Same day
Procurement
Diagnostics
即日ファクタリング・手数料を
今すぐ確認いただけます
- 当機構では給料債権の買い取りは
行なっておりませんのでご了承ください
東京にはファクタリング会社が多数あり、どこを利用して良いのか迷っている方は多いのではないでしょうか。
そこで今回は、東京で利用できるファクタリング会社を20社ご紹介します。
ファクタリング会社を選ぶポイントやファクタリングの利用がおすすめのタイミング・業種についてもまとめているので、ぜひご参考にしてください。
【注目】ファクタリングをお急ぎの方へ
ファクタリングは融資とは異なり、最短即日での資金調達が可能です。
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、審査結果は最短30分でご提示、最短3時間でお振り込みが可能です。
関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」なので、ファクタリングの利用が初めての方も安心してご相談いただけます。
契約まですべてオンラインで完結しますので、お急ぎの方はぜひ即日調達診断からお問い合わせください。
東京で利用できるファクタリング会社20選
東京で利用できるファクタリング会社のうち、とくにおすすめの会社を20社ご紹介します。
| ・1.日本中小企業金融サポート機構 ・2.ビートレーディング ・3.株式会社No.1 ・4.OLTA（オルタ） ・5.メンターキャピタル ・6.FREENANCE ・7.AGビジネスサポート ・8.マネーフォワードアーリーペイメント ・9.ファクタリングのトライ ・10.ワイズコーポレーション ・11.ベストファクター ・12.QuQuMo ・13.ラボル ・14.GMO BtoB早払い ・15.株式会社JPS ・16.株式会社Linx Japan ・17.入金QUICK ・18.ペイトナーファクタリング ・19.PAYTODAY ・20.みんなのファクタリング |
1.日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」に認定されたファクタリング会社です。
経営革新等支援機関とは、一定以上の専門知識・実務経験を持つ支援機関等を国が審査し、認定した機関のことです。
経営革新等支援機関に認定されるには、中小企業庁が設けている認定基準をクリアしなければいけません。
日本中小企業金融サポート機構は認定基準をクリアしているため、安心して利用できます。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング・3者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 1.5％～ |
| 審査期間の目安 | 最短30分 |
| オンライン対応の可否 | 可（詳しくはこちらから） |
2.ビートレーディング
ビートレーディングは、東京に本社を構えているファクタリング会社です。
仙台や名古屋、大阪、福岡に支店があり、オンラインでも契約できるため全国で利用できます。
必要書類は「売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（2か月分）」と「売掛債権に関する書類（契約書・発注書・請求書など）」の2点のみです。
書類提出から最短30分以内に買取金額が提示されるので、急いで買取金額を把握して資金調達したい方に便利です。
なお、ビートレーディングは2024年3月時点で取引実績5.8万社以上、累計買取額1,300億円を達成しているため、安心して利用できるファクタリング会社といえます。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング・3者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 2者間ファクタリング：4％～12％ 3者間ファクタリング：2％～9％ |
| 審査期間の目安 | 最短30分 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
3.株式会社No.1
株式会社No.1は売掛債権買取だけでなく、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングのサービスも提供しているファクタリング会社です。
また、経営支援コンサルティングも行っているため、経営の課題解決も期待できます。
株式会社No.1の審査通過率は90%以上で、債務超過や赤字決算でも利用可能です。
設立して1年未満の企業も利用できるため、安心して申し込めます。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング・3者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 2者間ファクタリング：5％～15％ 3者間ファクタリング：1％～5％ |
| 審査期間の目安 | 最短即日 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
4.OLTA（オルタ）
OLTAは、提携銀行数No.1の実績を持つファクタリング会社です（※2021年6月時点）。
オンライン完結型のファクタリングサービスなので、対面の審査はありません。
事業所に足を運ぶ必要がなく、忙しい方でも気軽に利用できます。
OLTAでは審査にAIを利用しており、手数料が2％〜9％と低めに設定されています。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 2％〜9％ |
| 審査期間の目安 | 1営業日以内 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
5.メンターキャピタル
メンターキャピタルは、東京都内での取引実績が年間200件以上、買取率最大98％を誇るファクタリング会社です。
郵送での受付にも対応しているため、東京だけでなく全国で利用することが可能です。
