【2026年最新】ファクタリングサービス会社おすすめ比較ランキング！30社を項目別にご紹介項目別TOP7をご紹介

急な資金ニーズに対応するため、ファクタリングの利用を検討しているものの、「サービスがたくさんありすぎてどこを選べば良いかわからない」「自社の状況に合った最適な一社を見つけたい」とお悩みではありませんか？

ファクタリング会社は、それぞれ手数料、入金スピード、審査の柔軟性などに異なる強みを持っています。

この記事では、おすすめのファクタリング会社・サービスをランキング形式でご紹介します。

この記事を最後まで読めば、貴社の状況にぴったりのファクタリング会社・サービスがきっと見つかります。

ぜひ、ファクタリング会社・サービス選びの参考にしてください。

ファクタリングの概要については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】

【注目】請求書があれば、最短即日で現金化できます

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ファクタリング会社・サービスおすすめ30社の比較一覧表

ファクタリング会社は手数料や入金スピード、契約方法が会社ごとに大きく異なります。

ここでは、おすすめのファクタリング会社・サービスを「手数料」「入金までの時間」「買取可能額」「契約方法」「必要書類」「取引対象」の6項目で比較した一覧表をご紹介します。まずは全体像の把握にご活用ください。

手数料が低いファクタリング会社・サービスおすすめ比較ランキングTOP7

ファクタリング会社・サービスを選ぶ際は、手数料を比較することが重要です。

ファクタリングでは、売掛金の買取額から手数料が差し引かれるため、手数料が低いほど手元に残る金額が多くなります。

ファクタリングの手数料は、契約方法や売掛先の信用力などによって異なります。

そのため、表示されている最低手数料だけで判断するのではなく、自社の条件で適用される手数料を確認することが大切です。

ここでは、手数料が比較的低いファクタリング会社・サービスをご紹介します。

手数料をできるだけ抑えて資金調達したい方は、比較する際の参考にしてください。

手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！

1.株式会社No.1

株式会社No.1は、2者間ファクタリングの手数料が0.5％～15％、3者間ファクタリングが0.5％～5％となっています。

いずれも最低手数料が0.5％に設定されており、比較的低い手数料で利用できます。

2.マネーフォワード 早期入金

マネーフォワード 早期入金は、手数料0.5％～で利用できるファクタリングサービスです。

最低手数料が0.5％と低く設定されているため、売掛金の現金化にかかるコストを抑えやすいサービスです。

3.QuQuMo

QuQuMoは、手数料1％～で利用できるファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングで手数料を1％～に抑えており、手数料を重視してファクタリング会社を選びたい場合に適しています。

4.マイナビブリッジ

マイナビブリッジは、手数料1％～7％で利用できるファクタリングサービスです。

上限が7％となっており、手数料の幅が明示されているので安心して利用できます。

5.GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは、手数料1％～で利用できるファクタリングサービスです。

最低手数料が1％に設定されているため、手数料を抑えた資金調達を目指せます。

6.電子請求書早払い

電子請求書早払いは、手数料1％～6％で利用できるファクタリングサービスです。

手数料の上限も6％と比較的低く設定されているため、手数料を重視してサービスを選びたい法人に適しています。

7.ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、手数料1.2％～で利用できるファクタリングサービスです。

最低手数料が1.2％に設定されており、比較的低い手数料で売掛金を現金化できます。

個人事業主・フリーランスが利用可能な手数料が低いファクタリング会社・サービスおすすめ比較ランキングTOP7

ここでは、個人事業主・フリーランスが利用でき、手数料の下限が比較的低いファクタリング会社・サービスをご紹介します。

1.株式会社No.1

株式会社No.1は、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスを提供しており、買取手数料は0.5％～です。

最低手数料が0.5％と低く設定されているため、手数料を抑えて売掛金を現金化したい場合に利用できます。

2.QuQuMo

QuQuMoは、法人だけでなく個人事業主も利用できるオンライン型のファクタリングサービスです。

手数料は1％～となっており、低い手数料で利用できる点が特徴です。

3.PAY TODAY

PAY TODAYは、法人・個人事業主・フリーランスが利用できるオンライン型のファクタリングサービスです。

手数料は1％～9.5％で、下限が1％に設定されています。

初期費用や月額費用は無料で、ファクタリング手数料のみで利用できます。

4.ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、法人だけでなく個人事業主も利用できるファクタリングサービスです。

