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創業間もない事業主にとって、資金調達は大きな課題です。
実績や決算書が十分でない場合、銀行融資では審査に通りにくいこともあります。
しかし、ビジネスローンや公的制度、ファクタリングなどを活用すれば、創業1年未満でも現金を確保できる可能性があります。
そこで本記事では、創業1年未満でも検討できるビジネスローンや、そのほかの資金調達方法などを整理し、創業初期の資金調達に役立つ情報をまとめています。
資金調達を検討中の事業主様はぜひご参考にしてください。
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創業1年未満でも利用できる可能性があるビジネスローンの種類
創業から間もない事業主は、実績が少なかったり、決算書が用意できなかったりすることから、金融機関の融資審査で不利になりがちです。
しかし、審査基準や評価ポイントが銀行融資と異なるビジネスローンであれば、創業1年未満であっても利用できる可能性があります。
ここでは、創業間もない事業主でも検討しやすいビジネスローンの種類をご紹介します。
ノンバンク系ビジネスローン
ノンバンク系ビジネスローンは、銀行以外の貸金業者や金融サービス会社が提供する事業主向けローンで、創業1年未満でも利用できる可能性がある点が特徴です。
銀行融資と比べて審査スピードが早く、原則決算書の提出が不要、さらに創業計画書や直近の売上状況を重視するケースも多いため、実績が少ない創業初期でも検討しやすい傾向があります。
一方で、金利は銀行系ローンより高めに設定されることが一般的で、借入期間も比較的短期になりやすい点には注意が必要です。
つなぎ資金や一時的な現金不足の解消など、用途を明確にした上で活用することが重要といえるでしょう。
ネット銀行ビジネスローン
ネット銀行ビジネスローンは、金融機関が提供するオンライン完結型の事業主向けローンです。
申し込みから契約までをWeb上で進められるため、創業1年未満の事業主でも審査に通過すれば、スピーディーに資金調達できる可能性があります。
審査では、過去の決算実績だけでなく、事業内容や将来性、代表者の信用情報などを総合的に判断する傾向があり、創業間もない段階でも柔軟に審査されるケースがあります。
一方で、法人向けを前提とした商品が多く、法人登記が済んでいることや、当該金融機関での法人口座開設が必要となるケースがある点には注意が必要です。
条件や審査基準は各金融機関によって異なるため、事前に確認した上で比較検討することが重要です。
個人事業主専用のビジネスローン
個人事業主専用のビジネスローンは、法人ではなく個人で事業を営む事業主を対象に設計された資金調達方法です。
開業から間もない段階でも申し込みやすい商品が多く、創業1年未満であっても利用できる可能性があります。
審査では、決算書よりも事業主本人の信用情報や収入状況、事業内容などが重視される傾向があり、実績が少ない場合でも柔軟に審査されるケースがあります。
一方で、借入限度額は法人向けビジネスローンと比べて低めに設定されることが一般的で、事業資金と生活資金を明確に区別する必要があります。
無理のない返済計画を立て、事業運営に支障をきたさない範囲で活用することが重要です。
ビジネスローンについては以下のコラムにて解説しております。
ビジネスローンの審査は甘い？特徴やそのほかの資金調達方法を解説
創業1年未満でも利用できるビジネスローン6選
創業から1年未満の事業主は、事業実績が少ないことから資金調達の選択肢が限られがちです。
しかし、審査基準や評価方法が銀行融資と異なるビジネスローンであれば、実績が少ない事業主でも利用できる可能性があります。
ここでは、創業間もない事業主でも検討しやすいビジネスローンを厳選してご紹介します。
1.AGビジネスサポート
AGビジネスサポートが提供する不動産担保開業支援ローンは、不動産を担保に事業資金を調達することができるビジネスローンです。
創業後1年未満の法人・個人事業主も申し込みが可能となっており、開業資金や事業開始後の運転資金として利用できます。
借入限度額は100万円〜最大1億円（個人事業主は5,000万円まで）、融資実行まで最短3日とスピード感も魅力です。