メンターキャピタルの審査通過率は92％となっており、債務超過や赤字決算、税金滞納でも利用できます。
また、個人事業主や設立1年未満の企業も利用可能なので、必要なタイミングで資金調達ができるでしょう。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 2％〜 |
| 審査期間の目安 | 最短即日 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
6.FREENANCE
FREENANCEは、フリーランスと個人事業主向けのファクタリング会社です。
ファクタリングだけでなく、収納代行用口座の開設、仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故の補償などのサービスも利用できます。
FREENANCEは、GMOインターネットグループの子会社なので、安心して利用できるでしょう。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 3％〜10％ |
| 審査期間の目安 | 最短即日 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
7.AGビジネスサポート
AGビジネスサポートは、アイフルのグループ企業が提供しているファクタリングサービスです。
ファクタリングだけでなく、事業者向けのローンや不動産担保ローンなども利用することが可能です。
AGビジネスサポートでは独自審査が行われているため、柔軟に対応してもらえる可能性があります。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング・3者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 2％〜 |
| 審査期間の目安 | 最短即日 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
8.マネーフォワードアーリーペイメント
マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業の株式会社マネーフォワードの子会社です。
そのため、信頼性が高く安心して利用できるといえます。
マネーフォワードアーリーペイメントは発注時点での売掛金の買取にも対応しているので、素早い資金調達が可能です。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 1％〜10％ |
| 審査期間の目安 | 最短2営業日 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
9.ファクタリングのトライ
ファクタリングのトライは、審査から資金調達までのスピードが強みのファクタリング会社です。
最短即日で資金調達ができるため、資金繰りを早期に改善できるでしょう。
ファクタリングのトライでは、コンサルティングサービスやマッチングサービスのアフターフォローも行っています。
資金調達だけでなく、経営の課題解決も期待できます。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 3％〜 |
| 審査期間の目安 | 最短即日 |
| オンライン対応の可否 | 不可 |
10.ワイズコーポレーション
ワイズコーポレーションは顧客満足度93％、リピート率91％を誇るファクタリング会社です。
さまざまな業種に精通した専門スタッフが対応してくれるため、歯科医業や建設業など専門知識が必要な業種の売掛金も買い取ってもらえる可能性があります。
これにより、どの業種でも安心して利用することができます。
ワイズコーポレーションは東京を中心にファクタリングサービスを提供していますが、全国対応しているのでどの地域からでも申し込みが可能です。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング・3者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 3％〜 |
| 審査期間の目安 | 最短即日 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
11.ベストファクター
ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。
主に建設業や物流業の利用者が多く、年間相談件数は1万件を超えています。
ベストファクターでは、オンラインだけでなく電話や訪問でも手続きを行っています。
そのため、オンラインでの手続きに不安がある方でも安心して利用することができます。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング・3者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 2％〜 |
| 審査期間の目安 | 最短即日 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
12.QuQuMo
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。
申し込みから契約までオンラインで完結するため、東京以外の地域でも利用することができます。
QuQuMoでは、弁護士ドットコム監修の電子契約サービス「クラウドサイン」で契約を進めるため、情報漏洩の心配が少なく安心して利用することが可能です。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 1％～ |
| 審査期間の目安 | 30分 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
13.ラボル
ラボルは、東証プライム上場企業の株式会社セレスの子会社です。
フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスで、新規取引先の売掛金も買い取ってもらえるのが特徴です。
