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中小企業や個人事業主でも利用しやすく、素早い資金調達を実現できる手段が「ファクタリング」です。
ファクタリングの利用を検討する際は、メリット・注意点やそのほかの資金調達方法との違いを把握し、自社の希望する形で契約を行うことが重要となります。
今回は、千葉県で事業を営んでいる事業主様に向け、千葉でおすすめのファクタリング会社やそのほかの資金調達方法、ファクタリングの特徴について解説します。
【注目】ファクタリングをお急ぎの方へ
ファクタリングは、数ある資金調達手段の中でも最短即日と非常にスピーディーに資金を調達できるサービスです。
近年はオンラインファクタリングを導入するファクタリング会社が増え、千葉県を始め全国から利用しやすくなっています。
当機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」なので、初めてでも安心してご利用いただけます。
オンライン手続きにより、事務所や自宅にいながらご利用いただける点もメリットです。
また、申し込みから入金まで最短40分で完了するAIファクタリング「FACTOR⁺U（ファクトル）」もご提供していますので、ぜひお試しください。
千葉の事業主様必見！千葉でおすすめのファクタリング会社20選
まずは、千葉県から利用する際におすすめの20のファクタリング会社・サービスについてご紹介します。
1.日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、オンラインファクタリングに対応していることから全国どこからでも利用可能なファクタリングサービスを提供している非営利団体です。
関東財務局長及び関東経済産業局長から認定を受けた「経営革新等支援機関」であり、専門スタッフによる中小企業の資金繰り支援を実施しています。
ファクタリングの手数料率は業界最低水準の1.5％～で、初めてでも利用しやすい料金設定となっています。
買取可能金額に下限・上限を設けておらず、個人事業主・フリーランスでも利用可能です。
2.FACTOR⁺U
FACTOR⁺Uは、日本中小企業金融サポート機構が提供するオンラインファクタリングサービスです。
必要書類は通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と売掛金に関する書類（請求書・契約書など）の2点のみで、全国どこからでも簡単に申し込みができます。
AIを活用し素早い手続きを実現しており、申し込みから最短40分で入金可能なため、とにかく早く現金が必要な場合におすすめです。
3.ビートレーディング
ビートレーディングは、申し込みから契約までオンラインで完結可能なファクタリング会社です。
2025年3月時点で累計取引者数が7.1万社、累計買取金額が1,550億円となっており、実績豊富なため安心して利用できます。
また、ビートレーディングも買取可能金額に下限・上限がなく、少額取引の多い個人事業主・フリーランスでも利用しやすくなっています。
必要書類は請求書など売掛金に関する書類と、通帳のコピー（2か月分）の2点のみで、申し込みも簡単に行えます。
4.アーリーペイメント
アーリーペイメントは、手数料が1％～10％の間と業界でも非常に安く、利用しやすいファクタリング会社です。
申し込み・契約に当たって担当者との面談は原則不要としており、電話やメール等でやり取りを完結できるため、千葉県からでも問題なく利用できます。
5.OLTA
OLTAは、独自のクラウドファクタリングシステムによりオンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。
大手銀行や全国の地銀などと連携を深めている点が特徴で、銀行の窓口からも利用できるようになっています。
6.Mentor Capital
Mentor Capitalは、年間の取引実績が3,000件を超えるファクタリング会社です。
365日24時間全国対応可能としている点が大きな特徴であり、契約時にはクラウドか来社か選べるため遠方からでも申し込みしやすいサービスと言えます。
7.GMO BtoB早払い
GMO BtoB 早払いは、リピート率が非常に高く、東証プライム上場企業による提供となるため、安心して利用できるファクタリングサービスです。
オンライン申込を選択できるだけでなく、希望すれば対面でのサポートも可能であり、ファイナンスのプロによるアドバイスを受けることができます。
