ファクタリング利用中に他社へ申し込みしても良い？タイミングや注意点を解説

ファクタリング利用中に他社へ申し込むことは可能です。

ファクタリング会社を乗り換えることで手数料率の引き下げや入金の早期化などが実現できる可能性があります。

一方で、乗り換えにはいくつかの注意点があり、慎重に検討する必要があります。

この記事では、ファクタリングの他社への乗り換えを検討している方に向けて、乗り換えのタイミングやメリット、その際の注意点を解説します。

乗り換えを検討する際に参考にしてみてください。

【注目】ファクタリング会社の乗り換えを検討中の方へ

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは手数料1.5％～と低めに設定されているほか、少額の債権の買い取りにも対応しているため、自信をもっておすすめできます。

また、経営革新等支援機関に認定されていることから、安全性・信頼性・専門性に自信があります。

資金繰りでお悩みの経営者の方はぜひご相談ください。

[cta]

ファクタリング利用中に他社に乗り換えることは可能？

原則として、ファクタリングを利用している最中に他社へ申し込みすることは可能です。

なぜなら、どのファクタリング会社と契約を結ぶかは申込者・申込企業の自由であり、「同じファクタリング会社を継続して利用し続けなければならない」というルールはないからです。

加えて、ファクタリング利用中の他社への申し込みを禁じる法律もないので、とくに問題はないといえます。

ただし、ファクタリング利用中の他者への申し込みがNGなケースもあるため、OKなケースとあわせて押さえておくことが大切です。

ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】
ファクタリングサービスとは？利用するメリット・デメリットと選ぶ際のチェックポイント

ファクタリング利用中の他社への乗り換えがOKなケース

ファクタリング利用中の他社への申し込みがOKなケースは、以下のとおりです。

・異なる売掛先の売掛金を用意できる場合
・同じ売掛先の別の売掛金を用意できる場合

ファクタリングは、売買契約のもと成り立っている金融サービスです。

そのため、同じ売掛金を2社以上のファクタリング会社に売却することはできず、そうした行為は違法となります。

この点から、ファクタリング利用中の他社への申し込みがOKなケースは、「ファクタリング会社ごとに売掛金を別で用意できる場合に限る」といえるでしょう。

ファクタリング利用中の他社への乗り換えがNGなケース

ファクタリング利用中の他社への申し込みがNGなケースは、以下のとおりです。

・二重譲渡の可能性がある場合
・将来債権しか用意できない場合

ファクタリングにおける二重譲渡とは、ファクタリング会社に売掛金を売却して資金を得た後、同じ売掛金を別のファクタリング会社にも売却して資金を調達することです。

上述のとおり、こうした行為は違法となるため、この場合は他社へ申し込みすることができません。

請求が確定していない将来債権については、多くのファクタリング会社が買取不可としているため、そもそもファクタリングで利用することができません。

ファクタリング会社の乗り換えを検討するタイミング

ファクタリングを利用している最中に他社へ申し込む理由のひとつに、「乗り換えの検討」があります。では、他社へ乗り換えるタイミングはいつがベストなのでしょうか。

手数料が高いと感じたとき

ファクタリングを利用する際に発生する手数料は、ファクタリング会社によって異なります。

そのため、もし高いと感じているのなら、手数料が低いファクタリング会社に乗り換えるのも一案です。

手数料が低いほど、その分売掛金を売却した際に調達できる資金が多くなるため、その点でも乗り換えは有効といえます。

ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングの手数料ってどれくらい？種類別の相場と抑える方法をご紹介

見積内容と契約内容が違ったとき

利用中のファクタリング会社が提示した見積内容と契約内容が違ったときも、乗り換えを検討するのがおすすめです。

なぜなら、利用中のファクタリング会社が悪徳業者の可能性があるからです。

「見積書には記載がなかった諸費用を請求してくる」など、思わぬトラブルに発展する危険性があるため、こうした事態を防ぐためにも積極的に乗り換えを検討しましょう。

契約については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングの契約はどう進める？一般的な流れと契約書のチェックポイントを解説

