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「資金調達を急いでいるのに、銀行系ビジネスローンの審査が厳しくて思うように融資が受けられない」と悩んでいる事業主様もいるのではないでしょうか。
そのような場面では、ノンバンク系のビジネスローンがおすすめです。
ノンバンク系のビジネスローンは、利用するサービスによっては、最短即日で融資を受けられる可能性があります。
今回は、おすすめのノンバンク系のビジネスローンや、利用するメリット・デメリットをご紹介します。
また、ノンバンク系のビジネスローンを選ぶ際のポイントやそのほかの資金調達方法についてもまとめているので、ぜひご参考にしてください。
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ノンバンク系のビジネスローンとは
ノンバンク系のビジネスローンとは、銀行以外の金融機関が提供する事業者向けの融資を指します。
代表的な貸し手には、消費者金融会社、リース会社、クレジットカード会社、ファイナンス会社などがあります。
これらのノンバンクは、預金業務を行わない代わりに、資金調達のスピードや審査の柔軟性を強みとしており、中小企業や個人事業主でも比較的利用しやすい点が特徴です。
銀行系ビジネスローンと比べると、ノンバンク系ビジネスローンは手続きも簡便で、決算書の提出や担保・保証人を求められないケースも多く、スピーディーな資金調達が可能です。
また、銀行系ビジネスローンは金利が低く長期的な取引を重視するのに対し、ノンバンク系ビジネスローンはリスクに応じて金利を高めに設定し、短期間での融資に対応する傾向があります。
そのため、ノンバンク系ビジネスローンは短期的な資金ニーズがあり、「迅速性」や「柔軟性」を求める事業主にとって、有力な資金調達方法の一つといえます。
ビジネスローンについては下記コラムで詳しく解説しています。
個人事業主が利用できるビジネスローンをご紹介！審査に通りやすい人の特徴も解説
おすすめのノンバンク系ビジネスローン20選
ここでは、おすすめのノンバンク系ビジネスローンをご紹介します。
| 1.AGビジネスサポート 2.ファンドワン 3.アクト・ウィル 4.MRF 5.Carent（キャレント） 6.オージェイ 7.デイリーキャッシング 8.ビジネスパートナー 9.ニチデン 10.セゾンファンデックス 11.ビジネスサポートカードローン 12.フェイス 13.自営者カードローン 14.いつも 15.レイク de ビジネス 16.ドコモ・ファイナンス 17.三鷹産業 18.セゾンビジネスサポートローン 19.CREST for Biz 20.ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ |
1.AGビジネスサポート
AGビジネスサポートでは、法人・個人事業主向けのビジネスローンを提供しています。
借入限度額は50万円〜最大1,000万円まで対応しているため、幅広い資金ニーズに柔軟に対応可能です。
さらに、最短即日の融資が可能なため、スピーディーな資金調達が可能です。
申し込みはオンラインで完結し来所が不要なことから、近くに事務所がない事業主も利用できます。
2.ファンドワン
ファンドワンでは、法人向けのビジネスローンを提供しています。
借入限度額は30万円〜500万円までとなっており、担保や保証人は不要です。
返済方式は一括返済、元金均等返済、元利均等返済から選択できるため、自社の資金繰りの状況に合わせて無理のない返済計画を立てることが可能です。
3.アクト・ウィル
アクト・ウィルでは、様々な金融商品を提供しています。
その中でも柔軟な融資形態で安心・迅速に利用できる信用保証融資は、最大500万円まで借り入れることが可能です。
また、申し込みはオンラインで完結でき、電話でも相談可能なため、迅速かつ効率的に事業資金を確保できます。
4.MRF
MRF（株式会社エム・アール・エフ）では、法人・個人事業主向けに多様なビジネスローンを提供しています。
代表的なビジネスローンのプランには、長期間元金据置プラン、オーダーメイドプラン、ブリッジプラン、バリエーションプラン、不動産事業向けプランなどがあります。
