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- 当機構では給料債権の買い取りは
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事業を継続・発展させていくうえで、安定した資金調達は欠かせません。
とくに、返済不要な方法で現金を調達できると、資金繰りの負担を増やさず、柔軟に事業の拡大や運営に取り組むことができます。
今回は、ファクタリングや補助金・助成金、クラウドファンディングなど、返済義務のない、あるいは返済という概念がそもそも存在しない資金調達方法を7つご紹介します。
それぞれのメリット・デメリットも解説しているので、ぜひご参考にしてください。
【注目】資金繰りでお悩みの事業主様へ
スタートアップの企業や個人事業主にもおすすめできる資金調達方法が「ファクタリング」がおすすめです。
ファクタリングは、最短即日での入金が可能な資金調達方法です。
すぐにでも現金が必要な場合や事業拡大のためのスムーズな投資を行いたい場合などには、ファクタリングの利用をおすすめします。
当機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」に認定されているため、ファクタリングが初めての方でも安心して利用できます。
また、当機構は審査完了まで最短10分、入金まで最短40分で行える非常にスピーディーなAIファクタリングサービス「FACTOR⁺U」も提供していますので、資金調達にお悩みの事業主様はぜひご活用ください。
返済不要の資金調達方法①：ファクタリング
返済という概念がそもそも存在しない資金調達方法がファクタリングです。
ここでは、ファクタリングの仕組みや利用するメリット・デメリットをご紹介します。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、本来の支払期日よりも前に現金化する資金調達方法です。
ファクタリングを利用すれば、売掛金の支払期日が1か月先であっても、最短即日で売掛金をスピーディーに現金化できます。
そのため、ファクタリングは資金繰りの改善や急な支払いへの対応を行いたい事業者様におすすめです。
ファクタリングの契約形態には、主に「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。
ファクタリングはあくまで売掛債権（売掛金）の譲渡（売買）契約のため、融資とは異なりそもそも返済という概念が存在しません。
ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】
2者間ファクタリング
2者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約を締結する契約形態です。
利用者が売掛先からファクタリング利用の承諾を得る必要がないため、審査から入金までスムーズに進み、最短即日で資金調達できる可能性があります。
ただし、2者間ファクタリングではファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在を確認できないため、売掛金の未回収リスクが高くなり、後述する3者間ファクタリングに比べて手数料が高くなる傾向にあります。
なお、一般的に2者間ファクタリングの手数料の相場は、8％～18％となっています。
2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説
3者間ファクタリング
3者間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者間で契約を締結する契約形態です。
3者間ファクタリングでは、利用者が売掛先にファクタリング利用の承諾を得た上で、ファクタリング会社に売掛金を売却する必要があります。
しかし、ファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在を確認することが可能なことから、ファクタリング会社の売掛金の未回収リスクが軽減されるため、3者間ファクタリングは2者間ファクタリングに比べて手数料が低くなる傾向にあります。
なお、一般的に3者間ファクタリングの手数料の相場は、2％～9％となっています。
3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！
ファクタリングを利用するメリット
ファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
最短即日で資金調達できる
ファクタリングを利用する最大のメリットは、売掛金を早期に現金化できる点です。
銀行融資と異なり、審査がスピーディーに行われる傾向にあるので、利用するサービスによっては最短即日の資金調達が叶います。
ファクタリングは急な資金ニーズにも対応でき、資金繰りの改善に役立ちます。
売掛金の未回収リスクに備えられる
売掛金は本来あらかじめ決められた支払期日まで入金されないため、その間に売掛先の経営状態が悪化した場合、売掛金の支払いが行われないリスクがあります。
しかしファクタリングを利用すれば、万が一売掛先が倒産などの理由で売掛金を支払えない状態になっても、利用者がファクタリング会社から費用を請求されることはありません。
