手数料の安いファクタリング会社20選！手数料を抑えるためのコツも解説

自社が保有している売掛金を売却し、本来の支払期日より先に現金を入手できるのが「ファクタリング」です。

本来掛け取引では納入から30日～60日ほど入金のない状態が続きますが、現金の出入りのサイクルを早くすることで、必要な支払いに当てたり事業の投資に当てたりすることが可能になります。

ファクタリングを利用するにあたって留意しておきたいのが、現金を素早く入手できる対価として、ファクタリング会社へ手数料を支払う点です。

手数料は、ファクタリングの契約形態や売掛先の信用力、売掛金の金額、そしてファクタリング会社の定めるプランなどによって変動します。

そのため、ファクタリング会社を選ぶ際はできるだけ安い手数料で請けてくれるところを探すことがポイントの一つです。

今回は、手数料を安く抑えられるファクタリング会社を20社ご紹介します。

また、ファクタリングの手数料が変動するさまざまな要素や、手数料を安く抑えるコツについても解説しますので、コストを抑えて資金調達したい方はぜひご覧ください。

【注目】ファクタリングの利用を検討中の方へ

ファクタリングは、最短即日での入金も可能な資金調達手段です。

売掛金を売却するという仕組みから、審査が完了すればすぐにでも支払いが行われ、事業資金や急な支払いなどに対応できます。

ファクタリングを利用するにあたっては手数料が必要となるため、調達コストを抑えるには手数料の低いファクタリング会社を選ぶことが重要です。

当機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」です。

ファクタリングでは業界でも低い水準の手数料を設定しており、1.5％～となっています。

また、手続きがすべてオンラインで完結するAIファクタリング「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しています。

審査完了まで最短10分、現金の振込まで最短40分で完了するほか、こちらも手数料は1.5％～と低い水準になっています。

手数料を抑えて資金調達したい場合は、ぜひ利用をご検討ください。

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手数料の安いファクタリング会社20選

数あるファクタリング会社の中でも、手数料を抑えてサービスを利用できる20社を以下にてご紹介します。

1.日本中小企業金融サポート機構

手数料	1.5％～
契約方法	対面/オンライン
最短入金期間	最短3時間
買取可能額	下限・上限なし
サービス対象	個人/法人
必要書類点数	2点 ・通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） ・売掛金に関する書類（請求書・契約書など）

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」です。

全国の事業主様へ専門的な支援を行うことが可能な機関であり、素早い資金調達であるファクタリングはもちろん、経営や資金繰りに関する相談も無料で受け付けています。

手数料は1.5％～と業界でも低い水準となっているほか、必要な書類も少なく、気軽に申し込みできます。

また、買取可能額に下限・上限はないため、少額の売掛金を売却したい個人事業主や、大口の売掛金を売却したい企業でも問題なく利用できます。

2.FACTOR⁺U

手数料	1.5％～
契約方法	オンライン
最短入金期間	最短40分
買取可能額	1万円〜上限なし
サービス対象	個人/法人
必要書類点数	2点 ・通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） ・売掛金に関する書類（請求書・契約書など）

FACTOR⁺Uは、日本中小企業金融サポート機構が提供しているAIファクタリングサービスです。

インターネット上ですべての手続きが完了できる点が特徴であり、利用の際にファクタリング会社の事務所へ赴く必要はありません。

また、AIによって効率化された審査により、最短10分で審査が完了し、最短40分で口座への入金が可能となっています。

手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。

3.ビートレーディング

手数料	2者間：4％～12％ 3者間：2％～9％
契約方法	対面/オンライン
最短入金期間	最短2時間
買取可能額	下限・上限なし
サービス対象	個人/法人
必要書類点数	2点 ・通帳のコピー（表紙付2か月分） ・売掛金に関する書類（契約書・請求書など）

ビートレーディングは、取引実績が5.8万社以上、累計取引額は1,300億円を超えているファクタリング会社です（2024年3月時点）。

手続きを簡素化したオンライン契約を導入しており、最短2時間で入金が完了します。

審査に必要な書類は、「売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付2か月分）」と、「売掛金に関する書類（契約書・請求書など）」の2点のみです。

