宮城・仙台でファクタリングを利用したいときに検討したいサービス12選

仙台でファクタリングを利用するにあたって、どこの会社を選べばよいのかわからず困ってしまうという方もいるでしょう。

仙台市内に支社や営業所があるファクタリング会社だけでなく、オンライン契約ができるファクタリング会社などさまざまです。

そこで今回は、ファクタリングについて解説した上で、仙台でファクタリングを利用する前に知っておきたいファクタリング会社の選び方やおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

仙台でファクタリングの利用を考えている方は、ぜひご参考にしてください。

【注目】ファクタリングをお急ぎの方へ

ファクタリングは融資とは異なり、最短即日での資金調達が可能です。

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、審査結果は最短30分でご提示、最短3時間でお振り込みが可能です。

関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」なので、ファクタリングの利用が初めての方も安心してご相談いただけます。

契約まですべてオンラインで完結しますので、お急ぎの方はぜひ即日調達診断からお問い合わせください。

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仙台のおすすめファクタリング会社12選

仙台でファクタリングの利用を考えている方へ向けて、おすすめのファクタリング会社をご紹介します。

仙台に支社や営業所がなければファクタリングを利用できないと考えている方もいますが、オンライン契約を行っているファクタリング会社なら仙台からも利用可能です。

ファクタリング会社によって特徴や手数料、入金までの時間などが異なるため、自社に合ったファクタリング会社を見つけることが大切です。

以下では、仙台のおすすめファクタリング会社を12社ご紹介します。

・1. 日本中小企業金融サポート機構 ・2. ビートレーディング仙台支店 ・3. カメイ商事 ・4. JPS ・5. マネーフォワード アーリーペイメント ・6. ペイトナーファクタリング ・7. トップ・マネジメント ・8. ラボル ・9. PayToday ・10. 株式会社No.1 ・11. QuQuMo ・12. 七十七銀行

1. 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関です。

非営利の一般社団法人のため、手数料1.5％〜と業界最低水準でファクタリングが利用できます。

仙台市内に支社や営業所はありませんが、オンライン申し込みが可能で契約・入金までがスピーディーで、最短3時間で入金可能なのが特徴です。

買取金額に上限・下限はなく、これまでに3万円〜2億円までの買取実績があります。

法人だけでなく個人事業主も利用可能です。

ファクタリングの利用の流れについてはこちらをご覧ください。

サービス対象	個人事業主・法人
手数料の目安	1.5％～
買取可能額	下限・上限なし
最短入金期間	3時間
オンライン申請の可否	可
必要書類	・通帳のコピー（表紙付き3か月分） ・売掛金に関する書類（契約書・請求書など）

2. ビートレーディング仙台支店

ビートレーディング仙台支店は、JR線仙台駅または地下鉄南北線均当代公園駅から徒歩8分の三共仙台ビル内にあります。

対応エリアは宮城県を中心に、青森県や岩手県、秋田県、山形県、福島県などです。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングに対応しており、2者間ファクタリングなら最短2時間で資金調達が可能となっています。

利用者が安心できるよう、実際に対応するオペレーターや営業担当者をホームページで紹介しているのが特徴です。

サービス対象	個人事業主・法人
手数料の目安	2者間ファクタリング：4％〜12％ 3者間ファクタリング：2％〜9％
買取可能額	下限・上限なし
最短入金期間	2時間
オンライン申請の可否	可
必要書類	・債権に関する資料（請求書・契約書など） ・通帳のコピー（表紙付き2か月分）

3. カメイ商事

カメイ商事は仙台市内に本社を構える会社で、リース事業の一貫としてファクタリングサービスを提供しています。

事務所で売掛金の買い取りを実施しているため、必要書類さえ揃っていれば事務所へ足を運んですぐに資金化することが可能です。

ただし、ほかのファクタリング会社のように手数料や買取対応額、入金期間などは公開されていません。

サービス対象	個人事業主・法人
手数料の目安	要問い合わせ
買取可能額	要問い合わせ
最短入金期間	要問い合わせ
オンライン申請の可否	要問い合わせ
必要書類	要問い合わせ

