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ファクタリングサービスおすすめ16選!選ぶ際のチェックポイント・必要書類・利用手順も解説

公開日
2023.01.17
更新日
2025.02.10
ファクタリングサービスおすすめ16選!選ぶ際のチェックポイント・必要書類・利用手順も解説

近年、ファクタリングサービスによる資金調達に注目が集まっています。

利用したことがないという方の中にも、ファクタリングサービスに興味・関心がある方は多いのではないでしょうか。

「ファクタリングサービスはどんな仕組み?」
「どんなメリットやデメリットがあるの?」
「おすすめの会社はどこ?」

などの疑問を抱えている方もいるかもしれません。

そこで今回は、おすすめのファクタリング会社やファクタリングサービスの概要、メリット・デメリット、ファクタリングサービス選びのポイントについてご紹介します。

ぜひ、ご参考にしてください。

ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは?仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】

【注目】ファクタリングをお急ぎの方へ

ファクタリングは融資とは異なり、最短即日での資金調達が可能です。

当機構は関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」なので、ファクタリングの利用が初めての方も安心してご相談いただけます。

また、審査完了まで最短10分、振込まで最短40分で完了する、AIファクタリング「FACTOR⁺U(ファクトル)」も提供しています。

契約まですべてオンラインで完結しますので、お急ぎの方はぜひお問い合わせください。

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ファクタリングサービスのおすすめ16選

現金を持つ人たちのイラスト

早速、初めてファクタリングサービスを利用するという方にもおすすめの会社・サービスをご紹介します。

それぞれの会社を利用するメリットを理解した上でファクタリングサービスの比較・検討をしてみてください。

会社名買取
可能額
手数料入金スピード買取対象審査の
柔軟さ
オンライン対応詳細
日本中小企業金融サポート機構下限・上限なし1.5%~最短3時間法人/個人公式サイト
FACTOR⁺U1万円〜上限なし1.5%~最短40分法人/個人公式サイト
ビートレーディング下限・上限なし2%〜12%最短2時間法人/個人公式サイト
QuQuMo下限・上限なし1%~最短2時間法人/個人公式サイト
OLTA下限・上限なし2%〜9%最短即日法人/個人公式サイト
ベストファクター30万円〜1億円2%~最短即日法人/個人公式サイト
Money Forward Early Payment50万円~最大数億円1%~10%最短2営業日法人公式サイト
電子請求書早払い10万円~1億円1%~6%最短2営業日法人公式サイト
みんなのファクタリング初回のみ上限50万円非公開最短60分法人/個人公式サイト
Mentor Capital30万円~
1億円
2%~最短即日法人/個人公式サイト
PAY TODAY10万円~上限なし1%~9.5%最短30分法人/個人公式サイト
株式会社No.120万円~5,000万円1%~15%最短30分法人/個人公式サイト
フリーナンス1万円~上限なし3%~10%最短即日法人/個人公式サイト
ペイトナーファクタリング1万円〜最大100万円(初回のみ上限25万円)一律10%最短10分法人/個人公式サイト
labol1万円~一律10%最短30分法人/個人公式サイト
ファクタリングのTRY10万円~5,000万円3%~最短即日法人/個人公式サイト

1.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構
出所:日本中小企業金融サポート機構公式Webサイト

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人のファクタリングサービスです。

非営利団体としてサービスを提供しているため、手数料は最低水準の1.5%〜となっています。

2者間・3者間どちらにも対応しており、買取金額に下限・上限はありません。

最短3時間で現金化(資金化)できるほか、17時までに契約が完了すれば即日振込に対応してもらえるため、

「なるべく早く資金を受け取りたい」という方は午前中に申し込みを行いましょう。

2.FACTOR⁺U

ファクトル
出所:ファクトル公式Webサイト

FACTOR⁺Uは、日本中小企業金融サポート機構が提供するAIファクタリングサービスです。

同サービスは申し込みから契約までオンラインで完結するため、サービスの利用にあたりファクタリング会社の事務所に足を運ぶ必要はありません。

審査時間は最短10分、入金までの時間は最短40分となっており、急いで資金調達をしたい方におすすめです。

3.ビートレーディング

ビートレーディング
出所:ビートレーディング公式Webサイト

ビートレーディングは、2024年3月時点で累計取引者数5.8万社を誇るファクタリング会社です。

2者間・3者間ファクタリングのほか、注文書ファクタリング、診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングにも対応しており、約1,000件/月以上の契約実績があります。

