Same day
Procurement
Diagnostics
ファクタリングの調達可能額を
今すぐ確認いただけます
- 当機構では給料債権の買い取りは
行なっておりませんのでご了承ください
急な資金ニーズに直面した際に「今すぐ現金を用意できる方法はあるのか？」と悩む事業主の方も多いのではないでしょうか。
資金調達は基本的にある程度の時間を必要としますが、中には即日の調達が可能な方法も存在するため、万が一の場合に備えてこういった金策を把握しておくことが重要です。
今回は、すぐに現金を確保できる主な金策を取り上げ、それぞれのメリット・デメリットを解説します。
資金繰りに悩む方は、ぜひご参考にしてください。
【注目】資金調達をお急ぎの方へ
最短即日の資金調達方法をお探しの場合は、柔軟な審査で初めてでも利用しやすいファクタリングがおすすめです。
ファクタリングは、利用するサービスによっては最短即日で資金調達できるため、急な資金ニーズに対応できます。
当機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」です。
最短即日での入金も可能となっており、手数料も1.5％～と業界最低水準でファクタリングを提供しています。
また、審査完了まで最短10分、入金まで最短40分で行えるオンライン完結型のファクタリングサービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しています。
資金調達をお急ぎの方も、ファクタリングの詳細についてお聞きしたい場合も、ぜひ当機構にご相談ください。
金策を即日でしたい人が知っておくべき基本
資金調達の方法にはさまざまなものがあり、利用するサービスによって調達できる金額や、金利・手数料などの調達コスト、現金化までの期間などが異なります。
中には申し込みから即日で入金まで対応できる可能性のある金策もあり、急に支払いが必要になったときや、短期的な資金繰りの改善、時期を逃したくない事業投資において便利に活用できます。
ただし、こうした「即日調達の手軽さ」に目をつけ、契約後に不当な手数料を請求する悪徳業者が業界に参入しているのも事実です。
急ぎ現金が必要な場合も、冷静に契約内容やホームページの内容、口コミを確認し、悪徳業者に騙されないように注意しましょう。
また、今は短期的な資金調達を行いたいとしても、将来的には銀行融資にてまとまった現金を調達したいと考えている場合は、信用情報に影響を与えにくい資金調達方法を選択するのがおすすめです。
例えば金融機関などから借り入れを行うと、借入金額や返済状況が信用情報機関に登録され、仮に返済が一度でも滞ってしまうと、将来的な融資の審査において不利になります。
そのため将来的にまとまった金額を調達したいとお考えの方は、まずは信用情報に影響を与えにくい資金調達方法を検討しましょう。
以下では5つの即日対応可能な金策を紹介します。
各サービスの詳細、メリット、デメリットを確認し、適した手法を選択するための参考にしてください。
即日対応が可能な金策①：ファクタリング
即日で資金調達が可能な金策に、売掛金を売却することで現金を早期に調達できる「ファクタリング」が挙げられます。
ビジネスの商習慣では、商品・サービス提供の対価として受け取る代金は、翌月末や翌々月末などにまとめて支払われる掛取引で行われるのが一般的です。
そのため、サービス提供者は代金を受け取るまでの間、将来的に代金を受け取れる権利として「売掛金」を保有することになります。
ファクタリングでは、ファクタリング会社にこの売掛金を売却することで、本来の支払期日よりも早いタイミングで現金を調達できます。
ファクタリングの利用に際しては、ファクタリング会社による審査を必要としますが、ファクタリングの審査は、一般的に銀行融資よりも柔軟な基準で行われるため、早ければ申し込みしたその日のうちに完了し、即日入金されるケースもあります。
できるだけ早く資金調達を行いたい場合は、ファクタリングは有力な手段のひとつといえるでしょう。
ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】
即日ファクタリングが可能な会社については下記コラムで詳しく解説しています。
