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ファクタリングの調達可能額を
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- 当機構では給料債権の買い取りは
行なっておりませんのでご了承ください
この記事では、資金繰りにお困りで、即日入金可能なファクタリング会社をお探しの方のために、おすすめのファクタリング会社25選をご紹介します。
他にも、ファクタリングの概要とファクタリング会社を選ぶポイント、ファクタリング利用の注意点なども併せて解説します。
ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】
【注目】ファクタリングをお急ぎの方へ
ファクタリングは融資とは異なり、最短即日での資金調達が可能です。
当機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」なので、ファクタリングの利用が初めての方も安心してご相談いただけます。
また、審査完了まで最短10分、振込まで最短40分で完了する、AIファクタリング「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しています。
契約まですべてオンラインで完結しますので、お急ぎの方はぜひお問い合わせください。
即日ファクタリングが可能な会社25選
自分に合ったファクタリング会社を選定するなら、複数の会社を比較・検討することが大切です。
こちらでは、即日の資金調達が可能な会社も含めて、おすすめのファクタリング会社を25社ご紹介します。
会社の概要、審査スピード、入金スピードなどを記載するので、ぜひご参考にしてください。
ファクタ リング 会社 | 買取 可能額 | 手数料 | 審査 スピード | 入金 スピード | 審査の 柔軟さ | 必要書類 の少なさ | オンライン 手続き | 詳細 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1万円～ | 1.5％～ | 最短30分 | 最短3時間 | ◎ | ◎ | 〇 | 公式サイト | |
| FACTOR⁺U | 1万円～ | 1.5％～ | 最短10分 | 最短40分 | ◎ | ◎ | 〇 | 公式サイト |
下限・ 上限なし | 2者間： 4%〜12％ 3者間： 2%〜9％ | 最短30分 | 最短2時間 | ◎ | ◎ | 〇 | 公式サイト | |
30万円～ 3億円 | 2者間： 3.5%〜12.5％ 3者間： 3.5%〜12.5％ | 最短30分 | 最短即日 | 〇 | 〇 | 〇 | 公式サイト | |
| 〜2000万円 | 4％〜9％ | 最短即日 | 最短即日 （2者間 取引のみ） | 〇 | 〇 | 〇 | 公式サイト | |
20万円～ 5000万円 | 1%〜15％ | 最短30分 | 最短30分 | 〇 | 〇 | 〇 | 公式サイト | |
10万円～ 5,000万円 | 1.8％～ | 最短30分 | 最短1時間 | 〇 | 〇 | 〇 | 公式サイト | |
10万円～ 5,000万円 | 3%～ | 最短即日 | 最短即日 （2者間 取引のみ） | 〇 | 〇 | × | 公式サイト | |
1万円〜 5,000万円 | 3％〜10％ | 最短30分 | 最短即日 | △ | △ | 〇 | 公式サイト | |
10万円～ 1億円 | 2％～ | 最短即日 | 最短即日 | 〇 | 〇 | 〇 | 公式サイト | |
最大100万円 （初回は 25万円まで） | 一律10％ | 最短10分 | 最短10分 | 〇 | 〇 | 〇 | 公式サイト | |
10万円〜 上限なし | 1%〜9.5％ | 最短30分 | 最短30分 | △ | 〇 | 〇 | 公式サイト | |
下限・ 上限なし | 2%〜9％ | 最短即日 | 最短即日 | △ | 〇 | 〇 | 公式サイト | |
5万円～ 上限なし | 一律10% | 最短60分 | 最短60分 | 〇 | 〇 | 〇 | 公式サイト | |
～1億円 | 2％～14.9％ | 最短2時間 | 最短2時間 | △ | △ | 〇 | 公式サイト | |
下限・ 上限なし | 1％〜14.8% | 最短30分 | 最短2時間 | 〇 | ◎ | 〇 | 公式サイト | |
30万円〜 1億円 | 2％〜 | 最短即日 | 最短即日 | 〇 | 〇 | × | 公式サイト | |
1万円～ 上限なし | 一律9.5％ | 最短30分 | 最短即日 | △ | ◎ | 〇 | 公式サイト | |
数万円～ 数億円 | 0.5％～ | 最短即日 | 最短即日 | △ | ◎ | 〇 | 公式サイト | |
