【2024年最新】個人事業主向けおすすめファクタリング会社15選！少額や即日対応も紹介！

結論から言うと、ファクタリングは個人事業主やフリーランスでも利用できます。

法人と同様、個人事業主もファクタリングを利用できますし、個人事業主向けに展開しているファクタリング会社もあります。

ただし、利用の際には注意すべきポイントがあるため、事前に知っておくと安心です。

今回は、個人事業主向けにファクタリングの利用時のポイント、資金受け取りまでの流れなどについて解説します。

おすすめ会社も複数ご紹介しているので、「個人事業主を対象にしたファクタリング会社を知りたい」という方は、ぜひご覧ください。

ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】

【注目】ファクタリング会社をお探しの方へ

ファクタリングの手数料や入金までに要する時間はファクタリング会社によって異なります。

当機構は、審査結果は最短30分でご提示、最短3時間でお振り込みが可能です。

また、請求書と通帳の提出だけで審査を受けられる「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しているため、ファクタリングの詳細についてお聞きしたい方も、急ぎで審査を受けたい方も当機構にお任せください。

さらに関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」なので、ファクタリングの利用が初めての方も安心してご相談いただけます。

まずはお気軽にお問合せください。

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個人事業主におすすめのファクタリング会社15選

こちらでは、個人事業主を対象としたファクタリング会社をご紹介します。

各会社の特徴を知り、希望する条件を満たすファクタリング会社を探してみてください。

ファクタリング会社	買取可能額	手数料	審査スピード	入金スピード	必要書類の少なさ	審査の柔軟さ	詳細
日本中小企業 金融サポート機構	１万円～	1.5％～	最短 30分	最短 3時間	◎	◎	公式 サイト
ビートレー ディング	下限・ 上限なし	2者間： 4% 〜12％ 3者間： 2%〜9％	最短 30分	最短 2時間	◎	◎	公式 サイト
QuQuMo	下限・ 上限なし	1％～ 14.8%	最短 30分	最短 30分	◎	〇	公式 サイト
ベスト ファクター	30万円 〜 1億円	5％〜	最短即日	最短即日	〇	〇	公式 サイト
株式会社No.1	10万円 〜 5,000万円	1％〜 15％	最短 30分	最短即日	〇	〇	公式 サイト
AGビジネス サポート	10万円～1億円	2％～	最短即日	最短即日	〇	〇	公式 サイト
TRY	10万円～ 5,000万円	3％〜	最短即日	最短即日（2者間取引のみ）	〇	〇	公式 サイト
FREENANCE	1万円 〜 5,000万円	3％〜 10％	最短 30分	最短即日	△	△	公式 サイト
OLTA	下限・ 上限なし	2%〜9％	最短即日	最短即日	〇	△	公式 サイト
GMOフリーランス ファクタリング	1万円～上限なし	一律 9.5%	最短 30分	最短即日	◎	△	公式 サイト
ペイトナー	最大100万円 （初回は25万円まで）	一律 10％	最短 10分	最短 10分	〇	〇	公式 サイト
PAYTODAY	10万円 〜 上限なし	1%〜 9.5％	最短 30分	最短 30分	〇	△	公式サイト
みんなの ファクタリング	1万円～50万円	不明	最短 30分	最短 60分	〇	〇	公式 サイト
Labol	1万円～上限なし	一律10%	最短 60分	最短 60分	〇	△	公式 サイト
トップ マネジメント	～1億円	2者間： 3.5％ ～12.5％ 3者間： 0.5％～3.5％	最短 30分	最短即日	〇	〇	公式 サイト

審査が甘いと言われているファクタリング会社

個人事業主やフリーランスは銀行融資の審査に落ちてしまうことも多いため、融資よりも審査が柔軟で売掛先の信用度が重視されるファクタリングの利用がおすすめです。

以下では審査が甘いと言われているファクタリング会社をご紹介しています。

日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、非営利運営を行う一般社団法人。

経営サポートの一つとしてファクタリングを手掛けており、経営革新等支援機関に認定されているため、資金調達に関する知識も実績も豊富で柔軟な審査が可能となっています。

手数料が低めに設定されている他、少額の資金化が可能な点なども大きなメリットといえます。

信頼性も高いため「信頼できる会社と契約したい」「慎重に会社を選びたい」という方におすすめです。

買取可能額	１万円～
手数料	1.5%〜
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短3時間
必要書類の少なさ	◎
審査の柔軟さ	◎