即日ファクタリング27選！審査が甘い、土日対応など特徴ごとに紹介
2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの仕組み
ファクタリングには、売掛金の売却方法として「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。
2者間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の2者間で取引を行います。
流れとしては、まず利用者がファクタリング会社へ申し込みを行い、必要書類を提出します。
ファクタリング会社は、売掛先の信用力や売掛金の支払期日などを調査し、売掛金が回収可能と判断すれば速やかに売掛金を買い取り、手数料を差し引いた金額を利用者へ振り込みます。
その後、利用者は本来の支払期日に売掛先から代金が振り込まれたら、速やかにファクタリング会社へ送金します。
2者間ファクタリングでは柔軟で迅速な審査が行われることから、最短即日で現金を調達できる可能性があります。
3者間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社、売掛先の3者間で取引を行います。
基本的なフローは2者間ファクタリングと同じですが、3者間ファクタリングでは審査の前に売掛先からファクタリング利用について承諾を得る必要があります。
また、ファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在を確認できるため、ファクタリング会社の未回収リスクが軽減され、2者間ファクタリングと比較して低い手数料で利用できる傾向にあります。
しかし、手続きに時間がかかるため一般的に2者間ファクタリングより、資金調達までのスピードが下がることは留意しておきましょう。
なお、3者間ファクタリングでは売掛先からファクタリング会社へ支払いが行われるため、本来の支払期日に利用者がファクタリング会社へ送金する必要はありません。
2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説
3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！
ファクタリングを利用するメリット
ファクタリングを利用することで、以下のようなメリットを得られます。
融資と比較して審査が柔軟な傾向にある
代表的な資金調達方法に銀行などの金融機関による融資がありますが、融資では事業の妥当性や利用者自身の返済能力を評価するために厳しい審査が行われます。
一方、ファクタリングでも利用に際して審査が必要ですが、独自の基準で柔軟に行われる傾向にあるため、融資の審査と比較し通りやすいとされています。
ファクタリングの審査が柔軟な理由として、審査で重視されるのが、利用者の信用力ではなく、売掛先の信用力である点が挙げられます。
ファクタリングでは支払義務を負っているのは売掛先のため、利用者よりも売掛先の財務状況や信用力のほうが重視されるのです。
そのため利用者の信用力が乏しくても、売掛先の信用力が十分だったり、利用者と売掛先で継続的な取引実績があったりすれば、審査に通る可能性は高くなります。
売掛金の未回収リスクを軽減できる
ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収リスクを軽減できるというメリットもあります。
ファクタリングでは原則償還請求権がないノンリコース契約を締結します。
そのため、万が一ファクタリング利用後に売掛先が倒産などの理由で、売掛金を支払えない状況に陥っても、利用者がファクタリング会社から費用を請求されることはありません。
結果的に売掛金の未回収リスクを軽減することにもつながることも、ファクタリングを利用するメリットとなります。
信用情報に影響が出ない
ファクタリングは利用者が借り入れによって債務を負うのではなく、保有している売掛金を売却することで、現金を得る資金調達方法です。
そのため、融資のように信用情報機関へ利用履歴が登録されることはなく、将来的に銀行などの金融機関から借り入れを検討する際にも影響を及ぼすことがありません。
ファクタリングを利用するデメリット