手数料は1.2％～と低い水準に設定されており、手数料を抑えて資金調達したい場合に選択肢となります。

5.JTC

JTCは、法人だけでなく個人事業主も利用できるファクタリング会社です。

手数料は1.2％～10％となっており、最低手数料が1.2％に設定されています。

6.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、法人・個人事業主を対象にファクタリングサービスを提供しています。

手数料は1.5％～と低く設定されており、非営利型の一般社団法人として運営されている点も特徴です。

7.FACTOR⁺U（ファクトル）

FACTOR⁺Uは、日本中小企業金融サポート機構が提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

個人事業主・フリーランスも利用でき、手数料は1.5％～に設定されています。

入金までの時間が短いファクタリング会社・サービスおすすめ比較ランキングTOP7

ファクタリングを利用する際は、申し込みから入金までにどのくらい時間がかかるかも重要なポイントです。

とくに、支払いや仕入れなどで早急に現金が必要な場合は、入金までの時間が短いサービスを選ぶことで、必要なタイミングに合わせて現金を確保しやすくなります。

ここでは、最短30分～60分程度での入金に対応しているファクタリング会社・サービスを中心にご紹介します。

1.PAY TODAY

PAY TODAYは、AI審査を導入したオンライン完結型のファクタリングサービスです。

申し込みから最短30分での入金に対応しており、急いで資金を調達したい場合にも利用できます。

2.MSFJ株式会社

MSFJ株式会社は、オンライン審査やオンライン契約に対応したファクタリング会社です。

申し込みから最短30分での入金に対応しており、基本的に即日入金を行っています。

法人のほか、個人事業主やフリーランスにも対応しています。

3.ラボル

ラボルは、フリーランス・個人事業主も利用できるオンライン型のファクタリングサービスです。

最短30分での入金に対応しており、少額の売掛金も現金化できます。

入金までのスピードを重視してファクタリングサービスを選びたい場合にもおすすめです。

4.FACTOR⁺U（ファクトル）

FACTOR⁺Uは、申し込みから最短40分での入金に対応しており、手続きはWeb上で完結します。

営業時間は平日9：30～18：00ですが、ファクタリングの申請は24時間受け付けています。

5.ビートレーディング

ビートレーディングは、最短2時間での入金に対応しているファクタリング会社です。

ポータルサイトを利用する場合は、最短50分での入金にも対応しています。

オンラインで手続きを進められるため、急ぎで資金を調達したい場合にも利用しやすいサービスです。

6.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、Web上で手続きを完結できるファクタリングサービスです。

土日祝日にも対応しており、最短60分での入金が可能です。

平日だけでなく休日にも資金調達を進められる点が特徴です。

7.バイオン

バイオンは、オンラインで手続きを進められるファクタリングサービスです。

最短60分での入金に対応しており、5万円からの売掛金を買い取っています。

手数料は一律10％と明確に設定されています。

必要書類の数が少ないファクタリング会社・サービスおすすめ比較ランキングTOP7

ファクタリングを利用する際は、必要書類の数も確認しておきたいポイントです。

必要書類が多い場合、書類を準備するために時間や手間がかかり、資金調達までの負担が大きくなる可能性があります。

ファクタリング会社・サービスによって必要書類は異なるため、できるだけ少ない書類で申し込めるサービスを選ぶことで、手続きをスムーズに進めやすくなります。

ここでは、必要書類が比較的少ないファクタリング会社・サービスをご紹介します。

1.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスを利用する際に必要な書類は、「売掛金に関する書類（請求書・契約書など）」と「口座の入出金履歴（直近3か月分）」の2種類です。

