選び方も解説！北海道でおすすめのファクタリング会社20選

企業が事業を継続し、成長させていくためには、キャッシュフローが非常に重要です。

キャッシュフローとは企業に入ってくるお金と出ていくお金のことであり、充分な現金を手元に置いておくことが企業にとっては重要視されます。

現金が不足しがちな中小企業では、とくに資金繰りについて気を配り、必要に応じて資金調達を行わなければなりません。

そこでおすすめなのが、企業の保有している売掛金を売却することで早期に現金を得られる「ファクタリング」です。

中小企業や個人事業主でも利用しやすいとして、近年ファクタリングの利用が広がっており、北海道でも利用可能となっています。

今回は、ファクタリングの仕組みやメリット、注意点と合わせて、北海道で利用する際におすすめのファクタリング会社や、その選び方についてご紹介します。

【注目】ファクタリングの利用を検討中の方へ

最短即日の資金調達も可能なファクタリングでは、会社や自宅にいながら必要な現金を調達できるオンラインファクタリングのサービスが普及してきています。

当機構でもオンラインファクタリングに対応しており、来社の必要なく最短即日の資金調達が可能です。

希望があれば、企業の課題に精通したスタッフによる資金繰りの相談も受け付けています。

また、最短40分で入金まで完了できるAIファクタリング「FACTOR⁺U（ファクトル）」もご利用可能です。

この機会にぜひご検討ください。

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北海道でおすすめのファクタリング会社20選

早速、北海道で資金調達する際におすすめのファクタリング会社・サービスについてご紹介していきます。

それぞれのサービスで特徴が異なるので、比較・検討したうえ申し込みたいファクタリング会社を選定しましょう。

1.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、オンラインファクタリングへの対応により全国どこからでも利用できるファクタリング会社です。

2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの両方に対応しているため、自身の希望に合わせた契約が選べます。

関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」であるところもポイントで、ファクタリングの手数料は1.5%～と、非常に低い手数料でサービスを提供しています。

2. FACTOR⁺U

FACTOR⁺U（ファクトル）は、日本中小企業金融サポート機構が提供しているAI審査のオンラインファクタリングサービスです。

FACTOR⁺Uでは、独自AIによる審査を導入することで、申し込みから最短10分で審査結果を確認できます。

また、入金までは最短40分と非常に早く、即日で資金調達できる可能性も非常に高いといえるでしょう。

もちろん、申し込みから入金まで全ての手続きがオンラインで完結します。

3.ビートレーディング

ビートレーディングは、取引実績が豊富なファクタリング会社です。

累計買取金額は2024年3月時点で1,300億円、累計取引者数は58,000社と数々の企業の資金調達を支援しています。

オンラインファクタリングに対応しているため、会社や自宅にいながらファクタリングの手続きを進められる点も特徴です。

ファクタリングは通常、売掛先へ請求書を発行してからの利用となりますが、注文書の時点でも利用が可能となる注文書ファクタリングのサービスも提供しています。

4.ファストファクタリング

ファストファクタリングは、経験豊富なスタッフによる安心のサポートを強みとしているファクタリング会社です。

オンラインファクタリングに対応しているため、事務所へ赴くことなく申し込みや審査が可能です。

また、将来債権（将来発生する予定の債権）のファクタリングに対応している点も特徴です。

5.QuQuMo

QuQuMoは、個人事業主やフリーランスに特化してサービスを提供しているファクタリング会社です。

ファクタリングサービスの多くは中小企業向けに提供されており、ファクタリング会社によっては個人事業主が対象外という場合もありますが、QuQuMoでは個人事業主・フリーランスでも安心して利用できます。