また、独立直後でも利用できるため、急いで資金調達したいフリーランス・個人事業主におすすめといえます。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 10％～ |
| 審査期間の目安 | 最短60分 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
14.GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いは、東証プライム上場企業のGMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供するファクタリングサービスです。
買取金額が100万円〜1億円までとなっているため、売掛金の額が高くても安心です。
GMO BtoB早払いには「スポットタイプ」と「継続タイプ」の2種類のプランがあり、スポットタイプは都度利用する方向けのプランです。
継続タイプは1年間に2回以上利用する方向けのプランとなっており、手数料が低く設定されているのが特徴です。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング・3者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 1％～ |
| 審査期間の目安 | 最短2営業日 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
15.株式会社JPS
株式会社JPSは、業界最低水準の手数料で利用できるファクタリング会社です。
他社から乗り換えの場合は、さらにお得な手数料で利用できます。
また、他社のファクタリング会社と並行して利用することも可能です。
株式会社JPSでは、売掛金の買取後のアフターサポートも行っています。
経営コンサルタントを紹介してくれる他、ファクタリング利用を終える方法などを相談できるため、経営課題の解決も期待できます。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング・3者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 2者間ファクタリング：5％～10％ 3者間ファクタリング：2％～8％ |
| 審査期間の目安 | 最短即日 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
16.株式会社Linx Japan
株式会社Linx Japan株式会社Linx Japanは、審査通過率97％を誇るファクタリング会社です。
法人・個人事業主どちらも利用できるため、幅広いニーズに合った資金調達を実現できます。
ただし、譲渡対象の売掛先が個人事業主の場合は利用できないので、その点には留意しましょう。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 法人：5％～18.75％ 個人事業主：6％〜18.75％ |
| 審査期間の目安 | 最短2営業日 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
17.入金QUICK
入金QUICKは、SBIグループが提供するファクタリングサービスです。
Web完結型となっており、いつでも申し込みができます。
入金QUICKは2者間ファクタリングに特化したファクタリングサービスなので、売掛先に利用を知られることはありません。
これにより、売掛先に自社の経営状況で不安を与える心配もなく、安心して利用できます。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 0.5％～3.8％ |
| 審査期間の目安 | 最短2営業日 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
18.ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。
必要書類は「支払い期日が確定している請求書」「口座入出金明細」「顔写真付き身分証」となっており、事業計画書など準備に時間がかかる書類の提出は不要なため、簡単に申し込みができます。
ペイトナーファクタリングはWeb完結型となっており、最短10分で審査・入金が完了するため、素早く資金調達したい方におすすめです。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 10％ |
| 審査期間の目安 | 最短10分 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
19.PAYTODAY
PAYTODAYは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。
独自のAI審査システムを導入しており、Web完結型なので対面での面談がなくスピーディーな資金調達が実現します。
PAYTODAYは利用者数が多く、累計申込額100億円を超えていることから安心して利用できるファクタリングサービスといえます。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 1％～9.5％ |
| 審査期間の目安 | 最短即日 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
20.みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営しているファクタリングサービスです。
土日祝でもお申し込み・お振り込みが可能なので、素早く資金調達したい方におすすめです。
この他、みんなのファクタリングは初期費用・月額費用がかかりません。そのため、コストを抑えて利用することができます。
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 手数料の目安 | 7％〜 |
| 審査期間の目安 | 最短30分 |