審査はスピーディーで、必要書類も比較的少なく、オンラインでの申し込みも可能です。
5.Carent（キャレント）
Carentは、株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが運営する法人向けのビジネスローンサービスです。
借入限度額は最大500万円まで対応しているため、少額から中規模の事業資金まで幅広く柔軟に利用できます。
さらに申し込みは公式HPから最短3分で行えるため、資金調達をお急ぎの方におすすめです。
6.オージェイ
オージェイでは、法人・個人事業主向けの無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）を提供しています。
融資金額は30万円〜1億円まで対応しているため、小規模から大規模まで幅広い資金ニーズに対応可能です。
返済方法は一括返済・元金均等・元利均等・自由返済から選択でき、審査は迅速に行われます。
申し込みはオンラインで完結し、原則担保や保証人も不要です。
ただし、法人の場合は代表者の保証が必要なため、その点は留意しておきましょう。
7.デイリーキャッシング
デイリーキャッシングは、法人・個人事業主向けのビジネスローンサービスです。
借入限度額は200万円〜最大5,000万円まで対応しているため、資金ショートや設備投資など幅広い用途で活用できます。
インターネット、電話、来店のいずれかで申し込みが可能なため、自社に最適な方法で申し込むことも可能です。
8.ビジネスパートナー
ビジネスパートナーでは、法人および個人事業主向けにスモールビジネスローンを提供しています。
同社のHPから「ビジネスローン1秒診断」を利用することで、申し込み前に融資を受けることが可能かを簡易的に確認できるので、気になる方は診断を受けてみてください。
なお、保証人は原則不要ですが、法人の場合は代表者の連帯保証が必要です。
9.ニチデン
ニチデンでは、運転資金や設備投資など幅広い事業資金のニーズに対応するローンを提供しています。
融資金額は最大1億円まで対応しているため、資金規模に合わせた柔軟な活用が可能です。
審査はスコアリングにより迅速に行われ、少額であれば無担保・保証人なしでも利用できます。
さらに、返済期間は最長20年まで設定でき、元金一括・元利均等・ボーナス併用など多様な返済方法に対応しています。
10.セゾンファンデックス
セゾンファンデックスでは、法人・個人事業主向けに多様な事業資金調達サービスを提供しています。
銀行から融資を受けるのが難しい場合でも、担保があれば事業者向け不動産担保ローンなどを活用でき、資金ニーズに応じた柔軟な対応が可能です。
同社は10個以上の金融商品を取り扱っており、様々な資金ニーズに対応しているため、気になる方は利用を検討してみてください。
11.ビジネスサポートカードローン
ビジネスサポートカードローンは、アコムが提供している個人事業主向けの融資サービスです。
1万円〜最大300万円まで利用可能で、限度額内で繰り返し利用できます。
また、すでにアコムのカードローンを利用中の方でもビジネスサポートカードローンに切り替えることができるほか、審査は最短即日で完了するため、急な資金ニーズにも対応可能です。
12.フェイス
フェイスでは法人向けに多彩なビジネスローンを提供しており、無担保ローンや不動産担保ローンなど、事業の状況や資金ニーズに応じて柔軟に選択できます。
急な仕入れや人件費、設備投資、事業拡張などさまざまな資金用途に対応可能で、最大2億円までの融資も相談できます。
さらに、各種コンサルにも対応しているため、資金調達だけでなく事業運営の相談も可能です。
13.自営者カードローン
自営者カードローンは、プロミスが提供する個人事業主向けのビジネスローンです。
借入限度額は最大300万円で、担保・保証人は不要です。
事業資金だけでなく生活費も用途に含められ、総量規制の対象外として融資枠の拡大が可能な点も魅力です。
14.いつも
いつもでは、法人・個人事業主向けに柔軟なビジネスローンを提供しています。