4. JPS

JPSは最短翌日のスピード対応を行っているファクタリング会社です。

必要な書類がすべて揃っていれば、最短翌日（最長3日以内）に資金調達ができます。

ファクタリング利用が継続しないように利用者に合わせた対策を提案するなど、ファクタリングサービス利用後のアフターサポートにも対応しているのが特徴です。

仙台に支社や営業所はありませんが、全国出張サービスを行っているため仙台からも利用可能です。

そのため、仙台市内、宮城県内でも多数の取引実績があります。

サービス対象	法人
手数料の目安	2％〜
買取可能額	最高3億円
最短入金期間	1日（最長3日以内）
オンライン申請の可否	可
必要書類	・通帳のコピー（3か月分） ・請求書 ・決算書 ・代表者の身分証明書

5. マネーフォワード アーリーペイメント

マネーフォワード アーリーペイメントは、日本全国を対象にファクタリングサービスを提供しているファクタリング会社です。

仙台に支社や営業所はありませんが、オンライン契約が可能なため仙台市内からの利用も可能となっています。

発注時点での買取依頼にも対応可能なので、資金繰りに課題がある企業も利用しやすいのが特徴です。

ただし、合同会社や個人事業主は利用できません。

サービス対象	法人
手数料の目安	初回利用時：2％〜10％ 2回目以降：1％〜10％
買取可能額	50万円〜数億円
最短入金期間	2営業日
オンライン申請の可否	可
必要書類	・決算書一式（2期分） ・直近の残高試算表 ・買取希望債権の証憑 ・入出金明細 （直近6か月分）

6. ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、申請可能金額の範囲内なら何度でも売掛債権を資金化できるファクタリング会社です。

会員登録を済ませておけば、支配期日まで70日以内の請求書をアップロードするだけで、審査完了と同時に最短10分で資金化することができます。

個人間の取引にも利用可能です。

サービス対象	個人事業主（フリーランス）・法人
手数料の目安	一律10％
買取可能額	1万円〜100万円（初回のみ上限25万円）
最短入金期間	10分
オンライン申請の可否	可
必要書類	・支払い期日が確定している請求書 ・口座入出金明細（初回ご利用時のみ） ・顔写真付き身分証

7. トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは仙台営業所があり、東北地方全体にファクタリングサービスを提供しています。

仙台を中心とした東北エリアの事業者のために、地域密着型の資金調達サービスを提供しているのが特徴です。

基本的に仙台営業所で面談をしてからの契約となりますが、出張やオンライン対応も行っています。

サービス対象	個人事業主・法人（設立半年以上・月商500万円以上）
手数料の目安	2者間：3.5％～12.5％ 3者間：0.5％～3.5％
買取可能額	売掛先1社に対しての上限は1億円迄 買い取り上限総額は３億円迄
最短入金期間	即日
オンライン申請の可否	可
必要書類	・見積書・受注書・発注書のいずれか1点 ・昨年度の決算書 ・入出金明細（直近7か月分） ・本人確認書類

8. ラボル

ラボルは個人事業主やフリーランス向けの2者間ファクタリングサービスを提供しています。

独立直後や新規の売掛先との売掛債権でも、業種・職種問わず利用可能です。

仙台に支社や営業所はないものの、オンライン完結ができるため仙台からも利用することができます。

なお、申し込みから最短30分で資金化できるのが特徴です。

サービス対象	個人事業主（フリーランス）
手数料の目安	一律10％
買取可能額	1万円〜
最短入金期間	30分
オンライン申請の可否	可
必要書類	・免許証などの本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス（売掛先とのメールなど）

9. PayToday

PayTodayはオンライン完結できるファクタリング会社です。

AI審査によりオンライン完結できるため、仙台からも利用できます。

お申し込みから最短30分で資金化でき、個人事業主やフリーランスも業種問わず利用可能となっています。

開業すぐの方も10万円から上限なしで資金調達できるのがポイントです。

サービス対象	個人事業主（フリーランス）・法人
手数料の目安	1％〜9.5％
買取可能額	10万円〜上限なし
最短入金期間	30分
オンライン申請の可否	可
必要書類	・代表者の本人確認書類 ・売却する対象の請求書 ・直近6か月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書

