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OLTAは、オンライン完結で利用できるファクタリングサービスです。
法人だけでなく個人事業主やフリーランスにも対応しており、最短即日の資金調達が可能なことから、多くの事業主に利用されています。
一方で、「手数料は高いのか」「審査は厳しいのか」「本当に安全に利用できるのか」など、利用前に確認しておきたいポイントもあるでしょう。
そこで今回は、OLTAの基本情報やメリット・デメリット、利用の流れ、審査のポイント、評判・口コミなどを詳しく解説します。
OLTAの利用を検討している方は、ぜひご参考にしてください。
【注目】ファクタリングをお急ぎの方へ
ファクタリングは融資とは異なり、最短即日での資金調達が可能です。
当機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」なので、ファクタリングの利用が初めての方も安心してご相談いただけます。
また、審査完了まで最短10分、入金まで最短40分で完了する、オンラインファクタリング「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しています。
契約まで全てオンラインで完結しますので、お急ぎの方はぜひお問い合わせください。
OLTAクラウドファクタリングの基本情報
OLTAは、オンライン完結型のファクタリングサービスとして多くの事業者に利用されています。
法人だけでなく個人事業主やフリーランスにも対応しており、最短即日で資金調達が可能です。
ここでは、OLTAの基本情報をご紹介します。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
| 本社所在地 | 〒107-6004 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4F |
| 手数料 | 2％〜9％ |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 契約方式 | 2者間ファクタリング |
| 入金のスピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 昨年度の決算書一式（法人：貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細／個人事業主：確定申告書の第一表）、入出金明細（保有する全ての金融機関口座・直近4か月分）、売却予定の請求書、代表者様の本人確認書類 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス（開業届を提出している場合） |
手数料
OLTAの手数料は2％〜9％に設定されています。
一般的な2者間ファクタリングでは10％以上の手数料が発生するケースもあるため、比較的低水準の手数料で利用できる点が特徴です。
実際の手数料は、売掛先の信用力や請求金額、入金予定日までの期間などを基に個別に算出されます。
そのため、同じ利用者であっても売却する請求書によって手数料が異なる場合があります。
資金調達コストを抑えたい事業主にとって、利用を検討しやすいサービスの一つといえるでしょう。
審査通過率
OLTAの審査通過率は公開されていません。
ファクタリングでは、主に売掛先（売掛金）の信用力が重視される傾向があります。
そのため、赤字決算や創業間もない事業主であっても、売掛先の支払能力が十分に認められれば利用できる可能性があります。
ただし、審査基準は公開されていないため、実際に利用できるかどうかは申込後の審査結果を確認する必要があります。
契約方式
OLTAは、利用者とOLTAの2者間で契約を締結する「2者間ファクタリング」を採用しています。
ファクタリングの契約方式には「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。
3者間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要になりますが、2者間ファクタリングではその手続きが不要です。
そのため、売掛先に資金調達の事実を知られることなく利用しやすく、売掛先との関係を維持しながら資金繰りを改善したい事業主に適したサービスといえます。
入金のスピード
OLTAは、最短即日の入金に対応しています。
申し込みから審査、契約までをオンライン上で完結できるため、来所や書類郵送の手間がなく、スピーディーな資金調達が可能です。
急な支払いへの対応や運転資金の確保など、迅速な資金調達が求められる場面でも活用しやすいでしょう。
ただし、申込時間や審査状況、提出書類の内容によっては入金までに時間がかかる場合もあります。