売掛金の資金化が遅かったとき

売掛金の資金化が遅いと感じた場合も、乗り換えを検討することをおすすめします。

ファクタリングの最大の魅力は「スピーディーに資金を得られること」ですが、その速さはファクタリング会社によって異なります。

満足できるスピードで資金化できない場合、資金繰りをうまく改善できなくなる可能性もあるため、素早く資金化してくれるファクタリング会社への乗り換えを検討するようにしましょう。

担当者の態度が悪いと感じたとき

ファクタリングで重要なのは「売掛金を資金化すること」ではなく、「資金調達後の資金繰りをどう行っていくか」です。

そのため、本来なら資金繰りについてアドバイスをしてくれるような、信頼できる担当者がいるファクタリング会社を利用するのが理想です。

もし「親身になって話を聞いてくれない」「対応が遅い」など、今利用しているファクタリング会社の担当者の態度が悪い場合は、乗り換えを検討したほうが良いでしょう。

債権譲渡登記が必要だと分かったとき

ファクタリングを利用するにあたって債権譲渡登記が必要な場合、申込者・申込企業が債権譲渡登記に必要な費用として数万円を負担しなければなりません。

また、取引先や銀行が債権譲渡登記を確認した場合、ファクタリングの利用を取引先に知られる可能性もあります。

そのため、債権譲渡登記が必要だと分かったときは、ファクタリング会社の乗り換えを検討しても良いでしょう。

ファクタリング会社を乗り換える際の注意点

ファクタリング会社を乗り換える際にはいくつかの注意点があります。

二重譲渡に注意

ファクタリング会社の乗り換えをする場合は、「二重譲渡」をしないようにしてください。

二重譲渡とは、すでにファクタリング会社に売却した売掛債権（売掛金）と同一の債権を別のファクタリング会社にも売却し二重に資金化することです。

たとえ意図的でなくても、ファクタリング会社の同時利用や社内での連絡ミスなどによって二重譲渡に気が付かず、同一債権で契約してしまうことで二重譲渡が起こる可能性はあります。

ファクタリングは審査の際に登記情報を確認するため、もし他の会社に売却していて債権譲渡登記が行われていれば、二重譲渡をしようとしていることがバレます。

また、回収した売掛金を支払期日までにファクタリング会社に支払えなかった場合も二重譲渡の事実が発覚するでしょう。

二重譲渡が発覚すると詐欺罪や横領罪として懲役刑を科されたり、損賠賠償請求をされる可能性もあり、資金調達どころか逆に多くの資金を失うことになります。

社会的信用を失い取り返しのつかないことになりますので、二重譲渡は絶対に避けましょう。

二重譲渡について下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングは2社目の申し込みも大丈夫？相見積り・掛け持ち・二重譲渡について

複数回の乗り換えは信頼を損ねかねない

複数のファクタリング会社を転々としている場合、

「他のファクタリング会社の審査に落ちているのではないか」

といったマイナスのイメージを持たれやすくなる傾向があります。

その結果としてファクタリング会社からの信頼を損ねてしまい、審査に通りにくくなる可能性も十分あり得るので、注意が必要です。

同じ会社を継続的に利用する場合は審査の時間が短縮できて資金調達をスピーディーに行えたり、手数料を優遇してくれたりなどメリットがあるかもしれません。

そのため、ファクタリング会社を乗り換える際は、自社がその会社で継続的に利用しても問題がないかも加味して選びましょう。

企業として信頼できる会社かチェック

企業にとって重要な資産である売掛債権の取引をする相手の信頼性は入念にチェックしましょう。

信頼できるファクタリング会社の特徴として以下が挙げられます。

・会社のホームページに代表者名や電話番号などの会社情報が掲載されている
・設立から3年以上経っている会社や大手・上場企業の関連会社
・取引実績が豊富である
・ファクタリングのメリット・デメリットについて公平に伝えている

低手数料、入金が早いなどの条件もファクタリング会社を選ぶ上で大切ですが、ファクタリング会社のホームページをよく確認して、総合的に信頼できる会社を選ぶようにしましょう。

優良なファクタリング会社について下記コラムで詳しく解説しています。
おすすめファクタリング会社を特徴別に紹介！最適な会社が見つかる！

悪徳業者にも注意が必要

ファクタリング会社の中には、残念ながら悪徳業者も存在します。

「相場よりも高い手数料が設定されている」「ファクタリングを装って資金の貸し付けを行う」など、さまざまなタイプの悪徳業者があり、そのどれもが申込者・申込企業にとって不利な条件で契約を結ばせようとします。