また、請求時点ではなく案件の受注時点でファクタリングができる注文書ファクタリングにも対応しています。

4.ベストファクター

手数料	2％～
契約方法	対面/オンライン
最短入金期間	最短即日
買取可能額	30万円～1億円
サービス対象	個人/法人
必要書類点数	2点 ・請求書 ・入出金の通帳（WEB含め）

ベストファクターは、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応しているファクタリング会社です。

手数料は2者間ファクタリングにて2％～と業界でも低い水準となっており、費用を抑えてファクタリングを利用できます。

平均買取率が92.2％と、売掛金の大部分をしっかり現金化できる点も特徴です。

また、注文書ファクタリングにも対応しており、案件を受注した時点からファクタリングを利用できます。

簡易診断シミュレーターを使えば最短30秒で入金可能額がわかるので、利用を検討されている方は確認してみてください。

5.GMO BtoB早払い

手数料	1％～
契約方法	対面/オンライン
最短入金期間	最短2営業日
買取可能額	100万円～1億円
サービス対象	法人
必要書類点数	3点 ・決算書2期分　　　　　　　　　　 ・審査依頼書 ・証憑類

GMO BtoB早払いは、東証プライム上場企業であるGMOペイメントゲートウェイが提供しているファクタリングサービスです。

担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています（2019年実績）。

入金までの最短期間は2営業日となっていますが、手数料が1％～と非常に低く、また2者間ファクタリング・3者間ファクタリング・注文書ファクタリングなどさまざまなニーズに対応しています。

6.QuQuMo

手数料	1％～
契約方法	対面/オンライン
最短入金期間	最短2時間
買取可能額	下限・上限なし
サービス対象	個人/法人
必要書類点数	2点 ・入出金明細直近3ヶ月分（通帳） ・請求書

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが提供しているファクタリングサービスです。

請求書と通帳の2点があれば最短2時間での資金調達が可能であり、スマホ・PCどちらからでも申し込みができます。

買取金額についての制限はなく、少額から高額まで対応できる点も魅力です。

弁護士ドットコムが監修しているクラウドサインでの契約締結のため、情報の保護についても安心できます。

7.OLTA

手数料	2％～9％
契約方法	オンライン
最短入金期間	最短即日
買取可能額	下限・上限なし
サービス対象	個人/法人
必要書類点数	3点 ・請求書 ・直近4か月分の通帳(入出金明細） ・（法人のみ）昨年度の決算書 ・（個人事業主のみ）税務署の収受印付き確定申告書B第一表または確定申告書および電子申告時の送信票

OLTAは、独自のクラウドファクタリングシステムを開発し、多くの銀行と提携しているファクタリング会社です。

OLTAが展開している「クラウドファクタリング」では、売掛金の上限・下限はなく、法人だけでなく個人事業主も利用できます。

手数料は2％～9％と明瞭で、諸費用すべて含まれているためその他の費用はかかりません。

OLTAでの申し込みはオンラインとなりますが、提携銀行にて対面でファクタリングシステムを利用することもできます。

8.PAYTODAY

手数料	1％～9.5％
契約方法	対面/オンライン
最短入金期間	最短30分
買取可能額	10万円～上限なし
サービス対象	個人/法人
必要書類点数	4点 ・本人確認書類 ・請求書 ・入出金明細 ・法人：決算書一式（昨年度） ・個人事業主：確定申告書B一式

PAYTODAYは、オンライン申し込みにより全国どこからでも利用できるファクタリング会社です。

ファクタリングの利用に必要な手数料は1％～9.5％と明確で、申し込みから最短30分で入金も可能と、非常に早いスピードで審査が行われます。

調達可能金額に上限はなく、大きな金額の売掛金を売却したい場合にも安心して利用できます。

また、ベンチャー・地方中小企業・フリーランスの支援に注力しているため、該当する場合はぜひ相談してみると良いでしょう。

9.株式会社No.1

手数料	1％～15％
契約方法	オンライン
最短入金期間	最短30分
買取可能額	20万円～5,000万円（応相談）
サービス対象	個人/法人
必要書類点数	3点 ・決算書（申告書） ・請求書 ・通帳コピー

