土日祝日も資金調達できる？年中無休で審査受付が可能なファクタリング会社20選

土日祝日も営業している企業の中には「土日祝日のうちにまとまった現金が必要」という場面に遭遇したことがある方もいるはずです。

そのような場合、土日祝日も対応しているファクタリング会社を利用すればスピーディーに資金を調達できる可能性があります。

今回は、土日祝日でも入金まで対応してくれるファクタリング会社・土日祝日で審査の申し込みが可能なファクタリング会社をそれぞれご紹介します。

また、できるだけ早く資金調達する方法やファクタリング会社を選ぶポイントもまとめているので、ぜひご参考にしてください。

ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】

【注目】ファクタリングをお急ぎの方へ

ファクタリングは融資とは異なり、最短即日での資金調達が可能です。

当機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」なので、ファクタリングの利用が初めての方も安心してご相談いただけます。

また、審査完了まで最短10分、振込まで最短40分で完了する、AIファクタリング「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しています。

契約まで全てオンラインで完結しますので、お急ぎの方はぜひお問い合わせください。

土日祝日でも入金まで対応してくれる年中無休のファクタリング会社4選

まずは、土日祝日でも入金まで対応しているファクタリング会社を4社ピックアップしてご紹介します。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリングサービスです。

登録から契約まで非対面で利用できるため、事務所に足を運ぶ時間と手間を省けます。

さらに、初期費用・月額費用が0円なので、ファクタリング利用にかかる費用を抑えたい企業も安心です。

みんなのファクタリングは2者間ファクタリングに特化しており、売掛先に承諾を得る必要はありません。

これにより、売掛先から「経営がうまくいっていないのでは？」と不安を与えてしまう心配もないでしょう。

えんナビ

えんナビは、24時間365日、土日祝日も利用可能なファクタリングサービスです。

買取可能額が50万円～5,000万円となっているため、幅広い売掛金で利用することができます。

また、法人だけでなく個人事業主の方も利用可能となっており、かつ2者間ファクタリングと3者間ファクタリングに対応しているため、ニーズに合った資金調達ができるでしょう。

ラボル

ラボルは、株式会社ラボルが運営しているフリーランス・個人事業主をメインターゲットとしたファクタリングサービスです。

買取可能額が1万円からとなっているため、「少額の売掛金しかない」という方でも安心して利用できます。

さらに、ラボルは新規の売掛先の売掛金も積極的に買取対応しています。

独立直後でも利用できるため、気になる方は問い合わせてみてください。

JTC

JTCは、取扱件数10,000件以上を誇るファクタリング会社です。

初回契約時は原則として対面になりますが、難しい場合はオンラインでも利用できるようです。

そのため、事務所に足を運ぶ時間がない方でも安心して利用することができます。

このほか、JTCは情報セキュリティの国際規格「ISMS（ISO27001）」を取得していることも特徴です。

セキュリティ面が万全で、情報漏洩の心配が少ないため、安心して利用できるでしょう。

土日祝日で審査の申し込みが可能なファクタリング会社16選

ここでは、土日祝日で審査の申し込みが可能なファクタリング会社をピックアップしてご紹介します。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」に認定されている非営利の一般社団法人です。

営利を目的とせず、資金繰りに課題を抱える中小企業や個人事業主の支援を目的として活動しています。

営業時間は平日のみですが、公式サイトからの相談や申し込みは土日祝日を問わず24時間受け付けています。

そのため、利用者は休日のうちに申し込みを済ませておくことができ、休み明けの月曜朝からスムーズな審査につなげることが可能です。

平日であれば17時までの契約完了で、最短即日入金に対応しており、現金化のスピードにも定評があります。

月曜日の支払いに間に合わせたい方にとっておすすめのファクタリング会社といえるでしょう。

FACTOR⁺U（ファクトル）

「FACTOR⁺U（ファクトル）」は、日本中小企業金融サポート機構が提供する、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