新規開業資金や運転資金など、さまざまな用途に対応可能で、審査から融資までスピーディーに完結します。
カードや郵送物なしで、WEB上で24時間365日申し込み・借り入れができる点も魅力です。
15.レイク de ビジネス
レイク de ビジネスは、個人事業主向けのカードローンとして、事業資金の幅広いニーズに対応しています。
借入限度額は1万円〜500万円で、必要なときに限度額の範囲内で繰り返し利用できるのが特徴です。
自動契約機にて19時30分（日曜日は19時）までに手続きが完了すれば即日の借り入れが可能となっているため、急いで資金調達したい場合におすすめです。
16.ドコモ・ファイナンス
ドコモ・ファイナンスでは、法人経営者・個人事業主向けのビジネスローンを提供しています。
カードローン型と完済型の2タイプから選択でき、繰り返し利用したいか、計画的に返済したいか利用者のニーズに応じてプランを選択できます。
オンライン申し込みに対応しており、全国のATMから利用できます。
17.三鷹産業
三鷹産業では、法人・個人事業主向けに多彩なビジネスローンを提供しています。
借入限度額は50万円〜最大1,000万円となっており、運転資金やつなぎ資金、開業資金など幅広い用途に対応可能です。
即日融資も可能で、契約は営業担当者が希望の場所で希望する時間に対応してくれます。
18.セゾンビジネスサポートローン
セゾンビジネスサポートローンは、中小企業や個人事業主向けに提供されるビジネスローンです。
最大950万円までの融資枠を活用でき、設備投資や仕入れ、運転資金など幅広い資金ニーズにも対応可能です。
担保や保証人は不要なほか、ビジネスカードに融資機能を追加するだけで利用できるため、すでにセゾンのサービスを利用しているという方は、検討してみてください。
19.CREST for Biz
CREST for Bizは、個人事業主専用のカードローンです。
総量規制の例外商品として、年収の3分の1を超える融資も、返済能力が認められれば利用可能です。
年会費無料で、急な資金ニーズや予定外の出費にも対応できます。
さらに、Web明細の利用で郵送物を削減できるほか、入会と同時に借り入れすれば金利優遇も適用されるのが特徴です。
20.ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ
ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズのビジネスローンは、100万円〜最大5,000万円まで対応可能で、設備投資や事業拡張、運転資金など幅広い用途に活用することが可能です。
なお、専任担当者によるオーダーメイド提案も受けることができ、安定した資金計画を実現するための資金繰りの助言も受けることが出来ます。
ノンバンク系のビジネスローンを利用するメリット
ノンバンク系のビジネスローンには、銀行系ビジネスローンにはない利便性や柔軟性があります。
ここでは、ノンバンク系のビジネスローンを利用するメリットをご紹介します。
銀行系ビジネスローンに比べて審査が柔軟な傾向にある
ノンバンク系のビジネスローンを利用する大きなメリットの一つは、銀行系ビジネスローンに比べて審査が柔軟である点です。
銀行系ビジネスローンでは、過去の決算内容や信用情報などが厳しくチェックされ、一定の業績や財務基盤が求められるのが一般的です。
一方、ノンバンク系ビジネスローンはこうした条件にとらわれにくく、赤字決算や創業間もない事業主でも融資を受けられる可能性があります。
さらに、必要書類も比較的少なく、決算書や事業計画書が不要となるケースがあるほか、利用するサービスによっては直近の売上書類や身分証明書だけで申し込みできるケースもあります。
このように、審査基準や手続き面でのハードルが低いため、資金繰りを急ぐ中小企業や個人事業主にとって、ノンバンク系ビジネスローンは実務的かつ利用しやすい選択肢といえるでしょう。
ビジネスローンの審査落ちの原因については下記コラムで詳しく解説しています。
ビジネスローンの審査落ちの主な理由とは？対策とほかの資金調達方法もご紹介
最短即日で資金調達が可能
ノンバンク系のビジネスローンは、現金が必要なタイミングで迅速に資金調達できる点が大きな魅力です。