自社の規模・業種に合わせて利用するファクタリングサービスを選べる点は大きな魅力と言えるでしょう。

手数料は2%〜12%ほどで、最短即日振込にも対応しています。

4.QuQuMo

QuQuMO
出所:QuQuMo公式Webサイト

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングに対応しており、申し込みから契約までは全てオンラインで完結します。

スマートフォンやタブレット、パソコンなどから、いつでもどこにいても手続きが行えます。

審査完了から2時間ほどで入金してもらえるほか、買取金額は無制限、手数料は1%〜と業界でも最低水準です。

手数料が安価なので、売掛金の金額に近い資金を受け取れます。

また、債権譲渡登記の設定は不要で、原則売掛先からファクタリングを利用する承諾を得る必要もありません。

5.OLTA

OLTA
出所:OLTA公式Webサイト

OLTA(オルタ)は、OLTA株式会社が運営するファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングに対応しており、即日入金も可能。

審査にAIを活用することで、時間やコストを短縮しています。

手数料は2%〜9%と低く、また諸経費なども全て含まれているため、売掛金の金額に近い資金を受け取れます。

法人だけでなく、個人事業主も利用できます。

6.ベストファクター

ベストファクター
出所:ベストファクター公式Webサイト

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。

2者間・3者間ファクタリングに対応しているほか、買取金額は30万円から設定されているため、個人事業主やフリーランス、開業したばかりで銀行融資が受けられない方などにもおすすめです。

手数料は2%〜で、最短24時間以内に現金化(資金化)できるため、すぐに資金がほしいという方にもぴったりです。

なお、償還請求権「なし」、債権譲渡登記の必要もありません。

7.Money Forward Early Payment

マネーフォワードアーリーペイメント
出所:Money Forward公式Webサイト

Money Forward Early Payment(マネーフォワード アーリーペイメント)は、株式会社マネーフォワードケッサイ株式会社(※)が運営している法人向けのファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングに対応しており、最小50万円から数億円規模の資金までを調達できます。

手数料が売掛金に対して1%〜10%ほどと低いのもうれしいポイントです。

初回利用は最短5営業日、継続利用は最短2営業日で現金化(資金化)ができます。

※東証マザーズ上場企業「株式会社マネーフォワード」の子会社

8.電子請求書早払い

電子請求書早払い
出所:電子請求書早払い公式Webサイト

電子請求書早払いは、東証一部上場企業の2社が協同で運営している法人向けのファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングに対応しており、オンラインで申し込み・審査・契約が行えます。