QuQuMo

「OuOuMo」は、オンラインで手続きすべてが完了するため、ネット上で申し込みや審査、契約などを済ませたい方に向いています。

また、審査時の必要書類が少なく、売掛債権の買取可能額は無制限なので、事業規模に関係なく柔軟な審査が期待できるでしょう。

しかし、手数料の振り幅が大きく、場合によっては受け取る金額が少なくなることもあるので事前に確認しておくと、安心して契約ができます。

買取可能額	下限・上限なし
手数料	1％～14.8％
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短2時間
必要書類の少なさ	◎
審査の柔軟さ	〇

ベストファクター

「ベストファクター」は、柔軟な審査で平均買取率は92.2％と審査に通過しやすく、 債務超過や赤字、税金滞納などの問題がある会社や、起業したばかりで融資を受けられない会社でも利用しやすいのが特徴です。

売掛債権の買取可能額の下限が30万円と個人事業主やフリーランスにはやや高めなのは気になるところですが、2者間ファクタリングを低手数料で利用できるため、享受できるメリットは大きいといえます。

「売掛先にファクタリング利用を知られたくない」「2者間ファクタリングを安く利用したい」という方にぴったりのサービスです。

買取可能額	30万円〜1億円
手数料	5％〜
審査スピード	最短即日
入金スピード	最短即日
必要書類の少なさ	〇
審査の柔軟さ	〇

株式会社No.1

「株式会社No.1」は、ファクタリングサービスだけでなく経営支援コンサルティングも行っており、資金繰りに関する相談ができ、審査も柔軟に対応してもらうことができます。

また、申し込みから契約までオンラインで完結するため、日本全国での対応が可能です。

必要書類は通帳コピー(3か月分)、決算書（直近のもの）、請求書の3点と少なく手間をあまりかけずに資金調達ができます。

買取可能額	10万円〜5,000万円
手数料	1％〜15％
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短即日
必要書類の少なさ	〇
審査の柔軟さ	〇

AGビジネスサポート

「AGビジネスサポート」は、大手金融機関であるアイフルのグループ会社です。信用度が高いため安心して利用することができます。

これまで培ってきた知識や経験から審査に柔軟性があるため、個人事業主をはじめ、起業して間もない方や赤字決算の方でも利用できます。

ほかの会社で、経営状況が理由で審査に落ちてしまった方は1度相談してみると良いでしょう。

買取可能額	10万円～1億円
手数料	2％〜
審査スピード	最短即日
入金スピード	最短即日
必要書類の少なさ	〇
審査の柔軟さ	〇

少額でも対応可能なファクタリング会社

個人事業主やフリーランスの方はファクタリングを少額で利用したい場合も多いでしょう。

以下では少額でも利用できるファクタリング会社をご紹介しています。

ビートレーディング

「ビートレーディング」は、ファクタリングの実績が豊富です。注文書ファクタリングにも対応しているため、より早いタイミングで資金化ができます。

買取可能額は無制限で個人事業主にも対応しているため、少額の売掛金の資金化もスムーズに行えるでしょう。

最短30分で査定結果が出て、最短2時間で入金されるため、急に資金が必要になった場合にも対応できます。

「実績があり信頼できる会社に任せたい」という方におすすめです。

買取可能額	下限・上限なし
手数料	2者間：4%〜12％ 3者間：2%〜9％
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短2時間
必要書類の少なさ	◎
審査の柔軟さ	◎

TRY

「TRY(トライ)」は、24時間365日申し込みが可能。最短即日に資金化できるため、急いで資金を調達したいという方にもおすすめです。

電話、フォーム、メール、LINEと連絡方法が多彩であり、そのときに合った方法で連絡ができるため、気軽に問い合わせや相談ができます。

また、10万円から利用できるため、少額の資金調達をしたい場合に利用の検討をするとよいでしょう。

買取可能額	10万円〜5,000万円
手数料	3％〜
審査スピード	最短即日
入金スピード	最短即日（2者間取引のみ）
必要書類の少なさ	〇
審査の柔軟さ	〇

FREENANCE

「FREENANCE（フリーナンス）」は、個人事業主とフリーランスが対象のファクタリングです。

売掛債権は1万円から買い取ってもらえるので、少額から資金化したい方におすすめです。

FREENANCEの専用口座の利用が必須ではありますが、売掛金の入金先をそちらに設定すると、補償サポートが自動で付帯します。

業務中の過失によって起きた事故や生じた賠償責任を補償するものなので、会社の後ろ盾を持たない個人事業主やフリーランスにはうれしいサービスといえます。

買取可能額	1万円〜5,000万円
手数料	3％〜10％
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短即日
必要書類の少なさ	△
審査の柔軟さ	△