30万円～ 1億円 | 2％～ | 最短即日 | 最短即日 | 〇 | ◎ | × | 公式サイト | |
1万円～ 50万円 | 不明 | 最短30分 | 最短60分 | 〇 | 〇 | 〇 | 公式サイト | |
1万円～ 上限なし | 一律10% | 最短60分 | 最短60分 | △ | 〇 | 〇 | 公式サイト | |
| えんナビ | 30万円～ 5,000万円 | 5%～ | 最短1日 | 最短1日 | 〇 | 〇 | 〇 | 公式サイト |
| 不明 | 5%〜15％ | 最短90分 | 最短90分 | 〇 | △ | 〇 | 公式サイト | |
| ジャパン マネジメント | 20万円～ 5,000万円 | 2者間： 10％～20％ 3者間： 3％～10％ | 最短1日 | 最短1日 | 〇 | 〇 | 〇 | 公式サイト |
※当機構調べ
審査が甘いと言われているファクタリング会社
審査の柔軟性が高く審査が甘いと言われている会社であれば、即日ファクタリングできる可能性が高くなります。
審査が甘いと言われているファクタリング会社を紹介します。
日本中小企業金融サポート機構
「日本中小企業金融サポート機構」は、最短3時間での資金化が可能です。
その日の17時までに審査・契約が完了すれば、すぐに資金化できます。
売掛金の買取は1万円から可能で、少額からの資金調達も対応しています。
一般社団法人であること、また申し込み後に専任の担当者がつくことなどから、信頼性の高さが伺えます。
「慎重に検討しつつ契約を進めたい」という方には、特におすすめです。
ファクタリングの利用の流れについてはこちらをご覧ください。
| 買取可能額 | 1万円～ |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 審査の柔軟さ | ◎ |
| 必要書類の少なさ | ◎ |
| オンライン手続き | 〇 |
トップマネジメント
「トップマネジメント 」は、創業13年、累計100億円以上の資金化を行った実績があります。
Zoomを活用したリモート面談に対応しており、対面契約と同様の契約ができるのも特徴の１つです。
ホームページにて社員の顔を公開しているので、「信頼できる会社なのか不安」などという方も安心して契約に臨めるでしょう。
| 買取可能額 | 30万円～3億円 |
| 手数料 | 2者間：3.5%〜12.5％ 3者間：3.5%〜12.5％ |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査の柔軟さ | 〇 |
| 必要書類の少なさ | 〇 |
| オンライン手続き | 〇 |
アクシアプラス
「アクシアプラス」には3つのプランがあり、スピードプランが即日資金化に対応しています。
高い審査通過率のほか、手数料が低いのでコストを抑えて資金化したい場合に最適です。
売掛金の買取額の下限はありませんが、買取上限額は2,000万円までとなっているのでそれ以上の資金調達を希望する場合は注意が必要です。
| 買取可能額 | ～2,000万円 |
| 手数料 | 4％〜9％ |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日（2者間取引のみ） |
| 審査の柔軟さ | 〇 |
| 必要書類の少なさ | 〇 |
| オンライン手続き | 〇 |
株式会社No.1
「株式会社No.1」は、建設業界に特化したファクタリングサービスを展開しています。
支払いサイクルが長く、キャッシュフローが悪化しがちな建設業界ですが、ファクタリングを利用することで資金化までのサイクルを大幅に短縮できます。
通過率は90％以上と高めなので、建設関係の事業者で資金繰りにお困りの方は、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。
| 買取可能額 | 20万円〜5,000万円 |
| 手数料 | 1%〜15％ |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 審査の柔軟さ | 〇 |
| 必要書類の少なさ | 〇 |
| オンライン手続き | 〇 |
MSFJ株式会社
「MSFJ株式会社」は4つのファクタリングプランがあり、自社に合ったサービスを利用することができます。
中でも乗り換え専用ファクタリングは他社からMSFJ株式会社に乗り換える方専用のサービスとなっています。
乗換前の会社よりも柔軟な対応をしてくれる可能性が高いので、乗り換えをお考えの際は1度お問い合わせしてみると良いでしょう。
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 手数料 | 1.8%〜 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 審査の柔軟さ | ○ |