ファクタリングでは一般的に償還請求権のないノンリコース契約を締結するためです。
売掛金の未回収リスクに備えられる点も、ファクタリングを利用するメリットの1つです。
審査が融資と比較し柔軟に行われる傾向にある
ファクタリングは、銀行融資と比べて審査が柔軟に行われる傾向にあります。
ファクタリングの審査では、一般的に利用者ではなく売掛先の信用力が重視されます。
そのため、創業間もない企業や赤字決算の企業でも利用しやすい点が特長です。
信用情報に影響しない
ファクタリングは借り入れではなく売掛金の売却による資金調達方法のため、利用しても信用情報に影響しません。
金融機関の融資のように信用情報機関に記録されないため、将来的に銀行融資を受けたいと思っている方でも安心して利用することができます。
ファクタリングのデメリット・注意点
ファクタリングのデメリット・注意点は以下の通りです。
手数料が必要となる
ファクタリングを利用する際は、売掛金の一定割合を手数料としてファクタリング会社に支払う必要があります。
先述した通り、2者間ファクタリングでは8％～18％、3者間ファクタリングでは2％～9％が手数料の相場です。
ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！
売掛金の額面までの調達となる
ファクタリングは売掛金を現金化する方法であるため、調達できる金額は売掛金の額面までとなります。
例えば100万円の売掛金があれば、その金額から手数料を差し引いた額が調達できる額となります。
融資のように将来の事業計画に基づいた多額の資金調達は難しいため、売掛金の額面以上の現金を調達したい場合は、ほかの資金調達方法も併せて検討する必要があります。
悪徳業者が存在する
ファクタリングを謳う業者の中には、残念ながら一部悪徳業者が存在します。
悪徳業者を利用した場合、過剰な手数料を請求されたり、大きなトラブルに巻き込まれたりする可能性があります。
安心してファクタリングを利用するためには、実績のある会社を選ぶことや、契約書を提示された際に契約内容を十分に確認することが重要です。
悪徳業者については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングは違法ではない！その根拠と悪徳業者・優良業者それぞれの特徴を解説
返済不要の資金調達方法②：補助金・助成金
補助金や助成金は、原則返済の必要がない資金調達方法として多くの企業や個人事業主に活用されています。
補助金や助成金を活用することで資金繰りの強化や新たな事業への投資を行うことができます。
以下では、補助金と助成金を利用するメリット・デメリットをご紹介します。
補助金・助成金については下記コラムで詳しく解説しています。
助成金と補助金の違いをわかりやすく解説！管轄・予算・給付額・期間の相違点とは
補助金・助成金を利用するメリット
補助金・助成金を利用するメリットは主に以下の2つです。
審査に通ると信頼度が増して事業価値が上がる
補助金や助成金は、公的機関による厳正な審査を経て交付されるため、採択されることで事業の信頼性や社会的評価が高まります。
さらに売掛先や金融機関からの信用向上にもつながり、事業価値の向上や新たなビジネスチャンスの獲得にも寄与します。
自己資本を高めながら財務の健全性を向上できる
補助金や助成金は、一般的に「雑収入」として会計処理されます。
負債として扱われないため、企業の財務構造に負担をかけずに資金調達が可能です。
さらに、利益として計上されれば自己資本が増加し、その結果、自己資本比率が向上します。
自己資本比率は、金融機関が融資審査時に重視する「財務の健全性」を示す重要な指標であるため、補助金・助成金の活用は銀行融資に有利に働くことがあります。
補助金・助成金を利用するデメリット
補助金・助成金を利用するデメリットは以下の通りです。
条件に合わない場合は申請できない
補助金・助成金は誰でも申請できるわけではなく、制度ごとに定められた目的や対象、申請要件を満たしていなければ申請することができません。
条件に合わない場合は申請の対象外となるため、事前に募集要項をよく確認し、自社が該当するかを見極めることが重要です。
受給までに時間がかかる
補助金・助成金は、原則として事業の取り組み後に支給される「後払い」が一般的です。
そのため、申請から実際に現金が振り込まれるまでには、審査や事業報告の手続きなども含めて、数か月〜1年以上かかることもあります。
補助金・助成金が受給されるまでの間の資金ショートを防ぐためには、ほかの資金調達方法の検討や適切な資金繰りの管理が重要となります。
返済不要の資金調達方法③：クラウドファンディング
クラウドファンディングは、専用のプラットフォームを通じて不特定多数の支援者から現金を集める資金調達方法です。
主に新商品やサービスの開発、社会貢献活動などの目的で利用されています。
クラウドファンディングについては下記コラムで詳しく解説しています。
クラウドファンディングとは？メリットやデメリットは？成功事例などをご紹介
クラウドファンディングの種類
クラウドファンディングにはいくつかの種類があり、なかには返済が必要なものもあります。
返済義務のない形式として広く利用されているのは、以下の2つです。
| 寄付型 | 発案者に共感した支援者がお金を寄付するクラウドファンディングで、返済もリターンも不要です。 主に被災地支援や環境保全などで利用されています。 |
