資金ショートから復活する方法とは？すぐにやるべきことも解説

「資金ショート」は、企業経営において極めて深刻な問題です。

急激な売上の減少や予定外の出費は、規模を問わずどの企業にも資金ショートのリスクをもたらします。

万が一の事態に陥ったときに重要なのは、その原因を正しく理解し、迅速かつ冷静に対処することです。

今回は、資金ショートが起こる原因や、資金ショートが起きた際にやるべきこと、資金ショートからの復活を果たすためのポイントなどを解説します。

また、スピーディーな資金調達方法の一つとして「ファクタリング」についても詳しくご紹介するので、ぜひご参考にしてください。

【注目】資金繰りでお悩みの事業主様へ

ファクタリングは融資とは異なり、最短即日で現金を確保できるため、資金ショートの緊急時にも頼りになる資金調達方法です。

当機構では、申し込みから最短30分で審査結果の提示、最短3時間で入金が可能なファクタリングサービスを提供しています。

2者間ファクタリング・3者間ファクタリングに対応しており、どの業種の売掛金でも対応可能です。

また、審査完了まで最短10分、入金まで最短40分で行えるオンライン完結型のファクタリングサービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しています。

ファクタリングサービスの詳細についてお聞きしたい方も、急ぎで審査を受けたい方も当機構にお任せください。

資金ショートが起こる主な原因

資金ショートは、企業が事業を継続していく上で直面する可能性のある、深刻な問題の一つです。

黒字経営であっても、資金繰りに失敗すると資金ショートが発生する可能性があるため、「なぜ資金ショートが起こるのか」を事前に理解しておくことが大切です。

ここでは、資金ショートを引き起こす主な原因を解説します。

急激な売上の減少

資金ショートに陥る直接的な原因の一つは、急激な売上の減少です。

市場の需要の変化、競合他社の台頭、新しい技術の出現など、さまざまな要因で企業の売上は減少し、売上が落ちると、家賃や人件費といったそれまで賄えていた固定費を支払うことが困難になり、資金繰りが悪化します。

とくに、季節性のビジネスや流行に左右されるビジネスは売上の変動が激しいため、こうしたリスクに注意が必要です。

売上減少の予兆を捉えるためには、日々の売上データを詳細に分析し、前年同月比や季節変動を継続的にチェックすることが重要です。

また、単一の事業に依存せず、収益の柱を複数持つことで、特定の市場変動によるリスクを分散できます。

予定外の出費

予期せぬ大きな出費も、資金ショートを引き起こす原因です。

災害による設備破損、訴訟費用、大規模なシステムトラブルへの対応費用など、突発的な出費はキャッシュフローを大きく圧迫します。

こうした事態に備えるには、緊急用の現金を確保しておくことが重要になります。

また設備の老朽化による修理費など、ある程度予測できる出費であっても、計画的に現金を積み立てておかなければ、いざというときに対応できず、資金ショートに陥る可能性があります。

事業の特性に応じてリスクを想定し、予備費として一定の金額を確保しておくことが賢明です。

さらに資金繰り表に「予備費」の項目を設けておけば、いざというときに慌てず対応できる体制を構築できます。

売掛金の未回収

売上は計上されていても、顧客からの入金が遅れたり、売掛金が回収不能になったりすると、資金繰りは一気に悪化します。

とくに、売掛先が大口顧客である場合、その1社の支払いが滞るだけで、自社の資金繰りも連鎖的に厳しくなることがあります。

そのため「契約時の支払条件を明確にする」「定期的な売掛先の信用調査を行う」「万が一の未回収リスクに備えて売掛金の保証サービスなどを利用する」といった対策を講じることも重要です。

また、売掛金の回収状況を常にモニタリングし、入金が遅れている場合は迅速に催促を行うなど、積極的な管理体制を構築することも資金ショートを防ぐ上では不可欠です。

くわえて、支払サイトが短い売掛先を増やすこともキャッシュフローの改善につながります。

売掛金の未回収については下記コラムで詳しく解説しています。
売掛金が未回収にならない対処・回収するための方法を解説

資金の管理不足

日々の資金繰りが杜撰であることも、資金ショートの大きな原因です。

例えば、「月末にいくら手元に残るか」「いつ、いくらの支払いがあるか」といったキャッシュフローを正確に把握していないと、将来的な資金不足を見通すことができません。

資金繰り表を作成し、定期的に現状を分析・予測することが、資金ショートを防ぐための基本です。

事業規模が拡大するにつれて資金繰り管理の重要性は増すため、日々の入出金を正確に記録し、資金繰り表を週次または月次で更新するなどして、問題の兆候を早期に発見することが大切です。