| 必要書類の少なさ | ○ |
| オンライン手続き | ○ |
少額でも利用可能なファクタリング会社
個人事業主やフリーランスの方は特に少額でも即日利用できるかは重要な点でしょう。
少額でも即日ファクタリングが利用可能な会社を紹介します。
ビートレーディング
「ビートレーディング」は、即日資金化の実績が厚い会社です。
申し込み～契約までオンライン完結できるほか、累計5.8万社以上の豊富な取引実績があります。
また、1万円～7億円と幅広い買取実績があるため、少額でも利用可能です。
申し込みから最短2時間で入金可能なので、なるべく早く資金調達を行いたいという方は利用を検討してみてはいかがでしょうか。
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2者間：4%〜12％ 3者間：2%〜9％ |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 審査の柔軟さ | ◎ |
| 必要書類の少なさ | ◎ |
| オンライン手続き | 〇 |
TRY（トライ）
「TRY（トライ）」は、2者間取引なら即日資金化が可能です。
10万円から売却できるため、少額の売掛金を資金化したい方にもおすすめです。
上限は5,000万円ですが、それ以上の売掛金も相談は可能。信用できる債権であれば、相談次第では売却できることもあるでしょう。
| 買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
| 手数料 | 3％〜 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日（2者間取引のみ） |
| 審査の柔軟さ | ○ |
| 必要書類の少なさ | ○ |
| オンライン手続き | × |
FREENANCE
「FREENANCE」は1万円から利用できるファクタリングサービスです。
利用には売掛金の入金先をFREENANCE専用口座に設定する必要がありますが、補償サポートが自動で付帯され、業務中の過失によって起きた事故や生じた賠償責任を補償してもらえます。
口座を多く利用すると利用時の手数料率も下がるのは嬉しいポイントです。
| 買取可能額 | 1万円〜5,000万円 |
| 手数料 | 3％〜10％ |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査の柔軟さ | △ |
| 必要書類の少なさ | △ |
| オンライン手続き | ○ |
AGビジネスサポート
「AGビジネスサポート」はアイフルグループのAGビジネスサポート株式会社が運営しており、安心して利用できます。
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方を取り扱っており、自社に合った方法で利用することができます。
10万円から利用可能なため、少額を調達したい際に向いているでしょう。
| 買取可能額 | 10万円～1億円 |
| 手数料 | 2％〜 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査の柔軟さ | ○ |
| 必要書類の少なさ | ○ |
| オンライン手続き | ○ |
ペイトナー
「ペイトナー」はフリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。
1万円から利用することができ、最短10分で申し込みから入金まで完了します。
手数料は一律10％のため、あらかじめ調達できる金額を把握することが可能です。
しかし、初回は25万円までしか資金調達できないため、高額な資金調達を希望する場合には向いていないでしょう。
| 買取可能額 | 最大100万円 （初回は25万円まで） |
| 手数料 | 一律10％ |
| 審査スピード | 最短10分 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 審査の柔軟さ | ○ |
| 必要書類の少なさ | ○ |
| オンライン手続き | ○ |
AI審査を活用したファクタリング会社
審査にAIを活用することで、審査に要する時間が短縮でき、即日でファクタリングできる可能性が高くなります。
AI活用による審査を導入しているファクタリング会社を紹介します。
FACTOR⁺U（ファクトル ）
「FACTOR⁺U（ファクトル）」は経営革新等支援機関である日本中小企業金融サポート機構が運営するAIファクタリングサービスです。
申し込みから契約まですべてオンラインで完結するため、対面での手続きは一切不要です。
また、独自のAIを活用することで申し込みから入金まで最短40分とスピーディーな対応を実現していますので即日ファクタリングに最適なサービスと言えます。