OLTA

「OLTA（オルタ）」は、審査から入金までオンラインで完結するため、スピーディーに資金調達が可能です。

売掛債権の買取可能額が無制限、また請求書の一部のみ買取可能というメリットがあるため、個人事業主はもちろんフリーランスも利用しやすくなっています。

また、2者間取引に特化しているので、売掛先にファクタリング利用を知られたくないという方にも向いています。

ただし、売掛先が個人事業主だと売掛債権は取り扱ってもらえないため注意しましょう。

買取可能額	下限・上限なし
手数料	2%〜9％
審査スピード	最短即日
入金スピード	最短即日
必要書類の少なさ	〇
審査の柔軟さ	△

GMO フリーランスファクタリング

「GMO フリーランスファクタリング」は、クリエイターのためのファクタリングサービスです。

1万円から買取可能で、手続きはすべてオンラインで完結するため、忙しい方や少額から資金調達したい方におすすめです。

しかし、申し込み時に自身の活動を証明するSNSやウェブサイトの呈示が必須で、 WebクリエイターとITエンジニアの2職種しかサービスを利用できないため、注意が必要です。

買取可能額	1万円〜上限なし
手数料	一律10%
審査スピード	最短60分
入金スピード	最短60分
必要書類の少なさ	◎
審査の柔軟さ	△

即日対応のファクタリング会社

急ぎで資金調達したい方は即日対応のファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

以下では即日対応のファクタリング会社をご紹介しています。

ペイトナー

「ペイトナー」は、フリーランスや個人事業主向けのファクタリング会社です。

申し込みから最短10分で入金してもらえるので今すぐに資金調達したい方におすすめです。

手数料は一律10％なので、事前にどれくらい手数料がかかるか確認できるため安心です。

小額から対応してもらえるのは魅力的ですが、初回は25万円までしか資金調達できないため、高額な資金調達をしたい方は注意が必要です。

買取可能額	最大100万円（初回は25万円まで）
手数料	一律10％
審査スピード	最短10分
入金スピード	最短10分
必要書類の少なさ	〇
審査の柔軟さ	〇

PAYTODAY

「PAYTODAY(ペイトゥデイ）」は、全ての手続きをオンライン上で完結できます。

AIファクタリングを導入しており、審査もAIが行うため最短30分で資金調達が可能です。

手数料が低めに設定されている他、売掛債権の買取可能額も10万円から利用できるので、個人事業主だけでなく、フリーランスも利用しやすいでしょう。

アカウント作成の手間はありますが、それ以外はシンプルに利用できるため、ファクタリングを気軽に始めたいという方におすすめです。

買取可能額	10万円〜上限なし
手数料	1%〜9.5％
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短30分
必要書類の少なさ	〇
審査の柔軟さ	△

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、個人事業主・フリーランスも利用可能なファクタリングサービスです。

審査から契約まですべてWebで完結し、18:30までに契約依頼をすれば、土日祝でも申し込みから最短60分で資金調達が可能です。

そのため、平日忙しい方にもおすすめです。

また、2者間ファクタリングに特化しているので、売掛先に知られずにファクタリングサービスを利用できます。

買取可能額	1万円～50万円
手数料	不明
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短60分
必要書類の少なさ	〇
審査の柔軟さ	〇

labol

「labol（ラボル）」は、24時間365日振込対応可能で、申し込みから最短60分で資金化可能なので、できる限り早く資金調達したい方におすすめです。

また、手数料は一律で10％のため、他社に比べて手元に残る金額が上下してしまう心配がなく、安心してファクタリング後の予定や計画を立てることができます。

labolは、個人の利用に特化して設計されているのでフリーランスや個人事業主にはうってつけなサービスです。

買取可能額	1万円〜上限なし
手数料	一律10%
審査スピード	最短60分
入金スピード	最短60分
必要書類の少なさ	〇
審査の柔軟さ	△

トップマネジメント

「トップマネジメント」は、豊富な種類のファクタリングを取り扱っている会社です。

総買取件数は55,000件以上と豊富な実績があるため初めての方でも安心して利用することができます。

申し込みから最短30分で審査が完了し、その後数時間で入金してもらえるため、急ぎで資金調達したい方におすすめです。

最大1億円まで対応してもらえるので、高額な資金が必要な方にも向いているでしょう。

買取可能額	～1億円
手数料	2者間：3.5％～12.5％ 3者間：0.5％～3.5％
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短即日
必要書類の少なさ	〇
審査の柔軟さ	〇

