即日調達も可能！沖縄のおすすめファクタリング会社15選

数ある資金調達の手段の中でも、特に調達までのスピードが早く注目を高めているのが「ファクタリング」です。

ファクタリングは自社が保有している売掛金を売却するという特性上、最短即日での入金も可能であり、急ぎの支払いにも対応できます。

沖縄でファクタリングを利用したいとなると、選択肢が少ないように思えますが、現在はオンラインファクタリングを提供するファクタリング会社が増えているため気軽に利用できます。

今回はおすすめのファクタリング会社15選とあわせて、ファクタリングの概要やファクタリング会社の選び方についても解説するので、沖縄の事業主様はぜひご覧ください。

【注目】ファクタリングの利用を検討中の方へ

ファクタリングは資金調達の中でも特に調達までのスピードが速く、最短即日での入金も可能です。

また、近年はオンライン上ですべての手続きが完了するオンラインファクタリングも増加しており、利便性が増しています。

当機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」です。

資金繰りに関するさまざまな相談を受け付けている他、オンラインファクタリングでは17時までに手続きが完了すれば最短当日での入金も可能です。

AIによる審査を行うファクタリングサービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」では、審査完了まで最短10分、現金の振込まで最短40分とさらに素早い調達が叶います。

スピーディーなファクタリングを探している場合は、ぜひ当機構をご利用ください。

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沖縄でおすすめのファクタリング会社15選

沖縄でファクタリング会社を探している場合は、以下のおすすめ会社から探してみてください。

1.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、資金調達の課題をサポートするファクタリング会社です。

一般社団法人であり、財務局及び経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関であるため、資金調達について安心して相談いただけます。

2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの両方に対応しており、手数料は1.5％～と業界最低水準を誇っています。

審査に必要な書類は、通帳のコピーと請求書など売掛金に関する書類の2点のみとなっているので気軽にお申込みすることが可能です。

2. FACTOR⁺U

FACTOR⁺U（ファクトル）は、日本中小企業金融サポート機構が提供しているAIファクタリングサービスです。

審査にAIを導入することで素早い資金調達を可能としており、審査の完了までは最短10分、入金までは最短40分となっています。

オンライン完結のため、日本どこからでも申し込みが可能です。

経営革新等支援機関が提供するファクタリングサービスのため、AIファクタリングの中でも特に信頼性に優れ、秘密保持についても心配することなく利用可能です。

3.ビートレーディング

ビートレーディングは、2024年3月時点で累計買取額が1,300億円、取引実績が5.8万社を誇るファクタリング業界のパイオニアです。

ファクタリングを利用するのが初めてで、実績豊富な会社にファクタリングを依頼したい場合にビートレーディングは大きな選択肢となるでしょう。

買取可能額の上限・下限が設定されておらず、大小問わず様々な売掛金の買い取りに対応できる会社のため、ファクタリングの利用を検討している方はお問い合わせしてみてはいかがでしょうか。