銀行系ビジネスローンの場合、申し込みから融資実行までに数日〜数週間かかることが一般的で、審査書類の確認や稟議などの社内手続きに時間を要します。
一方、ノンバンク系ビジネスローンでは審査プロセスが簡略化されており、最短即日での融資も可能です。
オンラインで申し込みから審査、契約まで完結できるサービスも多く、来所や面談が不要な点も忙しい事業主にとって大きな利点です。
総量規制の対象外
ノンバンク系のビジネスローンは、個人向けの消費者ローンとは異なり「総量規制」の対象外となっている点も大きな特徴です。
総量規制とは、貸金業法により個人の借入総額を年収の3分の1までに制限する仕組みで、過剰な借り入れを防ぐ目的があります。
しかし、事業資金を目的としたビジネスローンは、事業の運転資金や設備投資などの事業活動に関わる資金のため、総量規制の対象外とされています。
つまり、ノンバンク系のビジネスローンであれば、年収に関係なく事業規模や返済能力に応じた金額を借り入れることが可能です。
担保や保証人が不要な場合が多い
ノンバンク系のビジネスローンを利用するメリットの一つに、担保や保証人が不要な場合が多い点も挙げられます。
銀行系ビジネスローンでは、融資額が大きくなる場合や信用力に不安がある場合、土地や建物などの担保や、代表者以外の保証人を求められることが一般的です。
しかし、ノンバンク系ビジネスローンでは、融資審査が売上や事業実績、返済能力を中心に行われるため、必ずしも担保や保証人が必要ないケースが多く、中小企業や個人事業主でも利用しやすい仕組みになっています。
これにより、資産を持たない創業間もない事業主や、既に担保がほかの融資で使用されている企業でも、必要な現金を確保できる可能性が高まります。
また、担保や保証人を用意する手間やリスクを回避できることから、契約手続きもスムーズになり、迅速な資金調達が可能です。
このように、ノンバンク系ビジネスローンは、柔軟かつ簡便に事業資金を確保したい事業主にとって、非常に実用的な選択肢となっています。
融資形式を選べる場合がある
ノンバンク系のビジネスローンは、融資形式を選べる場合がある点も大きなメリットです。
銀行系ビジネスローンでは、融資の形態が一括融資型に限られることが多く、返済や資金使途に応じた選択肢は少ない傾向があります。
一方、ノンバンク系ビジネスローンでは金融機関や商品によって、事業者のニーズに応じて複数の融資形式から選べる場合があります。
具体的には、必要な金額をまとめて借りる「一括融資型」、融資枠内で必要な分だけ何度でも借り入れ・返済できる「リボルビング型・使途自由型」、カードを使って必要な金額を引き出せる「カードローン型」などがあり、運転資金から設備投資まで幅広く対応可能です。
このように、融資形式の柔軟性により、事業主は返済計画や資金運用に合わせて適切な形を選択でき、無理のないキャッシュフロー管理が実現しやすくなります。
ただし、全てのノンバンク商品で複数形式が用意されているわけではないため、利用の際は各金融機関の商品の内容を確認することが重要です。
来所なしで利用できることがある
ノンバンク系のビジネスローンは、来所不要ですべての手続きを完結できる場合がある点も大きなメリットです。
銀行系ビジネスローンでは、契約時に来所や面談が必要なことが多く、とくに忙しい中小企業や個人事業主にとって手間になることがあります。
一方、ノンバンク系ビジネスローンでは、インターネットを通じて申込書の提出、本人確認書類のアップロード、契約手続きまでオンラインで完結できるサービスが増えています。
これにより、事務所に足を運ぶ時間を省略でき、移動や面談にかかる手間やコストを削減できます。
さらに、オンライン完結型は審査結果も早く通知されることが多く、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。
このように、来所不要で手軽に利用できる点は、スピーディーかつ効率的な資金調達を求める事業主にとって大きな利点となります。
ノンバンク系のビジネスローンを利用するデメリット
一方で、ノンバンク系のビジネスローンを利用するデメリットには以下が挙げられます。