10. 株式会社No.1

株式会社No.1は、オンライン完結のファクタリングサービスを提供しているので仙台市内の企業も利用しやすいファクタリング会社です。

オンラインのほか、来店・全国出張訪問にも対応しているため、直接面談をしてから利用を決めることもできます。

低水準の手数料でサービスを提供することを心がけているため、もし他社から提示された手数料が株式会社No.1よりも低い場合、その手数料よりも安くなるかもしれません。

もちろん手数料以外の費用は発生しません。

サービス対象	個人事業主・法人
手数料の目安	2者間ファクタリング：5％〜15％ 3者間ファクタリング：1％〜5％
買取可能額	50万円～5000万円
最短入金期間	即日
オンライン申請の可否	可
必要書類	・通帳のコピー（3か月分） ・決算書（直近のもの） ・請求書・発注書・納品書

11. QuQuMo

QuQuMoは請求書と通帳があれば最短2時間でオンライン資金調達ができます。

スマートフォンやパソコンからオンラインで申し込みができるため、仙台からも利用可能です。

契約にはクラウドサインを活用しているため、情報が外部に漏れることがありません。

法人・個人事業主、フリーランスどなたでも売掛金があれば利用できます。

サービス対象	個人事業主（フリーランス）・法人
手数料の目安	1％〜
買取可能額	上限なし
最短入金期間	2時間
オンライン申請の可否	可
必要書類	・請求書 ・入出金明細（直近3か月分）

12. 七十七銀行

七十七銀行では、でんさい一括ファクタリングを提供しています。

でんさい一括ファクタリングとは、でんさいによる支払いにファクタリングを組み合わせたサービスです。

そもそもでんさいとは、電子債券を使ったペーパーレスの取引のことです。

手形の発行や振り込みの準備など、支払いに関する事務負担が軽減できます。

さらに、紙の手形発行に必要な印紙税の課税がなく、請求書などの紛失や盗難の心配がなくなります。

でんさい一括ファクタリングでは、七十七銀行が取引で発生させるでんさいを、提携先である銀行が代行して受領し、資金化を行います。

利用者は事務負担が軽減できるだけでなく、支払期日よりも前に資金化できるのが特徴です。

また、支配期日前の資金化は手形割引とは異なり、七十七銀行の信用力に基づいて行われるため、利用者は自社の与信枠を使用せずに資金調達が可能となります。

仙台でも利用できるファクタリングとは？

資金調達方法として利用できるファクタリングは、利用者が所有している売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、支払期日よりも先に資金を手にする方法です。

手数料はかかりますが、売掛金の支払期日よりも先に資金が手に入ることで、資金繰りが改善するという特徴があります。

「資金を得る＝借り入れになるのでは？」と考える場合もありますが、銀行などからの融資とは異なり、売掛金を売却して資金を得る方法のため負債にはなりません。

ファクタリングの仕組みと利用の流れ

ファクタリングには2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがあり、それぞれで仕組みや利用時の流れが異なります。

どちらのファクタリングを利用するか迷ったら、まずはそれぞれの仕組みと利用の流れをチェックしましょう。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約を行う方法です。

2者間ファクタリングは売掛先にファクタリングを利用する承諾を得る必要がないため、今後の関係に影響がないのが特徴です。

また、2者間でのやり取りになるため取引がスムーズに進みます。

ただし、2者間ファクタリングは3者間ファクタリングよりも手数料が高くなる傾向にあります。

2者間ファクタリングでは、利用者が請求書を発行したあとにファクタリング会社へ売掛金の買い取りを依頼します。

ファクタリング会社は売掛先の調査を行ったあと利用者へ買取条件を提示し、利用者はファクタリング会社が提示した条件に合意できたら売掛金を売却して、手数料が差し引かれた代金を受け取る流れです。