ファクトルのご利用の流れはこちら
| 買取可能額 | 1万円～ |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 審査スピード | 最短10分 |
| 入金スピード | 最短40分 |
| 審査の柔軟さ | ◎ |
| 必要書類の少なさ | ◎ |
| オンライン手続き | ○ |
PAY TODAY
「PAY TODAY 」は、AIファクタリングを導入しており、全てオンラインで手続きが可能です。
最短30分で資金調達ができる他、10万円以上の売掛金から売却できるため、フリーランスも利用しやすいでしょう。
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
| 手数料 | 1％～9.5％ |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 審査の柔軟さ | △ |
| 必要書類の少なさ | ○ |
| オンライン手続き | ○ |
OLTA（オルタ）
「OLTA（オルタ）」は、2者間取引に特化したサービスを提供しています。
また、審査にはAIを導入し、オンライン完結が可能です。
さらに累計申込額は1000億円と実績が高い他、売掛金の買取可能額に下限が設けられていないため、収入面に不安のある個人事業主やフリーランスも利用しやすいです。
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2%〜9％ |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査の柔軟さ | △ |
| 必要書類の少なさ | ○ |
| オンライン手続き | 〇 |
バイオン
「バイオン」はAIファクタリングを強みにしているファクタリングサービスです。
必要書類をオンラインでアップロードするだけで簡単に申し込みができます。
バイオン独自のAI審査を活用しており、最短60分での資金化が可能です。
来社や面談が一切不要のため、全国どこからでも簡単・スピーディーに利用できるでしょう。
| 買取可能額 | 5万円～上限なし |
| 手数料 | 一律10％ |
| 審査スピード | 最短60分 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 審査の柔軟さ | ○ |
| 必要書類の少なさ | ○ |
| オンライン手続き | 〇 |
株式会社JBL
「株式会社JBL」はクラウドサインやAI審査を導入し、オンラインに特化したファクタリングサービスを提供しています。
AIチャットボットでは24時間、無料査定をしているので、調達できる金額の目安をいつでも確認できるでしょう。
申し込み後、ビデオチャットアプリでの面談があり、担当者の顔を見て相談できるため、初めての利用でも安心して契約できるでしょう。
| 買取可能額 | ～1億円 |
| 手数料 | 2%〜14.9％ |
| 審査スピード | 最短2時間 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 審査の柔軟さ | △ |
| 必要書類の少なさ | △ |
| オンライン手続き | 〇 |
必要書類が少ないファクタリング会社
申込時の必要書類が少ないと書類を用意する時間を短縮することができ、即日でファクタリングできる可能性が高くなります。
書類を用意する時間がない方におすすめの必要書類の少ない会社を紹介します。
QuQuMo（ククモ）
「QuQuMo（ククモ）」は、オンライン契約のみ対応しています。
必要書類は2点のみ、申し込みから入金まで、最短2時間とスピーディーなため、早急に資金調達したい方におすすめです。
売掛金の買取可能額は無制限なので、事業規模を気にせず利用できます。
最大手数料の記載がないため、最終的な手数料は契約する前に確認しておくことが大切です。
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 1％〜 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 審査の柔軟さ | ○ |
| 必要書類の少なさ | ◎ |
| オンライン手続き | 〇 |
ベストファクター
「ベストファクター」は、税金の滞納、債務超過、赤字決算など、経営状況や信用情報が心配な事業者でも申し込みしやすいという魅力があります。
審査時に必要な書類は身分証明書・請求書・入出金の通帳の3点のみなので起業したばかりでも用意しやすく、他のファクタリング会社の審査に通るか不安な方にもおすすめです。
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査の柔軟さ | ○ |
| 必要書類の少なさ | ○ |