銀行系ビジネスローンに比べて金利が高い傾向にある
ノンバンク系のビジネスローンを利用するデメリットの一つは、銀行系ビジネスローンに比べて金利が高い傾向にある点です。
銀行系ビジネスローンでは、信用力の高い事業主に対して低金利での融資が可能で、長期的な資金計画にも対応しやすいのが特徴です。
その一方で、ノンバンク系ビジネスローンは審査の柔軟性や即日融資などの利便性を提供する代わりに、貸し倒れなどのリスクをカバーするため金利がやや高めに設定される傾向にあります。
そのため、同じ借入額でも返済総額が増える可能性があります。
また、借入期間が長くなる場合、利息負担も大きくなるため、資金使途や返済計画を十分に検討する必要があります。
短期的な運転資金や突発的な資金需要には便利ですが、長期的な資金調達方法としてはコスト面で注意が必要です。
大口の借り入れには不向き
ノンバンク系のビジネスローンを利用するデメリットに、大口の借り入れには不向きである点も挙げられます。
銀行系ビジネスローンやプロパー融資では、事業規模や担保状況に応じて数千万円以上の融資も可能ですが、ノンバンク系ビジネスローンは小口・中規模向けの融資を中心に提供していることが多く、借入上限が比較的低めに設定されています。
そのため、大規模な設備投資や長期的な資金需要には対応しづらい場合があります。
また、借入額が大きくなると金利も高めに設定される傾向があるため、返済負担が増すリスクもあります。
急な運転資金や小規模な資金調達には便利ですが、大規模融資を必要とする事業では銀行系ビジネスローンなどほかの資金調達方法とあわせて検討することが重要です。
ノンバンク系のビジネスローンを選ぶ際のポイント
ここでは、ノンバンク系のビジネスローンを選ぶ際のポイントをご紹介します。
融資対象者の条件
ノンバンク系のビジネスローンを選ぶ際には、まず融資対象者の条件を確認することが重要です。
金融機関によって、融資可能な事業形態や規模、業歴、売上要件などが異なるため、自社が条件を満たしているかを事前に把握する必要があります。
例えば、創業間もない事業主や赤字決算の企業でも利用できる場合がある一方、一定の売上や決算実績を求めるケースもあります。
また、個人事業主向けと法人向けで条件が異なる場合もあるため、対象者の範囲や申込資格を正確に確認しておくことが大切です。
金利
ノンバンク系のビジネスローンを選ぶ際には、金利の確認が非常に重要です。
銀行系ビジネスローンに比べると、ノンバンク系ビジネスローンは審査の柔軟性や即日融資などの利便性が高い一方で、金利はやや高めに設定されていることが多い傾向にあります。
金利が高いと返済総額が増えるため、借入額や返済期間に応じた返済計画を事前にシミュレーションしておくことが大切です。
また、固定金利か変動金利か、利息の計算方法や繰上げ返済の可否なども、ローン商品ごとに差があります。
これらを比較し、自社の資金繰りや返済能力に合った金利条件のローンを選ぶことで、無理のない返済が可能となります。
審査・融資のスピード
ノンバンク系のビジネスローンを選ぶ際には、審査や融資のスピードも重要なポイントです。
ノンバンク系ビジネスローンは銀行系ビジネスローンに比べて審査基準が柔軟であり、必要書類も少なめなことが多いため、スピーディーな資金調達が可能です。
中には、最短即日で融資を受けられる商品もあります。
ただし、金融機関やローン商品によって審査スピードや融資実行までの期間は異なるため、急な資金需要に対応できるかを事前に確認することが重要です。
また、オンラインでの申し込みや契約手続きに対応しているかどうかも、手続きのスピードに影響します。
自社の資金繰り計画に合わせ、迅速かつ確実に融資を受けられる商品を選ぶことが、ノンバンク系ビジネスローンを活用する上でのポイントです。
担保・保証人の有無
ノンバンク系のビジネスローンを選ぶ際には、担保や保証人の有無も確認しましょう。
銀行系ビジネスローンでは、融資額や信用力に応じて土地や建物などの担保、あるいは代表者以外の保証人を求められることが多い傾向にあります。
その点、ノンバンク系ビジネスローンは審査の柔軟性を重視するため、担保や保証人が不要な商品も多く提供されています。
