メンターキャピタルの評判・口コミは？怪しいといわれる理由や審査落ちのポイントを解説

急な資金繰りに悩む事業主にとって、迅速かつ確実な資金調達方法の確保は、事業を継続させるための最優先課題といえます。

数あるファクタリングサービスの中でも、Mentor Capital（メンターキャピタル）は高い審査通過率と、下限なし〜1億円までという幅広い買取体制で注目を集めています。

今回は、Mentor Capital（メンターキャピタル）の基本情報や利用するメリット・注意点、利用者のリアルな口コミなどをご紹介します。

自社にとって最適な調達先かどうかを見極めるための判断材料として、ぜひご参考にしてください。

【注目】ファクタリングの利用をご検討中の事業主様へ

ファクタリングは、最短即日での入金も可能な資金調達方法です。

当機構のファクタリングは、最短3時間での入金も可能となっており、手数料は業界最低水準の1.5％～でご提供しています。

また、入金まで最短40分で行えるオンライン完結型のファクタリングサービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しています。

資金繰りでお悩みの事業主様は、この機会にぜひお問い合わせください。

Mentor Capital（メンターキャピタル）の基本情報

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、高い審査通過率と柔軟な対応が特徴のファクタリングサービスです。

法人・個人事業主を問わず、幅広いニーズに対応しています。

まずは、Mentor Capital（メンターキャピタル）の基本情報をご紹介します。

手数料

Mentor Capital（メンターキャピタル）の手数料は「2％〜」と設定されています。

ファクタリングの手数料は、売掛先（売掛金）の信用力や支払い期日までの期間、売却される売掛金の金額など、複数の要素によって決定されるのが一般的です。

まずは自身の保有する売掛金でどの程度の条件になるのか、無料の見積りを依頼して具体的な数字を確認することをおすすめします。

審査通過率

Mentor Capital（メンターキャピタル）の審査通過率は92％です（2023年1月～2023年12月実績）。

この数値は、同社が幅広い状況の債権に対して、柔軟に買い取りを検討している姿勢の表れといえます。

他社で審査が通らなかった場合や、キャッシュフローの急激な変化に直面している局面でも、利用できる可能性が高いサービスです。

契約方式

Mentor Capital（メンターキャピタル）の契約方法は、「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の両方に対応しています。

売掛先からの承諾を得ずに進められる2者間ファクタリングは、迅速な現金化と売掛先との関係維持を優先したい場合に適しています。

一方、売掛先の承諾を得る3者間ファクタリングは、売掛先に直接売掛金の存在を確認できるため、2者間ファクタリングに比べて手数料を抑えやすい傾向にあります。

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、自社の状況に合わせて適した契約方法を選択できるのが特徴です。