入金までは最短2営業日とスピーディーで、手数料は売掛金に対して1%〜6%ほどと低額です。

買取金額は一つの売掛先に対して3,000万円以下なので、急な資金繰りにも役立ちます。

9.みんなのファクタリング

みんなのファクタリング
出所:みんなのファクタリング公式Webサイト

みんなのファクタリングは土日祝日でも対応しているファクタリングサービスで、最短60分で振り込みまでの手続きが完了します。

AI審査により完全オンライン型のサービスを実現しており、平日は忙しいという方でも気軽に利用することが可能です。

なお2者間ファクタリングのみ提供している会社ですので、その点はご留意ください。

10.Mentor Capital

メンターキャピタル
出所:Mentor Capital公式Webサイト

Mentor Capitalは30万円~最大1億円の売掛金の買い取りに対応しているファクタリングサービスです。

HPから60秒程度で完結する無料査定や電話による電話査定も行っており、買取金額を簡易的に確認することができます。

11.PAY TODAY

PAYTODAY
出所:PAYTODAY公式Webサイト

PAYTODAYもオンラインで完結することができるファクタリングサービスで、全国どこからでも申し込み可能です。

「直接顔を合わせてファクタリングを契約したい」という方に向けて対面形式の面談も実施しており、利用者が安心してサービスを受けられるよう徹底した配慮を行っています。

スタートアップの企業やフリーランスに特に重点を置いたサービス展開をしているので、気になる方は利用を検討してみてください。

12.株式会社No.1

株式会社№1
出所:株式会社No.1公式Webサイト

株式会社No.1はファクタリングだけではなく、ファクタリングを活用し経営課題を解決に導く経営支援コンサルティングを行っている会社です。

そのため、長期間に渡り資金繰りに悩まされている方におすすめのサービスと言えます。

スピーディーで的確なコンサルティングを実施しているので、経営における課題にお悩みの方は問い合わせてみてください。

13.フリーナンス

フリーナンス
出所:FREENANCE公式Webサイト

フリーナンスはGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するファクタリングサービスです。

サービス利用時に開設する「フリーナンス口座」を使いファクタリングサービスを利用していく形式で、フリーナンス口座に定期的な事業収入などの振り込みがあると与信スコアがアップし、手数料が低くなったり即日払いの限度額が上がったりします。

プランによってさまざまな保険が付帯してくるので、長期的にファクタリング利用を検討している方に向いているサービスと言えるでしょう。

14.ペイトナーファクタリング

ペイトナー
出所:ペイトナー公式Webサイト

ペイトナーファクタリングはフリーランス向けのオンライン型ファクタリングサービスです。

支払いサイトが70日以内の請求書であれば、最小1万円の少額の売掛金でも買い取ってくれます。

入金まで最短10分と非常にスピーディーなサービスですが、売掛金の大小問わず手数料率が10%という点はご承知おきください。

15.labol(ラボル)

labol
出所:labol公式Webサイト

labolは東証プライム上場企業の株式会社セレスの子会社にあたる株式会社ラボルが運営するファクタリングサービスです。

個人事業主向けのファクタリングを謡っており、サービス設計も個人事業主に特化したものとなっています。

ほかのサービスで断られた方の売掛金も買取対象としているので、既に断られたという方は利用を検討してみてください。

16.ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRY
出所:TRY公式Webサイト

真摯な対応を強みとしているのがファクタリングのTRYです。

徹底した秘密厳守、最短で即日入金、業界最低水準の手数料もさることながら、同社は経験豊富な担当者の対応を強みとして打ち出しています。

初めての方でも安心してサービスを利用できる上、全国どこからでもサービスを利用することが可能です。

ファクタリングサービスとは

¥マークの書かれたコインを持つ手

ファクタリングサービスとは、未入金の売掛金(請求書)を売却して現金化(資金化)するサービスのことです。

通常、売掛金が入金されるまで1か月〜数か月ほどかかりますが、ファクタリングサービスを利用すればすぐに現金化(資金化)できるため、法人から個人まで幅広く資金調達の方法として知られています。

また、ファクタリングサービスの利用は銀行の融資などよりも審査が厳しくないため、例えば

「銀行からの融資を断られた」
「担保はなく保証人もいない」
「赤字で経営状況が芳しくない」
「すぐに資金がほしい」

などという方にもおすすめです。

下記にて、ファクタリングサービスは安心して利用できるものなのか、融資との違いについてご説明します。

ファクタリングサービスは安心して利用できるもの?

ファクタリングサービスは、安心して資金調達ができる手段です。

しかし、中には高額な手数料や不利な契約条件を提示するファクタリング会社が存在します。

そのため、複数の会社を比較し、適切な手数料と透明性のあるサービスを提供する会社を選ぶことが重要です。

また、契約内容を細部まで確認し、不明点があれば事前に解消することで、安心して利用できます。

信頼できるファクタリング会社を選び、適切にサービスを利用することで、ファクタリングは事業の資金繰りを支える有効な手段となるでしょう。

ファクタリングの安全性については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングは違法ではない!その根拠と悪徳業者・優良業者それぞれの特徴を解説

ファクタリングサービスと融資はどう違う?

