1万円からでも買取可！少額買取に対応しているファクタリング会社10選

ファクタリングの利用を検討しているものの、「少額の売掛金でも買い取ってくれるのか」と不安を感じている事業主様もいるのではないでしょうか。

結論、少額の売掛金でファクタリングを利用することは可能です。

ただし、ファクタリングの買取可能額はファクタリング会社によって異なるため、少額買取が可能かどうかの確認は必須といえます。

今回は、少額買取に対応しているファクタリング会社を10社ご紹介します。

あわせて、ファクタリング会社を選ぶ際のポイント、少額の売掛金で審査を通過するために押さえておきたいことも解説しているので、ぜひ最後までご覧ください。

【注目】ファクタリングの利用を検討中の方へ

ファクタリングは、売掛金を支払期日よりも前に現金化するサービスです。

買取限度額はファクタリング会社によって異なりますが、昨今は少額買取に対応している会社も増えています。

当機構のファクタリングサービスは買取可能額の下限も上限も設けていないため、あらゆる状況に合わせてご利用いただけます。

また、審査完了まで最短10分、振込まで最短40分で完了する、AIファクタリング「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しています。

少額のファクタリングをご希望の方は、この機会にぜひお問い合わせください。

[cta]

個人事業主必見！少額でも買取可能なファクタリング会社10選

少額買取に対応しているファクタリング会社は、以下の10社が挙げられます。

1.日本中小企業金融サポート機構 2.FACTOR⁺U 3.ビートレーディング 4.ペイトナーファクタリング 5.ROBOT PAYMENT 6.みんなのファクタリング 7.フリーナンス 8.ラボル 9.QuQuMo 10.OLTA

1.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」に認定されたファクタリング会社です。

買取可能額の下限・上限を設けておらず、1万円からでも利用できます。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応しており、自社に適した契約方法で利用することが可能です。

2.FACTOR⁺U

FACTOR⁺Uは、日本中小企業金融サポート機構が提供するAIファクタリングサービスです。

買取可能額は「1万円〜上限なし」となっているため、少額の売掛金でも気軽に売却できます。

2つの必要書類をアップロードするだけで審査を受けられる上に、最短40分で入金可能なため、資金を急いで調達したいときに特におすすめのサービスといえます。

3.ビートレーディング

ビートレーディングは、累計取引者数5.8万社以上、累計買取額1,300億円を誇るファクタリング会社です（※2024年3月時点）。

買取可能額の下限・上限はとくに設けられていないので、1万円からでも利用することができます。

なお、受注時点で利用可能な注文書ファクタリングにも対応しているので、急ぎの資金調達も叶います。

4.ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

買取可能額は「1万円～100万円（初回：～25万円）」であり、少額の売掛金でも資金調達ができます。

営業時間内（平日：10:00〜19:00）に審査が開始された場合は、最短10分で審査結果の通知・入金が行われるため、スピーディーな資金調達が可能です。

5.ROBOT PAYMENT

ROBOT PAYMENTは、継続利用専用のファクタリングサービス「ファクタリングロボ」を運営するファクタリング会社です。

ファクタリングロボは、会社・事業部単位での少額の複数請求に対応しているため、柔軟な利用額を強みに出しています。

売掛金の早期現金化はもちろん、企業間取引における与信・請求・集金などの業務も委託できるため、請求業務の負担を軽減することも可能です。

6.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリングサービスです。

少額買取に対応しているため、個人事業主やフリーランスの方も気軽に利用できます。

利用するにあたって必要な手数料は、売掛金を売却する際のサービス手数料のみで、初期費用や事務手数料、システム登録料などは発生しないため、出費を抑えながら資金調達ができます。

7.フリーナンス

フリーナンスは、最短即日で資金調達が叶うファクタリングサービスです。

買取可能額は「1万円～上限なし」となっており、少額の売掛金しかない場合も利用しやすくなっています。

2者間ファクタリングを採用しており、売掛先に承諾を得る必要なく利用できるのも魅力です。

8.ラボル

ラボルは、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

買取可能額は「1万円～」となっているため、起業して間もない場合も利用しやすいといえます。

利用するにあたって面談は不要、いつどこからでもWebで申し込みができるので、思い立ったタイミングで資金調達ができます。

9.QuQuMo

QuQuMoは、最短2時間で売掛金を現金化できるファクタリングサービスです。

買取可能額は無制限で少額から高額まで対応しているため、どのようなシーンでも利用しやすくなっています。

手数料は1％～と業界トップクラスに低く、オンライン完結で場所や時間を選ばず申し込めるため、出費を抑えながら資金調達できるでしょう。

10.OLTA

OLTAは、累計事業者数10,000社、累計申込金額1,000億円を誇るファクタリングサービスです。

買取可能額は無制限で少額買取にも対応しているため、1万円からでも利用できるでしょう。

オンライン完結型で、必要書類を漏れなくアップロードしておけば最短即日で入金されるため、スピーディーな資金調達が叶います。

ファクタリングの仕組みと必要書類について

そもそもファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、支払期日よりも前に現金化するサービスのことです。