必要書類
OLTAの申し込みには、以下の書類が必要です。
・昨年度の決算書一式（法人：貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細／個人事業主：確定申告書の第一表）
・入出金明細（保有する全ての金融機関口座の直近4か月分）
・売却予定の請求書（請求金額および入金日が確定しており、入金日まで6営業日以上あるもの）
・代表者様の本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）
OLTAでは必要書類があらかじめ明示されているため、申込前に準備すべき内容が把握しやすく、手続きもスムーズに進めやすい点が特徴です。
買取可能額
OLTAの買取可能額には、下限・上限が設けられていません。
少額から高額の請求書まで幅広く対応しているため、事業規模を問わず利用しやすい点が特徴です。
フリーランスや個人事業主の小口債権はもちろん、法人の大口債権についても相談できます。
実際の買取可否や買取金額は審査によって決定されるため、まずは見積りを依頼して確認するのがおすすめです。
利用対象者
OLTAの利用対象者は、法人・個人事業主・フリーランス（開業届を提出している場合）です。
法人向けサービスだけでなく、小規模事業者やフリーランスにも門戸を開いているため、幅広い事業者が利用できます。
とくに銀行融資では審査が難しい事業主や、請求書（売掛金）を活用して資金繰りを改善したい事業主にとって、有力な選択肢の一つとなるでしょう。
OLTAクラウドファクタリングの利用の流れ
OLTAは、申し込みから契約・入金までをオンラインで完結できる点が特徴です。
ここでは、基本的な利用の流れをステップごとに解説します。
1.公式HPから申し込みを行う
まずはOLTAの公式HPから新規登録を行います。
登録は無料で、月額利用料なども発生しません。
利用を検討している段階でも登録できるため、まずはアカウントを作成して見積りを依頼することが可能です。
2.必要書類を提出する
新規登録後は、審査に必要な書類を提出します。
提出書類には、決算書または確定申告書、入出金明細、売却予定の請求書などがあります。
書類はオンライン上でアップロードできるため、郵送の手間なく手続きを進められます。
3.お客様情報の登録を行う
続いて、事業者情報や代表者情報などのお客様情報を登録します。
この際、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類も提出します。
入力内容や提出書類に不備がないよう、事前に確認しておくことが大切です。
4.審査を受ける
提出した書類や登録情報を基に、OLTA独自のAI審査が行われます。
売掛先の信用力や請求内容などを確認した上で、買い取りの可否や条件が判断されます。
必要書類が全て揃ってから審査が開始されるため、書類の不備がないよう準備しておきましょう。
5.契約する
審査完了後、買取可能額や手数料などの見積り結果が提示されます。提示された条件を確認し、内容に問題がなければ契約手続きへ進みます。なお、見積りを確認した後にキャンセルすることも可能です。
6.入金される
契約手続きが完了すると、買取代金が指定口座へ入金されます。
最短即日の入金に対応しており、急ぎで現金が必要な場合にも活用しやすいサービスです。
ただし、申込時間や手続きの状況によっては翌営業日の入金となる場合があります。
7.OLTAクラウドファクタリングに送金する
売掛先から請求代金が支払われた後は、その売掛金をOLTAへ送金します。
2者間ファクタリングでは、利用者が売掛先から代金を受け取った後にファクタリング会社へ支払う仕組みとなっています。
送金が完了すると、一連の取引は終了です。
OLTAクラウドファクタリングを利用するメリット
OLTAは、スピーディーな資金調達や手続きの利便性など、多くの事業主にとって利用しやすい特徴を備えています。
ここでは、OLTAを利用する主なメリットをご紹介します。
最短即日で資金調達できる
OLTAは、最短即日の入金に対応しています。
申し込みから審査、契約までをオンライン上で完結できるため、銀行融資のように長期間の審査を待つ必要がありません。
急な支払いや運転資金の確保が必要になった場合でも、請求書を活用して早期に現金化できる可能性があります。
例えば、仕入先への支払いや外注費の支払いが迫っている場合でも、売掛金の入金日を待たずに現金を確保できるため、資金ショートのリスク軽減につながります。
手数料が2％〜9％と明確
OLTAでは、手数料が2％〜9％と明確に公開されています。
ファクタリング会社の中には手数料を公開していないケースもありますが、OLTAではあらかじめ目安が示されているため、利用前にコストをイメージしやすい点が魅力です。