また、金利は固定金利型・変動金利型いずれも年2.99％〜11.80％の範囲で設定されています（2025年3月時点）。
こうした柔軟な条件により、創業間もない事業主でも資金調達の選択肢として検討しやすいローンです。
2.MRF
MRFでは、中小企業・個人事業主の資金ニーズに応じたビジネスローンを提供しています。
専門知識を持つスタッフが事業計画や資金用途に応じた最適なプランニングを行い、不動産担保を活用した長期間元金据置型やオーダーメイド型など複数の融資プランを選べるのが特徴です。
審査や相談は対面で行いますが、出張対応も可能で、スピード感ある資金繰り支援を重視しています。
こうした利用者に寄り添った対応により、創業間もない事業主でも自社の状況に合った資金調達の検討がしやすいローンです。
3.GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞらネット銀行が提供する融資（利用）枠型ビジネスローンのあんしんワイドは、オンラインで完結できるビジネスローンです。
決算書や保証人・担保は不要で、入出金明細をもとに審査が行われるため、創業間もない法人でも申し込みが可能とされています。
融資枠が設定されると、枠内でいつでも繰り返し借り入れ・返済ができ、急な資金需要にも対応できます。
また、返済はインターネットバンキングからも自由に行えるため、忙しい事業主でも利用しやすいのが特徴です。
こうした融資枠型の仕組みにより、実績が少ない段階でも、必要な時に必要な分だけ資金を調達する選択肢として検討しやすいローンです。
4.オージェイ
オージェイでは、法人や個人事業主の事業主を対象とした無担保の事業資金融資を提供しています。
担保や保証人を原則必要としないため、自己資金や資産が十分でない創業初期の事業主でも検討しやすい点が特徴です（法人の場合は代表者の保証が必要）。
借入限度額は30万円〜最大1億円までと幅広く、運転資金や設備資金など事業に関する資金用途に利用できます。
返済方法についても、一括返済や分割返済など複数の選択肢が用意されており、資金繰りや返済計画に応じた調整が可能です。
こうした柔軟な融資条件により、創業1年未満の事業主にとっても資金調達の選択肢のひとつとして検討しやすいビジネスローンといえるでしょう。
5.PayPay銀行
PayPay銀行が提供するビジネスローンは、法人・個人事業主向けに利用限度額を設定し、必要なときに繰り返し借り入れできる融資枠型ローンです。
借入限度額は最大1,000万円、金利は年1.8％〜13.8％の範囲で設定されており、来所不要・書類提出も原則不要でインターネットから申し込みや借入操作が完結できます。
こうした特徴から、決算書などの書類が揃いにくい創業1年未満の事業主にとっても、資金調達の選択肢として有力なビジネスローンといえるでしょう。
6.りそな銀行
りそな銀行では、法人・個人事業主向けに幅広いビジネスローンや資金調達方法を提供しており、創業後間もない事業主の資金ニーズにも対応できる選択肢があります。
中でも「りそなビジネスローン 活動力」は、10万円〜1,000万円までの借り入れができ、担保不要・来店不要で申し込みができる点が特徴です（法人の場合は原則として法人代表者の保証人が必要）。
また、全国の提携ATMから借り入れ・返済ができる仕組みのため、日々の資金繰りの調整にも活用しやすくなっています。
りそな銀行ではほかの融資商品や支援サービスも提供しており、事業の成長段階に応じて資金調達の幅を広げることができます。
創業1年未満でビジネスローンの審査に落ちる理由
創業1年未満の事業主がビジネスローンの審査に落ちてしまう背景には、いくつか共通する理由があります。
まず考えられる点として事業実績や財務データが十分に蓄積されていないことです。
創業直後は売上や利益が安定していないケースが多く、金融機関としては将来的な返済能力を判断しにくくなります。
その結果、リスクが高いと評価されやすくなります。
次に、資金使途が不明確な場合も審査で不利になりがちです。
借り入れた資金を運転資金に使うのか、設備資金に使うのかなどを明確に説明できない場合、計画性に欠けると判断される可能性があります。
