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急な資金繰りの悪化で、「審査なしで、とにかく早く資金を調達したい…」とファクタリングを検討していませんか？
緊急で資金が必要になった際には、審査なしのファクタリング会社を探してしまいがちですが、健全なファクタリング会社で「審査なし」のサービスは存在しません。
もし「審査なしで即日可能」と謳う業者があれば、それは法外な手数料を請求する悪質な業者である可能性が極めて高く、絶対に利用してはいけません。
しかし、ご安心ください。審査があっても最短即日で、安全に資金を調達することは十分に可能です。
この記事では、「審査なし」のファクタリングサービスを利用するリスクを解説した上で、安全でスピーディーな資金調達が可能なファクタリング会社や即日調達を成功させるコツなどを徹底解説します。
この記事を最後まで読めば、危険な業者を見抜き、あなたの状況に最適なファクタリング会社を見つけて、最短即日で資金繰りを改善するための具体的なアクションプランが明確になります。
審査なしでファクタリングを利用することはできない
ファクタリングサービスを利用したい方の中には、審査が不安で「審査なしで利用できるところはないか」と探している方もいるかもしれません。
また、一刻も早い資金調達を望み「審査に時間をかけたくないから審査なしのファクタリング会社を利用したい」と考えている方もいるでしょう。
しかし、基本的に審査なしでファクタリングサービスを利用することはできません。
ファクタリングの形態には「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」がありますが、どちらも審査を受ける必要があります。
そのため、ファクタリングサービスを利用する際は「審査が必要」ということを覚えておきましょう。
審査なしでファクタリングを利用できない3つの理由
ファクタリングサービスを利用する際、なぜ審査が必要なのかを以下にてご紹介します。
1.売掛金を買い取るか否かを判断できなくなるから
ファクタリングサービスでは、どのような売掛金でも買い取ってくれるわけではありません。
売掛先が倒産しそうな状態でファクタリング会社が売掛金を買い取ってしまうと、ファクタリング会社は売掛金を回収できない可能性があります。
そうなると、ファクタリング会社が大きな損害を受けてしまうでしょう。
ファクタリングサービスでは、どのような売掛金でも買い取ってくれるわけではありません。
そのようなリスクを防ぐために、ファクタリング会社では売掛先の審査を行い、売掛金を買い取るかどうかを判断するのです。
2.手数料を適切に設定できなくなるから
ファクタリングサービスを利用する際は、ファクタリング会社に手数料を支払う必要があり、その手数料は売掛先の信用力によって決まります。
例えば、売掛先の信用力が高い場合は売掛金の未回収リスクが低いと判断できるため、手数料が低く設定されることがあります。
反対に、売掛先の信用力が低い場合は売掛金を回収できないと大きな損失を被るので、手数料が高く設定されることもあるでしょう。
売掛先の審査をしなければ、手数料を適切に設定することができません。そのため、ファクタリングサービスを利用する際は審査が必要なのです。
手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！
3.詐欺をはじめとするトラブルを回避できなくなるから
ファクタリングサービスを利用する際、利用者側が「悪徳なファクタリング会社ではないか」と心配するのと同じように、ファクタリング会社も「詐欺ではないか」と心配になるものです。
例えば、ファクタリング会社が被害に遭う可能性がある詐欺には「二重譲渡」があります。
二重譲渡とは、ファクタリング会社に売掛金を売却して資金を調達した後、同一の売掛金を別のファクタリング会社にも売却することです。
二重譲渡の被害に遭うと、ファクタリング会社は売掛金の回収が難しくなります。
この他、支払い期日が過ぎて回収が遅れている不良債権をファクタリング会社に持ち込まれるケースもあります。不良債権だと分からず買い取ってしまうと、売掛金の回収が難しくなるでしょう。
審査を行わないとこれらの被害に遭うリスクが高くなるため、ファクタリング会社では利用会社や売掛先の審査を行っているのです。
審査が早く即日入金が可能な優良ファクタリング会社15選
この章では、ファクタリング業界の中でも審査が早く、最短即日での資金調達も可能なファクタリング会社を紹介します。
各会社やサービス毎に特徴も併せて紹介するので、ぜひご覧ください。