事前に資金調達にかかる費用の目安を把握できるため、資金計画も立てやすいでしょう。
また、一般的な2者間ファクタリングでは10％以上の手数料となるケースもあるため、比較的低水準の手数料で利用できる可能性がある点もメリットです。
資金調達コストをできるだけ抑えたい事業主にとって、検討しやすいサービスといえます。
買取可能額に制限がない
OLTAでは、買取可能額に下限・上限が設けられていません。
そのため、少額から高額な請求書まで幅広く対応しており、事業規模を問わず利用しやすい点が魅力です。
フリーランスや個人事業主が保有する比較的小規模な請求書はもちろん、中小企業や法人が保有する高額な請求書についても相談できます。
そのため、事業規模に応じた資金調達を行いやすいでしょう。
また、OLTAでは請求書の全額だけでなく、一部のみを買い取ってもらうことも可能です。
請求書の金額の範囲内で買取額を設定できるため、必要な分だけを現金化し、資金需要に応じて柔軟に利用できる点もメリットです。
オンラインで手続きが完結する
OLTAは、申し込みから契約までの手続きをオンラインで完結できます。
来所や対面での面談は不要で、パソコンやスマートフォンから手続きを進めることが可能です。
書類提出もオンライン上で行えるため、移動時間や郵送の手間を削減できます。
日中は営業活動や現場対応で忙しい事業主でも、空いた時間を活用して申し込みや書類提出を進められるでしょう。
また、全国どこからでも利用できるため、近隣に事務所がない地域の事業主でも利用しやすい点が特徴です。
オンライン完結型ならではの利便性は、OLTAの大きな強みの一つといえます。
個人事業主でも利用できる
OLTAは法人だけでなく、開業届を提出している個人事業主やフリーランスも利用できます。
個人事業主やフリーランスの場合、銀行融資では事業実績や財務状況などが重視されるため、希望通りの資金調達ができないケースもあります。
その点、OLTAは個人事業主やフリーランスも利用対象としているため、銀行融資以外の資金調達方法を確保したい事業主にとって有力な選択肢の一つとなるでしょう。
OLTAクラウドファクタリングを利用するデメリット・注意点
OLTAには、最短即日の資金調達やオンライン完結といったメリットがある一方で、利用前に確認しておきたい注意点もあります。
申込後に「思っていたサービスと違った」とならないよう、事前にデメリットや注意点も把握しておきましょう。
対面相談ができない
OLTAは、申し込みから契約までをオンラインで完結するサービスです。
そのため、事務所での対面相談や担当者との面談を前提としたサポートは受けられません。
オンライン上で手続きを進められる利便性はあるものの、担当者と直接顔を合わせながら相談したい方にとっては不安を感じる場合もあるでしょう。
とくに、ファクタリングの利用が初めての方や、契約内容について詳しく説明を受けながら進めたい方にとっては、サポート面で物足りなさを感じる可能性があります。
疑問点が生じた場合は、電話やメールなどで問い合わせることになります。
対面で相談しながら手続きを進めたい方は、事前にサポート体制を確認しておくと安心です。
3者間ファクタリングは利用できない
OLTAが対応しているのは、2者間ファクタリングのみです。
そのため、3者間ファクタリングを希望している場合は利用できません。
3者間ファクタリングは売掛先の承諾が必要になる一方で、一般的に2者間ファクタリングより手数料を抑えやすい傾向があります。
なぜなら、ファクタリング会社は売掛金の存在や支払意思を直接売掛先に確認でき、未回収リスクを抑えやすいからです。
利用者によっては「多少時間がかかっても手数料をできるだけ抑えたい」と考えるケースもあるでしょう。
そのような場合は、3者間ファクタリングに対応した他社サービスと比較検討することも重要です。
できるだけ資金調達コストを抑えたいと考えている事業主にとっては、2者間ファクタリングしか利用できない点に注意が必要です。
直近4か月分の入出金明細が必要
OLTAでは、保有している全ての金融機関口座について、直近4か月分の入出金明細の提出が必要です。
そのため、十分な取引履歴がない場合は申し込みが難しくなる可能性があります。
ファクタリング会社によっては必要書類が比較的少ないケースもありますが、OLTAでは取引実績を確認するために一定期間の入出金履歴が求められます。
そのため、事前に必要書類を揃えるための準備時間が必要になる場合があります。
また、複数の口座を利用している場合は、それぞれの口座の明細を用意しなければなりません。
書類に不足や不備があると審査開始まで時間がかかる可能性もあるため、申込前に準備状況を確認しておくことが大切です。
売掛金を保有していても必要書類を提出できなければ審査を受けられないため、あらかじめ提出要件を確認し、余裕を持って準備を進めるようにしましょう。