| 購入型 | 発案者に共感した支援者がお金を支援し、そのリターンとして商品やサービスを受け取るクラウドファンディングです。 期限内に目標金額に到達した場合のみプロジェクトが成立する「All-or-Nothing型」と、目標金額に到達しなくても支援者がひとりでも現れたらプロジェクトが成立する「All-In型」があります。 |
クラウドファンディングを利用するメリット
ここでは、クラウドファンディングを利用するメリットをご紹介します。
多額の現金を調達できる可能性がある
クラウドファンディングは、共感や期待を集めることで多くの支援者から現金を集めることができます。
そのため、短期間で数百万円〜数千万円といった多額の資金調達が実現する可能性もあります。
市場に商品やサービスが出回る前にユーザーの反応を確認できる
クラウドファンディングは、支援者のコメントや支援額からニーズや評価を把握できるため、開発段階で改善点を見つけたり、販売戦略を見直したりすることが可能です。
いわばテストマーケティングの場として活用でき、リスクを抑えた形で市場投入の準備が整えられます。
インターネットを通じて商品やサービスをアピールできる
クラウドファンディングはインターネット上でプロジェクトを公開するため、SNSやメディアと連携することで商品やサービスの魅力が拡散されやすいという特徴があります。
そのため、クラウドファンディングは資金調達だけでなく、知名度の向上やブランド認知にもつながる点がメリットといえます。
クラウドファンディングを利用するデメリット
クラウドファンディングを利用するデメリットは以下の通りです。
利用手数料が発生する
クラウドファンディングを利用する際は、プラットフォームに対して利用手数料が発生します。
支援金が集まっても、その全額を自由に使えるわけではなく、手数料やリターンなどにかかるコストを差し引く必要があります。
そのため、実際に使える現金を見込んだ上で、あらかじめ資金計画を立てておくことが重要です。
目標金額を必ずしも達成できるとは限らない
クラウドファンディングでは、目標金額を必ずしも達成できるとは限りません。
とくに「All-or-Nothing型」の方式では、目標に達しなければ1円も受け取れないため、事前の準備や広報活動が不十分だと失敗に終わるリスクがあります。
返済不要の資金調達方法④：リースバック
リースバックは、自社が保有する不動産や設備などの資産を一度売却し、その後リース契約を結んでリース料を支払うことで、継続して資産を使用し続ける仕組みです。
資産を手放すことでまとまった現金を確保できる一方、使用権は維持できるため、事業の継続に支障をきたしません。
リースバックも返済不要の資金調達として活用されています。
リースバックについては下記コラムで詳しく解説しています。
【法人向け】リースバックの売却・リース・再購入時の相場や利用メリット
リースバックを利用するメリット
リースバックを利用するメリットは以下の通りです。
資産を使い続けることができる
リースバックを利用すると、自社ビルや工場、事務機器などの資産を売却して現金を確保した後も、リース契約を結ぶことで引き続き事業に活用できます。
これにより、事業の継続性を保ちながら資金調達が可能となり、移転の手間やコストを抑えることができます。
固定資産税の費用削減が可能
リースバックを活用すると、資産を売却して所有権を手放すため、固定資産税の支払義務がなくなります。
これにより、毎年発生していた税負担を軽減でき、長期的なコスト削減につながります。
売却した資産を買い戻せる
リースバック契約では、売却した資産を一定期間後に買い戻し（再取得）できる条件が設定されることがあります。
これにより、資金調達を優先しつつ、将来的には再び資産を所有する選択肢を残せるのがメリットです。
リースバックを利用するデメリット
リースバックを利用するデメリットは以下の通りです。
リース料の支払いが発生する
リースバックを利用すると、資産を売却して現金を得られる反面、その後は賃借人としてリース料を支払う必要があります。
売却によって一時的な現金は確保できますが、月々の固定費としてリース料が発生するため、長期的にはコスト負担が増えるかもしれません。
資産の再購入額は相場より高くなることが多い
リースバックでは、将来的に資産を買い戻すことが可能な契約もありますが、その際の再購入額は売却時よりも高く設定されるのが一般的です。
これは、リース期間中の使用価値や市場の変動、買い戻しオプションの設定に伴うコストが反映されるためです。
結果として、資産を取り戻す際に想定以上の現金が必要になることもあり、長期的な財務計画に影響を及ぼす可能性があります。
返済不要の資金調達方法⑤：資産の売却
資産の売却は、自社が保有する不要な設備や不動産、在庫などを売却して現金化する資金調達方法です。
金融機関からの借り入れとは異なり返済義務がないため、財務負担を増やさずに資金繰りを改善できます。
資産を売却するメリット
資産を売却するメリットは以下の通りです。
資産価値の範囲で資金調達ができる
資産を売却することで、その資産の市場価値に見合った現金を一度に調達できます。
返済義務が発生しないため、資金繰りの負担を増やさず資金調達することが可能です。
固定資産税や管理費などの費用負担を軽減できる
使用頻度の低い不動産や設備を保有し続けることは、資金面だけでなく経営効率にも悪影響を及ぼす可能性があります。