投資の失敗

新規事業への参入、大規模な設備投資、M&Aなど、将来の成長を見込んで行った投資が失敗に終わることも資金ショートの原因となります。

投資した現金が回収できず、リスクを抱えることになると、本業で得た利益だけではそのリスクを補填しきれず、資金繰りが立ち行かなくなります。

投資を行う際にはリスクを十分に理解し、万が一失敗した場合の撤退ラインを明確にしておくことが不可欠です。

また、投資資金を全て自己資金で賄うのではなく、リスク分散のために外部からの資金調達を検討することも重要です。

資金ショートが起きたときにすぐにやるべきこと

予期せぬ資金ショートは企業にとって致命的な事態ですが、迅速かつ冷静に対応すれば倒産を回避し、事業を立て直す道はあります。

ここからは、資金ショートが起きたとき、一刻も早く取り組むべきことについて解説します。

現状を把握する

資金ショートが起きた際には、冷静に現状を把握することが最優先です。

手元にある現預金はいくらか、いつまでにいくらの支払いが必要か、売掛金の入金予定はいつかなど、今後のキャッシュフローを徹底的に洗い出しましょう。

このとき、過去のデータや感覚に頼るのではなく、預金通帳や会計帳簿を参照し、正確な数字に基づいて資金繰り表を作成することが大切です。

この作業によって、資金ショートが「一時的なもの」なのか「構造的な問題」なのか、そして「あと何日で資金が尽きるのか」という重要な情報を把握できるようになります。

資金ショートまでの具体的な期限がわかれば、その日までに現金を確保するためのアクションプランを立てることができます。

資金繰り表については下記コラムで詳しく解説しています。
資金繰り表とは？黒字倒産を回避し健全な経営を目指すには

意思決定を迅速に進めるためにトップダウンに切り替える

資金ショートという緊急事態においては、普段の合議制やボトムアップの意思決定プロセスは非効率です。

この時期は、経営者が責任をもって迅速に意思決定を下す「トップダウン方式」に切り替えることが望ましいでしょう。

支払いの優先順位の決定、事業の縮小、人員整理など、さまざまな決断を行う必要があるため、より状況が悪化する前に行動することが大切です。

また、経営者が明確なビジョンと決断力をもって迅速に行動すれば、従業員や売掛先にも「会社を立て直すために前向きに取り組んでいる」という姿勢を示すことができます。

これにより、社内外からの協力も得やすくなります。

支払いの優先順位を決める

資金ショートが起きた場合、全ての支払いを同時に行うことは不可能です。

この段階では、支払いの優先順位を明確に設定し、戦略的に対応する必要があります。

具体的には、事業の継続に不可欠な支払い（家賃、電気代、水道代など）や、法的義務のある支払い（税金、社会保険料、給与など）を最優先に行います。

一方、支払時期を交渉できる売掛先には、支払延期の相談をしてみましょう。

単に「現金がない」と伝えるのではなく、「現在の状況と、いつまでに支払う予定か」を誠実に説明することが重要です。

これにより、売掛先との信頼関係を維持し、将来的なビジネスチャンスにつなげることができます。

支出を最大限に減らす

現金を確保する一方で、徹底的に支出を削減することも大切です。

無駄な経費を洗い出し、広告費や交際費、出張費など、事業の維持に直接関係のないコストは即座に停止します。

家賃の見直し、福利厚生の一部を一時停止、備品購入の凍結なども検討しましょう。

また、状況によっては人件費の削減（役員報酬のカット、一時的な給与カット、希望退職の募集など）も視野に入れる必要があります。

支出削減は厳しい決断を伴いますが、企業の存続のためには不可欠な措置と考え、冷静に判断を下すことが求められます。

従業員に説明する

現状把握や支出削減と並行して、資金ショートの事実を従業員に説明することも忘れてはいけません。

従業員に隠すと不信感を生み、最悪の場合、人材の流出につながります。

経営者自身の言葉で、現在の厳しい状況と、立て直しに向けた具体的な方針を誠実に説明することが重要です。

漠然とした話は不安を煽ってしまうため、「あと○か月で資金が尽きる可能性がある」など具体的な数字を示し、会社として何に取り組んでいるのかを明確に伝えます。

これにより、従業員も事態の深刻さを理解し、一致団結して危機を乗り越えようという意識が芽生えるでしょう。