入金のスピード

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、申し込みから最短即日での入金に対応しています。

ファクタリングを利用する事業主の多くが「今すぐ現金が必要」という状況にあることを踏まえ、審査から実行までのフローが迅速化されています。

申し込みの時間帯や書類の準備状況にも左右されますが、急ぎの資金調達を必要としている方にとって有力な選択肢となります。

必要書類

Mentor Capital（メンターキャピタル）では、申込時の必要書類として「申込書」「入金予定表」「支払予定表」の3点が挙げられています。

入出金の流れを把握するための予定表を重視しているのが特徴です。

これらを事前に揃えておくことで、審査プロセスへスムーズに進むことができ、より早い入金が期待できます。

買取可能額

Mentor Capital（メンターキャピタル）は買取可能額の下限の設定はなく、最大1億円まで対応可能です。

数万円単位の小口債権から、億単位の大口案件までカバーしているため、事業の規模に関わらず利用を検討できます。

「少額だから対応してもらえないのでは」といった不安を感じることなく、幅広い資金ニーズの相談が可能です。

利用対象者

Mentor Capital（メンターキャピタル）は法人だけでなく、個人事業主も利用することが可能です。

ファクタリング会社の中には対象を法人に限定しているケースもありますが、Mentor Capital（メンターキャピタル）は事業形態を問わず幅広く利用できます。

フリーランスを含む個人事業主であっても、売掛金を保有していれば資金調達の相談が可能です。

Mentor Capital（メンターキャピタル）の利用の流れ

ここでは、Mentor Capital（メンターキャピタル）で資金調達を行う際の、申し込みから支払い完了までのステップをご紹介します。

1.公式HP・電話から申し込みを行う

まずは公式HPのフォーム、または電話から問い合わせを行います。

申込後、担当者からファクタリングの仕組みや手数料体系について詳しい説明があります。

この際、現在の資金繰りの状況や売掛金の詳細についても簡単にヒアリングが行われるため、内容を整理しておくとスムーズです。

2.必要書類を提出する

案内に従い、必要書類を提出します。基本的には「申込書」「入金予定表」「支払予定表」の3点が必要となります。

書類に不備があると審査に時間がかかる場合があるため、スキャンデータやコピーをあらかじめ用意しておきましょう。

3.審査を受ける

提出した書類を基に、Mentor Capital（メンターキャピタル）による審査が行われます。

書類提出から最短30分以内という非常に早いスピードで結果の連絡があるのが特徴です。

なお、債権の性質や金額によっては、追加の書類提出や詳細の確認を求められることもあります。

4.契約する

審査を通過し、手数料や買取金額など提示された条件に納得できれば契約へと進みます。

契約の締結方法は、非対面で完結する「クラウド（電子契約）」、対面でじっくり話せる「来所」、または担当者が足を運ぶ「訪問」の3種類から、自社の都合に合わせて選択可能です。

5.入金される

契約手続きの完了後に、指定の銀行口座に買取代金が入金されます。

最短即日での入金も可能なため、急ぎの支払いがある場合でも迅速な資金調達が期待できます。

入金後は、金額が事前の提示内容と相違ないか確認しましょう。

6.ファクタリング会社に送金する

売掛先から売掛金の支払いがあった後、Mentor Capital（メンターキャピタル）への送金を行います。

この際の対応は契約方式によって異なります。

2者間ファクタリングを利用している場合は、売掛先から一旦利用者の口座へ入金されるため、その金額をそのままMentor Capital（メンターキャピタル）へ送金して完了となります。

一方、3者間ファクタリングの場合は、売掛先が直接Mentor Capital（メンターキャピタル）の口座へ入金を行う仕組みとなっているため、利用者側での送金作業は発生しません。

Mentor Capital（メンターキャピタル）を利用するメリット

資金繰りの改善を検討する際、単に「早く現金化できる」だけでなく、信頼性やコストパフォーマンスも重要な判断基準となります。

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、業界内でも高い水準の実績を公表しており、多くの事業主から選ばれているサービスです。

ここでは、Mentor Capital（メンターキャピタル）を利用するメリットをご紹介します。

最短即日で資金調達できる

Mentor Capital（メンターキャピタル）を利用する最大のメリットの一つは、申し込みから入金まで最短即日で完結するスピードです。

審査体制が非常に効率化されており、急な外注費の支払いや予期せぬ現金不足に直面した際でも、迅速にキャッシュフローを改善させることが可能です。

取引実績数が豊富なので安心して利用できる

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、年間3,000件以上という豊富な取引実績を誇り、これは多くの事業主から信頼されている証です（2024年1月〜2024年12月実績）。

Mentor Capital（メンターキャピタル）には数多くのケースを扱ってきたノウハウがあるため、複雑な事情を抱える案件でもスムーズな対応が期待できます。

初めてファクタリングを利用する方にとっても、安心感を持って相談できるポイントといえます。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングに対応している

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、利用者のニーズに合わせて2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方の契約方式に対応しています。

売掛先の承諾を得ずに現金化したい場合は2者間、よりコストを抑えた調達を目指す場合は3者間といったように、Mentor Capital（メンターキャピタル）なら状況に応じた柔軟な選択が可能です。

自社の経営方針や売掛先との関係性に最適なプランを選べる利便性があります。

手数料が比較的低い

Mentor Capital（メンターキャピタル）の手数料は2％〜となっており、業界内でも無理のない水準に設定されています。

手数料の設定は売掛先の信用力や支払いサイクルなどによって変動しますが、Mentor Capital（メンターキャピタル）は無駄なコストを抑えることで、事業主の手元により多くの現金が残るよう配慮しています。

他社と比較検討する際にも、検討の土台に乗る価格設定といえるでしょう。

審査通過率が高い

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、2023年度実績で92％という高い審査通過率を誇ります。

銀行融資のような厳しい財務審査とは異なり、Mentor Capital（メンターキャピタル）は売掛先（売掛金）の信用力を重視して柔軟に判断するため、赤字決算や債務超過、税金の滞納などがある場合でも、資金調達を諦める必要はありません。