6.PAYTODAY

PAYTODAYは、AIによる審査を導入し、全国どこからでも素早い資金調達が可能なファクタリングサービスです。

最短で即日の入金が可能なだけでなく、手数料も1％～9.5％と非常に低く設定されているため、開業すぐの企業や個人事業主でも利用しやすいサービスといえるでしょう。

7.ファクトバンク

ファクトバンクは、24時間365日受付可能なファクタリング会社です。

年中無休、24時間対応できるような体制を作っている点が特徴で、審査結果の通知は極力次の日に持ち越さないように対応しています。

非対面の審査を導入することでオンライン完結を実現しており、現金が必要になったそのときに申し込みが可能です。

2者間・3者間ファクタリングの両方に対応している点も特徴だといえます。

8.ファクタリングノース

ファクタリングノースは、北海道札幌市に事務所を構えているファクタリング会社です。

オンラインファクタリングにより全国どこからでも申し込みできますが、札幌市の企業や個人事業主は訪問して専門スタッフに相談することもできます。

また、地域によりますが、事務所へ行くのが難しいものの一度対面で相談したいという場合には、出張対応してもらえる場合もあります。

9.PMG

PMGは、ファクタリングを中心とした資金調達サービスにより中小企業の経営のサポートを行っているファクタリング会社です。

資金難の状態から経営改善し、事業拡大するまで、さまざまなフェーズにおける企業の課題解決に取り組むとしています。

最短で即日の買い取りも可能で、オンラインファクタリングにより全国どこからでも申し込みが可能です。

10.ファクタリング プロ

ファクタリング プロは、主に中小企業向けに資金調達サービスを提供しているファクタリング会社です。

手数料は1％～10％までと明瞭に定められているほか、手数料や登記費用などの実費以外の費用はかからないとしており、思わぬコストに悩まされる心配なく利用できるでしょう。

11.クローバーファクタリング

クローバーファクタリングは、北海道札幌市を中心に申し込みを受け付けているファクタリング会社です。

札幌市内だけでなく、道内の地方からでも電話・メールにて申し込みができる他、出張も可能としています。

売掛金の買い取りは即日も可能だとしており、24時間365日対応している点も嬉しいポイントです。

12.JPS

JPSは、最短4時間～6時間という早さで資金調達が可能なファクタリング会社です。

事務所訪問による面談のほか、オンライン面談にも対応しているため、希望があれば事務所へ訪問することなくファクタリングの申し込みができます。

買取金額は最高3億円以上まで可能となっており、大きな金額の売掛金でも問題なく売却できます。

LINEから申し込みや必要書類の送付が可能な点は、ユニークなポイントだといえます。

13.アクリーティブ

アクリーティブは、通常のファクタリングの他にも診療・介護報酬ファクタリングも提供しているファクタリング会社です。

ファクタリングでは3者間契約に対応しており、手数料を抑えた資金調達ができます。

診療・介護報酬ファクタリングでは、最大で3か月分相当の現金を調達可能で、申込完了から最短2週間で調達が叶います。

14.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリング会社です。

土日祝日でも営業している点が強みで、AI審査により土日祝日でも最短60分での振込を可能としています。

中小企業のほか、個人事業主・フリーランスも利用可能です。

初期費用・月額費用は0円であり、余計なコストを考慮することなくファクタリングを利用できる点も嬉しいポイントです。

15.昭和リース

昭和リースは、リースをはじめさまざまな財務ソリューションを提供している会社です。

ファクタリングも提供しており、長くさまざまな企業をサポートしてきた実績から同社のサービスを利用することで資金繰りの改善が期待できます。

通常の買取型のファクタリングのほか、診療・介護報酬ファクタリングにも対応しています。

本社は東京にありますが、札幌市にも営業所があり、対面にてサービスについての話を聞くこともできます。

16.東京センチュリー

東京センチュリーは、企業の挑戦を支えるべく、さまざまな金融サービスを提供している会社です。

「売掛債権流動化」としてファクタリングのサービスも提供しており、資産を流動させることによるキャッシュフローの改善を目指しています。

買取型ではなく、保証型の「売掛債権保証サービス」も利用可能です。

17.ベストファクター

ベストファクターは、オンラインへの対応により場所を問わず利用できるファクタリング会社です。

なお、審査まではオンラインで行えますが、契約時には事務所訪問か訪社サービスによる面談が必要だとしています。

さまざまな業界のファクタリングに対応しており、自社の業界に合わせたサポートが期待できるでしょう。

92.2％という平均買取率が高くなっている点も特徴で、売掛金の金額に近い資金調達が期待できるでしょう。

18.OLTA

OLTAは、独自のクラウドファクタリングサービスを提供しているファクタリング会社です。

全国のさまざまな銀行や信用金庫などと提携している点が大きな特徴で、すでに提携している金融機関と取引のある企業であれば、その窓口を通しての利用もできます。

法人だけでなく、個人事業主も利用できる点も特徴です。

19.ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、秘密厳守・真摯な対応を強みとしているファクタリング会社です。