| オンライン対応の可否 | 可 |
東京でファクタリング会社を選ぶポイント
東京でファクタリング会社を選ぶ際は、以下のポイントに着目しましょう。
短期間で調達できるか
会社経営には資金の流動性が欠かせず、迅速な資金調達が可能なファクタリング会社を選ぶことで、経営の安定性を高めることができます。
そのため、短期間で資金調達ができるファクタリング会社を選ぶことが望ましいといえます。
即日資金化できるファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングは即日の資金化が可能！おすすめ15社や注意点を解説
手数料を抑えられるか
ファクタリングの利用には、手数料がかかります。
手数料が高すぎるファクタリング会社を利用すると、手元に入る資金が少なくなってしまうため資金不足に陥りかねません。
そのため、手数料を抑えられるファクタリング会社を選びましょう。
透明性のある料金設定の会社は、信頼性も高いといえます。
ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！
担当者の印象は良いか
対面を希望する場合は、担当者の印象もチェックしておくのがおすすめです。
担当者の対応や態度は、サービスの質や信頼性を大きく左右します。
最初の印象で「安心して任せられないかも」と感じたときは、そのファクタリング会社の利用を避けるのが無難です。
オンライン手続きに対応しているか
できるだけ早い入金を希望する場合は、オンライン手続きに対応しているかチェックしましょう。
オンライン手続きに対応していれば、ファクタリング会社の営業時間を気にせず夜間に申し込みが可能です。
また、事務所に足を運ぶ時間が省けるので、スピーディーに資金調達ができます。
オンライン対応のファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
1日で完了？クラウドファクタリングのメリット・利用の流れを解説
個人事業主も利用できるか
個人事業主の場合は、個人事業主も利用できるかチェックしましょう。
ファクタリング会社によっては、法人しか対応していないところもあります。
その場合、ファクタリングサービスを利用できないので、ホームページで確認しておくことをおすすめします。
個人事業主でも利用可能なファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
【2024年最新】個人事業主向けおすすめファクタリング会社11選！利用時の注意点も解説！
利用金額など希望を満たしているか
ファクタリング会社によって対応可能な取引金額の範囲や条件などが異なります。
そのため、自社が希望する利用金額がファクタリング会社の取り扱い範囲内に収まっているかを確認しましょう。
また、利用金額や条件の変更に柔軟に対応できるファクタリング会社を選ぶことも大切です。
なぜなら、ビジネスの成長や変動に伴って利用金額が変わる可能性があるからです。
柔軟に対応できるファクタリング会社であれば、利用金額が変わっても引き続き利用することが可能です。
相談の際に、どの程度の柔軟性があるかを確認しておくと良いでしょう。
ホームページの内容は信頼できるか
ファクタリング会社を選ぶ際、ホームページの内容が信頼できるかを確認することが大切です。
信頼できるホームページには、会社の基本情報が明確に記載されています。
具体的には、会社の所在地、連絡先、設立年月日、代表者の名前などが挙げられます。
これらの情報がしっかりと掲載されていれば、優良なファクタリング会社の可能性があります。
この他、プライバシーポリシー、利用規約、会社の登録番号（法人番号）などの法的情報がしっかりと記載されているかどうかもチェックしましょう。
これらの情報が明確に記載されていることで、法的に問題のない企業であると判断できます。
償還請求権のない契約か
ファクタリングには、大きく分けて「償還請求権付きファクタリング」と「償還請求権なしファクタリング」の2種類があります。
償還請求権とは、売掛金が回収不能になった場合にファクタリング会社が売掛金を売却した企業に対して、売却代金の返還を請求する権利のことです。
万が一売掛先が倒産した場合、償還請求権があると申込企業が売掛金の売却代金を負担しなければならないのです。
ファクタリングは原則として償還請求権のない契約なので、通常は申込企業が責任を負う必要はありません。
償還請求権付きファクタリングを提供している場合は悪徳業者である可能性が考えられるため、償還請求権の有無を確認してから契約を結ぶようにしましょう。
償還請求権については下記コラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要な“誰がリスクを負うか”
ファクタリングの仕組み
ここでは、ファクタリングの仕組みについてご紹介します。
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングを比較
ファクタリングの契約には「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。
2者間ファクタリングは、「利用者」と「ファクタリング会社」で契約を結ぶファクタリングです。
売掛先からファクタリング利用の承諾を得る必要がないため、早ければ当日中に資金調達ができます。
ただし、2者間ファクタリングは売掛金の存在を売掛先に直接確認できないことから、3者間ファクタリングに比べて手数料が比較的高めに設定されています。
3者間ファクタリングは、「利用者」「売掛先」「ファクタリング会社」で契約を結ぶファクタリングです。
売掛先に承諾を得る必要があるため資金調達までに時間がかかりますが、売掛金の存在を売掛先に直接確認できることから2者間ファクタリングに比べて手数料が低いのが特徴です。
また、審査にも通りやすいというメリットもあります。
ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みなどをわかりやすく解説【図解あり】
2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？3者間ファクタリングとの違いとメリット・デメリット