ファクタリングの利用を検討する際には、以下のデメリットについても把握しておきましょう。
売掛先の経営状態に依存してしまう
ファクタリングの審査では売掛先の信用力や経営状態が重視されるため、利用者の信用力が乏しくても審査に通過できる可能性があるというメリットがありますが、売掛先の信用力次第では審査に通過することはできません。
売掛金を複数保有している場合は、信用力の高い売掛先の売掛金を売却するようにしましょう。
売掛金の額面までの調達となる
ファクタリングは売掛金を売却し現金化するという仕組み上、調達できる現金は売掛金の額面までとなります。
くわえて、次に解説する手数料が必要となるため、実際に現金化できる額面は売掛金より少なくなります。
この特徴から、ファクタリングは売掛金以上の金額を調達することはできません。
ファクタリングは、保有している売掛金の範囲内で資金繰りが厳しくなった場合のキャッシュフロー改善や、急な支払いが発生した場合に検討すると良いでしょう。
手数料が必要となる
ファクタリングでは、利用する際に手数料が必要となり、売掛金を売却する際、ファクタリング会社から入金される金額から手数料分が差し引かれます。
ファクタリングの手数料は、2者間ファクタリングなら8％〜18％、3者間ファクタリングなら2％〜9％が相場とされています。
融資などそのほかの資金調達方法の金利や調達コストと比較し、得られるメリットとコストを天秤にかけながら利用を検討することが重要です。
ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！
即日対応が可能な金策②：ビジネスローン
即日で資金調達が可能な金策として、「ビジネスローン」も有力な選択肢です。
ビジネスローンとは、銀行やノンバンクなどが法人や個人事業主向けに提供する事業専用の融資商品で、事業資金として幅広い用途に利用できます。
ビジネスローンは、利用者が金融機関に必要書類を提出し、返済能力や事業の健全性について審査を受け、承認されれば現金が融資されるというものです。
通常、銀行で受けられるプロパー融資や信用保証付融資は手続きや審査に時間がかかりますが、ノンバンクやオンライン完結型のビジネスローンでは審査スピードを重視しており、早ければ申込当日に融資が実行されるケースもあります。
ただし、ビジネスローンは審査にあたり「信用情報」や「過去の金融取引履歴」が重視されるため、税金滞納や金融事故歴がある場合は利用が難しくなります。
一方で、安定した売上や一定の信用を持つ事業主にとっては、担保や保証人を必要としない場合も多く、柔軟に活用できる資金調達方法といえます。
ビジネスローンについては下記コラムで詳しく解説しています。
法人が赤字決算でもビジネスローンは借りられる？
おすすめのビジネスローンについては下記コラムで詳しく解説しています。
即日の資金調達も可能？ビジネスローンの特徴・おすすめサービス15選
ビジネスローンを利用するメリット
ビジネスローンを利用して資金調達を行うことで、以下のようなメリットを得られます。
比較的審査が柔軟で通りやすい
銀行融資は審査が厳格で、決算書や財務内容を細かく精査されるため、赤字経営や税金滞納の状態ではもちろん、事業の見通しが甘いなどの評価をされると審査通過は難しくなります。
一方で、ノンバンク系のビジネスローンは銀行融資より審査が柔軟で、経営上の重大な懸念がなければ審査に通りやすい傾向にあります。
そのため、事業実績が浅い個人事業主や中小企業でも利用しやすいといえます。
原則として担保・保証人が不要
ビジネスローンの多くは、担保や保証人を必要としない「無担保型」です。
銀行融資のように不動産や資産を担保に差し入れる必要がないため、事業主はリスクを抑えつつ現金を調達できます。
また、保証人を探す手間も不要なことから、スピード感をもって資金調達に臨むことが可能です。
担保を用意するのが難しい個人事業主や中小企業にとっても、利用しやすい資金調達方法といえるでしょう。
ビジネスローンは総量規制の対象外
個人向けローンでは「総量規制」により、年収の3分の1を超える借り入れができないルールがあります。
しかし、ビジネスローンは事業用の借り入れにあたるため、総量規制の対象外です。