従業員の理解と協力を得ることが、再建への大きな力となります。

資金ショートから復活するための方法

資金ショートは、適切に対処すれば乗り越えることが可能です。

倒産という最悪の事態を避けるためには、キャッシュを生み出すための具体的な行動をスピーディーに実行することが重要です。

ここでは、資金ショートからの復活を果たすための具体的な方法について解説します。

売掛金の入金を前倒ししてもらう

現金を早急に確保する方法の一つが、売掛金の入金時期を前倒ししてもらうことです。

主要な売掛先に事情を説明し、支払サイトを短縮してもらえないか相談しましょう。

例えば、通常3か月後の支払いを1か月後に前倒ししてもらうといった交渉です。

交渉を成功させるためには、売掛先とのこれまでの信頼関係が重要になります。

普段から良好な関係を築いておくことが、いざというときの助けとなるでしょう。

また、ファクタリングサービスの利用も有効な手段です。

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却し資金調達を行うため、売掛先からの入金の前倒しを断られたときなどに有効です。

企業の信用情報に影響を与えることなく資金調達ができるため、資金ショートを起こした際は検討してみましょう。

支払いを先延ばしにしてもらう

資金の流出を抑えるためには、買掛金の支払いを先延ばしにしてもらう交渉も重要です。

主要な仕入先や外注先に対して、現在の状況を誠実に説明し、支払サイトの延長をお願いします。

こうした交渉も信頼関係が鍵となるため、単に「支払えない」と伝えるのではなく、「現在の状況を打開するために努力していること」を具体的に示し、「いつまでに必ず支払う」という明確な約束をすることが大切です。

誠実な対応をすれば、仕入先や外注先も協力に応じやすくなります。

なお、全ての支払いを一度に行うことは難しいため、優先順位を決めて計画的に交渉を進める必要があります。

借り入れで運転資金を調達する

外部から現金を調達することも、資金ショートを乗り切るための有効な手段です。

主に以下のような方法があります。

金融機関からの借り入れ

メインバンクや地方銀行、信用金庫などに相談し、新規融資の申し込みや既存融資の返済条件変更を検討しましょう。

資金ショートに陥った原因と、今後の具体的な立て直し計画を記した事業計画書を提示し、説得力のある説明を行うことが重要です。

公的融資制度の活用

日本政策金融公庫や信用保証協会など、国や地方自治体が設けている公的な融資制度を利用することも有効です。

これらの制度は一般の金融機関よりも低い金利で借り入れができたり、審査が柔軟であったりする場合があります。

経営改善に取り組む企業に向けて、特別な制度が用意されていることもあるため、まずは役所などに相談してみましょう。

ノンバンクからの借り入れ

銀行融資の審査が難しい場合、ノンバンクからの借り入れも選択肢となります。

審査スピードが速く、緊急の資金調達には適していますが、金利が高くなる傾向があるため、利用は慎重に判断すべきです。

資産を売却する

会社が保有する換金性の高い資産を売却することで、急いで現金を確保できます。

具体的な資産には、以下のようなものが挙げられます。

・不動産：所有している土地や建物を売却する
・有価証券：株式や投資信託を売却する
・機械設備：使用頻度の低い機械や車両を売却する
・美術品、骨董品：オフィスに飾っている美術品や骨董品も売却対象になり得る

資産の売却は一度きりの資金調達であり、手放す資産によっては事業の縮小を意味することもありますが、会社の存続を最優先に考えた際には重要な選択肢となります。

手形割引を利用する

手形を保有している場合、手形割引業者に手形を買い取ってもらうことで、満期日を待たずに現金化できます。

手形割引は、比較的迅速に現金を調達できるメリットがありますが、手数料が差し引かれるため、額面通りの金額は手元に入りません。

また、手形が不渡りになった場合は、割引した現金を手形割引業者に返さなければならないため、使い道には注意が必要です。

手形割引にはこうしたリスクがあるため、信頼できる業者を選び、事前に手数料や条件を十分に確認することが大切です。

手形割引については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングと手形割引の違いは？特徴と7つの違いを徹底解説！