8.みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、2者間ファクタリングに特化した完全オンライン型ファクタリングサービスです。
土日祝日も申し込みだけでなく、審査・入金まで対応可能であり、平日はなかなか時間が取れないという場合でも問題なく利用できます。
9.クレイリッシュ
クレイリッシュは、ファクタリング・手形割引・でんさい割引・各種融資など、さまざまなファイナンスサービスを展開している会社です。
関東か福島からであればファクタリングが利用可能であり、3者間ファクタリングにて手数料を抑えて売掛金の現金化ができます。
10.ラボル
ラボルは、個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社です。
申し込みに当たって面談は不要であり、オンラインで契約・入金まで行えます。
独立直後や新規取引の売掛金でも利用可能としており、最低買取金額が1万円～と低いのも特徴です。
11.Best Factor
Best Factorは、事前に必要書類を準備しておくことで最短即日での現金化が可能となるファクタリングサービスです。
平均買取率が高く、効率の良い売掛金の売却が期待できます。
HPに掲載されている簡易診断シミュレーターを使用すると、約30秒でおおよその買取手数料を確認できるため、イメージを固めた上で申し込みが可能です。
12.ソクデル
ソクデルは、24時間365日申し込みを受け付けており、いつでも利用できるファクタリングサービスです。
スピード審査により最短即日の資金調達が可能であり、契約時にはオンライン・来所・出張の3つから契約方法を選択できます。
13.SENECA
SENECAは、オンラインファクタリングにより来所不要での契約が可能なファクタリング会社です。
スピード査定により最短30分で審査結果がわかり、最短1時間で即日振込まで可能としています。
高い審査通過率を謳っている点も特徴です。
14.うりかけ堂
うりかけ堂は、債務超過時にも利用できる独自の審査基準を導入しているファクタリングサービスです。
契約はクラウドサインによりオンラインで完結するため、千葉県からでも利用可能です。
15.アリアファクタリング
アリアファクタリングは、初回は最短２時間での入金となりますが、２回目以降は最短10分での入金を実現しているファクタリングサービスです。
全国どこからでも利用でき、2者間・3者間ファクタリングから選択できるほか、手数料は10％と明瞭に決まっています。
16.SoKuMo
SoKuMoは、業界でも最低水準の取引手数料とスピード対応を強みとしているファクタリングサービスです。
完全オンライン対応も可能であり、個人事業主やフリーランスも利用可能です。
フォームから簡単に見積りの依頼が可能なほか、電話でも申し込むこともできます。
17.FIKS
FIKSは、オンライン完結による簡易申込や利用しやすい手数料を強みとするファクタリング会社です。
売掛金の入金サイクルが遅い場合や、設備投資をしたいのに手元に資金がない場合などさまざまなシーンで柔軟に活用でき、2者間・3者間ファクタリングの両方を利用できます。
18.QuQuMo
QuQuMoは、オンライン完結型のファクタリングサービスです。
面談不要のため全国どこからでも申し込みができ、千葉県からも利用できます。
申し込みから入金までは最短2時間としており、急な資金ニーズがあったときにも対応可能です。
手数料は業界最低水準で提供しており、売掛金の額面に近い金額での資金調達が期待できます。
個人事業主・フリーランスの利用を積極的に受け入れている点も特徴です。
19.SHIKIN＋
SHIKIN+は、AIによる仮審査を導入し、約5分で仮結果を知ることができるファクタリングサービスです。
原則オンライン完結が可能であり、千葉県からでも安心して利用できます。
三菱UFJ銀行とマネーフォワードによる合弁会社が提供するファクタリングサービスであり、信頼性が高いことも特徴です。
20.ファクタリングのTRY
ファクタリングのTRYは、全国どこからでも申し込みが可能なファクタリングサービスです。
審査通過後の契約では、来所か出張サービスを選択できます。
経験豊富なスタッフによる丁寧な対応を特徴としており、疑問点があれば電話などで遠慮なく相談できます。
秘密厳守の2者間ファクタリングを提供しており、手数料も安い料金設定となっています。
アフターフォローとして、資金繰りのコンサルティングやBtoBマッチングサービスを提供しているため様々な相談をすることができます。
企業が利用できるさまざまな資金調達
企業が資金調達を検討する際には、さまざまな手段から選択することになります。
