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ファクタリングは、売掛金を売却し現金化するサービスとして、幅広い業種の資金調達に活用されています。
中でも、建設業や運送業、人材派遣業など、売掛金の入金までの期間が長い業種で利用が広がっています。
一方で、業種によってはファクタリングとの相性が高くないケースもあるため、自社の事業がファクタリングに向いているかを見極めることが大切です。
今回は、ファクタリングの利用が向いている業種の特徴や利用が多い主な業種、あまり向いていない業種・ケース、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントをご紹介します。
【注目】ファクタリングの利用を検討中の方へ
ファクタリングは、売掛金を売却することで最短即日の資金調達を実現できるサービスです。
業種を問わず、事業者間の取引で発生した売掛金があれば利用を検討できます。
当機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」です。
ファクタリングの利用が初めての場合も安心してご相談いただけます。
審査結果は最短30分でご提示、最短3時間での入金が可能です。
資金調達にお悩みの場合は、ぜひお気軽にお問い合わせください。
※給与債権・不良債権・個人債権（売掛先が個人）のお取り扱いはございません。
ファクタリングの利用が向いている業種の特徴
ファクタリングの利用が向いているかどうかは、業種ごとの取引形態や資金の流れによって判断できます。
支払サイトが長い業種や、売上の入金前に仕入代金・人件費・外注費などの支払いが先行しやすい業種では、ファクタリングを利用することで必要なタイミングでの資金調達をすることができ、資金繰りの安定にもつながります。
ここでは、ファクタリングの利用が向いている業種の特徴をご紹介します。
売掛金の回収まで期間が長い
売掛金の発生から入金までの期間、いわゆる支払サイトが長い業種は、ファクタリングの利用に向いています。
企業間の取引では、商品やサービスを提供してから実際に代金が入金されるまで、1か月～2か月程度かかることが一般的です。
業種や商慣習によっては、支払サイトがさらに長くなるケースもあります。
支払サイトが長いほど、売上が計上されていても手元に現金がない状態が続きます。
また、その間も仕入れや人件費、家賃などの支払いは通常どおり発生するため、利益が出ていても資金繰りが厳しくなることがあります。
ファクタリングを利用すれば、支払期日を待たずに売掛金を現金化できるため、入金までの空白期間を埋められます。
支払サイトが長いことによるキャッシュフローの偏りを調整しやすくなる点も、相性が良い理由の一つです。
先行して現金が必要になる
売上の入金前に、材料費や人件費、外注費などの支払いが発生する業種も、ファクタリングとの相性が良いといえます。
受注から納品までの間に多くの費用を立て替える事業では、売上が入金される前に支出が集中し、手元の現金が不足しやすくなります。
立て替える費用が大きいほど、資金繰りへの負担も増します。
さらに、受注件数が増えるほど先行して必要となる金額も増えるため、売上が伸びているにもかかわらず、一時的に資金不足へ陥るケースも少なくありません。
ファクタリングで売掛金を早期に現金化すれば、先行して発生する支払いに充てる現金を確保できます。
必要な運転資金を確保しながら事業を継続しやすくなるため、事業拡大の局面でも活用しやすい資金調達方法といえます。
継続的に売掛金が発生する
毎月の取引で継続的に売掛金が発生する業種は、ファクタリングを活用しやすい傾向にあります。
ファクタリングは売掛金の売却を前提とするサービスであるため、売却できる売掛金が常に手元にあれば、必要なタイミングを選んで資金調達できます。
継続的な取引実績のある売掛金は、ファクタリング会社にとっても未回収リスクを低減しやすく、審査に通過しやすい傾向があります。
また、定期的に売掛金が発生する業種であれば、急な資金需要が生じた場合でも保有している売掛金を活用しやすく、状況に応じた資金調達を行えます。
大口取引が多い
1件あたりの取引金額が大きい業種も、ファクタリングの利用に向いています。