必要書類の準備にかかる負担を抑えながら、ファクタリングを申し込めます。

2.FACTOR⁺U（ファクトル）

FACTOR⁺Uは、必要書類が「売掛金に関する書類（請求書・契約書など）」と「口座の入出金履歴（直近3か月分）」の2種類となっています。

必要書類が少なく、書類準備の手間を抑えて申し込める点が特徴です。

3.ビートレーディング

ビートレーディングは、必要書類として「売掛金に関する書類（契約書・発注書・請求書など）」と「口座の入出金明細（2か月分）」を提出します。

必要書類が2種類にまとめられているため、書類を準備する負担を抑えやすいサービスです。

4.Mentor Capital

Mentor Capitalを利用する際に求められる必要書類は「申込書」「入金予定表」「支払予定表」の3種類です。

必要書類が比較的少ないため、申し込みに必要な書類をスムーズに準備しやすい点が特徴です。

5.MSFJ株式会社

MSFJ株式会社は、必要書類が「請求書」「本人確認書類」「通帳コピー」の3種類となっています。

比較的少ない書類で申し込みができるため、書類準備にかかる手間を抑えたい場合に候補となります。

6.Best Factor

Best Factorは、必要書類として「身分証明書」「請求書」「入出金の通帳（Web通帳を含む）」の3種類を挙げています。

請求書や通帳など、ファクタリングの申し込みで用意しやすい書類が中心となっています。

7.ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYを利用する際は、必要書類として「請求書」「発注を確認できる発注書または契約書」「売掛先の住所・連絡先」「3か月分の銀行通帳」を提出します。