この章では「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2つの契約方法の特徴やファクタリング利用時に必要な書類について詳しく解説していきます。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の2者で契約を結びます。

2者間ファクタリングを利用する場合、売掛先に承諾を得る必要がないため、スピーディーな資金調達が可能です。

しかし、手数料の相場は8％～18％であり、後述する3者間ファクタリングよりも高めに設定されています。

これは、契約に売掛先が関与しない分、ファクタリング会社が売掛金の存在を売掛先に直接確認することが出来ず、未回収のリスクや二重譲渡のリスクが高まるためです。

2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社、売掛先の3者で契約を結びます。

ファクタリングを利用する際は、あらかじめ売掛先から承諾を得る必要があるため、2者間ファクタリングに比べて資金調達に時間がかかります。

しかし、ファクタリング会社が売掛金の存在を売掛先に直接確認することができるため未回収のリスクが低く、手数料の相場が2％～9％と低めに設定されています。

3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！

ファクタリング利用に必要な書類

ファクタリングを利用する際に必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、一般的には以下の書類を求められます。

・請求書などの売掛金を確認できる書類 ・法人登記簿謄本 ・印鑑証明 ・身分証明書（法人の場合は経営者） ・決算書または確定申告書 ・入金確認ができる通帳またはそのコピー ・売掛先との基本契約書

すべて揃えなければならないケースは少なく、また上記にない書類が必要になることもあります。

利用するファクタリング会社に必要書類を確認し、不足なく提示できるようにしましょう。

少額でもファクタリングしたい！会社選びで比較するポイント

冒頭でご紹介したように、少額買取に対応しているファクタリング会社は多くあります。

その中から自社に合ったところを選ぶために、下記に記載するファクタリング会社選定のポイントを押さえておきましょう。

買取可能額の下限を確認

ファクタリング会社によっては、買取可能額の下限を設けていることもあります。

そのため、売却したい売掛金の額がその下限を下回っていないか、事前に確認することが重要です。

昨今は、買取可能額の下限が1万円の会社やそもそも下限を設けていない会社も多いため、少額の売掛金しか持っていなくてもファクタリングを利用しやすくなっています。

手数料の上限を確認

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社によって異なります。

手数料が高ければ高いほど調達できる資金が少なくなるので、まずは検討しているファクタリングサービスの手数料が相場と同程度か確認しましょう。

※手数料の相場：2者間：8％～18％、3者間：2％～9％

くわえて、少額買取に対応しているファクタリングの場合は、上限に近い手数料率が適用されることが多い傾向にあります。

そのため、上限が明確に提示されているかも確認しておくと安心です。

ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！

債権譲渡登記の有無を確認

債権譲渡登記とは、ファクタリング会社にいつ債権（売掛金）を譲渡（売却）したかを公的に証明する登録手続きのことです。

この手続きを行うと、債権の新しい所有者が明確になり、ひとつの債権を複数の人や会社に譲渡する「二重譲渡」を防げることから、ファクタリング会社が利用者に登記を求めることがあります。

ただし、債権譲渡登記を行うには、1件あたり7,500円～15,000円の登録免許税を支払わなければなりません。

もし自社で登記を行うことに不安がある場合は、司法書士をはじめとする専門家に依頼することもできますが、そうなると5万円～10万円の費用がかかります。

少額のファクタリングではこの出費が大きな負担となる可能性があるため、基本的には債権譲渡登記の必要がないファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

なお、債権譲渡登記を行えるのは法人のみです。

個人事業主はそもそも登記できないので、その点でも債権譲渡登記の有無は必ず確認しておきましょう。

入金までの速さを確認

入金までの速さは、ファクタリングによる資金調達を急いでいる場合にとくに確認しておきたいポイントです。

最短即日だったり審査含めて2日〜3日だったりと、入金までの期間もファクタリング会社によって異なるため、上述したポイントとあわせてチェックしておきましょう。

なお、売掛先が関与しないという点から、基本的には3者間ファクタリングよりも2者間ファクタリングのほうが早く入金される傾向があります。

即日ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
即日ファクタリング25選！審査が甘い、土日対応など特徴ごとに紹介