| オンライン手続き | × |
GMOフリーランスファクタリング
「GMOフリーランスファクタリング」は、クリエイターに特化したファクタリングサービスです。
審査時の必要書類は請求書と自身の活動を証明するサイトかSNSの2点のみのため簡単にお申し込みが可能です。
手数料率が一律で決まっているので、審査前に調達できる金額が分かり、資金繰りの計画を立てやすいでしょう。
しかし、利用できる業種が、WebクリエイターとITエンジニアの2職種に限られているので、利用の際は注意しましょう。
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 一律9.5％ |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査の柔軟さ | △ |
| 必要書類の少なさ | ◎ |
| オンライン手続き | ○ |
SHIKIN＋
「SHIKIN＋」は株式会社マネーフォワードと株式会社三菱UFJ銀行の合併会社である株式会社Biz Forwardが運営するファクタリングサービスです。
必要書類は決算書等の書類と発注・請求書等の書類の2点のみのため、急ぎで資金調達したい際にあまり時間をかけずに書類の用意ができるでしょう。
しかし、個人事業主やフリーランスは利用できないので注意が必要です。
| 買取可能額 | 数万円～数億円 |
| 手数料 | 0.5％～ |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査の柔軟さ | △ |
| 必要書類の少なさ | ◎ |
| オンライン手続き | ○ |
Mentor Capital
「Mentor Capital」は必要書類は本査定申込書と売掛先からの入金が確認できる通帳のコピーの2点のみですが、申込書は申込時に送られるため、実質用意する書類は１点なので即日で資金調達が可能です。
簡単に用意できるため、即日で資金調達したい場合に向いているでしょう。
初回契約は原則、来社か訪問になりますので、遠方の方は特に出張費や交通費などの費用も考慮して利用を検討しましょう。
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 手数料 | 2％～ |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査の柔軟さ | ○ |
| 必要書類の少なさ | ◎ |
| オンライン手続き | × |
土日祝日でも利用可能なファクタリング会社
急遽、資金調達が必要な場合、土日祝日でも利用可能な会社が役立つでしょう。
平日は忙しくて時間取れない方におすすめの土日祝日でもファクタリング可能な会社を紹介します。
みんなのファクタリング
「みんなのファクタリング」は面談や訪問は一切不要で申し込みから契約まですべてをweb上で行うことができます。
また、土日祝でもお申し込み・お振り込みまで可能です。
独自のAI審査を活用しており最短60分で入金されるのも特徴です。
赤字や税金滞納の問題があり、自社の信用状況に自信がなくてもご利用いただけます。
| 買取可能額 | 1万円～50万円 |
| 手数料 | 不明 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 審査の柔軟さ | 〇 |
| 必要書類の少なさ | 〇 |
| オンライン手続き | 〇 |
Labol（ラボル）
「Labol（ラボル）」は個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスで少額から利用できます。
オンライン完結なだけでなく、独立直後や新規取引先でも利用可能なので、このような理由で他社サービスを断られた方にはおすすめです。
24時間365日振込が可能なので平日は忙しい方でも利用しやすいでしょう。
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 一律10％ |
| 審査スピード | 最短60分 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 審査の柔軟さ | △ |
| 必要書類の少なさ | ○ |
| オンライン | 〇 |
えんナビ
「えんナビ」は24時間365日対応しているため、いつでもファクタリングを利用することが可能です。
また、全国各地に出張してもらえるため、オンラインでの契約が不安な方にはおすすめです。
ファクタリングの利用が初めての方でも安心して利用できるでしょう。
ただし買取の下限金額が30万円なので、30万円以下の資金調達を希望の方は注意が必要です。
| 買取可能額 | 30万円～5,000万円 |
| 手数料 | 5％～ |
| 審査スピード | 最短1日 |
| 入金スピード | 最短1日 |