売掛金や取引状況を確認するための書類が中心となっており、必要書類を比較的絞って申し込めます。

最大買取額が高いファクタリング会社・サービスおすすめ比較ランキングTOP7

建設業やIT業などで大規模な案件を受注している場合、売掛金が数千万円～億単位になることがあります。

高額な売掛金をファクタリングで現金化する場合は、希望する金額を買い取ってもらえるか、買取可能額の上限を確認することが重要です。

ファクタリング会社・サービスによって買取可能額は異なり、上限が設定されている場合もあれば、上限を設けていない場合もあります。

ここでは、最大買取額が高いファクタリング会社・サービスをご紹介します。

1.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構では、買取可能額に下限・上限を設けていません。

これまで1万円～2億円までの買取実績があり、高額な売掛金の現金化にも対応しています。

2.FACTOR⁺U（ファクトル）

FACTOR⁺Uも買取可能額に上限を設けていません。

そのため、高額な売掛金も売却できます。

3.ビートレーディング

ビートレーディングは、買取可能額に下限・上限を設けていません。

これまで1万円～7億円の買取実績があり、高額な資金調達にも対応しています。

4.QuQuMo

QuQuMoは、買取可能額に下限・上限を設けていないオンライン型のファクタリングサービスです。

少額から高額まで柔軟に対応しており、大きな金額の売掛金を現金化したい場合にも利用できます。

5.PAY TODAY

PAY TODAYは、買取可能額を10万円～上限なしとしているオンライン完結型のファクタリングサービスです。

高額な売掛金にも対応しているため、まとまった資金を調達したい場合にも利用できます。

6.OLTA

OLTAは、買取可能額に下限・上限を設定していないクラウドファクタリングサービスです。

売掛金の金額による利用制限がなく、高額な資金調達にも対応しています。

7.JTC

JTCは、買取可能額の上限を設けていないファクタリングサービスです。

買取基準は100万円～となっており、数百万円～数億円規模の売掛金についても相談できます。

審査が甘いと言われているファクタリング会社・サービスおすすめ比較ランキングTOP7

「過去に融資を断られた経験がある」「赤字決算や税金を滞納している状況のため審査に通るか不安」という方もいるでしょう。

しかし、ファクタリングは融資と異なり、利用者の信用情報よりも売掛先の信用力が重視される傾向にあるため、比較的利用しやすい資金調達方法です。

ここでは特に、審査の柔軟性に定評があり、通過率が高いと言われているファクタリング会社・サービスをご紹介します。

1.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」に認定された公的な機関です。

この機関の審査が柔軟な最大の理由は、利益追求を目的としない非営利の一般社団法人だからです。

「中小企業の健全な発展を支援する」という使命を掲げているため、事業者の状況に寄り添った審査が期待できます。

赤字決算や税金滞納、ほかのファクタリング会社で断られたといった厳しい状況でも、親身に相談に応じます。

公的な信頼性と支援機関としての使命感から、審査に不安がある事業者に最もおすすめできる機関の一つです。

2.FACTOR⁺U（ファクトル）

FACTOR⁺Uは、日本中小企業金融サポート機構が提供するファクタリングサービスです。

中小企業の資金調達を支援してきた当機構が提供しており、FACTOR⁺Uも事業者の状況に寄り添った審査を行っています。

銀行融資などの審査に不安がある事業者でも、相談しやすいサービスです。

3.ビートレーディング

ビートレーディングは2012年からファクタリング業界のパイオニアとしてファクタリングサービスを提供し続けている会社です。

2026年3月時点で取引先企業数が9.1万社を突破しており、実績も豊富なことから、ほかのファクタリング会社の審査に通らなかった事業者が、ビートレーディングを利用できた事例もあります。

4.株式会社No.1

株式会社No.1はファクタリングだけではなく、経営支援コンサルティングも実施している会社です。

同社の審査通過率は90％以上となっており、業界内でも高い数値を維持しています。

5.Best Factor

Best Factorは、平均買取率92.2％を誇るファクタリングサービスです（2026年8月の実績）。

多くの業種に対応している実績もあるので、選択肢の一つに入れてみてはいかがでしょうか。

6.ラボル

ラボルは独自の審査を行うファクタリング会社です。

独立直後や新規事業の立ち上げ直後など、一般的な融資では審査が難しくなりやすい事業者も利用対象としているため、審査が柔軟なファクタリング会社として注目されています。

7.PAY TODAY

PAY TODAYは、ベンチャー・スタートアップやフリーランス、個人事業主などへの支援に力を入れているファクタリングサービスです。

公式Webサイト上では、赤字経営が続いていたベンチャー企業が、ほかのファクタリング会社2社から断られたものの、PAY TODAYでは資金調達できた事例を紹介しています。

赤字などを理由に資金調達を断られた経験がある事業者の利用事例があることから、審査が柔軟なサービスの一つと言えるでしょう。

大手・優良なファクタリング会社から選びたい方へ

ファクタリング会社を初めて利用する場合は、取引実績や運営会社の信頼性を重視して選ぶことも大切です。

とくに高額な資金調達を検討している場合は、実績が豊富な大手や優良企業から候補を絞ることで、安心して相談しやすくなります。

大手・優良なファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
大手で優良なファクタリング会社おすすめ25選を紹介！利用のメリットも解説

業界別のおすすめファクタリング会社

ファクタリング会社によって、対応している業種や取り扱う売掛債権は異なります。

業界特有の入金サイトや資金繰りの課題に対応できる会社を選ぶことで、自社に合った条件での資金調達につなげやすくなります。

建設業におすすめのファクタリング会社

建設業は、材料費や外注費などの支払いが先行しやすい一方、工事代金の入金までに時間がかかることがあります。

建設業の取引実績が豊富な会社を選ぶことで、工事代金の入金までの資金繰りを改善しやすくなります。

建設業におすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
建設業におすすめのファクタリング会社15選！選び方や利用の注意点も解説

運送業におすすめのファクタリング会社

運送業では、燃料費や車両の維持費などの支出が継続的に発生します。

そのため、売掛金の入金までに時間がかかると資金繰りが悪化しやすくなります。

運送業の売掛債権に対応した実績がある会社や、継続的な資金調達に利用しやすい会社を選ぶことがポイントです。

運送業におすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
資金繰りに悩む運送業必見！「ファクタリング」が問題解決の鍵になる

介護事業者におすすめのファクタリング会社

介護事業者は、介護報酬が国保連などから支払われるまでに一定の期間があるため、その間の運転資金を確保する必要があります。

介護報酬債権を取り扱っているファクタリング会社であれば、通常の売掛債権とは異なる介護事業者特有の資金繰りにも対応できます。

介護事業者におすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
介護報酬債権譲渡（ファクタリング）とは？メリット・デメリット・会社比較16選