また、事業計画書の内容が薄かったり、売上見込みの根拠が不十分だったりする場合も、信頼性を下げる要因となります。
さらに、事業主本人の信用情報も重要な審査ポイントです。
過去に返済遅延や延滞を起こしていたり、現在の借入件数が多い状態であると、事業とは直接関係がなくてもマイナス評価につながります。
創業初期は代表者個人の信用力に依存する部分が大きいため、個人の金融履歴がそのまま審査結果に影響する傾向にあります。
このほか、自己資金が極端に少ない、売上に対して借入希望額が過大であるといった点も、返済負担が重いと判断され、金融機関からの評価を下げかねません。
創業1年未満でビジネスローンを検討する場合は、事業内容や資金計画を整理し、無理のない借入条件を設定することが重要といえるでしょう。
ビジネスローンの審査に落ちる理由については下記コラムで詳しく解説しています。
ビジネスローンの審査落ちの主な理由とは？対策とほかの資金調達方法もご紹介
創業1年未満でもビジネスローンの審査に通過するためのコツ
創業1年未満の事業主にとって、ビジネスローンの審査はハードルが高いと感じやすいものです。
しかし、審査基準や評価ポイントを理解し、事前に対策を講じることで、審査に通過できる可能性を高めることは十分に可能です。
創業間もない段階では、実績の少なさを補う工夫や、金融機関が重視するポイントを的確に押さえることが重要になります。
ここでは、創業1年未満でもビジネスローンの審査に通過するためのコツをご紹介します。
ノンバンク系のビジネスローンを利用する
ノンバンク系のビジネスローンは、銀行融資と比べて審査が柔軟で、創業1年未満の事業主でも利用できる可能性が高い資金調達方法です。
銀行融資の審査では決算書や事業実績が重視されやすい一方、ノンバンク系では現在の売上状況や事業内容、資金用途などをもとに総合的に判断されるケースが多く、創業間もない事業主でも審査に通過できる可能性があります。
また、申し込みから融資実行までのスピードが早い点もメリットで、急な資金需要に対応しやすい点も魅力といえるでしょう。
ただし、金利は銀行系のビジネスローンより高めに設定される傾向があり、借入期間も短期になりやすい点には注意が必要です。
そのため、長期的な設備投資よりも、つなぎ資金や一時的な現金不足の解消など、目的を限定して利用することが重要になります。
こうした特性を理解した上で活用すれば、創業1年未満でも審査通過を目指しやすい選択肢の一つといえるでしょう。
おすすめのノンバンク系ビジネスローンについては下記コラムで詳しく解説しています。
おすすめのノンバンク系ビジネスローン20選｜選ぶ際のポイントもご紹介
事業計画書を準備して返済能力をアピールする
創業1年未満の事業主がビジネスローンの審査に通過するためには、事業計画書を通じて返済能力を具体的に示すことが重要です。
創業直後は決算書がなかったり実績が十分でなかったりするため、金融機関は将来の収益見込みや事業の継続性を重視して融資の可否を判断する傾向があります。
そのため、事業内容や提供する商品・サービス、市場環境、競合との違いなどを整理し、どのように売上を伸ばしていくのかを明確に示す必要があります。
あわせて、売上予測や経費計画を数値で示し、借入後の現金の使い道と返済の流れがイメージできるようにすることも大切です。
楽観的すぎる計画ではなく、現実的な前提に基づいたシミュレーションを提示することで、計画性や信頼性を高めることにつながります。
こうした事業計画書を準備しておくことで、実績が少ない段階でも返済能力を伝えやすくなり、審査において前向きに評価される可能性を高めることができるでしょう。
担保や保証人を用意する
創業1年未満でビジネスローンの審査に通過するための方法として、担保や保証人を用意することも有効な対策の一つです。
事業実績や財務データが十分でない場合、金融機関は返済リスクを高く見積りやすくなりますが、担保や保証人があれば、そのリスクを軽減できます。
また、保証人を立てる場合には、安定した収入や信用力を持つ人物であることが重視されます。
そういった人物に保証人をお願いすることで、事業主本人だけでは返済能力の判断が難しい場合でも、第三者の信用力を補完要素として評価してもらえる可能性があります。