大口取引では売掛金の額面も大きくなるため、1回のファクタリングでまとまった資金を調達できます。
また、大口の受注ほど先行して発生する費用も大きくなりやすく、入金までの期間を支える資金調達方法としてファクタリングが機能します。
売掛先が大企業や官公庁など信用力の高い場合は、ファクタリング会社から未回収リスクが低いと判断され、手数料などの契約条件が有利になる可能性があります。
季節や受注状況によって資金需要が変動しやすい
繁忙期と閑散期の差が大きい業種や、受注状況によって必要な現金が変動しやすい業種にも、ファクタリングは適しています。
繁忙期には、仕入れや人員確保、外注費などの支出が一時的に増える一方、売上の入金は後日となるため、短期間で多くの運転資金が必要になることがあります。
反対に、閑散期には売上が減少し、資金繰りのバランスを維持することが課題となる場合もあります。
ファクタリングを利用すれば必要な金額の売掛金だけを選んで現金化できるため、資金需要の波に合わせた柔軟な調達が可能です。
また、必要なタイミングで必要な分だけ利用しやすいことから、季節変動や受注状況に応じた資金繰りにも対応しやすい特徴があります。
借り入れのように毎月の返済が発生しないため、将来的な資金計画を立てやすい点も魅力です。
ファクタリングの利用が多い主な業種
ここでは、実際にファクタリングの活用が多い業種をご紹介します。
建設業
建設業は、ファクタリングの利用が多い業種として知られています。
工事の請負代金は完成後に支払われることが多く、工期が数か月に及ぶ案件では、着工から入金までの期間が非常に長くなります。
その間も、資材の仕入代金や職人への人件費、外注費などの支払いが続くため、立て替える費用の負担が大きくなりがちです。
また、下請構造が多層化している業界であることから、元請け企業の支払サイトに合わせて入金までの期間が長くなるケースもあります。
さらに、工期の延長や追加工事が発生すれば、入金までの期間はさらに長くなり、立て替える費用も増えていきます。
ファクタリングを利用すれば、完成前の工事にかかる先行費用や、次の案件の着手資金、売掛金の入金前に必要となる資金を確保しやすくなります。
複数の現場を同時に進める場合の運転資金の確保にも有効です。
運送業・物流業
運送業・物流業も、ファクタリングを活用しやすい業種の一つです。
継続的な配送契約により売掛金が毎月発生する業種であるため、必要なタイミングで売掛金を現金化し、運転資金を確保しやすい業種といえます。
燃料費や高速道路の利用料金、ドライバーの人件費など、日々の運行に伴う支出が絶えず発生する一方で、運賃の入金は翌月末以降になることが一般的です。
燃料価格の変動や車両の故障による突発的な修理費用など、想定外の支出が生じやすい点も特徴です。
さらに、車両の入れ替えやドライバーの採用など、事業を維持・拡大するための支出も定期的に必要となります。
製造業
製造業では、原材料の仕入代金や外注加工費、設備の維持費用など、製品が完成する前の段階で多くの支出が発生します。
納品後も、検収を経てから支払期日を迎えるまでに時間がかかるため、支出から入金までの期間が長くなりやすい業種です。
大口の受注が入った場合には、増産のための仕入費用や人件費が先行し、手元の現金が一時的に不足することもあります。
ファクタリングを活用すれば、既存の売掛金を現金化して仕入代金に充てられるため、受注拡大の局面でも安定した生産体制を維持しやすくなります。
人材派遣業
人材派遣業は、派遣スタッフへの給与支払いが売掛金の入金より先に発生する構造上、ファクタリングとの相性が良い業種です。
派遣料金は派遣先企業から後日入金されますが、スタッフへの給与は毎月決まった日に支払わなければなりません。
給与の支払いは遅らせることができないため、入金と支出のタイミングのずれが資金繰りを圧迫しやすくなります。
派遣するスタッフの人数が増えるほど先行する給与の総額も大きくなるため、事業が成長する局面ほど資金繰りの管理が重要になります。
毎月継続的に売掛金が発生する業種でもあるため、ファクタリングによって給与支払いの原資を安定的に確保できます。
IT業・システム開発業
IT業・システム開発業では、開発期間が数か月に及ぶプロジェクトが多く、報酬の入金は納品・検収後になることが一般的です。