1.日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」に認定されている非営利型の一般社団法人です。
審査に必要な書類は、「口座の入出金履歴（直近3か月分）」「請求書・契約書など売掛金に関する資料」の2点のみで、審査完了まで最短30分、入金まで最短3時間で行うことができます。
手数料は1.5%～と業界最低水準に設定されており、初めての方でも気軽に利用できるでしょう。
HPから無料の相談も可能なので、気になる方は問い合わせてみてください。
2.FACTOR⁺U（ファクトル）
日本中小企業金融サポート機構が運営する、オンライン完結型のファクタリングサービスがファクトルです。
ファクトルはスピードに特化したファクタリングサービスで、審査完了まで最短10分、入金完了まで最短40分で行うことができます。
オンライン完結型のサービスのため、書類提出をはじめとしたすべての手続きがWeb上で行えるうえ、全国どこからでも申し込みが可能です。
日中忙しい方や、とにかくスピーディーに資金調達したいという方に特におすすめのサービスとなっています。
3.ビートレーディング
ビートレーディングは2025年3月時点で、累計取引者数7.1万社、累計買取額1,550億円を誇るファクタリング業界の老舗です。
ビートレーディングのファクタリングサービスを利用すれば、審査完了まで最短30分、入金まで最短2時間で行うことができます。
また、ビートレーディングは買取可能額の下限や上限を設けていないため、大小問わず様々な売掛金の相談ができる点も魅力です。
オンラインで契約が完結する体制も整っているうえ、これまでの実績から、柔軟な対応にも期待できます。
4.みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、土日祝日でも最短1時間で入金可能なファクタリングサービスです。
登録～契約までWebで完結する完全オンライン型のサービスとなっており、赤字経営の場合や税金を滞納している場合でも利用できる可能性があります。
サービスを利用するにあたり会員登録をする必要がありますが、初期費用・月額費用共に無料となっているのでご安心ください。
ただし、みんなのファクタリングは2者間契約に特化しているため、3者間ファクタリングは利用できない点には注意が必要です。
5.Mentor Capital
メンターキャピタルは365日24時間全国対応を可能としているファクタリング会社です。
2024年の審査通過率は92％となっており、他社で断られた方の相談も積極的に受け付けています。
公式HPからは6０秒程度で行える無料査定も実施しており、利用しやすいサービスとなっておりますが、担当者よりヒアリングが実施される点についてはあらかじめ念頭に置いておきましょう。
6.QuQuMo
QuQuMoは2者間ファクタリングに特化したオンライン完結のファクタリングサービスです。
入金まで最短2時間で行えるほか、必要書類は通帳と請求書の2点のみとなっているため、気軽に申し込むことができます。
なお、契約の際はクラウドサインでの契約締結となるため、セキュリティ面も申し分ないサービスとなっています。
7.PAY TODAY
PAY TODAYは手数料1％～9.5％で利用できるファクタリングサービスです。
手数料の上限が明確となっているため、あらかじめ資金調達にかかるコストを計算できる点は、同サービスを利用する利点となるでしょう。
入金までのスピードは最短30分となっていますが、買取可能額が10万円～となっている点には注意が必要です。
8.ペイトナー
ペイトナーは1万円～利用できる、メインターゲットを個人事業主としたファクタリングサービスです。
入金までは最短10分で行えますが、手数料が固定で10％かかるため、売却する売掛金によっては手数料がやや負担になる点については理解しておきましょう。
支払期日まで70日以内の売掛金については相談が可能ですので、気になる方は問い合わせてみてください。
9.OLTA
OLTAは提携銀行数№1を誇るファクタリング会社です。
サービスの利用にあたり手数料は2％～9％に設定されており、最短即日での入金を可能としています。
お申込みに必要な書類は売却予定の請求書、入出金明細のほか、法人であれば昨年度の決算書一式、個人事業主であれば確定申告第一表の提出が必要です。
10.ベストファクター
ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。
最短24時間以内の入金が可能としているほか、2者間ファクタリング、3者間ファクタリングのいずれにも対応しているため、利用者の希望する契約形態でスピーディに資金を調達することができます。