| 審査の柔軟さ | 〇 |
| 必要書類の少なさ | ○ |
| オンライン | 〇 |
GoodPlus（グッドプラス）
「GoodPlus（グッドプラス）」は土日祝日でも通常営業しているため、平日は本業で忙しい方でも利用しやすいでしょう。
通常のファクタリングだけでなく、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングなど専門性を要する売掛金の買い取りにも対応しています。
ただし、買取可能額は非公開のため、利用する際は問い合わせをして確認してから利用するのが良いでしょう。
| 買取可能額 | 不明 |
| 手数料 | 5％～15％ |
| 審査スピード | 最短90分 |
| 入金スピード | 最短90分 |
| 審査の柔軟さ | ○ |
| 必要書類の少なさ | △ |
| オンライン | 〇 |
ジャパンマネジメント
「ジャパンマネジメント」は東京と福岡を中心に全国対応しているファクタリング会社です。
2者間と3者間の両方に対応しているため、自社に合った取引方法を選ぶことができます。
また、ジャパンマネジメントでは審査前に仮審査を無料で受けることができます。
仮審査でも具体的な手数料を提示してもらえるため利用に迷っている際は、仮審査を申し込んでみると良いでしょう。
| 買取可能額 | 20万円～5,000万円 |
| 手数料 | 2者間：10％～20％ 3者間：3％～10％ |
| 審査スピード | 最短1日 |
| 入金スピード | 最短1日 |
| 審査の柔軟さ | ○ |
| 必要書類の少なさ | ○ |
| オンライン | 〇 |
即日ファクタリングが可能な会社の選び方
即日ファクタリングが可能な会社の選び方をご紹介します。
審査が柔軟な会社を選ぶ
資金調達の可能性を少しでも高めるためには、柔軟な審査をしているファクタリング会社を利用しましょう。
柔軟な審査をしているファクタリング会社の特徴はこちらです。
・取引実績が多い独立系ファクタリング会社
・他社で審査落ちしていても申し込みができる
・フリーランスや個人事業主でも利用できる
上記のようなファクタリング会社を選ぶことで審査を通過できる確率が高まるでしょう。
2者間ファクタリングが可能な会社を選ぶ
ファクタリングには「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」があります。
即日で資金調達したい場合は2者間ファクタリングを選びましょう。
2者間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの承諾を得る必要がなく、ファクタリング会社と利用者だけでやり取りをするので、スムーズに手続きを進めることができます。
一方で、3者間ファクタリングは、売掛先の承諾を得る必要があり、承諾をもらうまでに時間がかかってしまう可能性があるので、即日で資金調達したい場合には向いていません。
2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説
3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！
オンライン手続き可能な会社を選ぶ
申し込みから契約まで、オンラインで完結するファクタリング会社は、書類提出や契約の手続きを対面に比べて簡略化することができ、その分手続きのスピードも早くなるでしょう。
手続きのスピードが早くなるだけでなく、来社時の交通費や書類の郵送費、収入印紙代などのコストカットもできるというメリットもあります。
オンライン対応可能な会社は全国対応している会社が多いため、ファクタリング会社が近くにない場合は、オンライン対応可能な会社を選ぶと良いでしょう。
債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ
債権譲渡登記とは、債権を譲渡した事実を登記する手続きのことです。
2者間ファクタリングは、債権譲渡したことを売掛先に通知しないため、同じ債権が二重譲渡されるリスクがあります。
二重譲渡を避けるために債権譲渡登記を必須にしているファクタリング会社もあります。
登記すると手続き完了までに時間がかかってしまうため、必然的に入金も遅くなります。
登記不要なファクタリング会社を選ぶ、もしくは登記については応相談としている場合は、登記をしたくない旨をしっかりと伝えるようにしましょう。
即日ファクタリングを成功させるコツ
即日ファクタリングを成功させるコツを4つ紹介します。
申し込みは午前中に行う
即日で資金調達をしたい場合は、午前中のうちに申し込みをしましょう。
午前中に申し込むことで、営業時間内に審査・入金が完了する可能性が高くなります。
反対に午後に申し込みをすると、審査が終わってファクタリング会社が振込処理をしても、入金が翌日以降になる可能性があります。