開発期間中もエンジニアの人件費や外注費が毎月発生するため、プロジェクトの規模が大きいほど立て替える費用も膨らみます。
検収に時間がかかると、入金がさらに後ろ倒しになることもあります。
ファクタリングを利用すれば、検収済みの売掛金を現金化して開発中の人件費に充てられるため、複数のプロジェクトを並行して進めやすくなります。
優秀なエンジニアの確保や外注体制の維持といった、事業の継続に欠かせない支出を滞りなく行える点もメリットです。
広告業・クリエイティブ業
広告業・クリエイティブ業では、広告媒体への出稿費用を立て替えるケースが多く、先行する支出が大きくなりやすい業種です。
制作にかかる外注費やデザイナーへの報酬も納品前に発生する一方、クライアントからの入金は納品後の支払サイトに従うため、案件が重なると立て替えの負担が集中します。
ファクタリングを活用することで、媒体費や制作費の立て替えに必要な現金を確保し、新規案件の受注にも対応しやすくなります。
医療・介護業界
医療・介護業界では、診療報酬や介護報酬を対象としたファクタリングが広く活用されています。
診療報酬・介護報酬は、請求から入金まで2か月程度かかる仕組みとなっており、その間の人件費や設備費用は事業主が負担しなければなりません。
ファクタリングを利用すれば、入金を待たずに報酬債権を現金化できます。
売掛先にあたるのが社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会といった公的機関であるため、未回収リスクが非常に低く、ほかの業種と比較して手数料が低い傾向にある点も特徴です。
開業直後で運転資金に余裕がない医療機関や、施設の増設・人員の増強を検討している介護事業者の資金調達方法として活用されています。
ファクタリングを利用するメリット
さまざまな業種で活用されているファクタリングには、業種を問わず共通するメリットがあります。
ここでは、ファクタリングを利用するメリットをご紹介します。
最短即日で資金調達できる
ファクタリングは、申し込みから入金までのスピードに優れた資金調達方法です。
銀行融資では申し込みから融資実行までに数週間〜数か月を要することが一般的ですが、ファクタリングは売掛先（売掛金）の信用力を中心とした書類審査が基本であるため、審査にかかる時間が短く済みます。
売掛先の承諾を必要としない2者間ファクタリングであれば、最短即日での現金化も可能です。
車両の故障による修理費用や、急な増産に伴う仕入代金など、業種特有の突発的な資金需要にも対応しやすくなります。
資金繰りを改善できる
ファクタリングを利用すれば、売掛金の入金を待つ期間を短縮し、支出と入金のタイミングのずれを解消できます。
支払サイトの長い業種では、売上があっても手元の現金が不足する状態に陥りがちです。
売掛金を計画的に現金化することでキャッシュフローが安定し、支払いの遅延を未然に防げます。
また、毎月の支払いに必要な現金を確保しやすくなることで、買掛先への支払遅延や従業員への給与支払いなど、事業運営に欠かせない支出にも余裕を持って対応しやすくなります。
さらに、ファクタリングは原則として償還請求権なしの契約であり、売却後に売掛先が倒産して貸し倒れが発生しても、利用者が弁済する必要はありません。
売掛金の未回収リスクをファクタリング会社へ移転できる点も、資金繰りの安定につながります。
償還請求権については下記のコラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要なリスクや注意点を解説
事業拡大の機会を逃しにくい
手元の現金が不足していると、大口の受注や新規案件の打診があっても、先行費用を賄えず断念せざるを得ないことがあります。
ファクタリングで既存の売掛金を現金化すれば、仕入代金や人件費などの先行費用を確保でき、受注機会を逃さずに事業を拡大できます。
成長局面にある事業主にとって、機動的に使える資金調達方法となります。
さらに、資金不足を理由に設備の導入や人材採用を見送るリスクも軽減できるため、事業計画に沿った経営を進めやすくなる点もメリットです。
融資以外の資金調達方法として活用できる
ファクタリングは売掛金の売買取引であり、金融機関からの融資とは仕組みが異なります。