地域別のおすすめファクタリング会社

ファクタリングはオンラインで手続きを完結できるサービスも増えており、全国から利用できる会社も少なくありません。

一方、対面で相談したい場合は、自社の近くに営業拠点がある会社を選ぶ方法もあります。

東京のおすすめファクタリング会社

東京にはファクタリング会社が数多く集まっており、選択肢が豊富なエリアです。

オンラインで手続きできるだけでなく、来所や訪問による契約に対応している会社もあるため、対面で相談したい場合は営業拠点や対応方法を確認して選びましょう。

東京でおすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
【東京】おすすめのファクタリング会社20選！選ぶ際のポイントもご紹介

大阪のおすすめファクタリング会社

大阪には、関西圏を中心に営業するファクタリング会社のほか、東京に本社を置きながら大阪に拠点を展開する会社もあります。

対面での相談を希望する場合は、営業エリアや大阪拠点の有無を確認して候補を絞ると良いでしょう。

大阪でおすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
【大阪】おすすめのファクタリング会社10選！選ぶ際のポイントもご紹介

北海道のおすすめファクタリング会社

北海道でファクタリングを利用する場合は、道内に拠点を持つ会社だけでなく、全国対応のオンラインファクタリングも選択肢になります。

対面での相談を重視するのか、手続きのスピードや利便性を重視するのかによって、自社に合った会社を選びましょう。

北海道でおすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
選び方も解説！北海道でおすすめのファクタリング会社20選

宮城・仙台のおすすめファクタリング会社

宮城県、とくに仙台周辺でファクタリング会社を探す場合は、地域に営業拠点を持つ会社と全国対応のオンラインファクタリングサービスを比較することがポイントです。

対面で資金繰りについて相談したい場合は、仙台に拠点があるかも確認しましょう。

宮城・仙台でおすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
宮城・仙台でファクタリングを利用したいときに検討したいサービス12選

埼玉のおすすめファクタリング会社

埼玉でファクタリングを利用する場合、県内の会社だけでなく、東京に拠点を置き埼玉まで対応している会社も候補になります。

オンライン契約や訪問契約など、希望する手続き方法に対応しているかを確認して選ぶことが大切です。

埼玉でおすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
素早い資金調達ができる！埼玉でおすすめのファクタリング会社13選

千葉のおすすめファクタリング会社

千葉県では、東京に拠点を置くファクタリング会社も利用しやすく、オンラインで契約まで完結できるサービスもあります。

対面での相談を希望する場合は、訪問対応の可否や営業エリアを確認すると良いでしょう。

千葉でおすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
中小企業におすすめ！千葉で利用できるおすすめファクタリング会社20選

名古屋のおすすめファクタリング会社

名古屋には、東海エリアを中心に営業するファクタリング会社や、全国対応のサービスがあります。

地元企業との取引実績や対面での相談体制を重視する場合は、名古屋に営業拠点を持つ会社から比較すると良いでしょう。

名古屋でおすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
【名古屋】おすすめのファクタリング会社15選＆選び方

福岡のおすすめファクタリング会社

福岡でファクタリング会社を選ぶ際は、九州エリアでの取引実績や営業拠点の有無を確認することがポイントです。

全国対応のオンラインファクタリングサービスも含めて比較することで、手数料や入金スピードなど、自社の希望に合った会社を探しやすくなります。

福岡でおすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
福岡でファクタリングを利用したいときに検討したいサービス15選

熊本のおすすめファクタリング会社

熊本でファクタリングを利用する場合は、熊本県内に拠点を置く会社に加えて、九州全域や全国に対応している会社も候補になります。

対面で相談したい場合は営業拠点を確認しましょう。

熊本でおすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
熊本のおすすめファクタリング会社14選！ファクタリングの基本情報・選び方も解説

沖縄のおすすめファクタリング会社

沖縄では、県内に営業拠点を持つ会社だけでなく、全国対応のオンラインファクタリングサービスも利用できます。

地域による選択肢の違いを踏まえ、対面での相談を希望するか、オンラインでスピーディーに手続きを進めたいかを基準に選ぶと良いでしょう。

沖縄でおすすめのファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
即日調達も可能！沖縄のおすすめファクタリング会社15選