その後、利用者は売掛金の支払期日に売掛先から支払いが行われたら、速やかにファクタリング会社へ売掛金を支払います。

2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社、売掛先の3者間で契約を行う方法です。

売掛先の承諾を得て契約をすることで、売掛先から直接ファクタリング会社へ売掛金が支払われます。

契約に関わる会社が多くなる分、契約締結までに時間がかかりやすくなりますが、ファクタリング会社からすると売掛金の未回収リスクが軽減されるため、2者間ファクタリングよりも手数料が低く設定されていることが多くなっています。

3者間ファクタリングでは、利用者が請求書を発行したあとにファクタリング会社へ売掛金の買い取りを依頼します。

ファクタリング会社は売掛先の調査を行ったあと利用者へ買取条件を提示し、利用者は売掛先へファクタリングを利用することを伝えて承諾を得ます。

売掛先から承諾を得ることができれば、3者間で契約を締結して売掛金を売却します。

その後、利用者は手数料が差し引かれた代金をファクタリング会社から受け取り、売掛先は支払期日に直接ファクタリング会社へ売掛金を支払います。

3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングは売掛金の支払期日よりも早く資金化できる資金調達方法です。

そんなファクタリングを利用することで、以下のようなメリットを得ることができます。

素早い資金調達が可能

ファクタリングを利用することで、素早く資金調達ができるのがメリットです。

一般的に、資金調達というと銀行融資などをイメージしますが、この場合は審査から融資までに数週間から1か月以上かかることもあり、早急に資金が必要になった際には間に合わないことがあります。

しかし、ファクタリングは最短即日で資金を得ることができるため、急ぎで資金が必要になった場合に便利です。

融資の利用が不可でもファクタリングなら可能な場合がある

銀行などから融資を受ける場合、審査基準が厳しく融資を受けられないことがあります。

とくに創業すぐの会社や赤字の会社は融資を受けるのが難しいでしょう。

しかし、ファクタリングは銀行融資と審査基準がまったく異なります。

銀行融資を利用できない場合でも、ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重要視されるためファクタリングなら利用できることがあるのです。

売掛先に支払能力があると判断されれば、ファクタリングの審査に通りやすくなります。

自社の信用情報に影響しない

ファクタリングを利用するにあたり気になるのが信用情報への影響です。

例えば、ノンバンクから融資を受けた場合、信用情報に借入記録が残り、その後の会社の評価に影響が及ぶ可能性があります。

しかし、ファクタリングは融資ではなく売掛金の売却にあたるので、信用情報に記録が残ることはありません。

売掛先の貸し倒れリスクを回避

ファクタリングには買取型と保証型があり、保証型は売掛先の貸し倒れリスクを回避する際に利用されます。

そもそも保証型のファクタリングとは、未回収リスクに備えて保証料を支払って入る保険のようなものです。

もし売掛先が倒産して売掛金の回収ができなくなった場合には、ファクタリング会社から保証金が支払われる仕組みとなっています。

これにより、貸し倒れのリスクを回避することが可能です。

償還請求権がなしの契約

ファクタリングは基本的に償還請求権なし（ノンリコース）の契約です。

償還請求権とは、ファクタリング会社が買い取った売掛金が回収できなくなった場合、ファクタリング会社が利用者に買い戻しを求める権利のことです。

ファクタリングは原則として償還請求権なしの契約となっているため、もし売掛先が倒産などにより売掛金の支払いができなくなったとしても、利用者がファクタリング会社に費用を請求されることはありません。

つまり、ファクタリング会社がリスクを負担することになり、利用者は売掛金の未回収リスクを回避することにもつながります。

そのため、もし償還請求権ありの契約の場合はファクタリングではなく実質融資となるため、利用を避けたほうがよいでしょう。

契約締結時には、必ず償還請求権なしのノンリコース契約になっているかを確認してください。

償還請求権については下記コラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要なリスクや注意点を解説

個人事業主も利用できることがある

ファクタリングは個人事業主（フリーランス）でも利用できることがあります。

ただし、すべてのファクタリング会社が個人事業主を対象にサービスを提供しているわけではありません。

もし個人事業主の方がファクタリングを利用したい場合は、個人事業主可のファクタリング会社を選ぶ必要があります。

個人事業主の利用が可能でも「法人と契約がある方のみ」といった条件が設定されていることもあるため、ファクタリングの利用を考えている個人事業主は、利用条件をしっかりと確認しておくことが大切です。