ビジネスローンは事業規模に応じた融資額を柔軟に利用でき、資金需要が大きい場合でも有力な選択肢となり得ます。
ビジネスローンを利用するデメリット
ビジネスローンの利用にはメリットがある一方で、以下のようなデメリットも存在します。
金利が高め
ビジネスローンは、銀行融資に比べて金利が高く設定されている傾向にあります。
ビジネスローンは基本的に無担保で利用でき、柔軟な審査で素早い資金調達が可能な代わりに、貸金業者が負う貸し倒れのリスクのリターンとして金利が高めになるのです。
短期的な資金繰りには適していても、長期利用にはコスト面で不利になる可能性があります。
融資の限度額が低め
ビジネスローンは無担保で利用できるケースが多いため、融資限度額は銀行融資に比べて低めに設定されています。
そのため、大規模な設備投資や長期的な運転資金には不向きで、主に短期的な資金繰り改善や急な支払い対応に向いているといえます。
今後の融資の審査に影響が出る場合がある
ビジネスローンは、信用情報に記録される借り入れです。
そのため、返済状況や利用履歴は将来的に銀行融資などの審査材料となります。
とくに、返済の延滞があった場合は金融機関からの評価が下がり、今後の融資に悪影響を及ぼす可能性があります。
即日対応が可能な金策③：キャッシング
即日で資金調達が可能な金策として、クレジットカードの「キャッシング機能」も選択肢のひとつです。
キャッシングとは、カードに設定された利用枠の範囲内で現金を借り入れできる仕組みのことで、ATMやインターネットから簡単に手続きを行えます。
キャッシングは急な出費が生じた場合でも、手元にクレジットカードさえあればすぐに現金を引き出せるのが大きな特徴です。
とくに、カード会社や金融機関の提携ATMを利用すれば、その場で即座に現金を入手できるため、まさに「即日対応が可能な資金調達方法」といえるでしょう。
キャッシングを利用する際には、事前にカード会社による審査を受け、利用枠が設定されている必要があります。
すでにキャッシング枠が付与されているカードであれば、追加の審査は不要で、すぐに利用可能です。
ただし、キャッシングは一般的に金利が高めに設定されているため注意が必要です。
短期間で返済できる場合には便利ですが、長期間の利用は利息負担が大きくなる可能性があります。
「とにかく今すぐ現金が必要」という場合には、クレジットカードのキャッシングは即日資金調達を実現できる有力な選択肢として検討できるでしょう。
キャッシングを利用するメリット
クレジットカードのキャッシングを活用することで、以下のようなメリットがあります。
利用限度額の範囲内で何度でも借り入れできる
キャッシングはあらかじめ設定された利用枠の範囲内であれば、必要なときに繰り返し現金を借り入れることが可能です。
たとえば、一度利用して返済を行えば、その返済分が再び利用可能枠として復活します。
また、一度借り入れした分をまだ返済していなくても、まだ利用可能枠が残っていれば、後日また借り入れることが可能です。
そのため、キャッシングは突発的な出費や短期的な資金不足に柔軟に対応できます。
原則として担保・保証人が不要
キャッシングはカードの契約時に行われる審査によって利用枠が設定されるため、利用時に担保や保証人を用意する必要はありません。
ATMやインターネットから手軽に利用できるため、利用時に担保や保証人を用意するなどの煩雑な手続きがないことは、メリットと言えるでしょう。
キャッシングを利用するデメリット
キャッシングを検討する際には、以下のデメリットについても把握しておく必要があります。
法人カードでの利用が限定される
キャッシング機能は、主に個人向けクレジットカードに付帯しているものであり、法人カードでは機能が限定されていることがあります。
たとえば、返済方法が限定されていたり、キャッシング枠があらかじめ低めに設定されていたりします。
そのため、キャッシングは法人が事業資金を調達する手段としては適していないケースがあり、利用の可否を事前に確認しておく必要があります。
銀行のカードローンと比較すると金利が高め
キャッシングは利便性の高さなどから、銀行のカードローンなどと比べて金利が高めに設定されています。
短期間で返済する場合には利息負担を抑えることができますが、長期にわたって利用すると返済総額が膨らむリスクがあります。