銀行の営業時間によっては即日入金も可能な場合もありますが、午前中に申し込みをする方が安心です。
また、審査の際に必要な書類は申し込みの前に準備しておきましょう。
必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、一般的には以下の書類が必要となります。
・注文書や請求書など、取引を証明する書類
・通帳のコピー
・身分証明書
あらかじめ準備をしておくことで、滞りなく審査まで進められ、即日で資金調達できる可能性が高くなるでしょう。
複数の業者へ相見積りをとる
会社によって審査基準や入金スピード、必要書類などが異なるため、ファクタリングを利用するときは、複数の業者から相見積りをとるようにしましょう。
できるだけ複数の業者へ同時進行で申し込み、連絡が早い、対応が良いなど自分に合ったファクタリング会社を選ぶのが安心です。
売却する売掛金は信用度の高い売掛先のものを選ぶ
複数の売掛金がある場合、できるだけ信用度の高い取引先の売掛金を売却しましょう。
売掛先の廃業や倒産などによって売掛金が入金されなかった場合、償還請求権なしの契約をしていたら、ファクタリング会社が損失を被ることになります。
そのためファクタリングの審査では売掛金を回収することができるかが重要視されます。
売掛先の信用度が高いほど、スムーズに審査が通りやすい傾向にあります。
過去に利用経験がある会社だと手続きがスムーズ
急ぎで資金調達したい場合は、過去に利用経験があるファクタリング会社を選ぶと、即日で資金調達できる可能性が高くなります。
なぜなら、ファクタリング会社に利用者情報がすでに登録されているため、利用者の情報を一から確認する時間を省くことができるからです。
また、ファクタリング会社との関係性があるため信頼度も高まり、スムーズに手続きができ即日でファクタリングができるでしょう。
即日ファクタリングをする際の注意点
ファクタリングで即日資金調達したい方は以下の注意点を参考にしてください。
手数料が明瞭な業者を選ぶ
売掛金を会社に売却して得られるのは、売掛金の額面から手数料を差し引いた金額です。
売掛金の金額が大きいほど、手数料も増える可能性が高いので、少しでも手数料の安いファクタリング会社を利用することで、資金化できる金額が多くなります。
具体的な手数料は、審査が終わってからではないと分からないことが多いですが、手数料の下限・上限が明確になっているとおおよその手数料の目安が分かります。
手数料の下限・上限をしっかり確認したうえで、ファクタリング会社を比較しましょう。
”審査なしで“と謳う違法業者に注意する
ファクタリング業者のなかには、“審査なしで即日ファクタリングができる”と謳う違法業者が存在します。
柔軟な審査をしている会社は存在しますが、審査なしで利用できるファクタリング会社は存在しません。
審査なしと謳う業者は違法業者の可能性が高いので注意しましょう。
違法業者に申し込みをしてしまった場合、法外な手数料をとられたり、違法業者に機密情報を提供してしまうことになります。
HPや口コミを確認するなどして、実績があり安全なファクタリング会社を選びましょう。
審査なしでのファクタリング利用については下記コラムで詳しく解説しています。
審査なしのファクタリングはない！その理由と審査負担を減らす方法について
振込時間によっては着金が翌営業日になってしまう
ファクタリングを申請する時間によっては、銀行の振込処理の関係上、当日着金の条件を満たせないことがあります。
そうすると、お金は翌営業日に振り込まれるため、当日中の着金を希望するなら午前中の申請がマストです。
事前に会員登録が必要なサービスもある
ファクタリング会社の中には、事前の会員登録が必要なケースもあり、その際は「eKYC」という仕組みを用いて本人確認が行われます。
身分証などが不鮮明な場合は会員登録を拒否されることもあり、その場合は即日での資金調達が難しくなってしまうため注意が必要です。
即日ファクタリングはどんなときにおすすめ？
即日資金調達できるファクタリングのおすすめのタイミングは以下の通りです。
必要な資金が手元にないとき
すぐに必要となる資金としては、次のようなものが挙げられます。
・買掛金や外注費の支払期日が近い
・税金や社会保険料の納付が差し迫っている
・従業員の人件費の支払い
・家賃や光熱費などの支払い
これらの資金がないときには、金融機関からの融資を検討する経営者の方も多いでしょう。
しかし融資の場合、申し込みから入金まで1か月程度かかるため、すぐに資金が必要な場合に対応できません。
ファクタリングなら最短即日で資金調達ができるので、このような状況では最適な資金調達の手段といえます。
急遽支払いが必要な取引が発生したとき
馴染みの買掛先で取引が良好であっても、急なトラブルで急遽支払いが必要になることも珍しくありません。