資金ショートからの復活にはファクタリングがおすすめ

資金ショートに直面した際、事業を立て直すための方法はいくつかありますが、その中でも迅速に現金を調達できる手段としてファクタリングが注目されています。

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却することで、本来の支払期日より前に現金化する方法です。

ここでは、ファクタリングの仕組みからメリット、注意点までを詳しく解説します。

ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの契約方法には、主に「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2つがあります。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約を結ぶ形態です。

2者間ファクタリングの利用の流れは下記の通りです。

2者間ファクタリングは、ファクタリングの利用にあたり売掛先の承諾が不要なため、スピーディーに現金を調達できます。

ただし、ファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在を確認できないため、未回収のリスクは高くなります。

これにより、2者間ファクタリングは、3者間ファクタリングに比べて手数料が高くなる傾向にあります。

2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングは、「利用者」「ファクタリング会社」「売掛先」の3者間で契約を結ぶ形態です。

3者間ファクタリングの利用の流れは下記の通りです。

3者間ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在を確認できるため、未回収リスクが低くなります。

結果として、2者間ファクタリングより手数料を抑えやすいのが特徴です。

3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！

ファクタリングを利用するメリット

資金ショートの対策としてファクタリングを利用するメリットは、下記の通りです。

最短即日で資金調達できる

銀行融資は審査に数週間から1か月かかることが一般的ですが、ファクタリングでは書類審査が中心なので審査のスピードが早く、利用するサービスによっては最短即日で現金を調達できる可能性があります。

緊急で現金が必要な状況では、このスピーディーさが大きな強みとなります。

審査が融資と比較し柔軟な傾向にある

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されます。

そのため、赤字経営や税金滞納など自社の経営状況が悪い場合でも、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性があります。

また、銀行などの融資の審査に落ちた企業でも利用できる可能性があるため、まずは相談してみることをおすすめします。

売掛金が未回収になるリスクを軽減できる

ファクタリングでは、原則として「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約が結ばれます。

そのため、万が一売掛先が倒産などの理由で売掛金が支払えない状況に陥っても、利用者がファクタリング会社に弁済する義務はありません。

これにより、売掛金の未回収リスクを軽減することが可能です。

信用情報に影響しない

ファクタリングは「借り入れ」ではなく「売買契約」であるため、利用しても信用情報機関に登録されることはありません。

そのため、将来的に銀行融資を受けたいと考えている場合でも、信用情報への影響を気にすることなく利用できます。

ファクタリングのデメリット・注意点

多くのメリットがある一方で、ファクタリングには注意すべきデメリットも存在します。

手数料が必要となる

ファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらう際、手数料が差し引かれます。

手数料の相場は、2者間ファクタリングで8％〜18％、3者間ファクタリングで2％〜9％です。

ファクタリングを短い期間で過剰に利用すると、手数料が負担となってしまうことがあるので注意しましょう。

ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！

売掛金の額面までの調達となる

ファクタリングで調達できる現金は、売掛金の額面までとなります。

また入金の際にはそこから手数料が引かれるため、手元に入ってくる現金は売掛金の全額ではありません。

売掛金以上の資金を調達したい際は、ファクタリングと併せて他の資金調達方法を検討する必要があります。

悪徳業者が存在する

ファクタリング市場には、法外な手数料を請求したり、強引な取り立てを行ったりする悪徳業者が残念ながら存在します。

ファクタリングサービスを利用する際は、複数のファクタリング会社を比較検討し、信頼できる会社を見極めることが重要です。

悪徳業者の見分け方やトラブル事例については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングは違法ではない！その根拠と悪徳業者・優良業者それぞれの特徴を解説

資金ショートからの復活に活用できるファクタリング会社・サービス20選

資金ショートからの復活にはファクタリングが有効ですが、世の中には多数のファクタリング会社や、ファクタリングサービスが存在します。

それぞれで特徴が異なるため、自社の状況に最適なサービスを選ぶことが重要です。

ここでは、資金ショートからの復活に役立つ、おすすめのファクタリング会社・サービスをご紹介します。

1.日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、関東財務局長及び関東経済産業局長により「経営革新等支援機関」の認定を受けたファクタリング会社です。

最短即日の資金調達に対応しており、手数料は業界最低水準の1.5%～となっています。

認定支援機関ということもあり、中小企業の資金繰り改善のサポートを積極的に行っているため、初めてファクタリングを利用する方でも安心してご利用いただくことが可能です。