運営元が関東財務局長及び関東経済産業局長からの認定を受けた非営利機関であるため、安心してご利用いただけます。

「土日祝日の間に、資金調達の申し込みだけでも進めておきたい」とお考えの事業主様にとって、FACTOR⁺Uは最適な選択肢です。

Webサイトから24時間365日いつでも申し込みが可能なため、休日の時間を有効活用して手続きを進めることができます。

また、FACTOR⁺Uの最大の特長は、圧倒的な資金調達までのスピードです。

平日営業時間内であれば、審査結果の提示は最短10分、お申し込みからご入金まで最短40分という迅速な対応が可能です。

休日にいただいたお申し込みは、休み明けの営業開始後、速やかに審査を進めます。

お手続きは全てオンラインで完結し、必要な書類は「口座の入出金履歴（直近3か月分）」と「売掛金に関する書類（請求書、契約書など）」の2点のみとなっているので、スマートフォンやPCから簡単に手続きを済ませられる点も魅力です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、取引数7.1万社以上（※2025年3月時点）の実績を持つファクタリング会社です。

弁護士ドットコムが運営している電子契約サービス「クラウドサイン」を導入しているため、オンラインで契約を締結することができます。

これにより、事務所に足を運ぶ時間と手間を省けます。

ビートレーディングを利用する際、必要な書類は「売掛先からの入金が確認できる口座の入出金明細（直近2か月分）」と「売掛金に関する書類（契約書・発注書・請求書など）」の2点のみです。

提出する書類が少ないため、スムーズに申し込めるでしょう。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、取引実績が年間3,000件以上（※2024年1月～2024年12月実績）を超える東京にあるファクタリング会社です。

契約の締結方法にはクラウド・来社・訪問があるため、オンラインで契約を完結させたい方も、具体的な相談を担当者にしながら進めたい方も安心して利用できます。

また、Mentor Capitalの審査通過率は92％と高く、手数料は2％～と業界最低水準となっています。

IT業・広告業・製造業・運送業・建設業などの幅広い業種にも対応しているため、幅広いニーズに合った資金調達を実現できます。

株式会社No.1

株式会社No.1は、素早い対応を強みとしているファクタリング会社です。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングに対応しており、手数料以外の費用はかかりません。

これにより、コストを抑えてファクタリングを利用することができます。

株式会社No.1は、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応しています。

キャッシュフロー改善のコンサルタントも在籍しているので、経営課題もあわせて相談することが可能です。

OLTA（オルタ）

OLTAは、OLTA株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

対面による面談が不要なため、担当者とのスケジュールを調整する必要はありません。

この理由により、忙しい方でも利用しやすいといえます。

OLTAではAI審査が導入されており、審査に人員を割かないため手数料が2％〜9％と低めに設定されています。

さらに手数料以外の費用がかからないため、コストを抑えて利用することが可能です。

マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業のマネーフォワードグループが運営しているファクタリングサービスです。

信頼性が高いため、初めてファクタリングを利用する方も安心です。

なお、合同会社や個人事業主は利用することはできません。

株式会社JPS

株式会社JPSは、2024年に「友人に紹介したいファクタリングサービス」「乗り換えを検討している人に推奨するファクタリングサービス」「経営者が選ぶおすすめのファクタリングサービス」の3冠を受賞したファクタリング会社です。

高い実績を持っているため、安心して利用できるといえます。

株式会社JPSでは最高1億円の資金調達が可能なので、高額の売掛金を保有している企業も利用することが可能です。

QuQuMo

QuQuMoは、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

クラウドサインで契約を締結するため、情報漏洩の心配はありません。

また、QuQuMoは2者間ファクタリングサービスで、売掛先に承諾を得なくても安心して利用できます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

支払期日までの日数が70日以内の請求書であれば、売掛金を現金化できます。

事業計画書などの提出が不要なので、手軽に利用することが可能です。

PAYTODAY

PAYTODAYは、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

法人のみならず、個人事業主・フリーランスも利用できます。

さらに、PAYTODAYは初期費用・月額費用がかかりません。

かかる費用は利用金額と買取手数料のみなので、コストを抑えて利用することができます。

資金調達QUICK

資金調達QUICKは、申し込みから契約までオンラインで完結するファクタリングサービスです。

個人事業主・フリーランスの方も売掛金があれば利用でき、個人間の取引でも利用可能です。

資金調達QUICKは2者間ファクタリングなので、売掛先に承諾を得る必要もありません。

アドプランニング

アドプランニングは、スピーディーな入金でお客様満足度97％を誇るファクタリングサービスです。

オンライン完結のため、日本全国どこからでも利用できます。

さらに、アドプランニングには業界に精通しているスタッフが在籍しており、資金繰りの改善をバックアップしてくれるのも特徴です。

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROは、西日本エリア密着型のファクタリング会社です。

運送業・製造業・建設業・小売業・人材派遣業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しているため、ニーズに合った資金調達を実現できます。