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却することで、本来の支払期日より前に売掛金を現金化(資金化)するサービスです。

売掛金を基に資金を調達するため、会計上の負債が増える心配はなく、自社の信用情報に影響を及ぼさず利用することができます。

また、審査の際に個人事業主や企業の信用力ではなく、売掛先の信用力が重視されるため、融資を受けることが難しい設立して間もない法人や個人事業主でも利用しやすいことが特徴です。

一方、融資は比較的低い金利で長期的な資金調達が可能ですが、信用情報や収益状況の審査が厳しく、手続きに時間がかかることがあります。

ファクタリングと融資の違いについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングと融資は何が違う?それぞれのメリット・デメリットも解説!

ファクタリングサービスの仕組み

談笑する4人の男女のイラスト

ファクタリングサービスには「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2つの仕組みがあります。

両者の違いについては、下記の通りです。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングでは「利用者」と「ファクタリング会社」の2者間で取引を行います。

売掛先に承諾を得る必要がないため、スピーディーに資金調達を行えるのが特徴です。

売掛金を売却して現金化(資金化)した後は、売掛先から支払われた代金をファクタリング会社へ送金します。

なお、2者間ファクタリングはファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在を確認できないため、そもそも売掛金が存在していない、二重譲渡しているなどのリスクが高くなります。

これにより、ファクタリング会社の売掛金の未回収リスクが高まり2者間ファクタリングは3者間ファクタリングよりも手数料が高い傾向にあります。

2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは?メリットや手数料、利用のポイントを解説

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングでは、「利用者」と「ファクタリング会社」と「売掛先」の3者間で取引を行います。

利用者が売掛金をファクタリング会社へ売却すると、売掛先へ「債権譲渡通知」が届きます。

売掛先から承諾を得てからでないと売却は難しいため、2者間よりもハードルが高いと言えるでしょう。

ただ、2者間とは違い、ファクタリング会社は売掛金の存在を売掛先に直接確認できるため、未回収のリスクが低いという特徴があります。

これにより、3者間ファクタリングは2者間ファクタリングよりも低い手数料で利用できます。

3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは?メリット・デメリットと利用の流れを解説!

ファクタリングサービスの種類

パソコンの前でナンバーワンポーズをする男性のイラスト

ファクタリングサービスには「買取型」「保証型」「国際ファクタリング」があります。

それぞれの違いについては、下記の通りです。

買取型

買取型は、まだ入金されていない売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらう(売却する)ことで現金化(資金化)するスタイルです。

不動産への担保の設定も保証人の用意も必要ありません。

売掛先に信用があればほぼ問題なく利用でき、審査・契約が終わればすぐに請求書などの額面から手数料を差し引いた金額を受け取れます。

入金期日よりも前に資金が手に入るため、何かしらの理由で急遽資金が必要になったときも安心です。

なお、売掛先の倒産などによる貸し倒れのリスクを軽減するため、手数料が高めに設定されています。

保証型

保証型は資金調達というより、売掛金の貸し倒れのリスクを回避するためのものです。

例えば、売掛先の信用に不安がある場合、倒産による貸し倒れのリスクが高まりますが、保証型なら万が一売掛先が倒産し、支払不能と判断されても、先に定めた保証枠の範囲内であれば保証金を支払ってもらえます。

ただし、支払不能と判断されて保証金をもらうには、売掛先の状況が倒産や破産、不渡手形、会社更生手続の開始などの条件に該当する必要があります。

保証型ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
保証型ファクタリングとは?仕組み・メリット・類似サービスとの比較まで徹底解説

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、輸出取引において売掛金を早期に現金化(資金化)するサービスです。