また同社はベストペイというサービスで、注文書ファクタリングも実施しているため、仕事の開始前に資金調達をしたい方のニーズにも対応することが可能です。
11.株式会社No.1
株式会社№1は診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングなどのサービスも実施しているファクタリング会社です。
個人事業主に特化したファクタリングサービスも展開しており、利用者ごとに最適なプランを提案してくれます。
入金は最短即日で行うことができるうえ、経営支援コンサルティングサービスも実施しているので。緊急な資金ニーズ、中長期的な経営課題の解決にも対応することが可能です。
12.ファクタリングのTRY
ファクタリングのTRYは「秘密厳守」「全国対応」「業界最低水準手数料」を謳うファクタリングサービスです。
上記に記載した3つの特徴のほか、ファクタリングについて対面で話を進めたいユーザーのために、全国出張の対応が可能な点が同サービスの魅力です。
ファクタリングの利用にあたり不安がある方や、オンラインではなく対面で話を進めたいという方はファクタリングのTRYを検討してみてください。
13.FREENANCE
FREENANCE は最短即日で資金調達できるファクタリングサービスです。
手数料は3％～10％となっており、様々なフリーランスのユーザーに活用されています。
FREENANCEの魅力はプランによって情報漏洩や著作権侵害、納期遅延に備えた保険に加入できる点で、資金調達のほか業務で予想される様々なリスクに備えることが可能です。
14.資金調達QUICK
資金調達QUICKを利用すれば、業界最低水準の手数料1％～ファクタリングを利用することができます。
資金調達までのスピードは最短2時間としており、起業したばかりで借り入れができない方や、赤字経営の方のサポートも積極的に行っています。
HPからは査定価格シミュレーターにより、手数料の概算を確認することができるので、まずは気軽に見積もりを取りたいという方は資金調達QUICKの利用を検討してみてください。
15.えんナビ
えんナビは50万～5,000万円の売掛金を対象としたファクタリングサービスです。
土日祝日も稼働しているため、平日は忙しい方でも気軽に相談できるのはえんナビの魅力といえるでしょう。
最短1日で資金調達も可能なので、気になる方は問い合わせてみてください。
即日ファクタリングを成功させる方法
審査ありでも、いくつかのポイントを押さえることで即日入金の可能性を最大限に高めることができます。
いますぐ実践できる具体的な方法をご紹介します。
1.2者間ファクタリングを選ぶ
即日で資金調達をしたい場合、利用者とファクタリング会社の2者間だけで契約が完結する「2者間ファクタリング」を選びましょう。
3者間ファクタリングは手数料が低いというメリットがありますが、売掛先からファクタリング利用の承諾を得る手続きが必要なため、どうしても時間がかかってしまいます。
スピードを最優先するなら、2者間ファクタリングが必須の選択肢です。
2.オンライン完結型のサービスを利用する
申し込みから契約、入金までの全ての手続きがWeb上で完結する「オンライン完結型」のファクタリングサービスは、移動や書類郵送の時間を完全にカットできるため、即日入金に非常に有利です。
近年はAI審査を導入し、手続きを大幅に短縮している会社も増えています。場所や時間を問わず申し込める点もオンラインファクタリングを利用する大きなメリットです。
3.必要書類を事前に準備しておく
申し込みがスムーズでも、書類の準備に手間取ってしまっては元も子もありません。
一般的に必要とされる以下の書類は、事前にスキャンするかスマートフォンのカメラで鮮明な写真を撮り、すぐにアップロードできるよう準備しておきましょう。
日本中小企業金融サポート機構の場合は、必要書類は以下2点のみです。
- 売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
- 口座の入出金履歴（直近3か月分）
4.午前中に申し込みを完了させる
多くの金融機関の当日振込は15時が締め切りです。審査や契約手続きにかかる時間を考慮すると、遅くとも午前中には申し込みを完了させるのが鉄則です。
ファクタリング会社の営業開始と同時に申し込むくらいの気持ちでいると、より即日入金の可能性を高めることができます。
5.信用力の高い売掛先の売掛金を選ぶ
複数の売掛先の売掛金をお持ちの場合、売掛先が「上場企業」「官公庁・地方自治体」など、社会的な信用度が高い企業の売掛金を選ぶことをおすすめします。