また、ファクタリングZEROは、オンライン契約に対応しています。

オフィスや自宅にいながら申し込みから資金調達までオンラインで完結できるため、時間やコストを削減することが可能です。

GoodPlus

GoodPlusは、オンライン完結型のファクタリング会社です。

事務手数料や交通費が一切不要なので、コストを抑えて利用することができます。

このほか、GoodPlusではアフターサポートや補助金・助成金の申請サポートも行っています。

資金繰りの専門家が個別で対応してくれるので、経営課題の解決も期待できます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、WEB・電話での申し込みを24時間365日受け付けているファクタリングサービスです。

時間を気にせず申し込めるため、夕方以降に申し込みたい場合にも安心です。

ただし、申し込みはオンラインでできますが、契約は対面になるためその点は念頭に置いておくようにしましょう。

できるだけ早く資金調達するには？

ここでは、できるだけ早く資金調達する方法をご紹介します。

オンラインで手続きが完了するところを選ぶ

ファクタリングを利用してできるだけ早く資金調達を行いたい場合は、オンライン手続きに対応しているファクタリング会社を選ぶことが非常に効果的です。

オンラインでの申請は、インターネットを通じて必要書類をアップロードするだけで完了します。

これにより、手間をかけずにスムーズに手続きが進められます。

また、書類の郵送や対面での手続きが不要なため、最短で即日または数日以内に資金調達が可能です。

オンライン対応のファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
1日で完了？クラウドファクタリングのメリット・利用の流れを解説

債権譲渡登記が不要なところを選ぶ

迅速に資金調達したい場合は、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶことがポイントです。

債権譲渡登記は、売掛債権の譲渡を公的に記録する手続きのことです。取引の安全性が高まるため、ファクタリング会社によっては債権譲渡登記を求めることがあります。

しかし、債権譲渡登記が必要な場合、法務局での手続きが必要になり、平日しか対応できません。

そのため、書類の準備に時間がかかってしまいます。

一方、債権譲渡登記が不要な場合はこれらの工程を省けるため、申し込みから入金までのスピードが格段に上がります。

債権譲渡登記については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングと債権譲渡の違いは？主な相違点と債権譲渡登記について解説！