これにより、創業間もない事業主や資産の少ない企業でも融資を受けやすく、手続きもスムーズに進みます。
ただし、商品によっては担保や保証人が必要な場合もあるため、条件を確認した上で選ぶことが重要です。
借入限度額
ノンバンク系のビジネスローンを選ぶ際には、借入限度額の確認も重要なポイントです。
ノンバンク系ビジネスローンは、銀行系ビジネスローンに比べて審査が柔軟で利用しやすい反面、融資金額の上限が比較的低めに設定されている傾向があります。
多くの場合、数百万円〜数千万円程度までが上限となっており、大規模な設備投資や長期的な事業資金の確保には不向きな場合があります。
そのため、必要な資金額に対して借入限度額が十分かどうかを事前に確認することが大切です。
また、同じノンバンクでも事業規模や信用状況によって限度額の上限が異なり、担保や保証人を用意できる場合はより大きな枠を確保できるケースもあります。
複数の金融機関を比較し、金利や返済条件とあわせて限度額を総合的に検討することで、自社にとって最適な資金調達方法を選ぶことができます。
サポート体制
ノンバンク系のビジネスローンを選ぶ際には、サポート体制も重要な比較ポイントです。
融資の申し込みから返済までの過程で、疑問やトラブルが発生することは少なくありません。
とくに初めてノンバンク系ビジネスローンを利用する事業主にとっては、担当者の対応や相談のしやすさが安心感につながります。
電話やメールだけでなく、チャットサポートやLINEなど、複数の問い合わせ手段を用意している金融機関であれば、手続き中に不明点が生じた場合も迅速に解決できるでしょう。
また、返済計画の見直しや追加融資など、契約後のサポートが充実しているかどうかも大切な判断材料です。
サポート体制が整っているノンバンクを選ぶことで、資金調達後も長期的に安心して取引を続けることができ、事業運営の安定化にもつながります。
信頼性・安全性
ノンバンク系のビジネスローンを選ぶ際には、提供元の信頼性・安全性をしっかり確認することも欠かせません。
ノンバンクは銀行のように厳しい監督下に置かれていないため、中には誇大広告や不当な契約条件を提示する悪徳業者が存在するケースもあります。
こうした業者を利用すると、法外な金利や不透明な手数料を請求されるなど、トラブルに発展するおそれがあります。
そのため、貸金業の登録番号を持つ正規の業者であるかどうかを金融庁の登録情報検索などで確認することが大切です。
また、公式サイトの情報開示の有無や、問い合わせ対応の丁寧さ、口コミ・評判なども信頼性を見極めるポイントになります。
安心して利用するためには、「審査が甘い」「すぐ借りられる」といった言葉に安易に惹かれず、信頼できる金融機関を慎重に選ぶことが重要です。
ビジネスローン以外の資金調達方法
事業運営に必要な現金を確保する方法は、ビジネスローンだけではありません。
設備投資や運転資金、突発的な出費に応じて、さまざまな資金調達方法を組み合わせることで、より柔軟かつ安定的な資金運用が可能になります。
ここでは、ビジネスローン以外の資金調達方法をご紹介します。
ファクタリング
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する資金調達方法です。
一般的な企業間で行われる掛取引では、企業は商品やサービスを提供しても、売掛先からの入金までに1か月以上かかることがあります。
しかし、ファクタリングを利用すれば、売掛金をファクタリング会社に売却することで本来の支払期日より前に現金を得ることが可能です。
これにより、運転資金や急な支払い、仕入資金などに迅速に対応できます。
ファクタリングの契約方法には大きく分けて「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。
2者間ファクタリングは、売掛先からファクタリング利用の承諾を得ることなく現金を調達できる方法で、スピーディーに現金化したい場合に適しています。
一方、3者間ファクタリングは、ファクタリング利用の承諾を売掛先から得る必要がありますが、ファクタリング会社が売掛金の存在を直接売掛先に確認できるため、ファクタリング会社の未回収リスクが低くなり、2者間ファクタリングと比較し手数料が低くなる傾向にあります。