主に海外の売掛先(輸入業者)への売掛金を対象とし、利用者(輸出業者)がファクタリング会社に売掛金を売却することで、支払期日前に資金を受け取る仕組みです。

国際ファクタリングを利用するメリットは、売掛金の回収や信用リスク管理をファクタリング会社に代行してもらえる点です。

また、売掛金の回収に時間がかかる国際取引でも、早期に現金化でき、効率的に資金繰りを安定させることが可能です。

国際ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
輸出業のリスクヘッジに必須?国際ファクタリングの概要・サービス比較

ファクタリングサービスを利用するメリット・デメリット

メリット・デメリットの風船

ファクタリングサービスのほかにも資金調達の方法はありますが、あえてファクタリングサービスを利用するのはなぜか気になる方もいるでしょう。

こちらでは、ファクタリングサービスのメリット・デメリットについて解説します。

ファクタリングサービスを利用するメリット

ファクタリングサービスのメリットは、主に下記の4つです。

・すぐに現金化(資金化)できる
・融資より手軽である
・負債にならない
・財務の健全化につながる
・売掛金の未回収リスクに備えられる

それぞれ以下でご紹介します。

すぐに現金化(資金化) できる

ファクタリングを利用する最大のメリットは、売掛金をすぐに現金化(資金化)できる点です。

通常、売掛金は売掛先から支払いが行われるまで一定の期間が必要ですが、ファクタリングを利用すれば、支払期日前に売掛金を現金として受け取ることが可能です。

これにより、資金繰りの改善や事業の運転資金の確保がスムーズに行えます。

融資より手軽である

ファクタリングは、融資より手軽に利用することが可能です。

融資は通常、借入申請や厳しい信用審査が必要で、手続きが複雑で時間がかかります。

一方、ファクタリングは売掛金を売却して資金を調達する仕組みのため、事業者自身の信用力ではなく、売掛先の信用力が主に評価されます。

これにより、融資に比べて審査基準が柔軟で、スピーディーに資金調達が行えます。

負債にならない

ファクタリングを利用するメリットに、負債にならないことが挙げられます。

通常、融資などの借り入れは負債として財務諸表に記載され、事業の財務バランスに影響を与えます。

しかし、ファクタリングは売掛金を売却する仕組みのため、借り入れではなく、資産の売却として処理されます。

これにより、借入額が増加することなく資金を調達できるのが特徴です。

財務の健全化につながる

先述した通りファクタリングは売掛金を早期に現金化(資金化)する仕組みであり、負債として計上されないため、借り入れと異なり財務諸表に負債が増加することがありません。

これにより、自己資本比率などの財務指標が改善され、健全な財務状況を維持しやすくなります。

財務の健全性を保つことで売掛先や金融機関からの信頼が向上し、将来的な資金調達や取引拡大にも好影響を与えるでしょう。

売掛金の未回収リスクに備えられる

ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収リスクに備えることが可能です。

売掛先の支払遅延や倒産による未回収は、事業者の資金繰りに深刻な影響を与えます。

しかし、ファクタリングを利用すれば、原則として償還請求権のないノンリコース契約を結ぶため、売掛金の回収リスクはファクタリング会社が負うことになります。

売掛先の信用力に不安がある場合でも、ファクタリングを利用すれば安心して取引を継続できます。

ファクタリングサービスを利用するデメリット

大きなメリットがある一方で、ファクタリングサービスには下記のようなデメリットもあります。

・手数料がかかる
・売掛先に不安感を与える可能性がある
・悪徳業者に注意が必要

それぞれ以下でご紹介します。

手数料がかかる

ファクタリングサービスの利用には手数料がかかります。

ファクタリング会社はサービス提供の対価として、売掛金の金額に応じた手数料を請求します。

手数料の相場は、2者間ファクタリングが8%~18%、3者間ファクタリングが2%〜9%です。

契約内容や売掛先の信用度、取引条件などによって手数料が異なります。

手数料が高い場合、実際に手元に残る資金が減少します。

特に、資金調達を頻繁に行う場合や、手数料が高めに設定されているファクタリング会社を利用する場合、ファクタリング利用のコストが事業の収益を圧迫する可能性があります。