ファクタリングは売掛金を現金化する資金調達方法

ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却することで、早期に資金調達する金融サービスです。

売掛先からの支払いを待たずに現金化できるため、資金繰りを改善したい企業にとって有効な資金調達方法となります。

2つの契約タイプ：2者間ファクタリング・3者間ファクタリング

ファクタリングの契約には、「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」があります。

2者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の間で契約を結ぶファクタリングです。

売掛先の承諾が不要なので、スピーディーに資金調達が行えます。

ただし、2者間ファクタリングはファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在を確認できないため、未回収リスクが高くなり、3者間ファクタリングよりも手数料が高くなります。

3者間ファクタリングは、利用者・売掛先・ファクタリング会社の3者間で契約を結ぶファクタリングです。

ファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在を確認できるため未回収リスクが低くなり、2者間ファクタリングよりも手数料が低くなります。

ただし、3者間ファクタリングの利用には売掛先の承諾が必要なため、売掛金の現金化までに時間がかかります。

2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説

3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用するメリットは主に以下の3つです。

最短即日での資金調達が可能

ファクタリングによる資金調達の大きなメリットは、最短即日で現金を得られる点です。

融資の場合、利用者の財務状況や信用力などを詳細に審査し、時間がかかることが一般的です。

一方で、ファクタリングでは利用者の信用力よりも、売掛先の支払能力が重視されるため、融資と比較すると必要書類が少ない傾向があります。

これにより、スピーディーに資金調達が行えます。

貸倒リスクを軽減

通常、売掛金が未回収になると企業はそのリスクを負担する必要があります。

しかし、ファクタリングを利用することで貸倒リスクを軽減できます。

なぜなら、ファクタリングは原則として「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約となっており、売掛金の未回収リスクをファクタリング会社が負担するためです。

償還請求権なしの契約により、万が一売掛先が倒産した場合でも利用者がファクタリング会社から費用を請求されることはありません。

償還請求権については下記コラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要なリスクや注意点を解説

自社が赤字の状態でも利用できる可能性がある

銀行融資では利用者の財務状況が審査の中心となり、赤字や債務超過の企業は資金調達が難しい場合があります。

しかし、ファクタリングでは売掛先の信用力を重視するため、利用者の財務状況にかかわらず利用できる可能性があります。

これにより、赤字や業績低迷時でも現金を確保でき、資金繰りを安定させることができるでしょう。

ファクタリング利用時の注意点

メリットが多いファクタリングですが、利用には注意点もあります。

手数料の金額に注意

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社や契約方法（2者間ファクタリング・3者間ファクタリング）、売掛金の金額、売掛先の信用力、支払サイトの長さによって変動します。