オンラインファクタリングにより全国どこからでも申し込みが可能なほか、資金繰りに関する様々な悩みについても専門スタッフに相談できます。

アフターサービスについても充実しており、希望すればコンサルティングやBtoBマッチングサービスも利用可能です。

20.ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主・フリーランス向けにサービスを提供しているファクタリング会社です。

営業時間内に申し込みが完了することが条件ですが、最短10分という短さで審査・入金までが完了するため、必要な支払いや次の成長機会への投資をすぐさま行えます。

個人事業主が利用できるだけでなく、売掛先が個人でも利用可能な点も大きな特徴です。

ファクタリングとはどんなサービス？

ここからは、改めてファクタリングとはどんなサービスかについて詳しく解説します。

ファクタリングは売掛金を売却し早期現金化するサービス

ファクタリングは、企業が保有している売掛金をファクタリング会社へ売却することで、その対価として現金を早期に入手できる金融サービスです。

企業間の取引では、通常、その月の取引分は翌月末や翌々月末にまとめて支払いを行う掛取引が行われます。

都度支払いを行うのではなく掛取引を行うこと（まとめて支払いすること）で、手続きを簡素化することはできますが、商品・サービスを納入した企業としては売上高がしばらく入ってこないことになります。

まとまった現金を調達することが難しい中小企業や個人事業主にとっては、この期間が資金繰り悪化の原因になることもあります。

しかし、ファクタリングを利用することで、利用者は本来の支払期日より前に現金を調達することが可能になります。

これにより、資金繰りを改善し、急な支払いや事業拡大のチャンスにも問題なく対応できるようになります。

ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】

2者間・3者間ファクタリングを比較

ファクタリングには主に、2者間ファクタリング、3者間ファクタリングの2種類があります。

2つのファクタリングの違いは契約に参加する事業者の数で、2者間では利用者とファクタリング会社が、3者間ではこれに加えて売掛先が参加します。

2つのファクタリングの違いについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング2つのスキーム「2者間」「3者間」のポイントを解説

ここからは2者間・3者間ファクタリングの具体的な相違点を解説していきます。

売掛金回収までの主な流れ

まず大きな違いは、売掛金を回収するまでの流れです。

2者間ファクタリングでは、売掛金の本来の支払期日が訪れたら、通常通り売掛先から利用者へ代金の支払いが行われます。

これは、2者間ファクタリングの場合売掛先からの承諾を得る必要なくファクタリング契約を締結できるためです。

ファクタリングで売掛金を売却した以上、支払期日に支払われる代金はファクタリング会社のものになるため、売掛先から入金があったら利用者は速やかにファクタリング会社へ支払いを行います。

3者間ファクタリングでは、売掛金の本来の支払期日が訪れたら、売掛先からファクタリング会社へ直接代金の支払いが行われます。

3者間ファクタリングの場合、契約の時点で売掛先にファクタリング利用の承諾を得ているため、利用者が間に入って売掛金の回収とファクタリング会社への支払いをする必要はありません。

売掛先の承諾の有無

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングには、売掛先にファクタリング利用の承諾を得るかどうかという大きな違いがあります。

この違いから、上記のようにファクタリング会社の売掛金の回収までの流れに差が生まれます。

また、2者間ファクタリングでは利用について売掛先の知るところにならないかというと、必ずしもそうとは限りません。

2者間ファクタリングでは、その売掛金の正当な権利者を証明して二重譲渡を防ぐために、債権譲渡登記を行うことがあります。

債権譲渡登記が行われた場合、債権譲渡登記は公開情報のため、仮に売掛先が調べようと思ったら、売掛金が売却されたことを知ることができます。

手数料

ファクタリングの利用においては、ファクタリング会社の定める手数料の支払いが必要です。

通常、審査後の入金時に手数料分が差し引かれます。

2者間・3者間ファクタリングを比べると、3者間ではファクタリング会社が売掛先に売掛金の存在を確認できるため、ファクタリング会社が負うリスクが低くなるという特徴があります。