買取率が高い

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、2024年1月〜2024年12月の実績において、最大98％という高い買取率を記録しています。

これは、持ち込まれた売掛金に対して可能な限り満額に近い形での買い取りを目指しているMentor Capital（メンターキャピタル）の姿勢を示しています。

手数料による目減りを抑え、必要な資金額を確実に確保したい事業主にとって、この高い買取率は大きな安心材料となります。

資金繰りのアドバイスも受けられる

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、ファクタリングだけでなく経営コンサルティング事業も展開しています。

そのため、Mentor Capital（メンターキャピタル）なら単なる売掛金の買い取りに留まらず、中長期的な視点での資金繰り改善や、財務体質の強化に関するアドバイスを受けられる点も、他社にはない大きな強みです。

Mentor Capital（メンターキャピタル）を利用するデメリット・注意点

Mentor Capital（メンターキャピタル）には多くのメリットがある一方で、利用前に確認しておくべきデメリット・注意点も存在します。

納得感のある資金調達を行うために、以下のポイントを事前に把握しておきましょう。

手数料の上限が非公開

Mentor Capital（メンターキャピタル）の手数料は下限「2％〜」と公表されていますが、上限については非公開となっています。

最終的な手数料は、売掛先（売掛金）の信用力や支払期日までの期間などによって個別に決まるため、申込前の段階では正確なコストを把握しにくい側面があります。

契約前に必ず見積書を確認し、実質的な負担額を把握することが重要です。

電話での対応は平日のみ

Mentor Capital（メンターキャピタル）の電話窓口による対応は平日のみとなっており、土日・祝日は受け付けていません。

仮に、週末に急ぎで相談したい場合でも、電話での回答は翌営業日以降となるため注意が必要です。

休日を挟んで資金調達を検討する際は、公式HPの問い合わせフォームを活用するなど、早めのスケジュール管理が求められます。

債権譲渡登記が必要になる場合がある

Mentor Capital（メンターキャピタル）では、原則として債権譲渡登記なしでの利用が可能ですが、審査内容や契約条件によっては登記を求められる場合があります。

仮にMentor Capital（メンターキャピタル）との契約で債権譲渡登記が行われると、別途登記費用が発生するほか、完全に秘匿性を保ちたい場合には懸念材料となる可能性もあります。

登記の有無については、事前の審査段階で担当者へ確認しておくのが確実です。

債権譲渡登記については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングにおける債権譲渡登記とは？必要性とメリット・デメリットも解説

Mentor Capital（メンターキャピタル）は怪しい？安全性や運営体制について

Mentor Capital（メンターキャピタル）について調べる中で、「怪しいのではないか」といった声が見られることがあります。

こうした印象の背景には、ファクタリングというサービス自体への理解が十分に浸透していないことに加え、手数料の上限が公開されていない点や、契約条件が案件ごとに異なる柔軟さが、初めての方には不透明に映ることが影響していると考えられます。

また、場合によっては債権譲渡登記が求められるケースがあることも、手続きの重さを感じさせ、不安要素の一つとなる可能性があるようです。

しかし、前提としてファクタリングは法的に認められた正当な資金調達方法であることを知っておく必要があります。

売掛金の売買（債権譲渡）は民法に基づいた合法的な取引であり、経済産業省においても、資金繰り改善や資金調達の多様化を目的として、売掛金を活用した資金調達（流動化）が推進されています。

そのため、「ファクタリング＝怪しい」というイメージは、一部の悪徳業者などによる誤解が広まったものであり、本来は国も推奨する健全な金融サービスです。

Mentor Capital（メンターキャピタル）の具体的な運営体制に注目すると、年間3,000件以上の取引実績（2024年実績）を有しており、多くの事業主に継続して利用されている実態があります。

また、株式会社Mentor Capital（メンターキャピタル）は、東京・新宿に本社を置き、資本金3,000万円という一定の事業規模を備えた企業です。

契約方法についても、オンライン完結のクラウド契約だけでなく、担当者と直接対面できる「来所」や「訪問」による手続きが選択可能です。

このように、オンライン完結型に限らず対面での丁寧な説明を受けられる体制がある点も、透明性を求める利用者にとって安心材料といえるでしょう。

結論として、Mentor Capital（メンターキャピタル）に対する不安の多くは、情報の見え方や仕組みへの理解に起因している側面が強いといえます。

利用を検討する際には、手数料や契約条件、必要に応じた登記の有無などを事前に見積りでしっかりと確認し、自社の状況に照らして判断することが重要です。

Mentor Capital（メンターキャピタル）の審査は厳しい？審査落ちの理由と対策

Mentor Capital（メンターキャピタル）の審査については、審査通過率が92％（2023年実績）と公表されており、一般的なファクタリングサービスの中でも比較的高い水準にあるとされています。

