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ファクタリングの調達可能額を
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- 当機構では給料債権の買い取りは
行なっておりませんのでご了承ください
ファクタリング利用中に他社へ申し込むことは可能です。
ファクタリング会社を乗り換えることで手数料率の引き下げや入金の早期化などが実現できる可能性があります。
一方で、乗り換えにはいくつかの注意点があり、慎重に検討する必要があります。
この記事では、ファクタリングの他社への乗り換えを検討している方に向けて、乗り換えのタイミングやメリット、その際の注意点を解説します。
また、おすすめのファクタリング会社・サービスもご紹介しているので、乗り換えを検討する際に参考にしてみてください。
【注目】ファクタリング会社の乗り換えを検討中の方へ
ファクタリングの手数料や入金までに要する時間はファクタリング会社によって異なります。
当機構のファクタリングは手数料1.5％～と業界最低水準に設定されており、17時までにファクタリングの手続きが完了すれば最短当日での入金も可能です。
また、審査に必要な書類も2点となっているため、スピーディーに資金調達したい事業主様は、ぜひ当機構をご利用ください。
ファクタリング利用中に他社に乗り換えることは可能？
原則として、ファクタリングを利用している最中に他社へ申し込みすることは可能です。
なぜなら、どのファクタリング会社と契約を結ぶかは利用者の自由であり、「同じファクタリング会社を継続して利用し続けなければならない」というルールはないからです。
くわえて、ファクタリング利用中の他社への申し込みを禁じる法律もないので、とくに問題はないといえます。
ただし、ファクタリング利用中の他社への申し込みがNGなケースもあるため、OKなケースとあわせて押さえておくことが大切です。
ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】
ファクタリングサービスおすすめ16選！選ぶ際のチェックポイント・必要書類・利用手順も解説
ファクタリング利用中の他社への乗り換えがOKなケース
ファクタリング利用中の他社への申し込みがOKなケースは、以下の通りです。
・異なる売掛先の売掛金を用意できる場合
・同じ売掛先の別の売掛金を用意できる場合
ファクタリングは、売買契約のもと成り立っている金融サービスです。
そのため、同じ売掛金を2社以上のファクタリング会社に売却することはできず、そうした行為は違法となります。
この点から、ファクタリング利用中の他社への申し込みがOKなケースは、「ファクタリング会社ごとに売掛金を別で用意できる場合に限る」といえるでしょう。
ファクタリング利用中の他社への乗り換えがNGなケース
ファクタリング利用中の他社への申し込みがNGなケースは、以下の通りです。
・二重譲渡の可能性がある場合
・将来債権しか用意できない場合
ファクタリングにおける二重譲渡とは、ファクタリング会社に売掛金を売却して現金を得た後、同じ売掛金を別のファクタリング会社にも売却して現金を調達することです。
上述の通り、こうした行為は違法となるため、この場合は他社へ申し込みすることができません。
請求が確定していない将来債権については、多くのファクタリング会社が買取不可としているため、そもそもファクタリングで利用することができません。
将来債権については下記コラムで詳しく解説しています。
将来債権も譲渡できる？ファクタリングの仕組みとメリット・デメリット
ファクタリング会社の乗り換えを検討するタイミング
ファクタリングを利用している最中に他社へ申し込む理由のひとつに、「乗り換えの検討」があります。
では、他社へ乗り換えるタイミングはいつがベストなのでしょうか。
手数料が高いと感じたとき
ファクタリングを利用する際に発生する手数料は、ファクタリング会社によって異なります。
そのため、もし高いと感じているのなら、手数料が低いファクタリング会社に乗り換えるのも一案です。
手数料が低いほど、その分売掛金を売却した際に調達できる現金が多くなるため、その点でも乗り換えは有効といえます。
ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！
見積内容と契約内容が違ったとき
利用中のファクタリング会社が提示した見積内容と契約内容が違ったときも、乗り換えを検討するのがおすすめです。
なぜなら、利用中のファクタリング会社が悪徳業者の可能性があるからです。
「見積書には記載がなかった諸費用を請求してくる」など、思わぬトラブルに発展する危険性があるため、こうした事態を防ぐためにも積極的に乗り換えを検討しましょう。
契約については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング契約とは？一般的な流れと契約書のチェックポイントを解説
売掛金の現金化が遅かったとき
売掛金の現金化が遅いと感じた場合も、乗り換えを検討することをおすすめします。
ファクタリングの最大の魅力は「スピーディーに現金を得られること」ですが、その速さはファクタリング会社によって異なります。