そのため手数料にも差があり、2者間では8％～18％が、3者間では2％～9％が相場です。

手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！

現金化までの日数

ファクタリングは売掛金を早期に現金化するサービスですが、とにかく入金までの早さを重視するなら2者間ファクタリングを選ぶことになるでしょう。

2者間の契約では売掛先にファクタリング利用の承諾を得る必要がないことから、審査が素早く行われ、最短即日での入金が叶います。

なお、売掛金の性質や売掛先の経営状況によっては審査に時間がかかる場合もあるため、最短即日が確約されているわけではありません。

3者間ファクタリングでは売掛先の承諾を必要とするため、現金化までの日数は手続きがどれだけ速く進むかによります。

それでも、本来の支払期日より前に現金化ができる点は2者間ファクタリングと同様のメリットと言えるでしょう。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングを利用することで、以下のようなメリットが得られます。

売掛金の素早い現金化が可能となる

ファクタリングの最大のメリットは、これまでもご紹介してきたように、売掛金を素早く現金化できる点にあります。

他の資金調達手段と比べてもファクタリングの資金調達のスピードは非常に早く、手元に現金がない状態を回避したい場合に役立てられます。

売掛金の未回収リスクを軽減できる

滅多にないケースですが、商品・サービスの納入が完了してから売掛金が支払われるまでの間に売掛先が倒産した場合、貸し倒れとして代金が未回収になってしまいます。

ファクタリングでは通常、償還請求権なしのノンリコース契約が行われるため、ファクタリング利用後に売掛先が倒産などの理由で売掛金を支払えなくなっても利用者が費用を請求されることはありません。

そのため利用者は売掛金の未回収リスクを軽減できます。

未回収リスクの対策については下記コラムで詳しく解説しています。
売掛金が未回収にならない対処・回収するための方法を解説

自社が赤字でも利用できる

ファクタリングの利用にあたっては、銀行などが行う融資と同様に審査が行われますが、審査の対象は主に売掛先の信用力です。

そのため、自社の経営状態が赤字でも、売掛先に信用力があればファクタリングは問題なく利用できます。

売掛金を後に支払う義務を負っているのは売掛先のため、ファクタリング会社は審査において主に売掛先の信用力を重視します。

仮に売掛先の支払能力が充分でないと判断されたら、審査に通らないこともありますが、利用者の経営状態が赤字かどうかは融資の審査と比較し重視されない傾向にあります。

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングを利用する際には、以下の注意点にも留意しておく必要があります。

手数料の金額に注意

ファクタリングでは、入金時に必ず手数料が差し引かれます。

2者間契約では8％～18％、3者間契約では2％～9％が相場となっていますが、これは融資の金利と比べると高めに設定されています。

そのため、手元に入る現金が少なくならないよう、手数料については事前にファクタリング会社に確認が必要です。

売掛先の信用度に左右される点に注意

ファクタリングは赤字状態でも利用できる一方で、審査に通るかどうかは売掛先の信用力に左右されます。

自社ではコントロールできない部分のため、他にも資金繰りを改善する手段を並行して行うことが重要です。

また、手数料の割合も売掛先の信用力に左右されます。

大企業や自治体などが売掛先の場合、貸し倒れのリスクは非常に低いとして手数料が低くなる可能性があるため、複数の売掛金がある場合は信用力の高い売掛先の売掛金を売却することが手数料を抑えるポイントとなります。

悪徳業者に注意

ファクタリング会社のほとんどは利用者の利益を重視してサービスを提供していますが、残念ながら、すぐにでも現金が欲しいというニーズに付け込んで不利な契約を迫る悪徳業者も存在するようです。

例えば、相場に合わない高額の手数料を請求したり、契約内容を充分に明かさなかったり、請求書の偽造をそそのかしたりするケースもあります。

このような悪徳業者に騙されないためには、手数料の相場を知り、契約内容を充分に確認することが重要です。

ファクタリング会社のホームページにて公開されている実績を確認したり、複数のファクタリング会社で相見積りを取りサービスを比較したりすることが大切です。

悪徳業者については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングは違法ではない！その根拠と悪徳業者・優良業者それぞれの特徴を解説

北海道のファクタリング会社の選び方

北海道でファクタリング会社を探している場合は、以下の選び方をぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングの種類を検討する

ファクタリングには2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの2種類の契約があるため、自社にとってはどちらの契約が向いているかを検討します。