ファクタリングを利用するメリットとしては、スピーディーに現金化できるだけでなく、売掛金の未回収リスクを低減できる点も挙げられます。
原則として、ファクタリングでは償還請求権なしの「ノンリコース契約」を結びます。
償還請求権とは、売掛先が倒産などの理由で支払不能になった場合に、売掛金を買い取ったファクタリング会社が利用者に対して代金の弁済を求める権利のことです。
ノンリコース契約では、この権利が設定されないため、万が一売掛先が倒産しても、ファクタリング会社が利用者に費用を請求することはありません。
これにより、売掛金の未回収リスクを低減でき、資金繰りの安定化につながります。
償還請求権については下記コラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要なリスクや注意点を解説
このほか、ファクタリングは赤字決算でも利用できるケースが多く、ノンバンク系ビジネスローンの審査に通過できない場合でも現金を確保できる可能性がある点も大きな魅力です。
ファクタリングの審査では利用者自身の信用力や財務状況よりも、売掛先の信用力や支払能力を重視して行われるためです。
ただし、ファクタリングを利用する際は手数料が発生する点に注意が必要です。
2者間ファクタリングの場合、売掛先からの承諾を得ずに現金化できる分、手数料は比較的高めで、8％〜18％程度が相場とされています。
一方、3者間ファクタリングの場合、先述した通りファクタリング会社が売掛金の存在を直接売掛先に確認できることから、未回収リスクが低くなります。
これにより、リスクに応じて手数料も抑えられており、一般的には2％〜9％程度が相場とされています。
ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！
ファクタリングは短期間での資金調達に適した手法であり、運転資金や緊急の資金ニーズに迅速に対応できる方法として、中小企業や個人事業主にとって有効な選択肢の一つとなります。
また、事業の状況や資金用途に応じて、ビジネスローンと組み合わせることで、より安定した資金運用が可能になります。
ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】
ビジネスローンとの違いについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとビジネスローンの違いを比較！資金調達にはどちらがおすすめ？
補助金・助成金
補助金・助成金は、国や自治体が中小企業や個人事業主の事業活動を支援するために提供している資金です。
多くの場合、設備投資や創業・新規事業の立ち上げなど、特定の用途に限定して支給されるのが特徴です。
ただし、補助金・助成金ごとに認められる用途は異なり、対象経費や条件もそれぞれ定められているため、申請前に内容を確認することが重要です。
なお、補助金・助成金は原則返済義務がないため、事業のキャッシュフローに負担をかけずに現金を確保できる点が大きなメリットです。
また、補助金を活用することで、自己資金や借入金を温存しつつ事業を拡大できる可能性があります。
一方で、補助金・助成金の申請には詳細な事業計画書や見積書、場合によっては決算書など、多くの書類準備が必要で手間がかかります。
さらに、条件に沿わない使用があった場合は返還を求められることもあるため、計画的な準備と正確な管理が重要です。
助成金と補助金については下記コラムで詳しく解説しています。
助成金と補助金の違いをわかりやすく解説！管轄・予算・給付額・期間の相違点とは
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、インターネット上の専用プラットフォームで不特定多数の個人や企業から現金を集める資金調達方法です。
主に、新商品開発やサービス開始などの目的で利用され、現金の提供者には製品の先行提供やリターンなどが用意されます。
この仕組みにより、従来の融資とは異なり、担保や保証人が不要で事業のアイデアや熱意次第で現金を集められる点が大きな特徴です。