株式会社No.1は、オンラインファクタリングに対応しているファクタリング会社です。

入金までの最短期間は30分と早く、今すぐにでも資金調達したい場合に利用できます。

審査通過率は2024年1月時点で90％以上となっており、審査に通りやすくなっている点も魅力です。

ホームページでは累計8,000件以上の実績の一部を紹介しており、1時間で480万円の調達に成功した事例も掲載しています。

10.マネーフォワードアーリーペイメント

手数料	初回：2％～10％ 2回目以降：1％～10％
契約方法	オンライン
最短入金期間	最短2営業日
買取可能額	50万円～数億円
サービス対象	法人
必要書類点数	4点 ・決算書一式（2期分） ・直近の残高試算表 ・買取希望債権の証憑 ・入出金明細（直近6か月分）

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場のマネーフォワードグループが提供しているファクタリングサービスです。

手数料は2回目以降で1％～10％と低く、買取可能金額は数億円まで対応しています。

11.トップ・マネジメント

手数料	2者間：3.5％～12.5％ 3者間：0.5％～3.5％
契約方法	対面/オンライン
最短入金期間	最短即日
買取可能額	30万円～3億円
サービス対象	個人/法人
必要書類点数	4点 ・本人確認書類 ・請求書 ・昨年度の決算書 ・入出金明細（直近7か月）

トップ・マネジメントは、2者間ファクタリング・3者間ファクタリング・見積書ファクタリング・2.5者間ファクタリングなど、さまざまな形式のサービスを提供しているファクタリング会社です。

「顔の見えるファクタリング会社」としてさまざまな配慮やサービス設計を行っており、安心してファクタリングを利用できます。

製造業やトラック輸送業、小売業、人材派遣業など、さまざまな業種で導入事例がある点も魅力です。

12.Mentor Capital

手数料	2％～
契約方法	対面/オンライン
最短入金期間	最短即日
買取可能額	30万円～1億円
サービス対象	個人/法人
必要書類点数	要問い合わせ

Mentor Capitalは、全国どこからでも申し込みができるファクタリング会社です。

受付は365日24時間行っており、最短即日での現金化も可能です。

Mentor Capitalの年間取引実績は200件以上、審査通過率は92％となっています（2023年1月～12月実績）。

簡単な審査は最短60秒で完了することから、自社の売掛金はいくらになるのかさっと確認したいときに役立ちます。

13.インフォマート電子請求書早払い

手数料	1％～6％
契約方法	オンライン
最短入金期間	最短2営業日（初回は入金まで最短５営業日）
買取可能額	10万円～1億円
サービス対象	法人
必要書類点数	3点 ・決算書一式（2期分） ・証憑書類 ・直近の試算表

インフォマート電子請求書早払いは、法人のみが対象となるものの、手数料が1％～6％と手数料の上限まで決められているファクタリングサービスです。

そのため売掛金から想定以上の手数料が引かれる心配がないので、安心して利用できます。

東証プライム上場企業2社が提携して提供しているため、適正に対応してもらえる安心感もあります。

買取可能な債権の期間は180日以内と長く設定されており、すぐには入ってこない売掛金も早期に売却して資金繰りを改善することが可能です。

14.SHIKIN＋

手数料	0.5％～
契約方法	オンライン
最短入金期間	最短即日
買取可能額	数万円～数億円
サービス対象	法人
必要書類点数	2点 ・直近2期分の決算書or直近までの試算表 ・売掛債権の証憑