「とにかく今すぐ現金が必要」という緊急時には有効ですが、長期的な資金用途では別の調達方法を検討することをおすすめします。
即日対応が可能な金策④：手形割引
手形という形で売掛債権を保有している場合は、「手形割引」も即日調達が可能な金策として検討できます。
企業間取引においては、商品やサービスの代金の支払いに「約束手形」が利用されるケースがあります。
約束手形は、指定された期日に代金を受け取れる証書であり、本来支払期日が到来するまで現金化はできません。
この約束手形を、銀行や手形割引専門業者に割り引いてもらうことで、支払期日よりも前に現金を調達できるのが「手形割引」です。
ただし割引の際には、手形の額面から所定の手数料が差し引かれるため、実際に受け取れる金額は額面より少なくなる点は念頭に置いておきましょう。
手形割引を利用する際には、銀行による審査が必要となり、審査では、手形を振り出した企業（振出人）の信用力や、過去の取引実績などが重視されます。
しかし審査がスムーズに進んだ場合は、即日での資金調達が可能となる場合もあります。
急な資金需要が発生した際に、保有している約束手形を活用して現金を確保できる点から、手形割引も即日対応可能な資金調達方法として有用な手段といえるでしょう。
手形割引（割引手形）については下記コラムで詳しく解説しています。
割引手形とは？現金化する方法や利用するメリット・デメリットを解説
手形割引を利用するメリット
手形割引を活用することで、以下のようなメリットを得られます。
融資と比較して審査が柔軟な傾向にある
銀行融資を利用する場合、利用者の財務状況や事業計画などが詳細に審査されるため、審査基準は厳しく、手続きにも時間がかかりやすい傾向にあります。
一方、手形割引の審査では主に「手形を振り出した企業（振出人）」の信用力が重視されます。
そのため、利用者自身の財務状況に不安があったとしても、振出人の信用が高ければ資金調達できる可能性があります。
銀行融資に比べて利息の負担が小さくなる傾向にある
手形割引では、手形の額面から利息相当分の割引料や手数料が差し引かれた金額を受け取ります。
この割引料は、一般的な銀行融資の金利よりも低めに設定されることが多いため、借り入れで資金調達するよりもコストを抑えられる可能性があります。
資金繰りを改善しつつ、負担を軽減したい企業にとって手形割引は魅力的な資金調達方法といえます。
手形割引を利用するデメリット
一方で、手形割引には以下のような注意点やリスクもあります。
割引手数料が必要となる
手形割引を利用する際には、銀行に支払う割引料や手数料が発生します。
そのため、受け取れる金額は手形の額面よりも少なくなり、まとまった金額の調達には向いていません。
資金調達のスピードとコストを比較し、納得した上で利用することが大切です。
不渡りになった場合のリスクが大きい
手形割引における大きなデメリットは、手形が「不渡り」となってしまった場合のリスクです。
もし振出人が支払期日に代金を用意できず、手形が決済不能となった場合、割引を受けた利用者が支払義務を負うことになります。
そのため、手形割引を利用する際には、振出人の信用力をしっかりと見極めることが重要です。
即日対応が可能な金策⑤：請求書カード払い
一時的な資金繰り改善の手段としては、「請求書カード払い」も検討の価値があります。
請求書カード払いとは、自社が支払う請求書の支払いを銀行振込ではなく、クレジットカードを通じて行う仕組みです。
通常、請求書は翌月末や翌々月末といった支払期日が設定されており、そのタイミングまでに現金を用意する必要があります。
しかし、請求書カード払いを利用することで、取引先にはカード会社を経由して即座に振り込みが実行される一方、利用者はクレジットカードの引き落とし日まで支払期日を伸ばすことができます。
この性質から、事業資金に余裕を持たせたい場合や、急な支払いが重なった場合、請求書カード払いは資金繰り改善に大きな効果を発揮します。
また、請求書カード払いは、申し込みから振り込みまでのスピードが速いのも特徴です。
サービスによっては即日で手続きが完了し、取引先への支払いをスムーズに実行できるため、支払期日が迫っている場合でも安心して利用できます。