満足できるスピードで現金化できない場合、資金繰りをうまく改善できなくなる可能性もあるため、素早く現金化してくれるファクタリング会社への乗り換えを検討するようにしましょう。
即日ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
即日ファクタリング27選！審査が甘い、土日対応など特徴ごとに紹介
担当者の態度が悪いと感じたとき
ファクタリングで重要なのは「売掛金を現金化すること」ではなく、「資金調達後の資金繰りをどう行っていくか」です。
そのため、本来なら資金繰りについてアドバイスをしてくれるような、信頼できる担当者がいるファクタリング会社を利用するのが理想です。
もし「親身になって話を聞いてくれない」「対応が遅い」など、今利用しているファクタリング会社の担当者の態度が悪い場合は、乗り換えを検討したほうが良いでしょう。
債権譲渡登記が必要だと分かったとき
ファクタリングを利用するにあたって債権譲渡登記が必要な場合、利用者が債権譲渡登記に必要な費用として数万円を負担しなければなりません。
余計なコストがかかってしまうため、債権譲渡登記が必要だと分かったときは、ファクタリング会社の乗り換えを検討しても良いでしょう。
買取可能額の上限が低いとき
取引の規模が拡大し、高額取引が増えてくると、現在利用しているファクタリング会社の買取可能額の上限に達してしまう場合があります。
買取上限に達すると、現金化できる金額が制限され、必要な現金を十分に確保できなくなる恐れがあります。
そのため、買取可能額の上限が低く、今後の取引拡大に対応できそうにない場合は、より上限の高いファクタリング会社への乗り換えを検討することが望ましいといえます。
ファクタリング会社を乗り換えるメリット
ファクタリング会社を乗り換えるメリットは以下の通りです。
手数料を抑えられる可能性がある
ァクタリング会社によって手数料の設定は異なります。
現在利用しているファクタリング会社より手数料が低い会社に乗り換えることで、同じ売掛金を売却しても手元に残る金額を増やせる可能性があります。
これにより、売却して得た資金を支払いや投資など、事業運営に必要な費用に活用できます。
手数料を抑えられるファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
手数料の安いファクタリング会社20選！手数料を抑えるためのコツも解説
より高額な売掛金を買い取ってくれる可能性がある
現在利用しているファクタリング会社では、買取可能な売掛金の上限に達してしまう場合があります。
とくに取引額が増えて高額取引が多くなると、現金化できる金額が制限されてしまうこともあります。
その場合、より買取上限の高いファクタリング会社に乗り換えることで、これまで売却できなかった売掛金も現金化できる可能性があり、必要な現金を確保しやすくなるというメリットがあります。
審査通過率が高まる可能性がある
ほかのファクタリング会社に乗り換えると、審査に通りやすくなる可能性があります。
ファクタリングの利用実績があることで、売掛金の回収や資金管理が安定していると判断されやすく、審査がスムーズに進むことが期待できます。
ファクタリング会社を乗り換える際の注意点・デメリット
ファクタリング会社を乗り換える際にはいくつかの注意点・デメリットがあります。
二重譲渡に注意する
ファクタリング会社の乗り換えをする場合は、「二重譲渡」をしないようにしてください。
二重譲渡とは、すでにファクタリング会社に売却した売掛債権（売掛金）と同一の債権を別のファクタリング会社にも売却し二重に現金化することです。
たとえ意図的でなくても、ファクタリング会社の同時利用や社内での連絡ミスなどによって二重譲渡に気が付かず、同一債権で契約してしまうことで二重譲渡が起こる可能性はあります。
ファクタリングは審査の際に登記情報を確認するため、もしほかの会社に売却していて債権譲渡登記が行われていれば、二重譲渡をしようとしていることが知られます。
また、回収した売掛金を支払期日までにファクタリング会社に支払えなかった場合も二重譲渡の事実が発覚するでしょう。
二重譲渡が発覚すると詐欺罪や横領罪として懲役刑を科されたり、損賠賠償請求をされたりする可能性もあり、資金調達どころか逆に多くの現金を失うことになります。
社会的信用を失い取り返しのつかないことになりますので、二重譲渡は絶対に避けましょう。
二重譲渡について下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングは2社目の申し込みも大丈夫？相見積り・掛け持ち・二重譲渡について
ファクタリング複数譲渡は必ずばれる！適正に利用し資金調達しよう
複数回の乗り換えは信頼を損ねかねない
複数のファクタリング会社を転々としている場合、
「ほかのファクタリング会社の審査に落ちているのではないか」
といったマイナスのイメージを持たれやすくなる傾向があります。
その結果としてファクタリング会社からの信頼を損ねてしまい、審査に通りにくくなる可能性も十分あり得るので、注意が必要です。
同じファクタリング会社を継続的に利用する場合は審査の時間が短縮できて資金調達をスピーディーに行えたり、手数料を優遇してくれたりといったメリットがあるかもしれません。