クラウドファンディングを利用するメリットとしては、資金調達と同時にプロジェクトの認知度やファンを獲得できることが挙げられます。
また、ビジネスローンとは異なり、返済義務のない「寄付型」や、出資型のクラウドファンディングであれば、返済の負担を抑えつつ事業を開始できます。
とくに、新規事業や創業間もない企業にとって、信用情報や担保の有無に左右されず現金を確保できるのは大きなメリットといえます。
一方で、クラウドファンディングを利用するデメリットとして、プロジェクトの魅力や告知力に資金調達の成否が大きく左右される点が挙げられます。
また、手数料や成功報酬が発生する場合が多く、資金の一部が差し引かれる点も考慮する必要があります。
差し引かれた後に手元に残る現金が想定より少なくなる可能性があるため、必要な資金額に応じて目標金額を設定するなど計画的な運用が求められます。
クラウドファンディングについては下記コラムで詳しく解説しています。
クラウドファンディングとは？メリットやデメリットは？成功事例などをご紹介
リースバック
リースバックは、企業が保有する資産を売却することで資金を調達する方法です。
ただし、通常の資産の売却と異なるのは、売却後も同じ資産をリースとして借り続けることで、対象の資産を使い続けることができる点です。
対象となる資産は主に不動産や機械設備などで、売却と同時に使用権を維持できるのが大きな特徴です。
この仕組みにより、資産を手放すことなく現金化できるため、急な資金需要や運転資金の確保に役立ちます。
リースバックを利用するメリットとしては、売却によってまとまった現金を一括で確保できる点が挙げられます。
また、資産を活用し続けながら現金を調達できるため、事業運営への影響を最小限に抑えられることもメリットです。
ビジネスローンのように返済義務のある借り入れとは異なり、リース料の支払いとして資金管理が可能で、キャッシュフローの安定化にもつながります。
一方で、リースバックを利用するデメリットとして、リース料の支払いが発生するため長期的には支出が増える可能性がある点が挙げられます。
また、資産評価や契約条件によっては調達できる資金額が限られる場合もあります。
そのため、リース料の支払額や調達できる資金の目安を把握したうえで、検討することが大切です。
リースバックについては下記コラムで詳しく解説しています。
リースバックとは？メリットやデメリット、リスクはある？契約時にみるべきポイントも解説
資産の売却
資産の売却による資金調達は、企業が保有する不要な設備や不動産、在庫などを現金化する方法です。
資産を売却するメリットとしては、返済義務がないため、売却した資産分だけ現金を確保できる点です。
また、不要な資産を整理することで、事業の効率化や固定費の削減にもつながります。
一方で、資産を売却するデメリットとして、売却した資産は原則として戻せない点があります。
そのため、将来的に必要となる可能性がある場合は慎重に売却を判断する必要があります。
また、売却価格が市場価値より低くなる場合や希望通りの買い手が見つからない場合もあることから、資金計画や売却条件を事前に確認しておくことが重要です。
資産の売却は一時的な資金確保には有効ですが、長期的な事業運営への影響を考慮して活用することが求められます。
まとめ
ノンバンク系ビジネスローンには、柔軟な審査、スピーディーな融資、利用するサービスによっては担保・保証人不要などのメリットがあります。
一方で、銀行系ビジネスローンに比べて金利が高めで、大口融資には向かない場合もあるため注意が必要です。
なお、急ぎの資金調達にはファクタリングをおすすめします。
当機構では、ファクタリングサービスの提供により、中小企業・個人事業主の資金繰りを全力でサポートしています。
オンライン完結型のファクタリング「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しており、申し込みから最短40分での入金も可能です。
急な資金ニーズでお困りの事業主様は、ぜひ当機構までご相談ください。
当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。