請求書カード払いを利用するメリット
請求書カード払いを利用することで、以下のようなメリットがあります。
支払いを先延ばしにできる
請求書カード払いでは、取引先にはカード会社を通じて即座に入金が行われる一方、利用者自身の支払いはカードの引き落とし日まで猶予されます。
そのため、実質的に支払いを先延ばしでき、手元に現金がある状態を確保することが可能です。
資金繰りが厳しいときや、急な支出が重なった際にキャッシュフローを改善できる点は、大きなメリットといえます。
融資よりも手続きが簡単
銀行融資を受ける場合、事業計画や財務状況に基づく厳格な審査が必要となり、審査結果が出るまでに時間がかかることが一般的です。
一方、請求書カード払いはクレジットカードの枠を利用する仕組みであるため、新たに審査を受ける必要がありません。
申し込みから利用開始までの流れもスピーディーで、即日での資金調達にも対応可能です。
請求書カード払いを利用するデメリット
請求書カード払いを検討する際には、以下のデメリットも理解しておきましょう。
利用できるのは限度額の範囲内
請求書カード払いはクレジットカードの利用枠を活用する仕組みのため、利用できる金額は限度額の範囲に制限されます。
大口の取引や継続的な取引の支払いには対応しづらい場合があるため、必要な現金の規模に応じて利用可否を判断することが重要です。
個人事業主は利用できない場合がある
請求書カード払いのサービスは、法人を対象として提供されるケースが多く、個人事業主は利用対象外とされることがあります。
そのため、個人事業主が緊急の支払いに対応したい場合は別の資金調達方法を検討する必要があります。
そのほかの金策
即日対応は難しいものの、以下にご紹介する金策でも資金調達は可能です。
調達したい金額や調達コスト、調達スピードを比較し、自社に合う方法を選択することが重要です。
日本政策金融公庫の融資
即日対応ではないものの、安定的かつ比較的低金利で現金を調達できる方法として、日本政策金融公庫の融資があります。
日本政策金融公庫は、政府が全額出資する金融機関で、創業したばかりの企業や小規模事業者などを対象にさまざまな融資制度を提供しています。
創業間もない事業者でも利用できる「創業融資」や、経営状況が一時的に厳しい場合に活用できる「セーフティネット融資」などがあり、民間金融機関での借り入れが難しい場合の選択肢として有効です。
ただし、融資を受けるには、事業計画書や決算書、税務申告書などの書類提出が必要です。
審査には一定の時間がかかりますが、金利が比較的低く、返済条件も柔軟なため、中長期的な事業計画・返済計画に合わせて活用しやすいという特徴があります。
日本政策金融公庫の融資は、急な支払いにすぐに対応する資金調達方法ではありませんが、計画的に現金を確保し、事業の安定化や成長を支える資金源として有効です。
地方自治体の融資
地域に根ざした資金調達の手段として活用できるのが、地方自治体が提供する融資制度です。
地方自治体の融資は、創業したばかりの企業や中小企業を対象に低金利での融資を行う制度が整備されており、民間金融機関や日本政策金融公庫の融資と組み合わせて利用されることもあります。
対象となる条件や融資額、返済期間は自治体によって異なりますが、地域の経済振興や事業支援を目的としているため、比較的柔軟な条件での融資が期待できます。
ただし利用にあたっては、事業計画書や決算書、納税証明書などの書類提出が必要です。
審査には一定の時間がかかるものの、低金利で返済条件も柔軟なことから、長期的な資金計画や事業拡大のための資金調達方法として有効です。
不動産担保ローン
不動産担保ローンは、保有する不動産を担保に入れることで、比較的高額な現金を調達できる方法です。
融資の対象となる不動産には、土地や建物などが含まれ、評価額に応じて融資額が決まります。
金融機関による審査は必要ですが、担保があることで審査は比較的通りやすく、融資可能額も高めに設定される傾向があります。
不動産担保ローンを利用する場合、返済期間や金利は融資条件により異なりますが、担保が設定されるため、金利は無担保ローンよりも低めに設定されることが多く、資金調達のコストを抑えられるというメリットがあります。
ただし、返済が滞ると担保となった不動産を失うリスクがあるため、返済計画は慎重に立てる必要があります。