手数料の相場は、2者間ファクタリングが8％～18％、3者間ファクタリングが2％～9％です。

手数料が高すぎると、売掛金に対して実際に得られる金額が大きく減少するため、資金繰りへの効果が薄れる可能性があります。

そのため、契約前に手数料を確認することが大切です。

調達金額は売掛金の額面まで

ファクタリングで資金調達を行える金額は、売掛金の額面までとなっています。

なぜなら、ファクタリングは売掛金を現金化する資金調達方法のためです。

手数料が差し引かれるため、実際に調達できる金額は売掛金の額面より少なくなります。

ファクタリング会社を選ぶ際の比較ポイント・注意点

自社に適したファクタリング会社を選ぶためにも、以下のポイント・注意点を押さえておきましょう。

手数料を比較

ファクタリングでは、売掛金が全額手元に入るわけではありません。

売掛金から手数料を引いた金額を入金してもらえるため、前述したように手数料が低い会社を選ぶことが大切です。

ただし、売掛金の内容によって手数料は変わるため、手数料の下限だけに着目せず、複数の会社の見積りを取ること（＝相見積り）が重要です。

相見積りを取ることで、比較・検討の上、手数料が低い会社を選ぶことができます。

買取可能額を比較

ファクタリング会社によって買取可能額の下限や上限が設けられています。

売掛金の額が10万円で買取可能額が50万円～だった場合、そのファクタリング会社を利用することはできません。

また、売掛金の額が1億円で買取可能額が上限5千万円の場合も利用を断られてしまいます。

売却したい売掛金の額に応じて、ファクタリング会社を選びましょう。

継続して利用する予定であれば、買取可能額が下限なし・上限なしのファクタリング会社を利用するのがおすすめです。

必要書類を比較

ファクタリングでは、契約に必要な書類が各社で異なるため、手続きのスムーズさはファクタリング会社によって異なります。

一般的に必要な書類には、口座の入出金履歴や売掛金に関する書類などがあります。

これらの書類が簡素で迅速に提出できる場合、手続きが早く進みますが、決算書や売掛先との契約関連書類など多数の書類が求められる場合は時間がかかることがあります。

売掛先の信用調査に必要な情報や、売掛先の同意書が必要な場合もあるため、事前にどのような書類が求められるのかを確認しておきましょう。

スムーズに資金調達を行いたい場合は、手続きにかかる時間や労力を最小限に抑えるために、書類の要件を比較することが大切です。

入金までの期間を比較

ファクタリングの魅力の一つは、売掛金を迅速に現金化できることですが、各社で入金までにかかる期間は異なります。

一般的には、2者間ファクタリングだと最短即日～2営業日以内に入金されることが多いですが、売掛先の信用審査や書類の整備状況によっては、さらに時間がかかることもあります。

入金までの期間が長いと、急な資金ニーズに対応できなくなるため、ファクタリングを利用する目的に合った会社を選ぶことが大切です。

2者間・3者間に対応しているかどうかを確認

ファクタリング会社を選ぶ際の比較ポイントとして、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの対応状況を確認することが重要です。

もし3者間ファクタリングに対応していないファクタリング会社を利用する場合、必然的に2者間ファクタリングの契約（入金は早いが手数料が高い）になります。

将来的に2者間ファクタリングと3者間ファクタリングを利用する予定であれば、どちらにも対応しているファクタリング会社を選ぶと安心です。

口コミを頼りすぎない

ファクタリング会社を選ぶ際は口コミをチェックすることも大切ですが、他人の評価に頼りすぎてはいけません。

なぜなら、口コミは高評価であっても、そのファクタリング会社が自社に適しているとは限らないからです。

例えば、「丁寧で迅速に対応してもらった」という口コミがあっても、担当者によって対応の仕方が異なるケースもあります。

必ずしも丁寧な対応をしてもらえるとは限らないので、口コミを鵜呑みにしないようにしましょう。

もし対応が悪いと感じるようであれば、ほかのファクタリング会社への依頼を検討することをおすすめします。

なお、創業から間もなかったりAIを取り入れたりしているファクタリング会社の場合、口コミの数が少ないこともあります。

「口コミが少ない＝あまり信用できない」ということではないので、気になったら見積りを依頼して自身の目で判断しましょう。

悪徳業者に注意する

ファクタリング会社を利用する際は、信頼できるかどうかをしっかりと見極めることが大切です。

なぜなら、ファクタリングを装い「債権担保貸付」を行っている悪徳業者がいるからです。

そもそも、ファクタリングは貸し付けではありません。

そのため、万が一売掛先が倒産して費用を回収できなかったとしても、弁済しなくても良いのです。

しかし、悪徳業者を利用すると、売掛先が倒産して費用を回収できなかった場合、その費用を自社が負担して業者に支払わなければならなくなります。

また、高額な手数料が引かれて手元に残る金額が著しく少なくなってしまうこともあるでしょう。

では、悪徳業者かどうかをどのようにして見極めれば良いのかというと、簡単な方法に契約書の文言があります。

例えば、契約書に「買戻請求権」「償還請求権」などの文言が記載されていれば、悪徳業者の可能性が高いと判断できます。

買戻請求権とは、売掛先が倒産して費用の回収が不能になった場合、売却した売掛金を業者から買い戻さなければならない規定のことです。

売掛金を早期に現金化できたとしても後から買い戻さなければならず、手元に現金が残らない状態になってしまいます。

償還請求権とは、売掛先から費用が支払われなかった場合、自社がファクタリング会社に売掛金を支払う規定のことです。

言葉は異なりますが本質的には同じで、いずれにせよ自社が責任を負わなければならなくなります。

ファクタリングには原則、買戻請求権と償還請求権はありません。

そのため、これらの文言が契約書に記載されている場合は契約しないようにしましょう。

参照：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

違法なファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングが違法になるケースとは？悪徳業者と優良業者の見分け方も解説