ここでは、代表的な資金調達手段についてカテゴリごとにご紹介します。
デットファイナンス
デットファイナンスは、借り入れを行うことで現金を調達する方法です。
借り入れした現金は利息をつけて返済する義務があるため、将来的に安定した収益が見込める企業に向いています。
公的融資
公的融資とは、政府系金融機関や自治体が提供する融資制度のことです。
一般的に低金利で、返済期間も長めに設定されているため、中小企業にとって利用しやすい資金調達手段です。
例えば、日本政策金融公庫の「中小企業経営力強化資金」や地方自治体の「制度融資」などがあり、事業拡大や設備投資の際に活用されます。
創業したばかりの中小企業を支援するなどの目的で設置されていることが多いですが、公的融資を利用するには制度ごとの条件をクリアする必要があります。
銀行融資
銀行融資は、民間の金融機関から現金を借り入れる方法です。
一般的には信用力や財務状況が審査され、返済能力があると判断されれば融資が受けられます。
不動産などの担保が必要な場合もありますが、信用保証協会の保証を活用すれば無担保で借りられることもあります。
金利は公的融資よりも高めになることが多いですが、まとまった現金を調達できる点が大きなメリットです。
借り入れまでにかかる期間は条件により変動し、1週間～2週間ほどで借り入れできることもあれば、1か月以上審査や手続きを待つ場合もあります。
ソーシャルレンディング
ソーシャルレンディングは、インターネットを通じて個人投資家などから現金を調達する方法です。
仕組みとしてはクラウドファンディングと近く、融資型クラウドファンディングと呼ばれることもあります。
銀行の審査を通過するのが難しい企業でも、比較的柔軟な条件で現金を調達できる可能性があります。
ただし、金利が高めに設定されることが多く、しっかりと返済計画を立てることが重要です。
エクイティファイナンス
エクイティファイナンスは、企業が株式を発行することで現金を調達する方法です。
借り入れとは異なり返済義務がないため、財務上の負担を軽減できますが、株主の意見が経営に影響する点に注意が必要です。
株主割当増資
既存の株主に対して新株を発行し、現金を調達する方法です。
既存の株主が優先的に購入できるため、企業の経営権が分散しにくく、安定した資金調達につながります。
株主割当増資では、株主の利益を害することがないように時価より低い価格で割り当てることがほとんどであり、株主は希望すれば増資分に申し込み（払い込み）ができますが申し込みしない選択肢もあります。
公募増資
公募増資は、不特定多数の投資家に新株を発行し、現金を調達する方法です。
上場企業が主に利用する手段であり、大規模な資金調達が可能ですが、市場の状況によっては調達が難しくなることもあります。
第三者割当増資
特定の投資家や企業に新株を発行する方法で、戦略的パートナーとの資本提携と併せて資金調達を行うケースが多い手法です。
この新株は長期取引のある取引先や金融機関などに発行することが多く、関係強化や財務を健全化する目的で実施されます。
アセットファイナンス
アセットファイナンスは、企業が保有する資産を活用して現金を調達する方法です。
固定資産や売掛金を売却する手段などがあり、資産を現金に変えることでキャッシュフローの改善を目指します。
有形・無形資産の売却
企業が保有する不動産や知的財産（特許・商標権など）を売却し、現金を調達する方法です。
売却した資産を所有できなくなり、基本的には取り戻すことも難しいため、資産の売却が事業に与える影響を考慮する必要があります。
リースバック
リースバックは、企業が所有する設備や不動産を売却し、同時にリース契約を結ぶことで継続利用する方法です。
資産を手放すことで売却益を得つつ、手放した設備や不動産を継続的に利用できるため、引っ越しや買い替えなどをせずに事業を継続できるメリットがあります。
その一方で、売却益は単に売却する場合と比べて低くなる傾向にあります。
リースバックについては下記コラムで詳しく解説しています。
【法人向け】リースバックの売却・リース・再購入時の相場や利用メリット
ファクタリング
ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、早期に現金を調達する方法です。
売掛金の支払期日を待たずに現金化できるため、キャッシュフローの改善に役立ちます。
支払サイトが長くて資金繰りが悪化してしまう場合や緊急の支払いが発生した場合などに有利な資金調達手段です。
補助金・助成金
補助金や助成金は、政府や自治体が提供する資金援助の制度です。
中小企業や個人事業主などが社会的に躍進できるよう支援するもので、基本的に返済の必要がありません。