2者間ファクタリングを選ぶ

できるだけ早く資金調達したい場合は、2者間ファクタリングを選ぶのがおすすめです。

2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で直接契約を結ぶ形式のファクタリングです。

この方式では、売掛先を介さずに資金調達が行われるため、手続きが迅速に進みます。

これにより、早ければ即日で売掛金を現金化できます。

2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説

3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！

必要書類を準備しておく

ファクタリングを利用して早く資金調達を行うためには、必要書類を事前に準備しておくことが大切です。

書類が揃っていることで手続きがスムーズに進み、審査や契約が迅速に完了します。

ファクタリング会社によって提出書類は異なりますが、主に以下のものが必要になります。

売掛金に関する書類や会社に関する書類は、申込直前になって慌てないために日常的に整理しておくのがおすすめです。

必要書類はファクタリング会社の公式ホームページに掲載しているので、チェックしておきましょう。

請求書については下記コラムで詳しく解説しています。
請求書のみでファクタリングは利用可能？その真相と必要な書類が少ない会社を紹介

信用力が高い売掛金を選ぶ

ファクタリングでできるだけ早く資金調達するには、信用力の高い売掛金を選んで申し込むことが重要です。

ファクタリングの審査では、利用者よりも売掛先の支払能力や信用情報が重視される傾向にあります。

そのため、売掛先が大手企業や官公庁、上場企業など信頼性の高いところであれば、未回収リスクが低いため審査もスムーズに進み、承認率や入金スピードが向上します。

反対に、信用力の低い売掛先の場合は、追加で書類の提出が必要になることもあり、確認作業が増えて入金までに時間がかかることもあります。

そのため、早く資金調達するには、保有する売掛金の中から信用度の高いものを選定することがポイントです。

振込先の銀行口座の利用時間を確認しておく

ファクタリングを利用してできるだけ早く現金を受け取るには、振込先の銀行口座の入金反映時間を事前に確認しておくことが大切です。

銀行によっては、平日午後3時以降や土日祝日の振り込みが翌営業日扱いになる場合があります。

一方、モアタイムシステムに参加している金融機関やネット銀行であれば、夜間や休日でも即時入金が可能な場合があります。

審査や契約が早く完了しても、口座の入金反映が遅れれば資金調達のスピードは落ちてしまいます。

とくに急ぎの資金ニーズでは、振込先の銀行の営業時間を把握し、最も早く入金が可能な口座を指定することが重要です。

午前中に申し込む

ファクタリングでできるだけ早く資金調達するには、午前中に申し込むことが効果的です。

ファクタリングは審査、契約、振り込みといった複数の工程を経て入金されますが、各工程には担当者の確認や銀行手続きの時間が必要です。

午後からの申し込みでは、仮に審査や契約が当日中に終わっても、銀行の振込受付時間を過ぎてしまい、着金が翌営業日になる可能性があります。

資金調達を急ぐ場合は、申込時間を意識することも重要です。

急ぎだからこそ調達したい日から逆算して申し込みを進める

ファクタリングを利用して早く資金調達を行いたい場合は、いつまでに現金が必要なのかを考え、そこから逆算して申し込みを進めることが大切です。

ファクタリング会社の選定や書類の準備、オンライン申請、審査、契約、現金の受け取りまでの各ステップに、どのくらい時間がかかるのかも確認しておくと良いでしょう。

ファクタリング会社を選ぶポイント

ここでは、ファクタリング会社を選ぶポイントをご紹介します。

償還請求権がないこと

ファクタリング会社を選ぶ際は、償還請求権がないことを確認しましょう。

償還請求権ありのファクタリングを利用した場合、売掛先から売掛金の入金がなかったとしてもファクタリング会社から利用者に対して支払いを求められます。

つまり、最終的な未回収リスクは利用者が負うことになるのです。

一方で、償還請求権なしの契約であればファクタリング会社は利用者に支払いを請求できません。

未回収リスクはファクタリング会社が負うため、利用者はリスクを低減できます。

ファクタリングは原則「償還請求権なし」の契約を結びますが、償還請求権ありの契約を提示してくるケースもあります。

その場合は悪徳業者の可能性が考えられるため、契約を結ばないようにしましょう。

償還請求権については下記コラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要なリスクや注意点を解説

悪徳なファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングは違法ではない！その根拠と悪徳業者・優良業者それぞれの特徴を解説

入金までのスピードが早いこと

ファクタリングを利用して迅速に資金調達を行いたい場合は、入金までのスピードをチェックすることが重要です。

2者間ファクタリングでも、申し込みから入金までに時間がかかるファクタリング会社もあります。

早めに売掛金を現金化したい場合は、オンライン完結型のファクタリングサービスを利用すると良いでしょう。

オンライン完結型のファクタリングならAI審査を取り入れているところが多く、人の力よりも早く審査を進めることができます。

これにより、入金までスムーズに進みます。

オンライン完結型のファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
オンライン（Web完結型）ファクタリング厳選30社！完全非対面のみ紹介！

AIファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
AIファクタリングなら即日入金！おすすめの会社8社や審査通過のコツをご紹介