2.FACTOR⁺U（ファクトル）

「FACTOR⁺U」は、日本中小企業金融サポート機構が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

独自の審査システムにより、スピーディーな審査と資金調達を実現しています。

最短10分で審査結果がわかり、契約から入金までも最短40分と非常にスピーディーです。

必要書類は「売掛金に関する書類（請求書や契約書など）」と「口座の入出金履歴（直近3か月分）」の2点のみで、手続きが簡単に完了します。

また、24時間いつでも申し込みが可能なため、忙しい事業主様も手軽に利用できます。

3.ビートレーディング

「ビートレーディング」は、豊富な実績を持つ大手ファクタリング会社です。

個人事業主から大企業まで幅広い規模の売掛金の買い取りに対応しており、柔軟な審査が強みです。

また、2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの両方に対応しており、状況に応じて最適なプランを提案してくれます。

最短2時間での入金が可能なうえ、注文書ファクタリングや、診療・介護報酬債権ファクタリングなど、多様な種類の債権に対応している点も大きな特徴です。

4.みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、オンライン完結型のサービスであり、利用することで最短即日での資金調達が可能です。

また、土日祝日も入金まで行っているため、急な資金ニーズにも対応してくれます。

少額の売掛金にも対応しており、個人事業主や小規模事業主でも利用しやすいのが特徴です。

5.Mentor Capital

「Mentor Capital」は、各業界に適したファクタリングサービスを提案しています。

例えば、建設業では売掛金の回収サイトが長くなる傾向があるため、資金ショートのリスクが高まりますが、Mentor Capitalなら建設業特有の商習慣を理解した上で専門的な知識とノウハウで資金繰りをサポートします。

また、最短即日で審査・現金化ができるため、急ぎの資金調達にも対応可能です。

審査通過率は92％と高く、赤字や債務超過、税金滞納をしている企業でも相談できます。

6.ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。

買取可能額は1万円からとなっており、手続きは全てオンラインで完結するため、手軽に資金調達ができます。

また、決算書などの提出は不要で、請求書と顔写真付きの身分証だけで利用できます（初回は口座入出金明細の提出も必要）。

最短10分で入金が完了するため、急な資金ニーズにも応えてくれます。

7.OLTA

「OLTA」は、AIを活用したオンライン完結型のファクタリングサービスです。

対面での面談が不要なため、全国どこからでも利用できます。

手数料は2％〜9％と低く設定されており、コストを抑えて資金調達したい事業主におすすめです。

OLTAは、小規模事業者から大企業まで、幅広いニーズに対応しています。

8.PAYTODAY

「PAYTODAY」は、法人や個人事業主、フリーランスなど、さまざまな業種に対応しているファクタリングサービスです。

申し込みから契約までオンラインで完結し、AI審査によって最短30分で振り込みが完了します。

手数料も1％〜9.5％と低めに設定されており、10万円の売掛金から利用できます。

さらに、最大90日後の請求書まで買取可能という柔軟性も魅力です。

9.QuQuMo

「QuQuMo」は、面談不要、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

申し込みから入金までは最短2時間なので、急ぎの資金調達にも対応できます。

手数料は1％〜と低水準なので、できるだけ負担なく資金調達を行いたい利用者にとっては大きなメリットとなります。

10.株式会社No.1

「株式会社No.1」は、2者間ファクタリング、3者間ファクタリング、診療報酬ファクタリングなど、幅広いサービスを提供しているファクタリング会社です。

豊富な実績と専門的なノウハウで、さまざまな企業や個人事業主をサポートしています。

最短30分で審査・入金が完了するため、急な資金調達にも対応できます。

手続きはオンラインで行えるため、全国どこからでも申し込みが可能です。

11.マネーフォワードアーリーペイメント

「マネーフォワードアーリーペイメント」は、東証プライム上場企業のグループ企業が運営する法人向けのファクタリングサービスです。

請求書だけでなく、発注書の買い取りにも対応しており、最短2営業日で資金調達が可能です。

数億円までの資金調達にも対応できるため、高額な売掛金を現金化する際にも役立ちます。

12.ファクタリングのTRY

「ファクタリングのTRY」は、面談不要で利用できるファクタリングサービスです。

24時間365日電話・メールでの相談を受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応してくれます。

手数料は3％〜となっていますが、他社からの乗り換えで手数料が優遇されることがあります。

13.えんナビ

「えんナビ」は、中小企業や個人事業主向けのファクタリングサービスです。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングに対応しており、資金ニーズに合わせた柔軟な資金調達が可能です。