ファクタリングの利用を検討する際は、手数料率や実際に受け取れる金額を事前に確認し、コストとメリットを慎重に比較することが重要です。

売掛先に不安感を与える可能性がある

ファクタリングサービスを利用するデメリットのひとつに、売掛先に不安感を与える可能性がある点が挙げられます。

3者間ファクタリングの場合、ファクタリングの利用にあたり売掛先の承諾が必要です。

そのため、「資金繰りに困っているのかも」「経営が悪化しているのかも」などの不安を与えてしまう可能性があります。

ファクタリングを利用する際は、売掛先に不安を与えないように事前に事情を説明することをおすすめします。

悪徳業者に注意が必要

ファクタリング会社の中には法外な手数料を請求したり、不利な契約条件を提示したりする悪徳業者が存在します。

急いで資金調達をしたい場合や知識が十分でない場合、こうした業者に引っかかる可能性が高まります。

悪徳業者の特徴として、手数料や契約内容が不透明であることや、「必ず審査に通る」などの甘い言葉を強調する点が挙げられます。

また、不適切な契約を結ぶと、事業の資金繰りが悪化するだけでなく、法的トラブルに発展することもあります。

ファクタリングを安全に利用するためには、複数の業者を比較し、信頼性のある会社を選ぶことが重要です。

ファクタリングサービスを選ぶ際にチェックしたいポイント

チェックを書く男性

たくさんのファクタリングサービスの中からより良いものを選ぶには、サービスの内容はもちろん運営しているファクタリング会社の情報をチェックすることも大切です。

会社情報を開示しているか

会社情報が開示されているかはとても重要です。

悪徳業者の場合、事務所がなく固定電話もないというケースが考えられます。

所在地、代表電話、代表者名などの会社情報が開示されているかを必ず確認するほか、会社が上場しているか、上場企業のグループ会社であるかなど、信頼できる情報を探しましょう。

実績はあるか

実績のあるファクタリングサービスを選びましょう。

近年は、取引数が多く銀行との連携を行っているファクタリングサービスもあります。

特筆した実績を持つファクタリングサービスは、信頼できる会社であると判断しても良いでしょう。

自社に合った契約内容か

自社に合った契約内容かどうかをきちんと確認しましょう。

例えば、契約内容に償還請求権がある場合、そもそもファクタリングサービスではなく貸し付けの意図が強いため注意が必要です。

償還請求権が「ない」ファクタリングサービスを選びましょう。

手数料は相場と同等か

手数料を確認する際は、相場と同等の金額かをチェックしましょう。

複数のファクタリングサービスを比較すれば、ある程度の目安が分かるためおすすめです。

相場からかけ離れた金額を提示しているファクタリングサービスには要注意。

手数料が高い場合はもちろん、手数料が安くても悪徳業者の可能性があります。

手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら?相場や内訳、費用を抑える方法を紹介!