信用度が高い売掛先の売掛金であれば、ファクタリング会社の未回収リスクが低いと判断され、審査がスムーズに進みやすくなります。
6.過去に利用した会社に再度依頼する
もしファクタリングの利用が2回目以降であれば、以前利用した会社に再度依頼するのがおすすめです。
1度利用したファクタリング会社であれば、利用者の情報を既に把握しており、取引実績もあるため、初回利用時よりも審査時間が短縮され、手続きがスムーズに進む傾向があります。
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由
ファクタリングの審査は融資とは異なり、主に「売掛金が問題なく回収できるか」という点に焦点が当てられます。
審査に落ちてしまう主な理由は、以下の3つに大別されます。
1.売掛先の信用力に問題がある
最も多いのが、売掛金の支払い元である「売掛先の信用力」が低いと判断されるケースです。
- 売掛先が設立間もない、または経営状況が不安定
- 過去に支払いの遅延を繰り返している
- 反社会的勢力との関わりが疑われる
上記に該当する場合、ファクタリング会社は「売掛金を回収できないリスクが高い」と判断し、審査に通らない可能性が高くなります。
2.売掛金（売掛債権）自体に問題がある
売掛金そのものに問題がある場合も、審査通過は難しくなります。
- 既に他のファクタリング会社に譲渡している（二重譲渡）
- 実在しない取引を装った架空請求
- 支払い期日が過ぎている不良債権
- 譲渡禁止特約が付いている債権
特に、二重譲渡や架空請求は詐欺行為にあたるため、絶対にやめましょう。
3.申込者自身の信頼性に問題がある
売掛先や売掛金に問題がなくても、申込者自身の対応が原因で審査に落ちることがあります。
- 提出した書類に不備や虚偽の内容がある
- ファクタリング会社からの質問に対し、回答が曖昧だったり矛盾していたりする
- 事業の実態が確認できない
審査担当者とのやり取りでは、誠実な対応を心がけることが重要です。
審査なしのファクタリングの利用に潜むリスク
ファクタリングサービスを利用する際は基本的に審査が必要ですが、中には審査なしで利用できるファクタリング会社もあります。
ただし、審査なしのファクタリング会社の利用にはいくつかのリスクが伴います。
高額な手数料を請求される可能性がある
前述したように、ファクタリングサービスの手数料は売掛先の信用力で決まります。
しかし、審査を行わないということは売掛先の信用力を確かめることができないということ。
そのため、ファクタリング会社が負う最大限のリスクを想定して、高額な手数料を請求される可能性があります。
手数料が高額だと、資金調達できたとしても利用者側は大きな損失を被ることになるでしょう。
ファクタリングではない融資契約を締結してしまう可能性がある
本来、ファクタリングは売掛金を売却して資金を調達するサービスです。
利用会社や売掛先の信用力を審査で確認し、その上で売掛金を買い取るか否かを判断します。
しかし、審査なしの場合は売掛金の回収ができなかった場合の保険として、買い戻しを求めてくるケースがあります。この場合、法的には債権譲渡ではなく「融資」と判断されます。
流されるまま契約を進めてしまうと、ファクタリングではなく融資契約を締結してしまう恐れがあるため、審査なしのファクタリング会社の利用には注意が必要です。
買い戻しを求められる可能性がある
ファクタリングサービスを利用する際は、買い戻しが不要な「償還請求権なし」の契約を結びます。
そのため、売掛金を売却した後に売掛先が倒産し、売掛金を回収できなかったとしても、利用者が責任を負う必要はありません。
しかし、審査なしのファクタリング会社を利用した場合は、買い戻しを求められる「償還請求権あり」の契約を締結してしまう恐れがあります。
買い戻しありの契約をした場合、売掛先から売掛金を回収できないと利用者が責任を負わなければならないため、審査なしのファクタリング会社は利用しないようにしましょう。
取り立てが行われる可能性がある
審査なしのファクタリング会社は、審査に通るか不安でも利用しやすく、また審査ありのファクタリング会社よりも早く資金調達ができるため、魅力を感じやすいでしょう。
しかし、審査なしのファクタリング会社を利用した場合、恫喝などによる取り立てが行われる可能性があります。
そうなると、家族や売掛先にも迷惑をかけてしまいかねません。
自社だけに影響が及ぶのではなく上述したリスクを伴うことも、覚えておきましょう。
ファクタリングの審査による負担を減らす方法
ファクタリングサービスの審査による負担を少しでも減らしたい方は、以下の2つのポイントを押さえておきましょう。