4.おきぎんクラウドファクタリング

おきぎんクラウドファクタリング powered by OLTAは、沖縄銀行を窓口にオンラインでOLTAのファクタリングを利用できるサービスです。

法人だけでなく個人事業主も利用でき、買取可能金額に下限・上限が設けられていない点もポイントです。

必要書類を提出後、最短即日での振込も期待できます。

5.かいぎんクラウドファクタリング

かいぎんクラウドファクタリング powered by OLTAは、上記と同様にOLTAのシステムを使ったファクタリングサービスです。

沖縄海邦銀行が窓口となっている点が大きな特徴で、沖縄銀行か沖縄海邦銀行とすでに取引がある場合は気軽に相談できるでしょう。

サービス自体はオンライン完結のため、店舗へ赴くことなく資金調達が可能です。

6.株式会社瑞翔（ミズハ）

株式会社瑞翔（ミズハ）は、沖縄県那覇市と宮古島市に事務所を構えるファクタリング会社です。

診療・介護報酬ファクタリングを提供しており、約1週間での入金を可能としています。

手形割引や不動産売買についても扱っているため、沖縄で資金繰りに困った場合にも相談できます。

7.株式会社ビジネスアシスト

株式会社ビジネスアシストは、沖縄県浦添市に事務所を構えるファクタリング会社です。

医療施設、介護施設、調剤薬局向けのファクタリングサービスを提供しており、日本全国から利用されている実績を持ちます。

経営に寄り添うことを目指しており、丁寧なコミュニケーション、利用者の経営状況をふまえた提案なども期待できます。

8.ファインディングラボ沖縄

ファインディングラボ沖縄は、東京に本社を構えるファインディングラボの沖縄支店で、オンラインに対応したファクタリングサービスを提供しています。

事務所にて資金調達についての相談をすることも可能ですが、非対面でファクタリングを利用することも可能です。

最短翌日での入金が可能な他、初めて利用する際には割引キャンペーンを受けられる点も特徴です。

9.西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡県に事務所を構えるファクタリング会社です。

西日本を中心にファクタリングサービスを提供しており、オンラインファクタリングにも対応しているため沖縄からでも申し込みができます。

地域密着のサービス提供を謳っており、資金繰りに関する相談をすることも可能です。

10.ラボル

ラボルは、個人事業主・フリーランス向けに特化したファクタリング会社です。

申し込みから入金までの手続きがオンラインで完結するため、沖縄で活動している個人事業主やフリーランスの方でも利用しやすいといえます。

入金までは最短30分と速く、口座振込の支払いを伸ばせる「ラボルカード払い」のサービスも提供しています。

11.QuQuMo

QuQuMoは、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

申し込みから入金までは最短2時間、買い取りの手数料は1％～からと、業界でも非常に利用しやすいサービスを整えています。

フリーランスの利用も積極的に受け入れており、なかなかファクタリングサービスを受けられないというフリーランスの方でも安心して相談できます。

12.ベストファクター

ベストファクターは、さまざまな業界のファクタリングに対応したファクタリング会社です。

フォームから必要書類をアップロードするだけで申し込みが可能であり、全国どこからでも依頼ができます。

また、電話での相談も受け付けています。

平均買取率は2024年12月時点で87.8%と高く、確実な資金調達が期待できるでしょう。

またベストファクターの運営会社である株式会社アレシアでは、請求書だけでなく、案件開始前の注文書の段階でもファクタリングの利用が可能です。

13.SHIKIN＋

SHIKIN＋は、インターネットバンキングとの連携によりオンライン完結のファクタリングが利用できるファクタリング会社です。

三菱UFJ銀行とマネーフォワードによる合弁会社であり、信頼性は高いといえます。

調達までのスピードは最短即日で、数億円といった額の大きい売掛金でも対応できます。

AIによる仮審査だけなら無料で利用できるため、まずは仮審査を試してみるのがおすすめです。

14.ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、全国どこでも申し込みが可能なファクタリング会社です。

最短即日での入金が可能な他、経営課題に沿った真摯な対応を強みとしており、資金繰りに関するさまざまな悩みについても相談可能です。

ファクタリングを利用した後のアフターサービスについても充実しており、コンサルティングやBtoBマッチングサービスも希望できます。

15.エーストラスト

エーストラストは、面談が不要なオンライン完結型のファクタリングを提供しているファクタリング会社です。

迅速対応、最安値の手数料、柔軟な審査基準、秘密厳守の4つのモットーを掲げており、資金調達に関するコンサルティングサービスも提供しています。

各種在庫商品の買い取り業務や企業調査などの業務も相談することが可能です。

ファクタリングとは？

ここでは、改めてファクタリングがどんなサービスなのかについて詳しく解説します。

ファクタリングは売掛金を現金化するサービス

ファクタリングは、企業間の取引にて発生する「売掛金」をファクタリング会社へ売却し、現金化するサービスです。

納入企業は、支払企業へ商品・サービスを納入し、請求書を送ることで将来代金の支払いを受け取る権利「売掛債権（売掛金）」を得ます。

その後、翌月末や翌々月末などに支払いを受けることができますが、その間は現金が入ってこないことになります。

このタイムラグは企業の資金繰りの悪化を招くことがありますが、ファクタリングを利用することで、入金されるまでの期間を大幅に縮めることが可能です。

ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの仕組み

ファクタリングには「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の契約形態があります。

2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者で契約を行うファクタリングです。

売掛先からの承諾を得る必要がないため、審査完了までのスピードが速く、素早い資金調達を行える点が特徴です。

一方の3者間ファクタリングは、2者間ファクタリングに売掛先も加えて契約を行います。

3者間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要となりますが、ファクタリング会社が売掛金の存在についてより正確に把握できることから、手数料は2者間ファクタリングと比較して低くなります。

それぞれのファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！

ファクタリングのメリット

ファクタリングには具体的に、以下のようなメリットがあります。

最短即日で現金化できる

ファクタリングの大きなメリットは資金調達の早さであり、2者間ファクタリングであれば最短即日での入金も可能です。

融資では数週間以上の審査期間が必要なケースがあることを考えると、非常にスピーディーな資金調達方法だといえるでしょう。

急な支払いが発生した場合はもちろん、事業への素早い投資にも活用できます。

借り入れなしで調達できる

ファクタリングは自社が保有している資産（売掛金）を売却する仕組み上、借り入れとは異なります。

そのため、ファクタリング利用後も信用情報に影響はなく、あとから融資を利用したい場合にも悪影響はありません。

また、借り入れではないため現在の信用情報もファクタリングの利用へはほとんど影響なく、赤字の経営状態でも利用できる可能性があります。

売掛金の未回収リスクを軽減できる

ファクタリングの特徴として、ほとんどの場合は償還請求権「なし」で契約を行います。

この契約により、ファクタリングの利用が成立した後に売掛先が倒産した場合、そのリスクはファクタリング会社が請け負うことになります。

このように、ファクタリングには売掛金の未回収リスクを抑えられるという側面もあるのです。

審査では売掛先の信用力が重視される

ファクタリングではその他の資金調達手段と同様に審査がありますが、その対象は主に売掛先です。

ファクタリングで売掛金の支払いを行わなければならないのは売掛先のため、ファクタリングの審査では売掛先の支払能力を特に重視します。

ファクタリングで注意したいポイント

ファクタリングは最短即日で資金調達が叶う便利なサービスですが、利用にあたっては以下の注意点も押さえておきましょう。

手数料が必要となる

ファクタリングでは、本来の支払期日より先に現金を入手できる代わりとして、手数料が差し引かれます。

手数料はファクタリング会社それぞれが独自に定めており、できるだけ多くの売掛金を手元に残すには手数料の低いファクタリング会社を見極める必要があります。

また、ファクタリングの手数料は契約形態や審査結果によっても変動します。

例えば、支払期日の遠い売掛金だと、ファクタリング会社が負う未回収のリスクが大きくなるため手数料は高くなる可能性があります。

手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！

調達できる現金は売掛金の額面まで

ファクタリングはサービスの特性上、調達可能な金額は売掛金の額面が上限となります。

また、手数料が差し引かれること、売掛金の満額が買い取られるわけではないことも考慮する必要があります。

そのため、自社が保有している売掛金以上の現金を調達したい場合は、融資などその他の調達手段もあわせて検討する必要があります。

売掛先に資金繰り悪化を懸念されることがある

特に3者間ファクタリングでは、売掛先も契約に加わることから、「もしかしたら資金繰りが悪化しているのではないか？」と売掛先に懸念される可能性があります。

その場合、今後の取引規模を縮小される可能性は否定できません。

このリスクを回避するには、2者間ファクタリングを選択するか、3者間ファクタリングでも売掛先へ事情を丁寧に説明することが重要です。

沖縄のファクタリング会社の選び方

沖縄でファクタリング会社を探している場合は、以下の選び方をぜひ参考にしてください。

手数料の高さを比較

ファクタリングを利用するには手数料が必須となりますが、その割合はファクタリング会社それぞれが独自に定めています。

そのため、手数料を比較し、できるだけ低いところに依頼することでより多くの現金を手元に確保できます。

現金化までの日数を比較

売掛金を現金化するまでの期間についても、ファクタリング会社によって異なります。

できるだけ早く資金調達したい場合には、この期間についても比較しましょう。

ファクタリング会社によっては、何時までに申し込みすれば最短でいつ頃に入金が可能かを提示していることもあります。

なお、必ずしも最短期間で調達できるとは限らないため、余裕をもって申し込みできると安心です。

必要書類の数・種類を比較

ファクタリング会社によって、申し込みや審査に必要な書類の種類・点数が決まっています。

点数が少ないほうが用意する手間は省けるため、より素早い資金調達につながるでしょう。

また、オンライン完結型のファクタリングを利用する場合はデータでの提出を求められるため、データ化の必要な書類についても事前に確認が必要です。

ファクタリングの必要書類については下記コラムで詳しく解説しています。
決算書なしでもファクタリングは利用できる？主な申込書類やケースごとの対応

償還請求権の有無を確認

ファクタリングは基本的に償還請求権なしの契約となりますが、一部、そうではない契約を提示する会社もあるようです。

その場合、売掛先が倒産した場合のリスクを利用者が負担しなければならないため、契約時には必ず確認するようにしましょう。

償還請求権については下記コラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要なリスクや注意点を解説

相見積りを取る

ファクタリング会社によって手数料や現金化までの日数、買取可能な金額の下限・上限などが異なり、自社にとってどこが最善の選択肢となるのか一目ではわかりません。

より良い条件でファクタリングを利用するには、3社以上での相見積りを取ることをおすすめします。

相見積りを取って相場を体感的に知ることは、悪徳業者を回避することにもつながります。

まとめ

本記事では沖縄から利用する際におすすめのファクタリング会社と、ファクタリングの概要、選び方についてご紹介しました。

ファクタリングは資金繰りを改善できる有効な手段のひとつであり、事業拡大にも役立ちます。

ファクタリングの利用を検討している事業主様は、当機構のファクタリングサービスをぜひご検討ください。

当機構は財務局及び経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関のため、ファクタリングだけでなく、資金繰りに関する専門的な支援が行えます。

初めてのファクタリングでも丁寧なサポートが可能なため、ぜひ一度お問い合わせください。

当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。

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