個人事業主のファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社は数が多いため、どの運営会社を選ぶべきか悩んでしまうという方もいるでしょう。

個人事業主は、下記のポイントに留意してファクタリング会社を探しましょう。

まずは個人事業主の利用可否を確認

まずは、個人事業主を対象としたファクタリング会社を探しましょう。

個人事業主が利用できるファクタリングが増えてきたことは事実ですが、中には個人事業主の利用を不可としているファクタリング会社もあります。

個人事業主を対象としたファクタリング会社をピックアップし、その中から自分に適したサービスを選んでみてください。

すぐに資金が必要なら申し込みから入金までのスピードを確認

２者間ファクタリングであれば、申し込みから入金まで最短即日のファクタリング会社も多くあります。

中には最短30分で入金可能な会社もありますので、すぐに資金調達をしたい方は審査にかかる時間や入金までのスピードなど対応の早さを軸に比較をすると良いでしょう。

即日のファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングは即日の資金化が可能！おすすめ15社や注意点を解説

少額の場合は買取可能額の下限を確認

売掛金の買取可能額は運営会社ごとに異なり、買取可能額の下限を50万円前後と定めているファクタリング会社も多いです。

売掛金の金額が低いと利用できない会社もあるため、少額から取引ができる運営会社を探してみましょう。

手数料は下限だけでなく上限やその他条件も確認

売掛金を買い取ってもらう際、いくらか手数料がかかります。

手数料は会社ごとに違うので、手数料の上限に関しては、きちんと確認することをおすすめします。

個人事業主の場合、なるべく手数料がかからないファクタリング会社を探しましょう。

ただし、手数料が安いからといって安易に即決するのは危険です。

長期継続を条件にしていたり、最低利用額が高額になったりと、つけられた条件で資金繰りが圧迫されるケースもあります。

手数料が安く、信頼できるファクタリング会社を見つけることが重要です。

手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！

対面手続きが必要な場合は会社所在地を確認

ファクタリング会社の多くは全国対応可能となっていますが、首都圏に本社を構えて対応している場合が多いため、対面での審査や契約が必要な場合は、自らファクタリング会社に訪問するか、担当者に来社してもらう必要があります。

契約までに時間がかかったり、交通費の負担も発生したりするので、なるべく自社の所在地から近いファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

こちらでは、個人事業主を対象としたファクタリング会社をご紹介します。

各会社の特徴を知り、希望する条件を満たすファクタリング会社を探してみてください。

個人事業主のファクタリング利用時の注意点

以下では、個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点について解説します。

会社の信用度に注意

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料の安さや、審査・入金などの対応の早さを重視して選ぶことも重要ですが、信用できる会社を選ぶことも重要です。

利用前には必ず、事業所・固定電話・公式サイトなどの会社情報が曖昧になっていないか確認しましょう。

会社の実績などを確認し、いくつかの会社を比較して信用できる会社を選びましょう。

償還請求権なしで契約する

ファクタリングを契約する際には、償還請求権（リコース）なしの契約になっているかを必ず確認しましょう。

償還請求権とは、売掛先から売掛金が支払われなかった場合、ファクタリング会社が利用者に売掛金の返還を請求できる権利のことです。

ファクタリングは原則として償還請求権なしのノンリコース契約なので、もし売掛先の倒産などにより売掛金が支払われなかった場合でも、利用者が売掛金相当額を支払う義務はなく、ファクタリング会社が損失を負担します。

そのため、利用者は売掛金が未回収になるリスクを軽減できます。

償還請求権ありの契約は実質融資となるため、偽装ファクタリングの可能性もあります。

償還請求権なし（ノンリコース）の契約になっているか契約書を確認するようにしましょう。

償還請求権については下記コラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要な“誰がリスクを負うか”