自社の事業規模で利用できるか

自社の事業規模、または業務形態で利用できるかどうかも確認しましょう。

特に個人事業主の場合は売掛金の額面の低さなど、さまざまな理由からサービスの利用ができないというケースも出てくることが予想されます。

知りたい情報が明記されていない場合は、ファクタリングサービスへ直接問い合わせてみてください。

手続きを簡単に行えるか

手続きが簡単にできるかも重要なポイントです。

インターネット、電話、窓口、郵送と申し込み方法はさまざまなので、自分に合うもの、さらに手続きがスムーズにできるものを選びましょう。

必要書類の数はどれほどか

提出する必要書類の数は、ファクタリングサービスによって異なります。

必要書類が多く、さらに取得難易度が高いと現金化(資金化)までに多くの時間がかかります。

必要書類の内訳は、事前に調べておくことをおすすめします。

取引金額の最小・最大値はどれくらいか

ファクタリングサービスによって取引金額の最小・最大値は変わります。

現金化(資金化)したい金額と売掛金の保有数などから、自社に適したファクタリングサービスを選んでみてください。

入金にかかる日数はどれくらいか

できるだけ早く現金化(資金化)したいという方は、入金にかかる日数を確認しましょう。

事前の相談も含め、申し込みや契約、その他の手続きに要する時間を把握しておけば、必要な日から逆算して早めにファクタリングサービスを利用できます。

オンラインに対応しているか

近年、オンライン完結のファクタリングサービスが増えています。

オンライン面談や電話でのヒアリングを行う会社もあれば、リアルタイムのやり取りが全く必要ない会社もあります。

「場所を選ばず手続きがしたい」
「手間なく手続きを済ませたい」

という方は、オンラインに対応したファクタリングサービスを選びましょう。

ファクタリングサービスの必要書類・利用の手順

ノートと万年筆のイラスト

ここでは、ファクタリングサービスの必要書類・利用の手順をご紹介します。

主な必要書類

ファクタリングを利用する際に必要な書類は以下の通りです。

請求書などの売掛金を確認できる資料

売掛金の内容や金額を確認するために必要です。

請求書や納品書、契約書などが該当します。

通帳のコピー

売掛金の入金状況や資金繰りを確認するため、直近数か月分の通帳のコピーが求められることがあります。

法人登記簿謄本

事業者情報を確認するために必要です。

個人事業主の場合は開業届などが求められる場合もあります。

印鑑証明書

契約書に押印する印鑑が実印であることを証明するための書類です。

最新のものを用意してください。

経営者の身分証明書

経営者の本人確認のため、運転免許証やパスポートなどが求められます。

決算書または確定申告書

事業の収益状況や財務状況を確認するために必要です。

場合によっては、直近数年分を求められることがあります。

ファクタリング同意書

売掛先から同意を得るための書類です。

3者間ファクタリングの場合、売掛先の署名や押印が必要となることがあります。

利用の手順

ファクタリングを利用する際の手順は以下の通りです。

1.ファクタリング会社へ申し込み

最初に、利用を希望するファクタリング会社に申し込みを行います。

売掛金に関する書類(請求書、契約書など)をはじめとする必要書類を提出します。

2.審査

ファクタリング会社による審査が行われます。

売掛先の信用力や売掛金の内容などが審査対象となります。

このプロセスでは、提出書類の確認が中心となりますが、場合によっては追加書類を求められることもあります。

3.契約

審査に通過すると、ファクタリング会社との契約を結びます。

契約内容や手数料、条件を十分に確認し、不明点があれば事前に解消しておきましょう。

4.入金

契約が完了すると、手数料を差し引いた金額が指定の口座に入金されます。

通常、契約後数日以内に入金されるため、迅速な資金調達が可能です。

まとめ

ファクタリングサービスを選ぶ際は、自社に適したものを探すことが大切です。

ファクタリングサービスにはメリットだけでなく、デメリットもあることを理解した上で、上記にてご紹介したチェックポイントをもとに、希望を叶えてくれるファクタリングサービスを見つけてみましょう。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構では、ファクタリングサービスをはじめとする幅広い資金調達方法に精通しています。

一般社団法人が運営しているほか、経営革新等支援機関に認定されているため安心です。

資金繰りでお悩みの方は、ぜひ当機構へご相談ください。

当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。

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ファクタリングサービスおすすめ16選!選ぶ際のチェックポイント・必要書類・利用手順も解説

【監修】日本中小企業金融サポート機構 編集局長

保有資格:FP2級

大学卒業後、地方銀行に勤務。主に企業向け融資を担当。その後、損害保険会社にて法人営業、外資系金融機関にて法人融資や人材育成を担当するなど、一貫して金融関連業務に従事。2019年一般社団法人日本中小企業金融サポート機構に入社し、これまでの金融の知識と法人営業の経験を活かし、多くの中小企業・零細企業をサポート。
プライベートでは3児の父の顔も持ち、犬・猫・亀も飼う大家族の大黒柱。

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