そのため、ファクタリング会社を乗り換える際は、自社がその会社で継続的に利用しても問題がないかも加味して選びましょう。
企業として信頼できる会社かチェックする
売掛金は会社にとって大切な資産です。
そのため、売掛金を買い取ってくれるファクタリング会社が信頼できるかどうかは、しっかり確認しておきましょう。
信頼できるファクタリング会社の特徴として以下が挙げられます。
・会社のホームページに代表者名や電話番号などの会社情報が掲載されている
・設立から3年以上経っている会社や大手・上場企業の関連会社
・取引実績が豊富である
・ファクタリングのメリット・デメリットについて公平に伝えている
一方で、悪徳業者には以下のような特徴があります。
・会社情報が不明瞭で、所在地や代表者が確認できない
・手数料が極端に低い、または不透明
・契約内容を十分に説明せず、強引に契約させようとする
ファクタリング会社を選ぶ上で「手数料が低い」「入金が早い」などの条件も重要ですが、ホームページや契約内容をよく確認して、総合的に信頼できる会社を選ぶことが大切です。
優良なファクタリング会社について下記コラムで詳しく解説しています。
最適なファクタリング会社が見つかるおすすめ会社25選！選び方も解説
悪徳業者については下記コラムで詳しく解説しています。
【注意】ファクタリングを装ったヤミ金業者の実態は？見分けるポイントをご紹介
ほかの方法で資金調達している場合のファクタリング乗り換えの可否
では、ファクタリングではないほかの方法で資金調達している場合はどうでしょうか。
「ビジネスローン」と「銀行からの融資」、それぞれのケース別にファクタリング申し込みの可否を説明します。
ビジネスローンを利用している場合
原則として、ビジネスローンを利用している最中にファクタリングの申し込みをすることは可能です。
ただし、利用者が直近でビジネスローンを利用している場合は、ファクタリングの審査に落ちてしまう可能性があります。
ファクタリング会社は、審査で「売掛先の信用力」とあわせて「利用者の信用力」も一定程度は確認します。
そのため、直近でビジネスローンを利用していると、ファクタリング会社に「企業規模に見合わない過度な資金調達をしようとしているのではないか」と疑われてしまう可能性があるのです。
ファクタリングとビジネスローンの違いについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとビジネスローンの違いを比較！資金調達にはどちらがおすすめ？
銀行から融資を受けている場合
銀行から融資を受けている場合は、まず契約内容を確認する必要があります。
なぜなら、銀行によっては契約上、ファクタリングをはじめとするほかの資金調達を制限していることがあるからです。
ほかの資金調達が禁じられている場合は、もちろんファクタリングの申し込みをすることはできないため、その点は理解しておきましょう。
また、売掛金をすでに担保として提供している場合、その売掛金をファクタリングに利用することはできません。
おすすめのファクタリング会社・サービス10選
最後に、安心して利用できるおすすめのファクタリング会社・サービスを10社ご紹介します。
| 1.日本中小企業金融サポート機構 2.FACTOR⁺U（ファクトル） 3.ビートレーディング 4.みんなのファクタリング 5.Mentor Capital 6.QuQuMo 7.OLTA 8.株式会社No.1 9.ペイトナー 10.マネーフォワードアーリーペイメント |
1.日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は中小企業や個人事業主の資金繰り支援に特化したファクタリング会社で、審査が比較的柔軟なのが特徴です。
手数料は1.5％～と業界最低水準に設定されており、登録料やシステム利用料などの追加費用はかかりません。
また、2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの両方に対応しており、利用目的に応じて柔軟に契約形態を選べます。
買取可能額には下限・上限がなく、少額から大口まで幅広い売掛金を買い取っているのも特徴です。
さらに、日本中小企業金融サポート機構が提供しているファクタリングサービスを利用すれば、最短3時間で売掛金を現金化することが可能です。
17時までに契約が完了すれば最短当日中の入金も可能なので、早めに資金調達したいときにおすすめといえます。
2.FACTOR⁺U（ファクトル）
FACTOR⁺Uは、日本中小企業金融サポート機構が提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
申し込みから契約、入金まで全てWeb上で完結するため、日中お忙しい方や、地方にお住まいの方でも気軽に利用することができます。
必要書類は「口座の入出金履歴（直近3か月分）」と「売掛金に関する書類（請求書、契約書など）」の2点のみで、審査完了まで最短10分、入金まで最短40分とスピードに特化したファクタリングサービスとなっています。
3.ビートレーディング
ビートレーディングは、累計買取額1,670億円を達成した（※2025年9月時点）ファクタリング会社です。