SHIKIN＋は、三菱UFJ銀行とマネーフォワードによる合弁会社株式会社Biz Forwardが提供するファクタリングサービスです。

銀行が運営に関与していることから、サービスへの信頼性は高いといえます。

手続きはすべてオンラインで完結し、AIによる仮審査は約5分で完了します。

最短即日で入金まで完了できるので、その日のうちに現金が欲しい場合もニーズに対応できます。

手数料は0.5％～と業界でも非常に低く、売掛金の額面を多く残して資金調達が可能です。

15.三共サービス

手数料	1.5％～
契約方法	対面
最短入金期間	最短翌日
買取可能額	50万円～3,000万円
サービス対象	法人
必要書類点数	8点 ・身分証明書（免許証・パスポートなど顔写真付きのもの） ・会社謄本（履歴事項全部証明書）コピーでも可 ・決算書（直近2期分） ・売掛先への請求書 ・成因書類（契約書・納品書・注文書・発注書など） ・入出金の通帳・当座勘定表（当座をお持ちの場合） ・小切手帳・手形帳（当座をお持ちの場合） ・納税証明書

三共サービスは、対面での受付を行っているファクタリング会社です。

審査時には三共サービスの事務所へ訪問して面談を受ける必要がありますが、担当者による丁寧な対応と企業の状況にあわせた柔軟なサービスが期待できます。

また、簡単な査定は1分程度で終了するため、売掛金の売却額の概算をあらかじめ見ておくことが可能です。

16.入金QUICK

手数料	0.5％〜3.8％
契約方法	オンライン
最短入金期間	最短2営業日
買取可能額	30万円～上限なし
サービス対象	法人
必要書類点数	4点 ・商業登記簿謄本 ・入出金明細および口座情報を確認できる書面 ・決算書一式 ・本人確認書類

入金QUICKは、SBIビジネス・ソリューションズが提供しているファクタリングサービスです。

入金QUICKは請求書管理システム「請求QUICK」の機能のひとつであり、サービスは法人のみ利用できます。

また、買取可能額の上限は設けられているうえ、手続きは簡単で、発行した請求書を請求QUICK内にて選択して申請するだけで完了します。

手数料は0.5％～3.8％と、業界でも最低水準となっています。

17.フリーナンス

手数料	3％～10％
契約方法	オンライン
最短入金期間	最短即日
買取可能額	1万円～上限なし
サービス対象	個人
必要書類点数	3点 ・本人確認書類 ・請求書 ・請求書に付随するエビデンス（取引が問題なく成立している証拠となるもの）

フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワークが提供しているファクタリングサービスです。

法人も登録できるものの、フリーランス向けのサービスであり、振込専用口座の開設からトラブルに対する補償、バーチャルオフィスの提供、Adobe CCのディスカウントなど、ファクタリング以外にもさまざまな特典を受けられます。

急な出費への対応はもちろん、経費を持ち出さなければならないときの立て替えや生活費の足しにすることも可能です。

18.ペイトナー

手数料	一律10%
契約方法	オンライン
最短入金期間	最短10分
買取可能額	1万円～100万円(初回～25万円)
サービス対象	個人
必要書類点数	3点 ・請求書 ・入出金明細 ・顔写真付き身分証（初回のみ）

ペイトナーは、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。

オンライン完結で、申し込みから入金まで最短10分と非常にスピーディーなサービスとなっています。

多くのファクタリング会社は諸条件により手数料が変動しますが、ペイトナーでは10％で固定されており、最低水準ではないものの手元に入る現金の額が明確にわかります。

また、個人間での取引でもファクタリングが利用可能なので、利用の幅が非常に広くなっています。

19. ラボル

手数料	一律10%
契約方法	オンライン
最短入金期間	最短30分
買取可能額	1万円～
サービス対象	個人
必要書類点数	3点 ・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス（メール等）

ラボルは、フリーランス・個人事業主向けにサービスを提供しているファクタリング会社です。

面談不要のオンライン完結で申し込みができ、最短30分で口座へ入金が行われます。

独立直後の企業の利用や新規取引先への売掛金など、幅広い条件をファクタリングの対象としているため、ファクタリングを初めて利用する人でも利用しやすいのが特徴です。

さらに手数料が一律10％と決まっているため、ファクタリング利用後に現金化出来る金額もあらかじめ計算できるのが同サービスの魅力となっています。

20.S-COM

手数料	5％～12％
契約方法	対面/オンライン
最短入金期間	最短当日
買取可能額	～1億円（応相談）
サービス対象	法人
必要書類点数	4点 ・身分証明書（免許証・パスポートなど顔写真付き） ・決算書（直近2期分） ・売掛先への請求書 ・入出金の通帳