3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！
買取型と保証型を比較
ファクタリングには「買取型」と「保証型」があります。
買取型ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、資金調達をするファクタリングです。
売掛金の代金から手数料を差し引いた金額がファクタリング会社から利用者に支払われます。
保証型ファクタリングは、売掛金の未回収リスクに備えるファクタリングです。
保証料をファクタリング会社に支払い、売掛先が支払不能になった場合にファクタリング会社から一定額保証されます。
ファクタリングの利用がおすすめなのは？
ここでは、ファクタリングを利用すべきタイミングとファクタリングの利用に向いている業種をご紹介します。
ファクタリングを利用するべきタイミング
ファクタリングを利用するべきタイミングは、主に以下の2つです。
資金調達したいとき
資金調達をしたいときは、ファクタリングの利用が有効です。
ファクタリングは売掛先から売掛金が入金される前に資金調達ができるため、売掛先の入金のタイミングに依存せずに済みます。
これにより、「新規事業を開始したい」「設備投資をしたい」など資金が必要なタイミングで資金調達ができます。
このほか、季節的な需要増加や急な大口注文が入った場合にもファクタリングの利用が便利です。
注文が増えると追加の在庫や人員を確保するための資金が必要となり、金融機関から融資を受ける場合は手続きに時間がかかります。
その点、ファクタリングなら迅速に資金調達ができ、ビジネスチャンスを逃さずに済みます。
キャッシュフローの悪化を改善したいとき
キャッシュフローの悪化を改善したいときもファクタリングの利用がおすすめです。
売掛先との契約で売掛金の支払いサイトが長い場合、企業はその間の資金繰りに苦労することがあります。
ファクタリングを利用すれば、売掛先から売掛金の入金を待つ必要がなくなるため、キャッシュフローが大幅に改善します。
安定したキャッシュフローを確保できることで、企業の財務状況が健全になるでしょう。
キャッシュフローの改善方法については下記コラムで詳しく解説しています。
キャッシュフローを改善するには？具体的な10の方法とファクタリングのすすめ
ファクタリングの利用に向いている業種
ファクタリングの利用に向いている業種は、主に「建設業」「アパレル業」「卸売・小売業」です。
建設業
建設業は、プロジェクト開始前に材料や機械、労働力に対する大規模な初期投資が必要です。
また、プロジェクト完了までに数か月から数年かかることがあり、請求書の支払いも分割払いとなる場合が多いでしょう。
これにより、建設業は完成までの期間に多額の資金を投入する必要があり、キャッシュフローが逼迫しやすくなるのです。
このほか、建設業は多くの取引先と関わるため、各取引先からの支払いが遅れるとキャッシュフローに影響が出やすくなります。
これらの理由により、建設業はファクタリングの利用がおすすめです。
ファクタリングを利用すれば、売掛金を早期に資金化できるため、資金繰りが改善されます。
支払いが遅れる取引先があってもファクタリングを利用することで、キャッシュフローの影響を防ぐことも可能でしょう。
建設業とファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
建設業の資金調達にはファクタリングがおすすめ！その理由と会社選びのポイント
アパレル業
アパレル業は、商品の納品後から支払いを受けるまでに時間がかかることがあります。
取引先や小売店からの支払いサイクルが長い場合は、キャッシュフローの管理が難しくなるでしょう。
また、アパレル業は季節やトレンドに応じて商品の需要が大きく変動します。
商品の需要がピークになるシーズンには大量の在庫を準備する必要があり、そのためには多額の資金が必要となります。
ファクタリングを利用すれば、シーズン前に在庫を準備するための資金を迅速に調達できたり、キャッシュフローの改善を図ったりできます。
アパレル業とファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
どんなシーンで利用できる？アパレル業におけるファクタリング
卸売・小売業
卸売・小売業では、大量の商品を仕入れるため多額の資金が必要です。
とくに、季節やトレンドに応じて在庫を準備する必要がある場合、在庫資金が迅速に必要となるでしょう。
ファクタリングを利用すれば、仕入れた商品の売掛金をスピーディーに資金化することができます。
このほか、卸売・小売業では顧客の需要に合わせた新商品の開発や広告宣伝活動が重要です。
これらの活動には多額の資金が必要となるため、手元に十分な資金を確保しておかなければなりません。
ファクタリングを利用すれば商品の売掛金を資金化でき、新商品の開発やマーケティング活動に資金を投入することが可能です。
小売業とファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
小売業でも利用する価値はある？ファクタリングのメリット・デメリット
まとめ
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却して資金化するサービスです。
売掛金の入金日前に資金化できるため、資金繰りの改善が図れます。
ファクタリングの利用を検討中の方は、今回ご紹介した20社を比較しながら自社に合ったファクタリング会社を選んでみてください。
日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人であること、そして関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」に認定されていることから、安全性・信頼性に自信があります。
17時までに契約が完了すれば当日中の振込も可能なので、ぜひ利用をご検討ください。
当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。
[cta_a]