急にまとまった金額の支払いが必要になったなど、とにかくスピーディに調達したい場合は、2者間ファクタリングが適しているでしょう。

売掛金の支払期日より前に現金を調達したいものの、手数料による差し引き額はできるだけ抑えたいという場合は3者間ファクタリングのほうが適しています。

手数料を比較する

とくに初めてファクタリングを利用する際には、複数社の間で手数料を比較するのがおすすめです。

手数料の下限と上限はホームページ上で公開していることもありますが、必ずしも下限の手数料になるとは限らないため、しっかり複数社で審査してもらい見積りを出してもらうことが重要です。

資金繰り改善の相談もしたいなら対面

ファクタリングは、ファクタリング会社の事務所に赴いて対面で契約する他に、オンライン上で契約することもできます。

どちらが自社に適しているか考えたとき、もし資金繰り改善についての相談もしたい場合は、対面が適しているでしょう。

ファクタリング会社によっては、企業の資金調達に精通したスタッフによるサポート体制を整えていることもあります。

そういったファクタリング会社では、ファクタリングに限定しない資金繰りの改善サポートを期待できるでしょう。

できるだけ早く調達したいならオンライン

できるだけ早く現金を調達したい場合は、対面よりもオンラインのほうが適しています。

対面の場合は、アポイントメントを取る手間や自身がファクタリング会社へ赴く移動コストなどが発生しますが、オンラインの場合は会社や自宅にいながら手続きを進められます。

また、ファクタリングにて資金調達をしたいという目的がはっきりしている場合にも、オンラインがおすすめです。

選択肢が広がる「オンラインファクタリング」のすすめ

上記にてご紹介したオンラインファクタリングについて、さらに詳しく解説します。

オンラインファクタリングの基本的な仕組み

オンラインファクタリングとは、ファクタリングにかかる手続きの全てが原則オンラインで完結するサービスを指します。

ファクタリングをオンラインで利用する場合は、ファクタリング会社が用意しているプラットフォームに請求書などの必要書類のデータをアップロードし、審査結果を待ちます。

初回利用時などは、メールで担当者とのやり取りが必要な場合があるので念頭に置いておきましょう。

審査が無事完了すれば、売掛金から手数料を引かれた額が指定した口座へ入金されます。

オンラインファクタリングでは主に2者間ファクタリングを選択することになりますが、3者間ファクタリングを選択できる場合もあります。

オンラインファクタリングの主なメリット

オンラインファクタリングは対面契約と比べて、以下のようなメリットがあります。

手数料が低い傾向にある

オンラインファクタリングでは、ファクタリングにおいて重要な手数料が低くなる傾向にあります。

全ての手続きがオンラインで進められることにより、利用者だけでなくファクタリング会社にとっても時間的コストが削減できるため、その分手数料に還元されるのです。

24時間申し込みができる

オンラインファクタリングでは、申し込みを24時間受け付けている点もメリットといえます。

対面契約ではファクタリング会社の営業時間内に事務所に赴く必要がありますが、オンラインではプラットフォームに申請すれば良いので時間に縛られることがありません。

なお、申し込みは24時間可能でも、審査や入金は営業時間内に行われることが一般的です。

諸コストを抑えられる

対面契約において必要となる出張費や印紙税などの諸コストが、オンラインファクタリングでは抑えられます。

ファクタリングでは手数料によってどうしても手元に入金される額が減少するため、契約にかかるコストが抑えられる点は大きなメリットといえるでしょう。

オンラインファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
オンライン（Web完結型）ファクタリング厳選30社！完全非対面のみ紹介！

まとめ

ファクタリングを利用することで、最短即日で売掛金を現金化することができ、急な支払いや資金繰りの改善に役立てられます。

利用に際しては、手数料の比較や悪徳業者への注意など気をつけたいポイントもありますが、特徴をきちんと理解して利用することで企業としての成長の加速につながるでしょう。

当機構でも、最短即日で資金調達が可能なファクタリングサービスをご提供しています。

当機構では3者間ファクタリングも選択できるため、手数料をできるだけ抑えたい場合にもおすすめです。

また当機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」として、資金調達に関して専門的な支援も行っています。

お困りのことがあれば、ぜひお気軽にご相談ください。

当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。

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