また、補助金や助成金の中には研究開発、設備投資、雇用促進など、特定の目的に応じた制度が用意されています。
ただし、申請には審査があり、採択されるまでに時間がかかるほか、入金は該当事業の終了後となる点に留意する必要があります。
補助金・助成金については下記コラムで詳しく解説しています。
助成金と補助金の違いをわかりやすく解説！管轄・予算・給付額・期間の相違点とは
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、インターネット上で不特定多数の支援者から現金を募る方法です。
アイディアを活用した新商品の開発やプロジェクトの資金調達に活用され、支援者は魅力的だと思ったプロジェクトに支援を行います。
企業はプロジェクトの魅力を積極的に伝えることが、クラウドファンディングを成功させる鍵となります。
クラウドファンディングについては下記コラムで詳しく解説しています。
魅力的なリターンをつけよう！クラウドファンディング成功のコツ
中小企業におすすめの「ファクタリング」
本章ではご紹介した資金調達手段の中から、中小企業の資金繰り改善におすすめのファクタリングについてご紹介します。
ファクタリングは、企業が保有する売掛金を専門のファクタリング会社に売却し、現金を迅速に調達する方法です。
通常であれば、商品やサービスの納入後一定期間を待たなければ売掛金は入金されませんが、ファクタリングを利用することでこのラグを短縮し、現金が手元にある状態を維持できるようになります。
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い
ファクタリングには主に、2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの契約方法があります。
2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間で取引を行う方法です。
売掛先に承諾を得ることなくサービスを利用できるため、最短で即日の資金調達が可能となります。
本来の支払期日がきたら、利用者が通常通り売掛金を回収し、ファクタリング会社に支払う形になります。
3者間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約を結ぶ方法です。
ファクタリング会社が売掛金の存在を直接売掛先に確認できることから未回収のリスクが低くなり、手数料が２者間ファクタリングと比較し安くなる傾向にあります。
ただしサービス利用にあたり売掛先の承諾が必要なため、導入が難しい場合があるほか、入金までは通常数日を要します。
2者間・3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！
買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの違い
ファクタリングは、資金調達を目的とするかリスク回避を目的とするかによって、買取型と保証型に分けられます。
買取型ファクタリングは、これまで解説してきた、ファクタリング会社が売掛金を買い取る形式です。
主な目的は支払サイトを短縮して迅速な資金調達を行う点にあり、急な支払いにも対応できるようになります。
保証型ファクタリングは、売掛金の回収が困難になった場合にファクタリング会社が保証を提供する形式です。
利用者の目的は万が一貸し倒れが発生した場合のリスクヘッジであり、契約が成立した時点で手数料がかかりますが、ファクタリング会社からの入金はありません。
しかし売掛先が倒産するなどして貸し倒れが発生したら、保証金がファクタリング会社から入金されます。
保証型ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
保証型ファクタリングとは？仕組み・メリット・類似サービスとの比較まで徹底解説
ファクタリングを利用するメリット
ファクタリングを利用することで、以下のようなメリットが得られます。
最短即日で資金調達ができる
ファクタリングでは利用者の申し込み後迅速に審査が行われるため、ファクタリング会社によっては最短即日での資金調達が可能です。
急な支払いが発生したものの、手元に現金がなく資金ショートの危険性があるとき、ファクタリングは非常に有効です。
売掛金の未回収リスクを軽減できる
売掛金をファクタリング会社に売却することで、利用者は売掛金の未回収リスクを軽減できます。
ファクタリングの契約は原則償還請求権なしのノンリコース契約のため、仮に売掛先が倒産し、売掛金が貸し倒れとなってしまったとき、そのリスクはファクタリング会社が請け負うことになります。