資産の売却
保有している不動産や設備、株式などの資産を売却することで資金調達することもできます。
たとえば、使用頻度の低い設備や遊休資産、価値のある不動産などを現金化することで、急な資金需要に対応できます。
売却の対象は固定資産や投資用資産など幅広く、自社で活用していない資産があれば少ないリスクで資金調達が可能です。
資産の売却による資金調達は、融資や借り入れではないため返済義務がなく、即日現金化できる場合もあります。
ただし、売却額は資産の評価額や市場価格に左右されるため、希望する額の現金を得られるとは限りません。
補助金・助成金
補助金・助成金は、国や地方自治体から受け取る原則返済不要の資金調達方法の一つです。
補助金・助成金は、事業の新規立ち上げや設備投資、雇用促進、研究開発など、特定の条件を満たすことで申請が可能です。
申請が通れば、原則支給された現金を返済する必要がないため、資金繰りを改善する有力な手段となります。
上手に活用すれば現金を確保しつつ事業の成長や新規事業への投資を進められるため、中長期的な事業計画と併せて活用する企業も多くあります。
一方で、補助金・助成金は申請から交付までに時間がかかることが多く、即日で現金化できる手段ではありません。
また、対象となる事業や支給金額が限定されているため、自社の資金ニーズに合わせて柔軟に使えるとも限りません。
なお、申請には書類作成や事業の報告義務も伴うため、準備や手続きの手間が必要です。
補助金・助成金については下記コラムで詳しく解説しています。
助成金と補助金の違いをわかりやすく解説！管轄・予算・給付額・期間の相違点とは
ベンチャーキャピタルからの投資
ベンチャーキャピタル（VC）とは、成長性の高い事業や新規ビジネスを対象に投資を行う組織を指します。
ベンチャーキャピタルは出資先の事業に対して経営サポートやネットワーク提供も行う場合があり、資金繰りの面だけでなく事業成長の後押しする役割も果たします。
ベンチャーキャピタルからの投資は、返済義務のある融資とは異なり、返済不要である点が大きなメリットです。
一方で、ベンチャーキャピタルからの投資を受ける場合は、出資に応じた株式の提供や経営権の一部の譲渡を求められる場合があり、経営判断に影響が及ぶ可能性があります。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、インターネットを通じて多数の個人や法人から現金を集める資金調達方法です。
新規事業や商品開発、社会貢献活動などのプロジェクトを公開し、クラウドファンディングサイトに掲載することで現金を調達できます。
クラウドファンディングの大きな特徴は、利用する種類によっては支援者に対して現金の返済義務がなく、製品・サービスなどのリターンを提供する仕組みで現金を集められる点です。
そのため、銀行融資のような厳しい審査を通過することや担保を用意する必要がなく、プロジェクトのアイデア次第で必要な現金を確保できます。
一方で、クラウドファンディングの成功の可否はプロジェクトの魅力や宣伝に左右されるため、必ずしも希望通りの現金を調達できるわけではありません。
クラウドファンディングについては下記コラムで詳しく解説しています。
クラウドファンディングとは？メリットやデメリットは？成功事例などをご紹介
親族・友人からの借り入れ
どの資金調達方法も難しく、それでも現金が必要な場合は、親族や友人から借り入れるという手段もあります。
親族や友人から現金を借り入れる場合は、契約書を作成し、利息や返済条件を明確にしておくことでトラブルを防ぐことが重要です。
お互いの信頼関係に基づく手段であるため、返済計画を誠実に立て、実行することが求められます。
即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社・サービス5選
即日で資金調達可能なさまざまな金策をご紹介してきましたが、リスクを抑えつつ、柔軟な審査で素早く資金調達を行いたい場合はファクタリングがおすすめです。
以下では、即日対応可能なおすすめのファクタリング会社・サービスについてご紹介します。
1.日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」です。