S-COMは、中小企業の資金調達のサポートを強みとしているファクタリング会社です。

2者間・3者間ファクタリング以外にも、介護報酬・診療報酬ファクタリングにも対応しており、事務所へ赴いて資金繰りについて相談することもできます。

ファクタリングの手続きはオンラインで完結することも可能ですが、担当者に相談しながら進めたい場合は電話や対面を選択することも可能です。

契約タイプによって変わる？ファクタリングの手数料について

ファクタリングとは、冒頭でも解説したように、売掛金をファクタリング会社へ売却することで早期に現金を得る資金調達手段です。

売掛金が入金されない期間が長いと資金繰りに影響する可能性がありますが、ファクタリングを利用しその期間を短縮することで、良好なキャッシュフローを維持できるようになります。

ファクタリングを利用する際、利用者は本来の支払期日よりも早く現金を入手できる対価として、ファクタリング会社へ手数料を支払います。

しかしファクタリングの手数料は一定ではなく様々な条件で変動するので、この章では変動する手数料について詳しく解説していきます。

2者間ファクタリングの手数料

2者間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の2者で契約を行います。

この契約に売掛先は関与せず、売掛金の売却について利用者は、売掛先の承諾を得ることなく手続きが進められます。

具体的には、利用者がファクタリング会社へ利用を申し込むと、ファクタリング会社はその売掛金を買い取っても問題ないか判断するために審査を行います。

その後審査を経てファクタリングを利用しても問題ないと判断されれば、利用者の口座へ売掛金から手数料を差し引いた金額が振り込まれます。

なお、審査は素早く行われるため、手続きが滞りなく完了すれば申し込んだその日に売掛金を現金化することも可能です。

売掛金の支払期日になったら、売掛先から振り込まれた代金を速やかにファクタリング会社に入金しましょう。

ファクタリング会社への入金までが2者間ファクタリングの契約内容です。

また、2者間ファクタリングではファクタリング会社が売掛先に売掛金の存在を直接確認できないことから、売掛金の未回収リスクが高くなります。

そのため次に解説する3者間ファクタリングと比べて手数料は高めに設定されていることが多く、相場は8％～18％となっています。

2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説

3者間ファクタリングの手数料

一方3者間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社に売掛先も加わった3者で契約を行います。

売掛先も関与することから、仮に売掛先が売掛金の売却に同意しない場合、ファクタリングはできないということになります。

3者間ファクタリングでも申し込みから審査までのプロセスは同じですが、ファクタリング利用の承諾に売掛先の確認が必要なことから2者間ファクタリングより契約までに時間を必要とします。

3者間ファクタリングでは2者間ファクタリングと異なり、売掛金の支払期日がきたら、利用者ではなく売掛先がファクタリング会社へ支払いを行います。

そのため、利用者が間に入ってファクタリング会社へ支払う必要はありません。

3者間ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛金の存在を売掛先に直接確認できることから、未回収のリスクが軽減され手数料の相場が2者間ファクタリングよりも低めの2％～9%となっています。

3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！

ファクタリングの手数料が変動する要素

ファクタリングの手数料が変動する要素には、ほかにもさまざまなものがあります。

この章では契約形態以外で、ファクタリング手数料の変動に影響する項目を紹介していきます。

ファクタリング会社の定める範囲

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社が独自に設定しています。

そのためファクタリングの最低手数料や最大手数料は会社によって大きく異なります。

ファクタリングの利用前に、検討している企業のホームページを確認することで、どの程度の幅で手数料を設定しているか確認することができます。

売掛金の金額

売却する売掛金の金額によっても、手数料は変動します。

一般的に売掛金の金額が高くなればなるほど、手数料は低くなる傾向があります。

なぜなら金額の大きい売掛金を買い取ったほうが低い手数料率でも、ファクタリング会社にとって利益になるためです。

10万円の売掛金と100万円の売掛金では、手続きにかかる時間やコストはそれほど変わりませんが、100万円の売掛金を買い取ったほうがファクタリング会社にとって低い手数料率でも大きな利益となります。