ファクタリング会社を乗り換えるにあたって、乗り換え先に悪徳業者を選ぶのは何としても避けたいものです。

そのためには、乗り換え先となるファクタリング会社を選ぶ際に条件面だけでなく、評判や口コミも確認することが大切です。

悪徳業者については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングを装ったヤミ金会社に要注意！見分けるポイントをご紹介

他の方法で資金調達している場合のファクタリング乗り換えの可否

では、ファクタリングではない他の方法で資金調達している場合はどうでしょうか。

「ビジネスローン」と「銀行からの融資」、それぞれのケース別にファクタリング申し込みの可否を説明します。

ビジネスローンを利用している場合

原則として、ビジネスローンを利用している最中にファクタリングの申し込みをすることは可能です。

「ビジネスローンの利用がファクタリングの契約に支障をきたすことはない」という点から、とくに問題ないと考えられています。

ただし、申込企業が直近でビジネスローンを利用している場合は、ファクタリングの審査に落ちてしまう可能性があります。

ファクタリング会社は、審査で「売掛先の信用力」とあわせて「申込者・申込企業の信用力」も一定程度は確認します。

そのため、直近でビジネスローンを利用していると、ファクタリング会社に「企業規模に見合わない過度な資金調達をしようとしているのではないか」と疑われてしまう可能性があるのです。

銀行から融資を受けている場合

銀行から融資を受けている場合は、まず契約内容を確認する必要があります。

なぜなら、銀行によっては契約上、ファクタリングをはじめとする他の資金調達を制限していることがあるからです。

他の資金調達が禁じられている場合は、もちろんファクタリングの申し込みをすることはできないため、その点は理解しておきましょう。

また、売掛金を担保に提供している場合、担保に提供している売掛金をファクタリングに利用することはできませんので注意が必要です。

おすすめのファクタリング会社3選

最後に、安心して利用できるおすすめのファクタリング会社を3社ご紹介します。

1.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は経営革新等支援機関に認定された、一般社団法人のファクタリング会社です。安全性・信頼性が高いため、初めての企業も安心して利用できます。

売掛金が資金化するまでの時間は最短3時間です。17時までに契約が完了すれば当日中の振込も可能なので、早めに資金調達したいときにおすすめといえます。

ファクタリングの利用の流れについてはこちらをご覧ください。

2.ビートレーディング

ビートレーディングは、累計買取額1,300億円を達成した（※2024年3月時点）ファクタリング会社です。多くの売掛金を資金化している実績があるため、安心して利用できます。

オンラインで申し込み・契約ができる他、東京、仙台、名古屋、大阪、福岡に拠点があるため、どの企業も利用しやすいでしょう。

3.マネーフォワード

マネーフォワードは、2者間ファクタリングに特化したファクタリングサービス「アーリーペイメント」を運用している会社です。

手数料が1.0%〜と低く、資金調達にかかる期間は最短2営業日なので、「出費を抑えたい場合」「すぐに資金を確保したい場合」の資金調達におすすめです。

まとめ

原則として、ファクタリングを利用している最中に他社へ申し込みすることは可能です。

ただし、二重譲渡の可能性がある場合は、その行為自体が違法となるため申し込みできません。

また将来債権しか用意できない場合は、そもそもファクタリングを利用できないことも多いため注意しましょう。

そして、もし今利用しているファクタリング会社に対して「手数料が高い」「資金化のスピードが遅い」などの不満があるのであれば、乗り換えを検討するのがおすすめです。

ファクタリング会社ごとに売掛金を別で用意できる場合は、今回ご紹介したおすすめのファクタリング会社に申し込んでみて、乗り換えするか否かを判断してみても良いかもしれません。

なお、日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人であること、そして経営革新等支援機関に認定されていることから、安全性・信頼性に自信があります。

ファクタリングサービスのご案内を行っていますので、資金繰りでお悩みの経営者の方はぜひご相談ください。

関連記事
ファクタリングは違法ではない！その根拠と悪徳業者・優良業者それぞれの特徴を解説
審査なしのファクタリングはない！その理由と審査負担を減らす方法について

[cta]