審査で最も重要視されるのは売掛先の信用力

ファクタリングを利用するには審査が必須です。

ファクタリングの審査で最も重要視されるのは「売掛先の信用力」です。売掛先が上場企業や有名な会社であれば支払能力があり、売掛金の未回収リスクが低いと判断され、比較的審査に通り易い傾向があります。

売掛金を複数持っている場合は、なるべく信用力の高い売掛先の売掛金を選ぶようにしましょう。

ファクタリングの審査については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングの審査基準とは？通らない原因・通るためのポイントも解説

債権譲渡登記を求める会社に注意

ファクタリングには、ファクタリング会社と利用者のみで契約する2者間ファクタリングとファクタリング会社と利用者、売掛先で契約する3者間ファクタリングがあり、利用者の状況や希望によって選ぶことができます。

しかし、2者間ファクタリングではファクタリング会社のリスクヘッジのため、契約時に「債権譲渡登記」を必須とする会社も多いです。

この債権譲渡登記を行えるのは法人のみで、個人事業主は行うことができません。

そのため、個人事業主で２者間ファクタリングを利用する際は債権譲渡登記をしなくても契約できるファクタリング会社を選ぶ必要があります。

なお、3者間ファクタリングは債権譲渡登記が不要になりますので、売掛先にファクタリングを利用することを知られても問題ない方は3者間ファクタリングを選ぶとよいでしょう。

2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説ししています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説

3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説ししています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！

債権譲渡登記については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングと債権譲渡は何が違う？主な相違点と債権譲渡登記について

審査が絶対に通ると言うファクタリング会社に注意

絶対に審査に通るファクタリングは存在しません。

しかし、審査に通過しやすくなる方法はいくつかあります。

・売掛先の信用度が高い売掛金を選ぶ
・支払期日が近い売掛金を選ぶ
・審査が柔軟なファクタリング会社を選ぶ
・自社の規模に合った金額を希望する

広告などで、“審査に絶対通る”や“審査通過率98％”などと謳っているファクタリング会社は悪徳業者である可能性があります。

ファクタリングを利用する際はファクタリング会社の信用度に特に注意しましょう。

ファクタリングの審査に通らない方は審査が柔軟なファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは柔軟な審査を行っており、少額からでも対応しているため、自社に合った金額を調達することができます。

また、当機構は経営革新等支援機関として公的に認定を受けているため安心して利用できるでしょう。

ファクタリングの悪徳業者については下記コラムで詳しく解説しています。
【注意】ファクタリングを装ったヤミ金業者の実態は？見分けるポイントをご紹介

ファクタリングの利用から資金を受け取るまでの流れ

ファクタリングを利用した際の、資金を受け取るまでの流れを解説します。

①お問い合わせ

電話やフォームなどから問い合わせを行います。

ファクタリング会社の中には悪徳業者もいますし、最近はファクタリング事業者を装い法外な手数料を請求する事件も発生しているそうです。

予期せぬトラブルを回避するためにも、慎重に会社を選んでからお問い合わせを行いましょう。

②必要書類の提出

ファクタリングの申し込みには、売掛金（請求書・契約書など）、通帳のコピー（表紙つきで直近3か月分）、身分証明書（運転免許証・マイナンバーカードなど）が必要です。

ファクタリング会社によって必要書類の提出には違いがあるため、ファクタリング会社へ問い合わせたときに確認しましょう。

③審査・見積り

提出した書類をもとに審査が行われ、利用可否と手数料の見積り額が決まります。

④契約

見積りに問題がなければ契約に進みますが、紙での契約なのか、オンライン契約なのかは会社によって異なります。

また、契約時に追加で必要書類を求められることもあるため、どちらも申し込みの際に確認しておきましょう。

加えて、償還請求権（しょうかんせいきゅうけん）の有無も確認しておくと安心です。

⑤入金

契約が完了したら、売掛債権から手数料を引いた金額が銀行口座に振り込まれます。

会社や申し込みの時間によって入金までの時間は変わるため、あらかじめ確認しましょう。

なお、2者間ファクタリングの方は、売掛先から売掛金が入金されたら速やかにファクタリング会社へ額面の金額を振り込んでください。

個人事業主のファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングを利用する際は何かと不安が多いことと存じます。

そこで、個人事業主のファクタリングについて、よくある質問をまとめました。

個人事業主向けファクタリングと給与ファクタリングは違う？

ファクタリングと給与ファクタリングは以下の違いがあります。

	売却する債権	貸金業の登録
ファクタリング	売掛債権	不要
給与ファクタリング	給与債権	必要

大きな違いは、給与ファクタリングは貸金業登録がないと行えないという点です。

給与は労働基準法24条1項で「通貨で、直接労働者に、その全額を支払わなければならない」と規定されているため、ファクタリング会社は、直接勤務先から支払ってもらうことができません。