手数料が納得できるものであること

ファクタリングを利用する際には、手数料が納得できるものであることが重要です。

手数料の相場は、2者間ファクタリングが8％～18％、3者間ファクタリングが2％～9％です。

手数料が低ければ、資金調達のコストを抑え、会社の財務状況に与える影響を最小限に抑えることができます。

ただし、相場よりも手数料がかなり低い場合は、悪徳業者である可能性も否定できません。

そのため、手数料の相場を目安に自社が納得できるファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！

売掛金の買取可能額が自社の希望の範囲であること

ファクタリングを利用する際に、売掛金の買取可能額が自社の希望範囲内であることも重要なポイントです。

買取可能額が自社の資金調達ニーズに合致しなければ、ファクタリングを利用する意味が薄れてしまいます。

そのため、契約前にファクタリング会社に見積りを依頼して買取金額を確認することをおすすめします。

その他の資金調達方法も検討する

ファクタリング以外にも、さまざまな資金調達方法があります。

銀行融資

銀行融資は、企業にとって代表的な資金調達方法の一つです。

事業の運転資金や設備投資、事業拡大などの目的で必要となる資金を、銀行から借り入れることができます。

融資を受けるためには、事業計画書や財務諸表、過去の実績などを提出し、銀行による審査を通過する必要があります。

この審査によって、企業の信用力や返済能力が評価され、融資額や金利、返済条件が決定されます。

銀行融資の主な特徴は、比較的長期の返済計画が可能であることと、金利がほかの資金調達方法と比較して安定している点です。

銀行との取引実績が長い企業は信頼関係が構築されているため、今後の融資が受けやすくなることがあります。

一方で、銀行融資にはデメリットも存在します。

まず、融資を受けるためには時間がかかることが多く、とくに起業したばかりの企業にとっては厳しい審査基準が障壁となることがあります。

融資の返済に遅れが生じると信用力が低下し、次回の融資が難しくなる可能性もあるでしょう。

また、担保や保証人を求められることが一般的であり、企業にとってリスクとなる場合もあります。

銀行融資は安定した資金調達方法として有効ですが、企業の信用力や財務状況に大きく依存するため、事前の準備や計画が重要です。

融資については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングと融資は何が違う？それぞれのメリット・デメリットも解説！

自治体の制度融資

自治体の制度融資は、中小企業や個人事業主の資金繰りを支援する制度で、自治体と金融機関、信用保証協会が連携して実施しています。

利子の一部を自治体が負担してくれるため、通常よりも低い利息で借りられるのが特徴です。

自治体の制度融資は設備投資や運転資金、創業資金など幅広い用途に利用でき、申し込みは銀行や商工会議所、自治体の窓口で行います。

ただし、融資の条件や利子補助の有無、融資限度額などは自治体ごとに異なるため、申請前に確認することが大切です。

また、審査や手続きには時間がかかる場合があり、急ぎの資金調達には向かない点にも注意が必要です。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、中小企業や個人事業主の資金調達を支援する政府系の金融機関です。