ファクタリングに関してよくある質問

ここでは、ファクタリングに関してよくある質問をご紹介します。

Q. ファクタリングは安全な資金調達方法？

ファクタリングは、経済産業省も推奨している安全な資金調達方法です。

売掛金を売却することで迅速に資金調達が可能で、融資と異なるため担保や保証人は不要です。

さらに、原則として償還請求権なしの契約を結ぶため、売掛金の未回収リスクはファクタリング会社が負います。

これにより、利用者は未回収リスクを軽減できます。

Q. ファクタリングできない売掛金はある？

ファクタリングでは、売掛金がファクタリング会社の審査基準を満たさない場合、利用することができません。

具体的には、売掛先の信用力が低い場合や、支払サイトが長すぎる場合などが挙げられます。

さらに、売掛先の同意が必要な場合もあり、全ての売掛金が必ずファクタリングできるわけではないため、事前に確認することが大切です。

Q. ファクタリングは個人事業主でも利用できる？

ファクタリングは個人事業主でも利用可能ですが、ファクタリング会社によって利用できるか否かが異なります。

法人のみしか対応していないファクタリング会社もあるため、事前に確認しましょう。

Q. 入金までにどのくらいかかる？

入金までの時間はファクタリング会社によって異なり、早ければ数時間や数十分での入金が可能なサービスもあります。

ただし、3者間ファクタリングの場合は、売掛先の承諾が必要となるため、入金までの時間が2者間ファクタリングよりも長くなります。

Q. ファクタリングの申し込みはいつでもできる？

ファクタリングの申し込みは基本的にいつでも可能ですが、利用するファクタリングの種類によります。

オンラインファクタリングなら、基本的に24時間申し込みが可能です。

インターネットを通じて手続きを行うため、時間帯に関係なく利用できます。

一方、オンラインファクタリングサービスを展開していないファクタリング会社の場合は営業時間が決まっており、基本的に平日の日中に申し込みをする必要があります。

ファクタリング会社の営業日や時間を確認した上で、申し込みを行いましょう。

Q. 契約時に訪問は必要？

契約時に訪問が必要かどうかは、利用するファクタリング会社によって異なります。

オンライン完結型のファクタリングであれば訪問は不要で、インターネット上で全ての手続きを完結できます。

しかし、一部のファクタリング会社では、初回契約時に訪問を求める場合があるため、事前に確認しておくことが重要です。

訪問の有無や必要書類の詳細については、契約前にファクタリング会社に問い合わせて確認しておきましょう。

まとめ

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料や入金スピードといった表面的な数字だけでなく、自社の状況や優先したい条件（審査の通りやすさ、手続きの手軽さなど）を明確にし、多角的に比較検討することが成功の鍵です。

なお、当機構の手数料は最低水準の1.5％～、入金までの時間は最短3時間です。

最大買取額に上限を設けていないため、億単位の売掛金についても相談できます。

必要書類に関しては「売掛金に関する書類（請求書、契約書など）」「口座の入出金履歴（直近3か月分）」の2点のみとなっているので、資金調達をしたいと思った際に準備に時間をかけずすぐにお申し込みいただけます。

資金繰りにお悩みの方は、ぜひ当機構にご相談ください。

当機構のファクタリングサービスについて詳しくは下記よりご確認ください。

【監修】日本中小企業金融サポート機構　編集局長

保有資格：FP2級

大学卒業後、地方銀行に勤務。主に企業向け融資を担当。その後、損害保険会社にて法人営業、外資系金融機関にて法人融資や人材育成を担当するなど、一貫して金融関連業務に従事。2019年一般社団法人日本中小企業金融サポート機構に入社し、これまでの金融の知識と法人営業の経験を活かし、多くの中小企業・零細企業をサポート。
プライベートでは3児の父の顔も持ち、犬・猫・亀も飼う大家族の大黒柱。