ただし、担保や保証人を設定することで、万が一返済が滞った際の責任やリスクも大きくなる点には注意が必要です。
条件や影響を十分に理解した上で担保や保証人を検討することで、創業間もない段階でも審査通過を目指しやすくなるでしょう。
創業1年未満でビジネスローンを利用する注意点
創業1年未満の事業主にとって、ビジネスローンは資金調達の有力な選択肢の一つですが、利用にあたっては注意しておきたい点もあります。
創業初期は資金繰りに余裕がない場合が多く、条件を十分に確認しないまま借り入れてしまうと、返済負担が経営を圧迫する可能性があるためです。
とくに、銀行融資とは異なる特徴を持つビジネスローンも多いため、メリットだけでなくデメリットも理解した上で判断することが重要です。
ここでは、創業1年未満でビジネスローンを利用する際に押さえておきたい主な注意点について解説します。
銀行融資に比べて金利が高い傾向にある
創業1年未満でビジネスローンを利用する際に注意したい点の一つが、銀行融資に比べて金利が高い傾向にあることです。
繰り返しになりますが、創業初期は事業実績や財務データが十分でないため、金融機関から見ると返済リスクが高く評価されやすくなります。
その結果、リスクを反映した形で金利が高めに設定されるケースが多くなります。
中でもノンバンク系のビジネスローンでは、審査の柔軟さや融資スピードと引き換えに、金利負担が大きくなりやすい点を理解しておく必要があります。
金利が高い場合、同じ借入額であっても返済総額が増え、毎月の返済負担が重くなります。
そのため、長期的な資金調達として利用するのではなく、短期間で返済できる見込みがあるかを事前に確認することが重要です。
借入前には返済シミュレーションを行い、事業のキャッシュフローに無理が生じないかを慎重に検討した上で利用しましょう。
融資限度額が低い傾向にある
創業1年未満でビジネスローンを利用する際は、融資限度額が低めに設定される傾向がある点にも注意が必要です。
創業直後は事業の評価材料が限られているため、金融機関は融資条件を慎重に設定する傾向があり、借入可能額が抑えられるケースも少なくありません。
その結果、必要とする資金額を一度に調達できない場合があります。
融資限度額が低いと、設備投資や長期的な資金需要には対応しにくく、主に運転資金や一時的な資金不足の補填といった用途に限られることもあるでしょう。
また、必要な金額を一度に確保できない場合、追加の資金調達を検討する必要が生じ、結果として手間やコストが増える可能性もあります。
借り入れを検討する際は、実際に必要な資金額を整理した上で、限度額の範囲内で資金を調達することができるかを事前に確認することが重要といえます。
信用情報機関に記録されるので今後の融資に影響が出る
創業1年未満でビジネスローンを利用する際は、借り入れの内容が信用情報機関に記録され、今後の融資に影響を与える可能性がある点にも注意が必要です。
とくに個人事業主の場合は、事業主本人の信用情報として登録されるケースが多く、返済状況がそのまま個人の信用の評価に反映されます。
返済期日を守って利用していれば、信用力を積み上げる材料となる一方で、延滞や遅延が発生すると、将来の銀行融資や条件の良いビジネスローンを検討する際に不利になる可能性があります。
創業初期は資金繰りが不安定になりやすいため、無理のある借り入れや返済計画を立ててしまうと、後々の資金調達の選択肢を狭めてしまうおそれもあります。
そのため、借り入れを行う際は、返済額や返済期間を慎重に検討し、確実に返済できる範囲で利用することが重要です。
短期的な資金不足を補う手段として活用するだけでなく、将来の融資を見据えた資金調達であるという意識を持つことが、創業1年未満の事業主にとって大切といえるでしょう。
創業1年未満の事業主が利用できるビジネスローン以外の資金調達方法
創業1年未満の事業主にとって、ビジネスローンだけが資金調達の手段ではありません。
実績が少なく決算書がない段階でも、条件次第では活用できる資金調達方法が複数あります。
状況によっては、ビジネスローン以外の手段のほうが負担を抑えられるケースもあるでしょう。