全国の事業主様へ専門的な支援を行うことが可能な機関として認定されており、2者間ファクタリングや3者間ファクタリングはもちろん、経営や資金繰りに関する相談も無料で受け付けています。
ファクタリングの手数料は1.5％～と業界最低水準となっているほか、審査に必要な書類も少なく、気軽に申し込みできます。
具体的には「売掛金に関する書類（請求書、契約書など）」と「口座の入出金履歴（直近3か月分）」の2点のみで審査を受けられ、買取可能額に下限・上限はありません。
来所による対面はもちろん、オンラインでの契約も可能となっており、個人事業主や、大口の売掛金を売却したい企業でも問題なく利用できます。
2.FACTOR⁺U（ファクトル）
FACTOR⁺Uは、日本中小企業金融サポート機構が提供する完全オンライン型のファクタリングサービスです。
全ての手続きがオンラインで完結し、最短10分で審査完了、最短40分で入金されるため、現金をスピーディーに調達できる可能性があります。
手数料も1.5％～と低く、登録費用やシステム利用料はかからないのでコストを抑えて利用することが可能です。
3.ビートレーディング
ビートレーディングは、2025年3月時点で累計取引社数71,000社以上、累計買取額1,550億円の実績を誇るファクタリング会社です。
オンライン契約を導入しているため、全国どこからでも申し込みが可能で、ポータルサイト経由での申し込みでは最短50分での現金化も叶います。
審査に必要な書類は、「売掛金に関する書類」と「口座の入出金明細（直近2か月分）」の2点のみと少なく、初めてファクタリングを利用する方でもスムーズに手続きを進められます。
4.みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、中小企業や個人事業主・フリーランス向けに2者間ファクタリングを提供している完全オンライン型のファクタリングサービスです。
みんなのファクタリングでは、Web上で申し込みから契約、入金まで全ての手続きが完結するため、主要な都市部から離れているという場合でもスムーズにファクタリングを利用できます。
また、AI審査を導入している点も特徴で、申し込みから最短60分での現金化が可能というスピード対応が魅力です。
5.Mentor Capital
Mentor Capitalも、全国どこからでも申し込みが可能なファクタリング会社です。
申し込みは24時間365日対応しており、最短即日での現金化も可能です。
契約方法はクラウド、来所、訪問の3種類から選択でき、自社に合った方法で手続きを進められます。
年間取引実績は2023年時点で3,000件以上となっており、中小企業や個人事業主、フリーランスなど幅広い事業主が利用しやすい体制が整っています。
さらに、30万円〜1億円までの幅広い売掛金の買い取りに対応している点も特徴です。
簡単な審査は最短60秒で完了するため、売掛金の買取額をすぐに確認したい場合にも役立ちます。
まとめ
スピーディーな資金調達を可能にする金策には、ファクタリングやビジネスローン、手形割引、キャッシング、請求書カード払いなどが挙げられます。
即日あるいは短期間で現金を調達できる手段を用いることで、急な支払いやキャッシュフロー改善に役立てることができます。
資金調達を検討する際は、事業規模や資金用途、返済能力などを踏まえ、自社に適した方法を選ぶことが重要です。
本記事でご紹介した各サービスの内容を比較・検討することで、無理のない資金調達を実現できるでしょう。
当機構では、2者間・3者間に対応したファクタリングサービスを提供しています。
最短即日での資金調達も可能であり、17時までに契約が完了すればその日のうちでの入金が可能です。
また、オンライン上で全ての手続きが完了するファクタリングサービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しています。
FACTOR⁺U（ファクトル）は申し込みから最短10分で審査まで、最短40分で入金まで完了します。
資金調達を急ぎたい場合は、ぜひご利用ください。
当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。