2者間ファクタリングを検討

早めに資金を調達したい、売掛先から承諾を得ずに売掛金を現金化したいという場合は、2者間ファクタリングの利用がおすすめです。

ただし、すべてのファクタリング会社で2者間ファクタリングを扱っているとは限らないため、事前にファクタリング会社に確認が必要です。

少額買取可能でも避けたほうがいいファクタリング会社の特徴

少額買取に対応していたとしても、以下の特徴に当てはまるファクタリング会社の利用は避けたほうがよいと考えられます。

債権譲渡登記が必須

繰り返しになりますが、債権譲渡登記は法人しか行えません。

個人事業主やフリーランスは、債権譲渡登記を必須としているファクタリング会社をそもそも利用できないのです。

また、債権譲渡登記には費用がかかり、専門家に委託する場合は別途依頼費も必要になります。

そのため、自社（自分）で登記できない場合は出費を抑えるためにも、債権譲渡登記を必須とするファクタリング会社は避けたほうがよいでしょう。

請求書のみでいいと謳っている

ファクタリングを利用する際は、一般的に請求書のほか、通帳のコピーや印鑑証明、決算書などを求められることがあります。

ファクタリング会社にとってこれらは、掛取引の正当性や利用者および売掛先の信用力を確認するための重要な書類です。

しかし、中には必要書類を請求書のみと謳っているファクタリング会社もあります。

そうした会社は、審査を十分に行わないまま契約を結び、万が一トラブルが起きた際にはそのリスクや責任を利用者に転嫁してくる恐れがあります。

そのため、請求書のみで利用可能と謳っているファクタリング会社は避けたほうがよいでしょう。

審査なしで入金すると謳っている

審査なしで資金調達ができるファクタリング会社は魅力的に見えますが、落とし穴が潜んでいるケースがほとんどです。

何の確認もしないまま契約を結ぶことになるため、場合によっては契約後に法外な手数料を請求してきたり、トラブルが起きた際の責任を押し付けてきたりする恐れがあります。

安全に資金を調達するためにも、審査なしを謳っているファクタリング会社の利用は避けるようにしましょう。

違法性のあるファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングは違法ではない！その根拠と悪徳業者・優良業者それぞれの特徴を解説

少額の売掛金でも審査に通るためには？

少額の売掛金でもファクタリングの審査に通るためには、以下のポイントを押さえておくことが重要です。

信用力の高い売掛金を使用する

ファクタリングの審査で重視されるのは、売掛先の信用力です。

ファクタリング会社は「売掛金を滞りなく回収できるか」に重きを置いて審査するため、たとえ自社の経営が良好でも、売掛先の信用力が低い場合は審査に落ちてしまうことがあります。

この点から、ファクタリングで売却する売掛金には、信用力が高いものを選ぶことが重要です。

とくに上場企業や公的機関（国・地方公共団体など）の売掛金は審査に通りやすいといえます。

支払期日の近い売掛金を使用する

売掛金の支払期日が近いことは、ファクタリング会社にとって未回収リスクが低いことにつながります。

なぜなら、支払期日が遠いほど経営悪化や倒産などの不測の事態が生じる可能性が高く、売掛金を回収できなくなる恐れがあるためです。

支払期日が遠い売掛金だと審査に通らない可能性があるため、ファクタリングを利用する際は支払期日の近い売掛金を使用するようにしましょう。

利用者自身も誠実な振る舞いをする

ファクタリング会社の担当者も人なので、自社に対して「メールや電話でのやり取りがうまくいかない」「約束を守らなさそう」などと不信感を持つと、審査に影響が及ぶ可能性があります。

そのため、スムーズなやり取りを心がけるのはもちろん、売掛先と継続的に安定した取引をしていることや売掛金に法的な問題がないことなどを積極的に伝えるようにしましょう。

ファクタリング会社の自社に対する信頼が高まれば、審査に通りやすくなります。

相見積りを取る

ファクタリング会社によって契約方法や手数料、入金までの速さなどは異なるため、複数の会社から見積りを取る「相見積り」を意識するとよいでしょう。

数ある中から自社に合ったファクタリング会社を選べるため、審査にも通りやすくなります。

まとめ

ファクタリング会社によってファクタリングの買取可能額は異なるものの、その下限が1万円の会社やそもそも下限を設けていない会社も多いため、少額の売掛金でも資金調達しやすくなっています。

ただし、ファクタリング会社の中には悪徳業者も紛れているため、必要書類を請求書のみと謳っていたり審査なしで利用できたりする場合は、利用を避けることをおすすめします。

今回ご紹介したポイントを押さえた上で、安全に少額のファクタリングを利用しましょう。

当機構のファクタリングは、買取可能額に上限・下限がありません。

少額買取にも対応しているので、1万円からでもお気軽にご利用いただけます。

また、AIファクタリングサービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」も取り扱っており、Web上で簡単に手続きできる上に、入金まで最短40分なので急ぎの資金調達も叶います。

この機会に、ぜひ利用をご検討ください。

当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。

[cta]