ただし、全ての申し込みが承認されるわけではなく、取引内容や条件によっては審査に通らないケースもあります。

Mentor Capital（メンターキャピタル）の審査では、主に売掛先の信用状況や売掛金の内容が重視される傾向があります。

例えば、売掛先の支払能力に懸念がある場合や、提出した書類の内容に不備がある場合には、慎重に判断される可能性があります。

また、売掛先との取引実績が十分でない場合も、リスクの観点から審査に影響することがあります。

こうした点を踏まえると、審査通過の可能性を高めるためには、売掛先の信用性が客観的に確認できる売掛金を選ぶことや、必要書類を正確に準備することが重要です。

なお、仮に審査に通らなかった場合でも、条件の見直しや別の売掛金で再度申し込むことで、結果が変わる可能性もあります。

Mentor Capital（メンターキャピタル）は幅広い買取可能額（下限なし〜1億円）に対応しているため、状況に応じて相談することで、適した形での利用が検討できる場合もあります。

このように、Mentor Capital（メンターキャピタル）の審査は通過率の高さが特徴である一方、売掛金の内容や取引条件に応じて個別に判断される仕組みとなっているため、事前準備を整えた上で申し込むことがスムーズな資金調達につながります。

Mentor Capital（メンターキャピタル）の利用がおすすめな人の特徴

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、柔軟な審査基準と幅広い買取可能額から、とくに以下のような企業や事業主の方におすすめです。

事業の規模が小さい企業・個人事業主

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、買取可能額に下限を設けていないため、少額の資金調達を希望する小規模な企業や個人事業主の方に最適です。

一般的なファクタリング会社では、手数料の観点から少額の売掛金の取り扱いを制限しているケースもありますが、Mentor Capital（メンターキャピタル）なら事業形態を問わず相談が可能です。

「まずは数万円だけ現金化したい」といった細かなニーズにも柔軟に応じてもらえる点が大きな魅力です。

まとまった運転資金が必要な建設業やIT業

支払サイトが長く、材料費や外注費などの先行投資がかさみやすい建設業やIT業の方にも、Mentor Capital（メンターキャピタル）の利用は非常に有効です。

最大1億円までの大口買取に対応しているため、大型案件の受注に伴う急な運転資金の確保にも対応できます。

工事代金やシステム開発費の入金待ちによるキャッシュフローの圧迫を、Mentor Capital（メンターキャピタル）を活用することで迅速に解消し、次の案件への投資へつなげることができます。

医療機関・介護業界

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、診療報酬や介護報酬などの債権を扱う医療・介護業界の事業主の方にもおすすめです。

これらの業界は国保連や支払基金が売掛先となるため、非常に信頼性が高く、Mentor Capital（メンターキャピタル）での審査もスムーズに進みやすい傾向にあります。

報酬の入金まで通常2か月程度かかるサイクルを短縮できるため、施設運営における人件費の支払いや設備の更新など、安定した経営を維持するための資金調達方法として相性が良いといえます。

Mentor Capital（メンターキャピタル）の評判・口コミ

実際にMentor Capital（メンターキャピタル）を利用したユーザーの声を調査しました。

迅速な資金調達だけでなく、その後の銀行融資につながったなど、Mentor Capital（メンターキャピタル）ならではのサポート体制に関するリアルな評価をピックアップしています。

良い口コミ

良い口コミでは、最短即日のスピード対応はもちろん、担当者が直接訪問して親身に相談に乗ってくれる姿勢や、経営コンサルティングの知見を活かした資金繰りアドバイスを高く評価する声が多く寄せられています。

問い合わせをした当日にはお会いし、翌日には資金調達をしていただけたことで、辛うじて不渡りを回避することができました。
また長期の融資交渉についても、こちらの会社に同行してもらうことで900万円の長期融資を受けることができました。