OLTAクラウドファクタリングは怪しい？安全性や運営体制を解説
OLTAについて調べると、「怪しいのではないか」「本当に利用して大丈夫なのか」といった声を見かけることがあります。
しかし、こうした印象には、サービスの仕組みやファクタリングそのものに対する認知度の低さが影響していると考えられます。
まず、OLTAは申し込みから契約までをオンライン上で完結できるサービスです。
対面での説明や来客用の事務所がないため、従来の金融機関や対面型サービスに慣れている方の中には、「実態が見えにくい」と感じる場合があります。
また、OLTAではAIを活用した審査を導入しており、担当者との面談を前提とした銀行融資などとは審査の進め方が異なります。
そのため、仕組みをよく知らない状態では不透明なサービスに見えてしまうこともあるでしょう。
さらに、ファクタリングという資金調達方法自体が銀行融資ほど一般的に知られていないことも、「怪しい」という印象につながる要因の一つです。
ファクタリングは、保有している売掛金（売掛債権）をファクタリング会社へ売却（譲渡）し、入金日前に現金化する仕組みです。
金融機関からお金を借りる融資とは異なり、基本的には負債として計上されず、信用情報に影響を与えるものでもありません。
また、ファクタリングは中小企業や個人事業主の資金繰り改善を支援する手段の一つとして活用されており、経済産業省でもその活用が紹介されています。
資金調達方法として確立された仕組みであり、違法なサービスではありません。
運営体制の面では、OLTAを運営するOLTA株式会社は、一般社団法人オンライン型ファクタリング協会（OFA）の認定事業者です。
同協会はオンライン型ファクタリング業界の健全な発展を目的としており、認定事業者はガイドラインに沿った適切な運営を行うことが求められています。
また、申込時には必要書類の提出や審査が実施されるなど、取引の適正性を確認するための仕組みも整えられています。
このように、OLTAが「怪しい」といわれる背景には、オンライン完結型というサービス形態や、ファクタリングそのものへの理解不足が影響していると考えられます。
一方で、業界団体のガイドラインに則った運営体制を整えていることや、適切な審査プロセスを設けていることは、利用を検討する際の判断材料の一つになるでしょう。
OLTAクラウドファクタリングの審査は厳しい？審査落ちの理由と対策
OLTAでは、AIを活用した審査が行われています。
ただし、具体的な審査基準や審査通過率は公開されていないため、「審査が厳しいのではないか」と感じる方もいるかもしれません。
審査基準は公表されていないものの、一般的なファクタリング審査では請求書の内容や売掛先の信用力、取引実績などが重視される傾向があります。
まず、提出した請求書の内容に不備がある場合、審査に影響する可能性があります。
例えば、請求金額や支払期日が不明確であったり、記載内容に誤りがあったりすると、売掛金の存在を十分に確認できないためです。
請求書を提出する際は、記載内容に誤りがないか事前に確認し、取引内容がわかる状態で提出することが大切です。
このほか、OLTAでは審査書類として直近4か月分の入出金明細の提出が求められます。
そのため、取引履歴が不足している場合や、売掛先との取引実績を確認しにくい場合も審査に影響する可能性があります。
提出前に入出金明細の内容を確認し、必要な期間のデータが揃っているかチェックしておくと良いでしょう。
また、複数回の取引実績がある売掛先の請求書を提出できる場合は、優先的に検討するのがおすすめです。
これらのポイントは、OLTAに限らず、多くのファクタリング会社の審査で共通して重視される項目です。
なお、審査に通らなかった場合でも、別の請求書を用いて再度申し込みができるケースがあります。
今回提出した請求書の内容や売掛先の状況が要因となっている可能性もあるため、条件の異なる請求書がある場合は再申請を検討してみると良いでしょう。
OLTAクラウドファクタリングの利用がおすすめな人
OLTAは、最短即日の資金調達やオンライン完結型の手続きなどを特徴とするファクタリングサービスです。
そのため、資金調達のスピードや利便性を重視する事業主に向いています。
ここでは、とくにOLTAの利用がおすすめな方をご紹介します。
できるだけ早く資金調達したい方
OLTAは、最短即日の入金に対応しています。
銀行融資のように審査や手続きに時間がかかる資金調達方法と比較すると、短期間で現金を確保できる可能性があります。
そのため、買掛先への支払いや仕入資金の確保など、急な資金需要に対応したい事業主に適しています。
売掛金の入金日を待たずに現金化できるため、資金繰りの改善を急いでいる場合にも活用しやすいでしょう。
オンラインで手続きを完結させたい方
OLTAは、申し込みから契約までの手続きをオンラインで完結できます。