創業資金、運転資金、設備投資資金など幅広い用途に対応しており、低金利で長期返済が可能な点が特徴です。

融資を受ける際には、事業計画書や決算書などの書類を提出し、審査を経て融資が決定されます。

また、政府系の金融機関であるため倒産リスクが低く、民間金融機関で融資が受けにくい創業間もない事業主や信用力が十分でない事業主でも利用しやすいのがメリットです。

ただし、審査や手続きに時間がかかる場合があるため、急ぎの資金調達にはあまり向いていません。

商工会議所

商工会議所では、中小企業や個人事業主向けに「マル経融資」という融資制度を提供しています。

これは、商工会議所で原則6か月以上の経営指導を受けた事業主が対象で、無担保・無保証人で最大2,000万円まで融資を受けられるのが特徴です。

ただし、直近1年以上、商工会議所や商工会の管轄内で事業を営んでいることが条件となるため、創業間もない事業主には利用が難しい点に注意が必要です。

信用金庫

信用金庫は、地域の中小企業や個人事業主に特化した金融機関です。

運転資金や設備投資資金の融資のほか、信用保証協会を利用した保証付き融資にも対応しており、比較的柔軟な審査や親身なサポートが特徴です。

地域経済の発展を目的としているため、地元企業との取引実績や地域貢献度も評価の対象となることがあります。

ただし、融資枠や条件は信用金庫ごとに異なるため、事前に詳細を確認することが重要です。

地域に根ざした金融機関を活用することで、迅速かつ安定した現金の確保が可能になります。

ノンバンクの融資・カードローン

ノンバンクの融資やカードローンは、とくに迅速な資金調達が必要な場合に利用されます。

銀行融資に比べて審査基準が緩く、手続きも簡素化されているため、資金繰りが厳しい事業主でも利用しやすいのが特徴です。

ただし、ノンバンクの融資は銀行に比べて金利が高いことが多く、長期間の借り入れには負担が大きくなる可能性があります。

そのため、短期的な資金調達として利用するのが一般的です。

カードローンは必要なときに必要な額だけ借り入れができ、返済も柔軟に対応できるのが特徴です。

補助金・助成金

補助金・助成金は、国や自治体、民間団体などが特定の事業活動を支援するために交付する原則返済不要の資金です。

新規事業の立ち上げ、設備投資、人材育成、IT導入、省エネ対策など、多様な目的で活用できます。

補助金は、採択件数や金額に限りがあるため、申請後に審査を経て採択される必要があります。

一方、助成金は比較的要件を満たせば受給できる傾向があり、雇用関係や人材育成を目的とした制度が多く見られます。

いずれも募集期間や条件、対象経費があらかじめ定められており、申請には事業計画や見積書、経費の根拠を示す証拠書類の準備が必要です。

また、採択後も、事業の実施報告や経費精算などの手続きを期限内に行う義務があります。

適切に活用すれば事業拡大や経営改善の大きな後押しになりますが、制度によっては事前申請が必要な場合や、後払い方式で実際の入金まで時間がかかる場合もあるため、資金繰り改善の計画と並行して準備することが重要です。

補助金・助成金については下記コラムで詳しく解説しています。
助成金と補助金の違いをわかりやすく解説！管轄・予算・給付額・期間の相違点とは

クラウドファンディング

クラウドファンディングは、インターネット上の専用プラットフォームを通じて、不特定多数の人々から支援してもらう資金調達方法です。

資金提供者は、プロジェクトや事業の内容に共感し、応援の気持ちを込めて支援します。

クラウドファンディングの形態には、支援者に製品やサービスなどのリターンを提供する「購入型」、寄付として受け取る「寄付型」、出資や貸し付けにより金銭的リターンを得る「投資型」などがあります。

購入型や寄付型は比較的利用しやすく、創業資金や新商品の開発費、イベント開催費など幅広い用途に活用できます。

一方、投資型は金融商品取引法などの規制対象となり、事業計画や収益性が厳しく審査されるため、利用のハードルが高いです。

クラウドファンディングは、単なる資金調達方法としてだけでなく、プロジェクトの知名度向上や市場の反応を事前に確認できるマーケティングツールとしても有効です。

ただし、購入型では、目標金額に達しなければ現金を受け取れない「All-or-Nothing型」や、集まった分だけ現金を受け取れる「All-In型」といった運営ルールが採用されています。

いずれの方式でも、準備段階から綿密な計画と広報活動を行うことが成功の鍵となります。

クラウドファンディングについては下記コラムで詳しく解説しています。
クラウドファンディングとは？メリットやデメリットは？成功事例などをご紹介

資産の売却

資産の売却は、企業が保有する不動産や設備、株式などの資産を売却して現金を調達する方法です。

売却によってすぐに現金化できるため、急な資金需要に対応する際に有効です。

資産売却のメリットは、負債を増やさずに資金調達が行える点です。

しかし、事業に必要な資産を売却してしまうと、将来の成長機会を失う可能性があります。

また、売却した資産は戻らないため慎重な判断が必要です。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシングは、カードの利用枠内で借り入れる資金調達方法です。