ここでは、創業間もない事業主が検討しやすい、ビジネスローン以外の代表的な資金調達方法について、それぞれの特徴やメリット・デメリットを解説します。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、国が全額出資する公的金融機関で、創業期や小規模事業者の資金調達を支援する役割を担っています。
民間金融機関では融資を受けにくい創業間もない事業主に対しても、創業支援を目的とした専用の融資制度を用意している点が特徴です。
事業の実績よりも、創業計画や事業内容、将来性を重視した審査が行われるため、創業1年未満でも相談しやすい資金調達先といえます。
また、資金使途は原則として事業資金に限定されており、開業資金や運転資金、設備資金など、目的に応じた利用が想定されています。
全国に窓口があり、対面での相談ができる点も特徴の一つです。
創業段階の事業主にとって、制度の内容を理解しながら資金調達を進められる公的な融資機関として位置づけられています。
日本政策金融公庫から融資を受けるメリット
日本政策金融公庫から融資を受けるメリットとしてまず挙げられるのが、創業期の事業主に配慮した制度設計です。
創業1年未満であっても利用可能な融資制度が用意されており、民間金融機関では実績不足を理由に断られやすい段階でも相談しやすい点が特徴です。
審査では過去の決算実績だけでなく、事業計画や事業内容、将来の見通しが重視されるため、これから事業を成長させていく段階の事業主にとって利用価値の高い資金調達方法といえます。
また、融資条件が比較的安定しており、長期的な返済計画を立てやすい点も日本政策金融公庫から融資を受けるメリットの一つです。
返済期間を長めに設定できるケースも多く、毎月の返済負担を抑えながら資金を活用できる可能性があります。
公的機関ならではの支援体制により、創業間もない事業主が資金調達の第一歩として検討しやすい点が大きな魅力です。
日本政策金融公庫から融資を受けるデメリット
日本政策金融公庫から融資を受けるデメリットとして挙げられるのが、申し込みから融資実行までに一定の時間がかかる点です。
民間のビジネスローンと比べると、事前相談や書類提出、面談などの手続きが必要となるため、資金調達までに余裕を持ったスケジュールが求められます。
急な資金需要に対しては対応しにくいケースもあるでしょう。
また、審査では事業計画書の内容が重視されるため、計画の具体性や整合性が不十分な場合、評価が下がる可能性があります。
創業計画の作成に慣れていない事業主にとっては、準備に時間と労力がかかる点が負担となることもあります。
さらに、希望する融資額を必ずしも借り入れできるとは限らず、計画内容や事業の見通しによっては減額される場合もあります。
このほか、融資は原則として事業資金に限定されているため、用途の自由度が高いとはいえません。
制度の趣旨に沿った使い道が求められるため、柔軟な資金活用を重視する場合には注意が必要です。
不動産担保ローン
不動産担保ローンは、土地や建物などの不動産を担保として差し入れることで、事業資金を調達する方法です。
事業の実績や創業年数よりも、担保となる不動産の評価額が重視される傾向があるため、創業1年未満の事業主でも検討しやすい点が特徴です。
また、不動産担保ローンは運転資金だけでなく、設備投資や事業拡大に向けた資金として利用されることも多く、まとまった現金を必要とする場面で活用されやすい資金調達方法といえるでしょう。
なお、事業主が所有する不動産だけでなく、条件によっては第三者所有の不動産を担保として設定できるケースもあります。
不動産担保ローンを利用するメリット
不動産担保ローンを利用する最大のメリットは、無担保の資金調達方法に比べて、借入条件が比較的緩やかになりやすい点です。
不動産という明確な担保があることで、金融機関は貸し倒れのリスクを抑えやすくなり、創業年数が浅い事業主や、十分な売上実績がない事業主でも、融資の対象として前向きに判断される可能性が高まります。
また、担保価値に応じて借入可能額が大きくなる傾向があり、運転資金に限らず、設備投資や事業拡大など、まとまった現金が必要な場面に対応しやすい点もメリットです。
返済期間が長期に設定されるケースも多く、毎月の返済負担を抑えながら、計画的に資金を活用できる可能性があります。
さらに、無担保ローンと比べて金利が低めに設定されることが多い点も魅力の一つです。