必要書類の提出もオンライン上で行えるため、来所や郵送の手間がありません。
忙しくて事務所へ足を運ぶ時間を確保しにくい経営者や個人事業主にとっては、利用しやすいサービスといえます。
また、全国どこからでも申し込みが可能なため、近隣に来客用の事務所がない場合にも利用を検討しやすいでしょう。
請求書の金額を柔軟に分割して現金化したい方
OLTAは請求書の全額買取だけでなく、一部のみの買い取りにも対応しています。
請求書の金額の範囲内で買取額を設定できるため、必要な分だけ現金化できる点が特徴です。
例えば、100万円の請求書を保有している場合でも、そのうち50万円だけを現金化するといった利用が可能です。
売掛金を全て売却する必要がないため、資金需要に応じて柔軟に利用したい方に向いています。
OLTAクラウドファクタリングの評判・口コミ
実際にOLTAを利用したユーザーの口コミを調査しました。
良い口コミでは、入金スピードや手数料の低さ、オンライン完結の利便性を評価する声が多く見られました。
一方で、提出書類の多さや手続きの手間を指摘する意見もあります。
利用を検討する際は、良い口コミと悪い口コミの両方を参考にすると良いでしょう。
良い口コミ
良い口コミでは、最短即日の資金調達に対応しているスピードや、手数料の明確さを評価する声が多く見られました。
また、オンライン完結型の仕組みや少額の請求書にも対応している点をメリットとして挙げる利用者もいます。
今月25日に入金予定だった会社から月末になると連絡があったので、慌てて申し込みました。
手数料がこんなに安いんだったら、早くやっておけばよかった。
※公式HPより一部抜粋
無駄のないWeb完結のシステムが気に入りました。
1日に何回も実施される煩わしいヒアリングがなく、手数料が上限9%なのも魅力でした。
※公式HPより一部抜粋
電話対応も良く、すぐに入金いただけた。素晴らしいサービス。
※Googleビジネスプロフィールより一部抜粋
買い取ってくれる請求書の下限額が低めなので個人事業主でも利用しやすいです。
私も15,000円の請求書を買い取ってもらえて助かりました。
※ファクログより一部抜粋
審査がとてもシンプルで、所要時間が最低限だったところです。
手元にお金が入るまで、待ち時間が短く済んだのはとても良かったです。
※ファクログより一部抜粋
利用する時にメインバンクと一緒に概要説明に来ていただいたので安心して利用できました。
※ファクログより一部抜粋
メーカーの支払いに急な資金不足で困っていたが、OLTAのファクタリングで迅速に解決できた。
手数料も明確で安心だった。
※ファクログより一部抜粋
悪い口コミ
良い口コミがある一方で、必要書類の多さや手続きの手間について言及する口コミも見られました。
また、サイトのわかりやすさや手数料に関して改善を求める意見もあります。
特に悪かった点はありませんが、強いて言うなればランディングページの作り込みが雑でした。
案内がわかりにくかったです。
※ファクログより一部抜粋
手続きが少し面倒です。
他のサービスと比べて提出しなければいけない書類の種類が多いので、申し込みの準備に時間がかかります。
※ファクログより一部抜粋
基本的にはとても満足していますが、手数料がもう少し安いとより満足できると思います。
手数料がある事はやむを得ないと思いますが、短期での利用のためもう少し安いとより嬉しいです。
※ファクログより一部抜粋
手数料体系が複雑で分かりにくいと感じているユーザーもいます。
手数料体系の見直しを希望します。
※ファクログより一部抜粋
まとめ
OLTAは、最短即日の資金調達に対応しているオンライン完結型のファクタリングサービスです。
手数料が2％〜9％と公開されているほか、買取可能額に下限・上限がなく、請求書の一部買取にも対応しているため、法人だけでなく個人事業主やフリーランスも利用しやすいサービスといえるでしょう。
また、OLTAは2者間ファクタリングに対応しているため、売掛先からの承諾を得ずに資金調達を行いやすい点も特徴です。
売掛金の入金を待たずに現金を確保したい方や、オンラインで効率的に手続きを進めたい方は、まずは無料登録の上で見積りを確認してみると良いでしょう。
当機構は、一般社団法人であると同時に、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」です。
安全性・信頼性が高いため、初めてファクタリングを検討する事業主様も安心して利用できます。
申し込みから契約までオンラインで完結するためスピーディーな手続きが可能なほか、入金までの時間は最短3時間です。
17時までに契約が完了すれば当日中の入金も可能なので、早めに資金調達をしたい事業主様は、ぜひ当機構にご相談ください。
当機構のファクタリングサービスについて詳しくは下記よりご確認ください。