売掛先の信用力

ファクタリングの審査では利用者より売掛先の信用力のほうが重視されるため、設立後間もない法人や個人事業主がファクタリングに申し込んだ場合でも売掛先に十分な支払能力があると判断されればファクタリングの審査に通過できる可能性が高くなります。

また、売掛先の信用力は手数料の割引率にも影響します。

なぜなら売掛先の信用力が高ければファクタリング会社の売掛金の未回収リスクが軽減されるためです。

大企業や地方自治体への売掛金があれば、そういった売掛金をファクタリングの対象にするのが手数料をおさえるポイントです。

売掛金の支払サイト

商品やサービスを納入してから代金が振り込まれるまでの期間を、支払サイトと呼びます。

支払サイトの長さは取引先との契約内容によって変わる他、業態によっても商慣習が異なります。

ファクタリングにおいては、支払サイトが短いほうが手数料は低く、反対に長いほうが手数料は高くなる傾向にあります。

これは、支払期日が遠ければ遠いほど売掛先の経営状態が変化する可能性が高く、ファクタリング会社が負う未回収のリスクも大きくなるためです。

取引実績

ここで言う取引実績とは、利用者と売掛先の間の実績を指します。

ファクタリングでは、十分な取引実績があれば、手数料は低くなる傾向にあります。

これは、売掛先はこれまでも適切に支払いを行っており、今後もそうだろうとファクタリング会社が判断できるためです。

売掛先の過去の入金実績を確認するために、ファクタリングの申し込み時には通帳のコピーの提出が求められることがあります。

反対に、初めて取引を行う売掛先からの売掛金であれば、ファクタリング会社は支払能力を正確に評価しにくくなるため、売掛金の未回収リスクが手数料に反映されることになります。

手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！

ファクタリングの手数料に含まれる要素

ファクタリングでは2者間なら8％～18％、3者間なら2％～9％ほどの手数料が差し引かれますが、ファクタリング会社が設定している手数料にはいくつかの要素が含まれています。

本章では手数料の詳細について解説していきます。

売買手数料

売買手数料はファクタリング会社が設定している手数料のベースとなるものです。

ファクタリング会社ごとに設定している売買手数料は大きく異なるので、念頭に置いておきましょう。

審査・事務手数料

ファクタリング会社によっては、審査や事務手続きの手数料もファクタリング手数料に含めている場合があります。

数千円程度が相場ですが、審査・事務手数料を設定しているファクタリング会社も多いので覚えておいてください。

印紙税

ファクタリングでは債権譲渡契約を締結しますが、そのための契約書を作成する際に印紙税が必要となります。

ファクタリング会社によっては、利用者が印紙税を負担する場合があります。

なお、すべての手続きがオンラインで完結するオンラインファクタリングを利用する場合は、印紙税は発生しません。

手数料を抑えてファクタリングを利用するには？

ファクタリングの手数料はさまざまな要因で変動します。

では、できるだけ手数料を抑えて利用するには、どのようなポイントがあるでしょうか。

3者間ファクタリングを検討する

少しでも早く現金を調達したい、売掛先の承諾を得ることなくファクタリングを実行したい場合には2者間ファクタリングを選択することになりますが、ファクタリング会社が負うリスクが大きくなることから手数料はどうしても割高になります。

手数料を抑えてできるだけ多くの現金を手元に残すためには、3者間ファクタリングを検討しましょう。

3者間ファクタリングを行うには売掛先の承諾が必要ですが、ファクタリング会社が売掛金の存在を直接確認でき未回収リスクを軽減できるため、手数料は2者間に比べて抑えられます。