そのため、利用者が給料日にファクタリング会社に支払いをしますが、そのフローが実質的には貸金業に当たると判断されたため、給与ファクタリングを行う会社は貸金業登録が必須となります。

登録がなく、「給与ファクタリング」と称してサービスを行っているファクタリング会社は悪徳業者なので十分注意してください。

出典：警視庁「無登録の給与ファクタリング業者に注意！」
　　　金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

請求書のみでファクタリングを利用できる？

法人・個人事業主問わず、請求書のみのファクタリング利用は“ほぼ不可能”です。

ファクタリングの審査にはいくつかの審査項目がありますが、下記項目は請求書だけでは判断が難しくなります。

・売掛先の信用力
・売掛金の信憑性
・売掛金の健全さ

ファクタリング会社は審査の際に「売掛先の信用力」を重要視しています。

また、売掛金が実在しているか、「不良債権」や「二重譲渡」に該当しないかも視野にいれて審査するため、請求書以外の書類を提出することでそれらを証明する必要があります。

そのため、初回から請求書のみで利用できるファクタリング会社は存在しません。

仮に初回から請求書だけで利用できるファクタリング会社があった際には悪徳業者の可能性が高いのでご注意ください。

請求書のみでファクタリングを利用できるかについては下記コラムで詳しく解説しています。
請求書のみでファクタリングは利用可能？その真相と必要書類が少ない会社を紹介

個人事業主の審査がゆるいファクタリング会社はある？

結論、審査がゆるいファクタリング会社があるとは一概には言えません。

ファクタリングの場合、法人・個人に関わらず売掛債権や売掛先の信用力をもとに審査が行われますが、融資よりは比較的審査に通りやすいため、ファクタリングは審査がゆるいと言われているようです。

ファクタリング審査に通過するためのポイントをしっかりと抑えて必要な書類をしっかりと提出するようにしましょう。

審査通過のポイントついては下記コラムで詳しく解説しています。
審査が緩いファクタリング会社の特徴とは？審査通過のポイントを押さえよう

個人事業主に対する売掛金もファクタリングできる？

売掛先が個人事業主の場合、ファクタリングの利用は難しい傾向にあります。

なぜなら、売掛先が法人の場合は法人登記されており、民間の調査会社等を通じて与信情報を特定できますが、個人事業主は登記がないため、誰がどこで何をしているか特定するための資料の取得が難しく、支払能力の信憑性に欠け、ファクタリング会社側の売掛金の未回収リスクが高まるからです。

個人事業主の売掛金の買い取りは、一切行わないと定めているファクタリング会社も多いので、確認の上お問い合わせしてみることをおすすめいたします。

通帳なしでも個人事業主でファクタリングは利用できる？

基本的には法人・個人事業主関係なく、通帳なしでファクタリングを利用することはできません。

なぜなら、通帳に記載されている利用者と売掛先の取引履歴を通してファクタリング会社が「売掛金が存在しているか」や「売掛先からの定期的な入金があるか」等を確認することで売掛先の信用力を判断しているからです。

そのため、多くのファクタリング会社では通帳（またはそのコピー）を必要書類として要求しています。

仮に通帳なしで審査を受けられたとしても、ほかの情報から信用力を判断するために審査が長引いたり、審査に落ちやすくなる可能性があるため注意しましょう。

通帳なしでファクタリングを利用できるかについては下記コラムで詳しく解説しています。
通帳なしでファクタリングは利用できる？気になる真相とその他の必要書類について

　　　

ファクタリングを検討中の個人事業主さまへ

ファクタリングを検討している個人事業主さまのサポートは、ぜひ一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構におまかせください。

当機構は、専門性と公益性を兼ね備えた経営革新等支援機関として公的に認定を受けており、資金調達に見識と経験がある専門家が多数在籍しております。

ファクタリングに詳しいスタッフが資金調達までをしっかりとサポートするため、ファクタリングを初めて利用するという方でも安心して資金調達に専念できるでしょう。

ファクタリングを利用したい方、すでに検討段階に入っているという方は、日本中小企業金融サポート機構までお気軽にご相談してください。

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