そのような資産を売却することで、固定資産税や管理費、保守費用などの維持コストを削減できます。
資産を売却するデメリット
資産を売却するデメリットは以下の通りです。
買い手が見つからない場合がある
資産を売却する際のデメリットに、必ずしもすぐに買い手が見つかるとは限らない点が挙げられます。
とくに特殊な設備などは需要が限られており、売却までに時間がかかることもあります。
早急に現金が必要な場面では、売却が資金調達の方法として機能しないリスクがあるため、事前に市場動向や資産価値の見極めが重要です。
返済不要の資金調達方法⑥：エンジェル投資
エンジェル投資とは、主に個人の投資家が将来性のあるベンチャー企業やスタートアップに対して現金を提供する資金調達方法です。
出資は株式の取得などの形で行われるため、原則として返済義務はありません。
ただし、契約内容によっては返済義務に近い条項が含まれるケースもあるため、契約書の確認が重要です。
エンジェル投資を利用するメリット
ここでは、エンジェル投資を利用するメリットをご紹介します。
決断スピードが早いため比較的短期間で資金調達が可能
エンジェル投資は個人投資家が出資を行うため、金融機関よりも審査や手続きが簡略化されていることが多く、資金調達までのスピードが早いのがメリットです。
事業内容に共感し、将来性を見込んだ投資家が迅速に意思決定するため、比較的短期間で現金を確保できます。
経営に関するアドバイスをもらえることがある
エンジェル投資家の多くは、起業経験や業界知識を持つ実績豊富なビジネスパーソンです。
そのため、単なる出資にとどまらず、経営戦略や販路拡大、人材採用などに関するアドバイスを受けられることがあるのも大きなメリットです。
エンジェル投資を利用するデメリット
エンジェル投資を利用するデメリットは以下の通りです。
高額の資金調達は難しい
エンジェル投資は主に個人投資家からの出資であるため、1人あたりの投資額には限界があり、数百万～数千万円規模の資金調達が一般的です。
そのため、大規模な現金を一度に必要とする場合には、エンジェル投資だけでは不足する可能性があります。
経営に干渉される場合がある
エンジェル投資では出資と引き換えに株式を渡すため、投資家が経営に干渉するケースがあります。
とくに持ち株比率が高い場合には、経営方針や重要な意思決定に対して強く意見されることもあるかもしれません。
経営の自由度が損なわれる可能性があるため、出資を受ける際には投資家との役割分担を明確にしておくことが重要です。
返済不要の資金調達方法⑦：ベンチャーキャピタルからの出資
ベンチャーキャピタルからの出資は、成長性の高いスタートアップやベンチャー企業が、株式の一部を提供する代わりにまとまった現金を得られる資金調達方法です。
原則返済義務がないため、資金繰りの負担を増やさず資金調達ができます。
ベンチャーキャピタルを利用するメリット
ここでは、ベンチャーキャピタルを利用するメリットをご紹介します。
高額の資金調達が可能
ベンチャーキャピタルからの出資は、ほかの資金調達方法と比べて比較的高額な現金を一度に調達できる点が大きなメリットです。
数千万円〜数億円規模の出資も珍しくなく、事業の急成長や大規模な設備投資、新規市場への進出などを後押しする原動力となります。
提携先を紹介してもらえる場合がある
ベンチャーキャピタルは、単に現金を提供するだけでなく、企業の成長をサポートするために提携先やパートナーを紹介してくれることがあります。
これにより、企業は迅速に事業を拡大したり、新たな市場に進出したりするチャンスを得られて、成長の加速が期待できます。
ベンチャーキャピタルを利用するデメリット
ベンチャーキャピタルを利用するデメリットは以下の通りです。
出資を受けるためのハードルが高い
ベンチャーキャピタルは成長性が高いと認められる企業にのみ出資を決定するため、出資の際に厳しい審査が行われます。
事業計画の精緻さや市場での競争優位性、チームの実力など、多くの要素で評価され、出資の決定には時間がかかることもあります。
経営に干渉される場合がある
ベンチャーキャピタルは投資先企業の成長を最大化することを重視するため、企業の戦略や経営方針に対して意見を述べたり、経営陣に対して指示を出したりすることがあります。
とくに出資額が大きい場合、経営権への影響力が強くなるため、創業者や経営陣の自由度が制限されることもあるかもしれません。
まとめ
返済不要、あるいは返済という概念が存在しない資金調達方法には、主に「ファクタリング」「補助金・助成金」「クラウドファンディング」「リースバック」「資産の売却」「エンジェル投資」「ベンチャーキャピタルからの出資」の7つが挙げられます。
各方法にはそれぞれ特徴があり、資金調達の目的や企業の状況によって最適な選択肢は異なります。
そのため、自社の成長段階や資金調達の目的に合った方法を選ぶことが重要です。
当機構では、ファクタリングサービスによる資金調達を支援しています。
2者間ファクタリング・3者間ファクタリングのどちらにも対応しているため、利用者に適した契約形態を選択いただけます。
また、申し込みから入金まで最短40分で完了するAIファクタリング「FACTOR⁺U」もご利用可能です。
スピーディーに資金調達したい事業主様は、ぜひ当機構をご利用ください。
当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。