個人事業主向けのファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
【2024年最新】個人事業主向けおすすめファクタリング会社15選！選び方や注意点も解説！

申し込みで主に必要とされる書類

ファクタリングの申し込みに必要な書類は、ファクタリング会社により異なります。

以下でご紹介するすべての書類が必要になるファクタリング会社はあまりありませんが、主に以下の書類が必要になることが多いということは覚えておきましょう。

・請求書（売掛債権を証明できる書類）　　　　　 ・入金確認ができる通帳 ・身分証明書 ・売掛先との基本契約書 ・印鑑証明 ・決算書や確定申告 ・登記簿藤本

また、ファクタリング会社や利用するサービスによっては、上記以外の書類が必要になることもあります。

利用するファクタリング会社のホームページなどを参考にして、スムーズに申し込みができるよう準備しておくことが大切です。

仙台でファクタリング会社を選ぶポイント

一言で「ファクタリング会社」といってもさまざまな会社があります。

ファクタリング会社によってサービスの内容が異なるため、以下のポイントを押さえた上でファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

まずは仙台からも利用できるファクタリング会社をいくつかピックアップして、それぞれを比較して選ぶのがおすすめです。

仙台市内、宮城県内での実績を確認

まずは仙台市内、宮城県内で実績があるかを確認しましょう。

オンライン契約なら基本的に全国対応が可能ですが、ファクタリング会社によっては対応できる地域が限られていることがあります。

そのため、利用前に必ず仙台市内での実績があるか確認をしてください。

その際、業種や買取金額などもあわせて確認しておくと参考になるでしょう。

対面で利用可能なアクセスのいい会社

対面契約がよいのか、オンライン契約がよいのかを決めて、その方法で契約ができるファクタリング会社を選びましょう。

対面がよいならアクセスしやすい立地にあるファクタリング会社を、オンラインがよいなら対応サービスがよいファクタリング会社を選んでください。

宮城県内や仙台市内に支社や営業所がなくても、全国出張サービスでファクタリング会社のスタッフが自社まで足を運んでくれることもあります。

そのため、もし対面契約がよいものの近くに支社や営業所がないという場合は、出張サービスの有無を確認しておくことをおすすめします。

オンライン完結で全国対応サービスのある会社

近年はオンライン完結ができるファクタリング会社が増えています。

オンライン完結のファクタリングなら、必要な書類を揃えてアップロードするだけでお申し込みが完了します。

そのため、オンライン完結で全国対応サービスのある会社なら、仙台に住んでいても利用可能です。

先述したように、仙台市内や宮城県内で実績があったほうが安心です。

自社に合った利用条件かどうかを確認

利用条件はファクタリング会社によって異なります。

少額利用に対応しているファクタリング会社もあれば、法人のみ利用できるファクタリング会社もあります。

ファクタリング会社の提示している利用条件を満たしていなければ、申し込みをしても利用することはできません。

そのため、自社のニーズに合った利用条件を提示しているファクタリング会社を選ぶことが大切です。

まとめ

宮城県内や仙台市内でファクタリングの利用を検討する際、支社や営業所が近くにあるファクタリング会社を選びたいと考える方もいるでしょう。

しかし、近年はオンライン契約を導入するファクタリング会社が増えているため、対面でもオンラインでも遜色ないサービスを受けることが可能です。

ファクタリングを利用する際は、利用条件が自社に合っているファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。

日本中小企業金融サポート機構は、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングのどちらにも対応しています。

経験豊富なスタッフが手厚いサポートをしながら、お客様に合った資金調達方法をご提案させていただきます。

お申込方法はオンラインを採用しており、入金までの時間は最短3時間とスピーディーなのが特徴です。

宮城県内・仙台市内からもお気軽にお問い合わせください。

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