借入額が大きく、返済期間が長くなるほど金利条件は資金繰りに大きく影響するため、総返済額を抑えやすい不動産担保ローンは、長期的な事業運営を見据えた資金調達方法として有効といえるでしょう。
不動産担保ローンを利用するデメリット
不動産担保ローンを利用する際のデメリットは、担保として提供した不動産を失うリスクがある点です。
返済が滞った場合、担保不動産は売却などの処分対象となる可能性があり、事業資金の調達と引き換えに、大切な資産を失うおそれがあります。
自宅や事業用不動産を担保にするケースでは、事業だけでなく生活や事業基盤そのものに影響が及ぶ点に注意が必要です。
また、不動産担保ローンは無担保ローンに比べて、手続きや審査に時間がかかりやすい傾向があります。
不動産の評価や登記手続き、必要書類の準備などが発生するため、申し込みから融資実行までに一定の期間を要することが少なくありません。
急ぎで現金が必要な場面では、スピード面がデメリットになる可能性があります。
さらに、諸費用が発生しやすい点も注意が必要です。
不動産担保ローンでは、事務手数料に加え、登記費用や不動産鑑定費用などがかかる場合もあり、実際に手元に残る現金が想定より少なくなることもあります。
借入条件だけでなく、総コストや返済計画を踏まえて慎重に検討することが、不動産担保ローンを利用する上で重要といえます。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、インターネット上のプラットフォームを通じて、不特定多数の支援者から現金を集める資金調達方法です。
金融機関からの融資とは異なり、事業の将来性やアイデア、社会性などに共感した個人が支援者となる点が特徴といえます。
創業1年未満で売上や決算実績が十分でない事業主でも、事業内容やビジョンを明確に伝えることで資金調達できる可能性があります。
なお、クラウドファンディングには購入型・寄付型・融資型など複数の形式があり、選択する方式によって資金の性質や進め方が異なります。
そのため、事業内容や資金用途に合った形を選ぶことが重要です。
クラウドファンディングについては下記コラムで詳しく解説しています。
クラウドファンディングとは？メリットやデメリットは？成功事例などをご紹介
クラウドファンディングを利用するメリット
クラウドファンディングを利用するメリットの一つは、事業実績や決算書に依存せずに資金調達を目指せる点です。
金融機関の融資では返済能力や信用情報が重視されますが、クラウドファンディングでは事業のアイデアや将来性、社会的意義などが評価対象となります。
そのため、創業1年未満で実績が少ない事業主でも、内容次第では現金を集められる可能性があります。
また、資金調達と同時に、商品やサービスの市場性を確認できる点も大きなメリットです。
支援者の反応や支援額の集まり方から、需要の有無や価格設定の妥当性を把握しやすく、今後の事業戦略に活かすことができます。
プロジェクトを通じてファンや顧客の獲得につながるケースもあり、長期的な事業基盤づくりにも寄与します。
さらに、融資型以外の方式では原則返済義務が発生しない点も特徴です。
とくに購入型や寄付型では、資金繰りへの直接的な返済負担を抑えながら、事業を進められる点が魅力といえるでしょう。
クラウドファンディングを利用するデメリット
クラウドファンディングを利用するデメリットとしてまず挙げられるのは、必ずしも現金を調達できるとは限らない点です。
プロジェクトを公開しても、支援が目標額に達しなければ現金を受け取れない方式もあり、事前準備や情報発信に力を入れても成果につながらない可能性があります。
資金調達の成否が不確実である点は、安定した現金の確保を重視する事業主にとって注意が必要です。
また、プロジェクト内容や進捗を公開する必要があるため、事業アイデアや計画が外部に知られる点もデメリットといえます。
競合に情報が伝わる可能性があり、事業内容によっては慎重な判断が求められます。
さらに、支援者へのリターン提供や進捗報告などの対応が必要になるケースもあり、資金調達後も一定の事務負担が続く点にも注意が必要です。
このほか、プラットフォーム利用料などの手数料が差し引かれるため、実際に使える現金が想定より少なくなる場合もあります。
資金用途やスケジュールを踏まえ、総コストや負担を総合的に検討することが重要です。