ファクタリングを利用する際は売掛先に事情や意図を正確に説明し、十分な理解を得られるようにしましょう。

オンラインファクタリングを選択する

自社にとって2者間ファクタリングのほうが適している場合は、対面で契約するより、オンラインファクタリングを選択するほうが手数料を抑えられる可能性があります。

オンラインファクタリングでは、申し込みから審査、入金まで、すべてインターネット上で完了します。

ファクタリング会社は社内のリソースを抑えつつファクタリングの受付ができることから、対面契約と比べると手数料を低く設定している傾向にあります。

また、ファクタリング会社へ赴く時間的コストや手間が削減できることから、利用者にとっても諸コストの削減につながります。

オンラインファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
オンライン（Web完結型）ファクタリング厳選30社！完全非対面のみ紹介！

複数の売掛金を一括で売却する

売掛金を複数保有している場合は、一括で売却することで、手数料を抑えられる可能性があります。

1回で複数の売掛金を売却できれば、ファクタリング会社にとっても手続きが1回で済むので、1つずつ売却する場合と比べて手数料を安くしてくれる可能性があります。

信用力の高い売掛金を選択する

できるだけ手数料を抑えるには、信用力の高い売掛金を優先的に選択し、売却するようにしましょう。

信用力が高い売掛金には売掛先が十分な支払能力を持っている場合や、支払サイトが短い場合の売掛金が該当します。

ファクタリング会社の担当者と信頼関係を築く

ファクタリング会社の担当者と信頼関係を築くことも、長期的に手数料の削減につながります。

対面で契約を交わす場合、ファクタリング会社の担当者とコミュニケーションを取りながら諸条件を調整することになります。

対面でやり取りをすることでファクタリング会社の担当者は利用者やその売掛先の信用力を把握しやすくなり、リスクを正確に評価できるようになります。

十分な信頼関係が築ければ、不正のリスクは少ないと判断され、手数料を抑えてくれるかもしれません。

債権譲渡登記を行う

2者間ファクタリングを利用する際には、債権譲渡登記が必要になるケースがあります。

債権譲渡登記には一定の費用が必要になるものの、債権譲渡登記を行うことでファクタリング会社は債権譲渡が行われたという事実を登記によって示すことができ、二重譲渡のリスクを排除できるため、手数料が低くなる可能性があります。

ファクタリング会社の未回収リスクを軽減するために、積極的に債権譲渡登記を行うことでファクタリング会社からの信頼も高まる可能性があります。

相見積りを行う

ファクタリング会社はそれぞれが独自の料金体系を設定しているため、同じ売掛金を売却するにしても、手数料は変わります。

そのため、複数社で相見積りを取り、最も手数料の低いところを選択することで調達コストを抑えられます。

なお、手数料が低いことは資金繰りのためにも重要ですが、入金までの速さや、買取可能金額の上限・下限が条件に合うこと、利用者に寄り添ったサービス提供をしてくれることなどもファクタリング会社選びの重要なポイントです。

総合的に判断し、長期的に自社に最も適したファクタリング会社との契約を目指すようにしましょう。

まとめ

この記事では手数料を安く抑えて利用できるおすすめのファクタリング会社や、手数料の仕組み、手数料が変動する要素、低く抑えるポイントについて解説しました。

ファクタリングは素早く資金調達が行える便利なサービスですが、融資など他の調達手段と比べて調達コストが割高になることもあります。

できるだけ手元に利益を残すためには、本記事にてご紹介した手数料を抑えるポイントを踏まえ、ファクタリング会社を探すことが重要です。

手数料を抑えてファクタリングを利用したい場合は、ぜひ当機構のファクタリングサービスをご検討ください。

当機構は関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」であるため、初めてファクタリングを利用する場合でも安心してご相談いただけます。

また、非営利団体であるため、1.5％～と業界でも低い水準の手数料を実現しています。

当機構は、オンライン上ですべての手続が完了するAIファクタリングサービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しています。

こちらは独自のAI審査により、申し込みから最短10分で審査まで、最短40分で入金まで完了します。

手数料は同様に1.5％～であり、登録費用は無料です。

当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。

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