そのため貸し倒れが発生した際でも、利用者がファクタリング会社から費用を請求されることはありません。
自社の経営状況が悪くても利用できる
銀行融資とは異なり、ファクタリングの審査では利用者の信用力よりも売掛先の信用力が重視されます。
そのため、赤字経営や債務超過の状態でも、基本的には審査に影響なく、ファクタリングを利用できる可能性は十分にあります。
ファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングの利用を検討する際は、以下の注意点についても把握しておきましょう。
手数料が必要となる
ファクタリングを利用する際は、売掛金の一定割合を手数料としてファクタリング会社に支払う必要があります。
2者間ファクタリングでは8％～18％、3者間ファクタリングでは2％～9％が手数料の相場です。
ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！
売掛先の経営状況によっては審査に通らない
ファクタリングの審査では売掛先の信用力を重視するため、自社の経営状況が悪くても利用できる点がメリットですが、売掛先の経営状況が悪い場合は審査に通らない可能性が高まります。
複数の売掛金を保有している場合は、信用力の高い売掛先の売掛金を売却することをおすすめします。
売掛先に経営状況を懸念されるリスクがある
3者間ファクタリングでは、売掛先の承諾を得た上で契約を結ぶため、売掛先に資金繰りが厳しいのではないかと懸念されるリスクがあります。
ファクタリング利用後に売掛先が取引の規模を縮小するなど、関係に影響が出る可能性があるため、慎重に検討することが大切です。
千葉県でファクタリング会社を探す際の選び方
ここまでファクタリングの特徴、メリット、注意点についてご紹介しました。
では、実際に千葉県でファクタリング会社を探すとき、どのようなポイントに注意すれば良いのかを解説していきます。
オンラインか対面かで選ぶ
ファクタリング会社を選ぶ際は、まず、オンライン完結型か対面型かで選択します。
近年はオンライン完結型のファクタリングサービスも増えたため、来所不要で契約できファクタリングが利用しやすくなってきました。
しかし、ファクタリングや資金繰りについて専門家と相談しつつ進めたい場合は、対面での申し込みを選択すると良いでしょう。
オンラインファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
オンライン（Web完結型）ファクタリング厳選30社！完全非対面のみ紹介！
手数料の妥当性で選ぶ
ファクタリングを初めて利用する際にはとくに、複数のファクタリング会社で相見積りを取ることをおすすめします。
その際、とくに重要な比較ポイントは手数料です。
その割合は妥当な範囲か、資金繰りの改善につながる取引内容かを比較し、自社と最も合うファクタリングを選ぶようにしましょう。
資金調達の早さで選ぶ
現金が入金されるまでの早さでファクタリング会社を選ぶこともできます。
急ぎの支払いに間に合わせたいときには、最短即日可能なところから選ぶと良いでしょう。
また、資金繰りの改善が目的で多少余裕があるのなら、3者間ファクタリングを検討するのもおすすめです。
買取可能金額の下限・上限で選ぶ
ファクタリング会社によって、売掛金の買取可能金額が設定されていることがあります。
小規模な企業や個人事業主であれば、売掛金の金額も小さいことが多く、下限の低いファクタリング会社が適しています。
反対に、大企業相手など大口の売掛金がある場合は、上限の高いファクタリング会社のほうが適しています。
まとめ
今回は数ある資金調達方法の中から、とくに現金の入手までが早いファクタリングについてご紹介しました。
利用時の注意点について把握しつつ申し込み、無事審査を通過すれば、最短で即日の資金調達も可能となります。
当機構でも、オンライン完結により全国どこからでもご利用いただけるファクタリングサービスを提供しています。
AIを活用した「FACTOR⁺U」では、申し込みから最短10分で審査まで完了し、申し込みから最短40分で入金まで完了可能となっているので、とくに急ぎの場合におすすめです。
もちろん、千葉県の事業主様も来所不要で申し込み可能なので、ぜひ一度お試しください。
当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。
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