利用経験のあるファクタリング会社を選ぶ
審査の負担を減らしたい場合は、利用経験のあるファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
なぜなら、利用者側の情報をすでにファクタリング会社が把握しているからです。
ファクタリング会社が審査を行う最大の理由は、詐欺をはじめとするトラブルを回避するためです。
必要書類を確認し、面談を通じて「二重譲渡ではないか」「不良債権ではないか」「架空債権ではないか」などを慎重に審査するため、どうしても時間がかかってしまいます。
その点、利用者側の情報をすでにファクタリング会社が把握している場合は一から情報を集める必要がないので、審査にかかる時間を短縮できます。
これにより、審査の負担を減らしてスムーズに契約の締結まで進めることが可能です。
ファクタリングをしたことがある売掛先を選ぶ
審査の負担を減らすなら、同じファクタリング会社を選ぶだけでなく、ファクタリングしたことがある売掛先を選ぶと良いでしょう。
例えば、売掛先がA社・B社・C社だとします。
このうち、A社の売掛金を買い取ってもらったことがあるのであれば、次回利用時もA社の売掛金を買い取ってもらうのがおすすめです。
ファクタリング会社は利用者側だけでなく、売掛先の情報も把握しています。
毎月、もしくは数か月おきにファクタリングをしたことがある売掛先の売掛金を買い取ってもらうことで、売掛先の情報を一から揃える必要がありません。
前回の情報をもとに審査できるため、審査の負担を減らせる可能性があります。
審査の早い即日ファクタリングに関するよくある質問
最後に審査の早い即日ファクタリングに関するよくある質問をまとめました。
利用を検討している方はぜひご参考ください。
Q.個人事業主やフリーランスでも利用できますか？
A.はい、利用できます。近年、個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリングサービスが増えています。
ただし、法人向けのサービスに比べ、利用可能額の上限が低めに設定されている場合が多いです。
Q.土日祝日でも入金されますか？
A. 一部のオンライン完結型のファクタリング会社では、土日祝日でも審査・入金に対応している場合があります。
ただし、多くのファクタリング会社や金融機関は平日のみの営業となるため、原則としては翌営業日の対応になると考えておきましょう。
急ぐ場合は、土日祝日の入金対応を明記しているサービスを選ぶ必要があります。
Q.赤字決算や税金を滞納していても利用できますか？
A. はい、利用できる可能性は十分にあります。ファクタリングの審査で最も重視されるのは、利用者の財務状況よりも「売掛先の支払い能力」です。
そのため、自社が赤字決算や税金滞納の状態であっても、売掛先が優良企業であれば審査に通るケースは少なくありません。
Q.債権譲渡登記は必要ですか？
A. 契約するファクタリング会社やプランによります。
即日入金を希望する場合、手続きに時間がかかる「債権譲渡登記」が不要、または留保（省略）可能な会社を選ぶのが一般的です。
登記が必要な場合、即日での資金調達は難しくなります。
Q.同じ売掛金で、複数のファクタリング会社に同時に申し込んでも良いですか？
A. 相見積もりを取るために複数の会社に「審査を申し込む」ことは問題ありません。
しかし、1つの売掛金に対して複数の会社と「契約」することは「二重譲渡」という詐欺行為にあたり、絶対に行ってはいけません。 契約は必ず1社に絞りましょう。
まとめ
本記事では、「審査なしのファクタリング」がなぜ危険なのか、そして審査があっても安全かつスピーディーに資金調達を成功させるための具体的な方法を解説しました。
急な資金繰りに迫られている状況だからこそ、焦って誤った選択をしてしまうのは避けなければなりません。
まずは本記事で紹介したような信頼できるファクタリング会社に、現在の状況を相談することから始めてみてください。
正しい知識を持って行動すれば、ファクタリングは資金繰りを改善させる有用な手段となります。
当機構でもスピーディーで安全なファクタリングサービスを提供しています。
ファクタリングを申し込む際の必要な書類は、「口座の入出金履歴（直近3か月分）」「請求書・契約書など売掛金に関する資料」の2点のみで、振り込みまでの時間は最短3時間です。
17時までに契約が完了すれば最短即日振込が可能なので、早めに資金を調達したい方は、ぜひ当機構をご利用ください。
当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。