多くの売掛金を現金化している実績があるため、安心して利用できます。
オンラインで申し込み・契約ができるほか、入金まで最短2時間となっているため、急ぎで資金を調達したい方におすすめです。
4.みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、個人事業主やフリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスで、2者間ファクタリングに特化しています。
申し込みから契約、入金までの手続きがWeb上で完結するため来所は不要で、全国どこからでもスムーズに利用可能です。
また、必要書類は「請求書」と「通帳」の2点のみとシンプルです。
AIによる審査で最短60分で現金化でき、土日祝日も入金対応しているため、平日は時間が取れない方でも利用しやすいのが特徴です。
5.Mentor Capital
Mentor Capitalは、中小企業や個人事業主、フリーランスまで幅広く対応するファクタリング会社で、年間3,000件以上の取引実績があるため、安心して利用することができます。
買取可能額は30万円〜1億円まで対応しており、少額から大口まで幅広い売掛金を買い取っています。
さらに、審査通過率は92％と高く、創業間もない企業でも利用しやすい点も大きなメリットです。
また、経営コンサルティングも提供しており、資金調達だけでなく事業運営に関するアドバイスも受けられる点も魅力です。
6.QuQuMo
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
手数料は1％～に設定されており、業界でもトップクラスの低コストでファクタリングを提供しています。
さらに、申し込みから入金までは最短2時間とスピーディーで、急な資金ニーズにも対応できます。
電子契約サービス「クラウドサイン」を導入しているため、セキュリティの面でも安心して利用できるでしょう。
7.OLTA
OLTAは、OLTA株式会社が提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
AIによる審査を導入しており、申し込みから入金まで全てWeb上で完結します。
また、最短即日での入金にも対応しているため、急な資金ニーズにもスピーディーに対応可能です。
手数料は諸経費込みで2％〜9％と明確に設定されており、請求書の一部買い取りにも対応しています。
さらに、みずほ銀行や三井住友銀行など大手金融機関とも提携しており、信頼性の高いファクタリングサービスとして多くの企業に利用されています。
8.株式会社No.1
株式会社No.1は、売掛金を即日で現金化できるファクタリングサービスを提供しています。
振り込みは最短30分と迅速で、急な資金ニーズにも柔軟に対応可能です。
手続きはオンラインで完結するため、全国どこからでも申し込みができ、法人だけでなく個人事業主やフリーランスも利用できます。
さらに、通常の売掛金買取に加え、診療報酬債権や介護報酬債権にも対応している点が特徴です。
9.ペイトナー
ペイトナーは、フリーランスや個人事業主に特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。
AI審査により申し込みから最短10分で入金でき、急な資金ニーズにも対応できます。
また、手数料は一律10％で、初期費用や月額費用も不要なため、売却する売掛金の額によってはコストを抑えながら安心して利用できます。
10.マネーフォワードアーリーペイメント
マネーフォワードアーリーペイメントは、2者間ファクタリングに特化したファクタリングサービスです。
東証プライム上場企業であるマネーフォワードのグループ企業が運営しているため、利用にあたっての安心感は申し分ありません。
また、手数料は1.0%〜と低く、資金調達も最短2営業日で完了するため、急ぎで現金を確保したい場合やコストを抑えたい場合に適しています。
ただし、個人事業主の方は利用できないため、その点は留意しておきましょう。
まとめ
原則として、ファクタリングを利用している最中に他社へ申し込みすることは可能です。
ただし、二重譲渡の可能性がある場合は、その行為自体が違法となるため申し込みできません。
また、将来債権しか用意できない場合は、そもそもファクタリングを利用できないことも多いため注意しましょう。
そして、もし今利用しているファクタリング会社に対して「手数料が高い」「現金化のスピードが遅い」などの不満があるのであれば、乗り換えを検討するのがおすすめです。
当機構では、当日17時までに契約が完了した場合、最短即日入金も可能なファクタリングサービスを提供しています。
また、手数料は1.5％～と業界最低水準に設定されているほか、中小企業だけでなく、個人事業主でも利用可能なため、事業形態問わず安心してご利用いただけます。
他社からの乗り換えを検討している方は、お気軽にご相談ください。
当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。
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