自社のトラブルだけでなく、取引先のトラブルで支払いが必要になったり、入金が遅れることもあるでしょう。
また、取引先の中には支払いサイトが通常よりも長い案件も存在します。
支払いサイトが長い場合、入金まで時間がかかります。手元に資金がなければ、人件費の支払いや案件の受注ができなくなります。
売掛金の入金と支払いのタイミングのズレを解消することで、「手元に資金がないから引き受けられない」という案件も受けることができ、事業の成長につなげることができるでしょう。
即日ファクタリングに関するよくある質問
即日利用できるファクタリングについて、よくある質問をまとめました。
請求書のみでも即日ファクタリングを利用できる？
結論からお話すると、請求書のみで即日でファクタリングを利用することは“ほぼ不可能”です。
ファクタリングの仕組みは「売掛金（請求書）を買い取り、額面の金額から手数料を差し引いた金額を受け渡す」というものです。
「売掛金が実在するのか」を請求書以外の書類を提出することで証明する必要があります。
ただし下記の条件をすべて満たしている場合は、請求書のみでファクタリングの利用が可能な場合もあります。
・継続的に同じファクタリング会社を利用する
・前回と同じ売掛先の請求書を売却する
何度も同じファクタリング会社を利用していると、売掛先の信用度だけでなく信頼関係が築かれ、ファクタリング会社によっては必要書類が初回契約よりも少なく済む場合があります。
また前回利用したときと同じ売掛先の場合、売掛先の規模や経済状況を踏まえた審査は完了しているため、請求書のみでもファクタリングが利用できる可能性があります。
請求書のみでのファクタリング利用については下記コラムで詳しく解説しています。
請求書のみでファクタリングは利用可能？その真相と必要書類が少ない会社を紹介
即日ファクタリングを利用するために複数の会社を併用しても大丈夫？
他社利用中でも別のファクタリング会社を利用することは可能です。
ただし、すでに売却している売掛金を売却することはできません。
一つの債権を複数の相手に売却する行為は二重譲渡となり、詐欺罪にあたる場合があります。
特に小口取引が多い業種の方は気を付けましょう。
どの売掛金を売却したのか把握していないと、偶発的に二重譲渡をしてしまった、ということになりかねません。
複数のファクタリング会社の利用については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング利用中に他社へ申し込みしても良い？タイミングや注意点を解説
即日ファクタリングができない/不利な業種はある？
ファクタリングを利用するにあたり、業種に制限はかけられていません。
ファクタリングの場合、売掛金や売掛先の信用度をもとに審査が行われます。
そのため、利用者の業種が審査結果に影響を及ぼすことはほとんどないといえるでしょう。
個人事業主でも即日ファクタリングができる？
個人事業主であっても、ファクタリングを利用して最短即日で入金してもらうことはできます。
個人事業主だけでなく、フリーランスの利用を受けつけているファクタリング会社もあります。
ファクタリング会社によっては、個人事業主向けに数万円からでも利用可能を提示しているところもあります。
ファクタリングは借金を作らずに資金調達ができるので、個人事業主にもおすすめの手段といえます。
個人事業主のファクタリングの利用については下記コラムで詳しく解説しています。
【2024年最新】個人事業主向けおすすめファクタリング会社15選！選び方や注意点も解説！
土日や夜間に即日ファクタリングを利用したい場合はどうすればいい？
土日や夜間でも即日入金できるファクタリング会社はあります。
しかし、ほとんどのファクタリング会社は土日や祝日、夜間に営業していないため、即日での入金は難しいでしょう。
また、土日や祝日、夜間に対応しているファクタリング会社でも、提携している銀行が営業時間外の場合は、入金が翌営業日になるケースがほとんどです。
即日でファクタリングを利用したい場合は、平日のなるべく早い時間に申し込みをするようにしましょう。
即日ファクタリングを希望している方へ
ファクタリングの相談なら、一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構におまかせください。
当機構は、専門知識・実務経験が一定レベルを満たしたことを示す「経営革新等支援機関」として認定を受けています。
公的な認定を受けているため、ファクタリングに詳しくない、利用に不安があるという方でも安心できるでしょう。
また、手数料が最低水準なので売掛金の額面に近い資金を調達できる他、成果報酬型なので相談も無料で行えます。
資金繰りにお困りの経営者の方、すでにファクタリングを検討している方は、ぜひ当機構へお気軽にご相談ください。
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