ファクタリング
ファクタリングは、保有している売掛金をファクタリング会社に売却し、本来の支払期日より前に現金化する資金調達方法です。
融資とは異なり借り入れではないため、負債として計上されない点が特徴です。
売掛先からの入金予定がある事業主にとって、資金繰りを改善する手段の一つとして活用されています。
また、審査では利用者自身の財務状況や創業年数よりも、売掛先（売掛金）の信用力が重視される傾向があります。
そのため、創業1年未満で実績が十分でない場合でも、安定した売掛先との売掛金があれば利用しやすい点が特徴です。
ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】
ファクタリングを利用するメリット
ファクタリングを利用するメリットの一つは、売掛金を早期に現金化できる点です。
通常、売掛金は入金まで一定の期間を要しますが、ファクタリングを活用すれば入金期日を待たずに最短即日で現金を確保できます。
資金繰りが不安定になりやすい創業1年未満の事業主にとって、タイミングよく現金を確保できる点は大きな利点といえます。
また、ファクタリングは原則として償還請求権なし（ノンリコース）の契約で行われます。
償還請求権とは、売掛先が支払不能となった場合に、ファクタリング会社が利用者に代金の弁済を求める権利のことです。
償還請求権なしの契約では利用者に弁済義務が生じないため、売掛金の未回収リスクを低減できる点が魅力です。
さらに、ファクタリングの審査では利用者自身の実績よりも売掛先（売掛金）の信用力が重視されるため、創業間もない事業主でも比較的利用しやすく、急な支払対応や短期的な現金不足の解消にも役立ちます。
償還請求権については下記コラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要なリスクや注意点を解説
ファクタリングを利用するデメリット
ファクタリングを利用するデメリットの一つは、手数料がかかる点です。
売掛金の一定割合を手数料として支払う必要があり、現金化できる額が想定より少なくなることがあります。
また、一般的には売掛先（売掛金）の信用力によって手数料が変動するため、売掛先の信用力が低い場合は手数料が高くなる可能性があります。
さらに、売掛金を売却するという仕組み上、現金化できるのは売掛金の額面までに限られます。
そのため、資金計画を立てる際には、売掛金の範囲内で不足が出ないかを事前に確認しておくことが重要です。
ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！
ファクタリングの利用なら日本中小企業金融サポート機構にお任せ
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先述した通り、ファクタリングでは審査において、利用者の信用力よりも売掛先（売掛金）の信用力を重視する傾向にあります。
そのため、創業間もない事業主様はもちろん、赤字決算や税金滞納がある場合でも、利用できる可能性がある点が特徴です。
さらに、事業主様の資金調達や事業運営を支援するため、手数料や契約条件についてもわかりやすく丁寧に説明しており、初めてファクタリングを利用する事業主様でも安心して手続きを進められる体制を整えています。
まとめ
創業1年未満の事業主が資金調達を行う際は、銀行融資だけでなく、比較的審査基準や条件の柔軟なビジネスローンも選択肢になります。
また、公的機関の日本政策金融公庫や不動産担保ローン、クラウドファンディング、売掛金を活用したファクタリングなど、事業状況や資金用途に応じた方法を検討することが重要です。
各手段のメリット・デメリットを理解し、資金調達にかかるコストや事業計画を整理することで、創業初期でも無理のない資金調達が可能になります。
当機構では、最短即日入金も可能なファクタリングサービスをご提供しており、柔軟な審査基準により事業主様の事情に合ったご提案が可能となっています。
資金繰りに関する幅広いご相談も受け付けているため、資金繰りでお悩みの事業主様はまずは当機構にご相談ください。
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