手続きが簡単で、ATMやオンラインで24時間即時に引き出せるため、急な資金ニーズに対応できるのが大きなメリットです。

手続きの煩雑さがなく、審査も不要な点で利便性も高いといえます。

ただし、キャッシングは金利が高めに設定されており、長期的な借り入れには負担が大きくなる可能性があります。

そのため、短期間で返済できる場合や、緊急時の一時的な資金調達として利用するのが一般的です。

エンジェル投資家

エンジェル投資家とは、主にスタートアップや新興企業に対して個人資産を投資する投資家のことです。

企業の初期段階で必要な資金を提供し、経営のアドバイスや人脈の紹介なども行うことが多く、知識やネットワークも活用できるのが大きなメリットです。

とくに銀行融資が難しいスタートアップにとって、エンジェル投資は貴重な資金調達方法といえます。

ただし、エンジェル投資家は企業の成長性を重視するため、将来の株式や経営権に関する条件が提示されることが一般的です。

これにより、経営の自由度が制約される可能性があります。

自己資金を使用

自己資金を使用して資金調達を行う方法は最もリスクが少なく、返済の必要がない点が大きなメリットです。

外部からの借り入れや投資を避け、自分の手元資金で事業を進めることにより、借金や利子負担を回避できます。

また、経営権や意思決定も自分で完全にコントロールできるため、自由度が高い方法といえます。

ただし、自己資金を使いすぎると個人や家庭の財政に影響が出るリスクがあります。

資金が尽きた場合には事業の継続が難しくなる可能性もあるでしょう。

そのため、自己資金を使う際には慎重な計画が重要です。

知人からの借り入れ

知人からの借り入れは、銀行融資やほかの資金調達方法に比べて審査や厳しい条件がなく、柔軟な返済スケジュールを設定できる点が大きなメリットです。

信頼関係をもとに資金調達を行えるため、迅速でスムーズな資金繰りが可能です。

ただし、知人からの借り入れは返済の遅延や失敗が人間関係に悪影響を与えるリスクがあります。

そのため、口約束ではなく契約書を作成するなど、借り入れの条件や返済計画を明確にすることが大切です。

知人からの借り入れについては下記コラムで詳しく解説しています。
起業時に親族からの借り入れはあり？5つの注意点

資金繰りを改善するには？

資金繰りが悪化する前に、改善をすることも大切です。

ここでは、資金繰りを改善する方法をご紹介します。

資金繰り表の作成

資金繰りを改善するためには、資金繰り表の作成が非常に重要です。

資金繰り表は、企業の収入と支出を時系列でまとめ、一定期間の資金の流れを視覚化する表です。

どの時期に資金不足が生じるかを事前に把握し、適切な対応が取れるようになります。

また、資金繰り表を作成することで、無駄な支出の削減にもつながります。

資金繰り表については下記コラムで詳しく解説しています。
資金繰り表とは？黒字倒産を回避し健全な経営を目指すには

経費を削減・コストの見直し

資金繰りを改善するためには、経費の削減やコストの見直しが不可欠です。

無駄な支出を減らすことで、手元の現金を確保できます。

経費の見直しを行う際は、固定費や変動費の分析を行い、削減可能な項目を特定しましょう。

光熱費や通信費、オフィスの賃料などの固定費は、契約内容の見直しや使用状況の確認を通じて削減できる場合があります。

また、仕入れや外注費については、複数の業者からの見積りを取得し、コストパフォーマンスを比較することで、より良い条件を見つけることができます。

さらに、資金繰りの改善には業務プロセスの見直しも重要です。

業務の効率化や自動化を進めることで人件費や時間を削減し、コストを抑えられます。

定期的に経費の状況を見直し、必要に応じて対策を講じることで、資金繰りの改善につながります。

売掛金・買掛金の支払いタイミングを交渉

資金繰りを改善するためには、売掛金と買掛金の支払いのタイミングを交渉することも効果的です。

売掛金の回収を早めることで現金の流入を促進し、経営の安定につながります。

買掛金については、支払い期限を延長する交渉を行うことで手元資金を確保できます。

このように、売掛金と買掛金の支払いタイミングを適切に交渉することで、資金繰りの改善が実現できるでしょう。

不要な在庫を整理

資金繰りを改善するためには、不要な在庫の整理が重要です。

在庫を過剰に抱えている場合、保管に費用がかかるほか、期限がある商品の場合は期限内に売却しないと処分しなければいけなくなります。

不要在庫は、セールや特別割引を通じて早期に処分し、資金を回収するようにしましょう。

また、仕入れの際には需要予測を行い、無駄な仕入れを避けることが効果的です。

まとめ

ファクタリング会社によっては、土日祝日も対応しているところもあります。

そのようなファクタリング会社を利用すれば、急いで資金調達したいときに便利といえます。

今回ご紹介したファクタリング会社の中から、自社に適したところを見つけてください。

当機構の営業時間は、9:30～18:00（土日祝除く）です。

お問い合わせフォームであれば土日祝日でも連絡可能です。

急いで資金調達をしたい方は、ぜひお問い合わせフォームをご利用ください。

また、土日祝日、平日問わず24時間いつでも審査の受付が可能なAIファクタリングサービス「FACTOR⁺U」もご利用いただけます。

最短40分で売掛金を現金化できるため、お急ぎの方はぜひご利用ください。

当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。

【監修】日本中小企業金融サポート機構　編集局長

保有資格：FP2級

大学卒業後、地方銀行に勤務。主に企業向け融資を担当。その後、損害保険会社にて法人営業、外資系金融機関にて法人融資や人材育成を担当するなど、一貫して金融関連業務に従事。2019年一般社団法人日本中小企業金融サポート機構に入社し、これまでの金融の知識と法人営業の経験を活かし、多くの中小企業・零細企業をサポート。
プライベートでは3児の父の顔も持ち、犬・猫・亀も飼う大家族の大黒柱。