※公式HPから一部抜粋

こちらの会社に相談したところ「現状の資金繰りを試算すると最低でも400万円は必要ですね。」と言っていただき、迅速な対応で必要な資金を調達することができました。
この資金調達によって期日通りの支払いが可能になったおかげで、取引先との信用も高まり、さらに大きな案件の受注もいただけるようになりました。
また、銀行からの信用も得ることができ、晴れて2,000万円の融資を受けることができました。

※公式HPから一部抜粋

問い合わせをした翌日に近所まで来ていただき、話をじっくりと聞いてもらいました。
わからないことや不安があったのですが、丁寧にご説明をしていただき、その場で申し込みをさせていただきました。
急な申し込みだったのにも関わらず、担当の方がスピーディーに対応してくださり、3日後には現金を手元に置くことができました。

※公式HPから一部抜粋

当初、他サービスで審査落ちの経験がありましたが、事情を汲んでいただき対応いただきました。
初回は提出する書類や内容確認等で時間はかかりますが、整合がとれていればしっかりと対応いただけるのでこちらとしても安心です。
いつも親切丁寧で、迅速な対応をいただき大変感謝しております。
普段のやり取りもスムーズで、こちらの都合も受け入れてくださいます。
他サービスで審査落ちされた方、一度相談してみる価値はあると思います。

※Googleビジネスプロフィールより一部抜粋

単に資金調達の話だけでなく、資金繰り改善や債権の買い方についても意見やアドバイスをいただけるため、経営面で考えるきっかけにもなっており、非常にありがたく感じています。
ファクタリングというと事務的なイメージがありましたが、御社は会社の状況を理解してくれた点が印象的でした。
人と人との信頼関係を大切にされている会社だと感じており、今後も継続して相談させていただきたいと思います。
先を見通した計画も把握して頂き、スムーズに資金調達できて安心して会社を経営することが出来てます。

※Googleビジネスプロフィールより一部抜粋

製造ラインの機器が故障してしまい、急な資金が必要となりました。
銀行融資が間に合わない状況で、メンターキャピタルの迅速な対応は、一刻を急ぐ状況の中、非常に助かったことは言うまでもありません。

※ファクタリングワールドより一部抜粋

悪い口コミ

一方で、ファクタリング特有の手数料に関する不満や、緊急時の手段として割り切って利用すべきといった、利用後のシビアな意見も見受けられます。

銀行融資に比べると、やはりコストは高めです。
あくまで「緊急時の資金繰り対策」として利用するのがベストで、常用する資金調達手段ではないと感じました。

※noteより一部抜粋

メンターキャピタルさんに、初めてファクタリングお願いしました。
迅速に話しを進めていただき、担当者さんには有り難いと思いましたが、手数料が高いので何度も利用するというわけにはいきませんね。

※ファクタリングワールドより一部抜粋

別の2社のファクタリング会社に申し込むも審査にてNGとの回答。切羽詰まった状態でメンターキャピタルには買い取りをしてもらえました。
ただその分、足元を見られたのか、手数料が想像以上に高くなり、今後の資金繰りが心配です。

※ファクタリングワールドより一部抜粋

まとめ

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、最短即日のスピード対応に加え、対面でのコンサルティング要素を併せ持つ稀有なファクタリング会社です。

手数料の上限が非公開といった注意点はありますが、9割を超える審査通過率や豊富な取引実績は、他社で断られた経験のある事業主にとっても大きな希望となります。

まずは無料見積りを通じて自社の条件を確認し、経営を圧迫するキャッシュフローの課題を早期に解決しましょう。

当機構では、当日17時までに契約が完了した場合、最短即日入金も可能なファクタリングサービスを提供しています。

また、手数料は1.5％～と業界最低水準に設定されているため、コストを抑えて資金調達が可能です。

資金繰りでお悩みの事業主様は、ぜひ当機構にご相談ください。

当機構のファクタリングサービスについて詳しくは下記よりご確認ください。

【監修】日本中小企業金融サポート機構　編集局長

保有資格：FP2級

大学卒業後、地方銀行に勤務。主に企業向け融資を担当。その後、損害保険会社にて法人営業、外資系金融機関にて法人融資や人材育成を担当するなど、一貫して金融関連業務に従事。2019年一般社団法人日本中小企業金融サポート機構に入社し、これまでの金融の知識と法人営業の経験を活かし、多くの中小企業・零細企業をサポート。
プライベートでは3児の父の顔も持ち、犬・猫・亀も飼う大家族の大黒柱。