24時間365日、土日祝日も対応しており、最短即日入金が叶います。

手数料も比較的低く設定されており、コストを抑えて利用できます。

14.ラボル

「ラボル」は、個人事業主やフリーランス向けの2者間ファクタリングサービスです。

1万円からの少額買取に対応しており、手数料は一律10％とシンプルでわかりやすい設定になっています。

手続きはオンラインで完結でき、最短30分で入金されます。

土日祝日や夜間でも振り込みに対応しているため、急な資金ニーズにも迅速に応えてくれます。

15.GMO BtoB 早払い

「GMO BtoB 早払い」は、東証プライム上場企業であるGMOペイメントゲートウェイが提供するファクタリングサービスです。

上場企業が運営するファクタリングサービスなので信頼性が高く、専任の担当者がサポートしてくれるので、ファクタリングの利用が初めての方でも安心です。

注文書買取や請求書買取に対応しており、最短2営業日で入金されます。

16.トップ・マネジメント

「トップ・マネジメント」は、2者間ファクタリングや3者間ファクタリング、注文書ファクタリングなど、多様なファクタリングサービスを提供しています。

申し込みから契約まではオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能です。

独自のノウハウにより柔軟に対応してもらえるため、他社で断られた方でも相談に乗ってもらえるでしょう。

17.ネクストワン

「ネクストワン」は、申し込みから契約まで全てオンラインで完結するため、場所を問わず手軽に利用できます。

審査は1時間ほどで完了するため、最短即日で資金調達が可能です。

さらに、2者間ファクタリングの手数料は5％〜10％、3者間ファクタリングは1.5％〜7％となっているため、比較的コストを抑えて利用できます。

18.ファクネット

「ファクネット」は、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

スマートフォン1台で申し込みから入金まで全て完了するため、手続きの手間を大幅に削減できます。

最短即日の資金調達に対応しており、手数料は2％〜と低めに設定されています。

19.アクシアプラス

「アクシアプラス」は、スピードプラン・ノーマルプラン・リーズナブルプランの3つのファクタリングサービスを提供しています。

自社に適したプランを提案してもらえるので、ファクタリングサービスを初めて利用する方も安心して相談できます。

審査通過率は90％以上、最短即日での入金が可能なので、資金ショートによる急ぎの資金調達にも対応できます。

20.FREENANCE

「FREENANCE」は、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスと、あんしん補償（損害賠償保険）がセットになったサービスです。

ファクタリングはオンライン完結で、最短即日振込に対応しています。

また、仕事中の事故や情報漏洩など、フリーランス特有のリスクに備える保険も付帯しているため、万が一のことが起きても安心です。

利用により与信スコアを上げることで、即日払いの限度額が上がったり、手数料が低くなったりします。

FREENANCEは東証プライム上場企業のグループ会社が運営しているため、信頼性が高いのも魅力の一つです。

まとめ

資金ショートはどのような企業にも起こり得るトラブルです。

しかし、資金ショートの原因を正しく把握し、現状を冷静に見極め、迅速な意思決定を行うことで危機を乗り越える道が見つかります。

ファクタリングは、銀行融資に比べてスピーディーに資金を調達できる、資金ショートにも有効な手段です。

自社の状況に合わせて、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングを使い分けたり、サービスごとの特徴を比較検討したりすることで、資金ショートを改善する最適な解決策を見つけることができるでしょう。

当機構では、ファクタリングサービスの提供により、中小企業・個人事業主の皆様の資金繰りを全力でサポートしています。

オンライン完結型のファクタリング「FACTOR⁺U」も利用でき、申し込みから最短40分での入金も可能です。

急な資金ニーズでお困りの際は、ぜひ当機構までご相談ください。

当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。

【監修】日本中小企業金融サポート機構　編集局長

保有資格：FP2級

大学卒業後、地方銀行に勤務。主に企業向け融資を担当。その後、損害保険会社にて法人営業、外資系金融機関にて法人融資や人材育成を担当するなど、一貫して金融関連業務に従事。2019年一般社団法人日本中小企業金融サポート機構に入社し、これまでの金融の知識と法人営業の経験を活かし、多くの中小企業・零細企業をサポート。
プライベートでは3児の父の顔も持ち、犬・猫・亀も飼う大家族の大黒柱。