審査では利用者自身よりも売掛先（売掛金）の信用力が重視されるため、赤字決算や税金の滞納などを理由に融資を受けにくい状況でも、利用できる可能性があります。
融資の審査結果を待つ間のつなぎとして活用できる点もメリットです。
また、金融機関からの借入枠を温存しながら現金を確保できるため、将来の設備投資に向けて融資の余力を残しておきたい場合にも有効な選択肢となります。
融資だけに依存しない資金調達体制を整えておくことで、状況に応じて複数の選択肢を使い分けられるようになり、資金繰りの柔軟性向上にもつながります。
信用情報に影響しない
ファクタリングは借り入れに該当しないため、利用しても信用情報機関に記録が残りません。
審査に落ちた場合でも信用情報に登録されることはありません。
そのため、今後設備投資や事業拡大のために金融機関から融資を受ける予定がある場合でも、審査への影響を心配することなく利用できます。
金融機関からの借り入れと併用しながら、利用することもできます。
原則として保証人や担保が不要
ファクタリングは売掛金そのものを売却する取引であるため、原則として保証人や担保を用意する必要がありません。
不動産などの担保となる資産を持たない事業主や、創業から間もなく保証人の確保が難しい事業主でも利用しやすい資金調達方法です。
保証人を依頼するための調整や担保設定に伴う手続きが不要なことから、資金調達までの負担を軽減しやすい点もメリットです。
ただし、契約条件や必要書類はファクタリング会社によって異なるため、事前に確認した上で申し込むことが大切です。
ファクタリングの利用があまり向いていない業種・ケース
多くの業種で活用できるファクタリングですが、事業の形態や取引内容によっては十分なメリットを得られない場合もあります。
また、売掛金があっても内容や売掛先の状況によっては審査に通りにくいケースもあります。
ファクタリングを検討する際は、「利用できるか」だけでなく、「自社の事業と相性が良いか」という視点で判断することも大切です。
ここでは、一般的にファクタリングの利用があまり向いていない業種・ケースをご紹介します。
現金商売が中心の業種
飲食店や小売業のように、その場で代金を受け取る現金商売が中心の業種は、ファクタリングとの相性が高くないとされています。
現金商売では商品やサービスの提供と同時に代金を回収するため、そもそも売却の対象となる売掛金が発生しにくいのが理由です。
売掛金がなければ、ファクタリングを利用することはできません。
代金の回収と支出のタイミングが近い現金商売では、ファクタリング以外の資金調達方法や、日々の売上管理による資金繰りの改善を検討するほうが適している場合もあります。
売掛金が少ない事業
ファクタリングで調達できる金額は、保有する売掛金の額面が上限となります。
売掛金の金額が小さい事業では、必要な現金を十分に調達できない可能性があります。
また、ファクタリング会社によっては買取金額に下限を設けている場合があり、少額の売掛金は買い取りの対象外となることもあります。
必要な金額に対して売掛金が不足する場合は、融資などほかの資金調達方法との併用や、少額債権の買い取りに対応したファクタリング会社の利用を検討しましょう。
個人向け取引が中心の事業
個人の消費者を相手とする取引が中心の事業も、ファクタリングの利用には向いていません。
ファクタリングの買い取り対象となるのは、原則として法人や個人事業主といった事業主に対する売掛金です。
個人の消費者に対する債権は支払能力の審査が難しいため、多くのファクタリング会社で買い取りの対象外とされています。
売掛先の信用情報が不十分な場合
ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されるため、売掛先の情報が不十分な場合は利用が難しくなります。
創業から間もない売掛先や、取引実績がほとんどない売掛先に対する売掛金は、ファクタリング会社が支払能力を評価しにくく、審査に通過できない可能性があります。
仮に審査に通過できた場合でも、未回収リスクを反映して手数料が高くなる傾向にあります。
ファクタリングは業種だけで利用可否が決まるわけではない
建設業や運送業、人材派遣業などはファクタリングの活用事例が多い業種として知られていますが、ファクタリングを利用できるかどうかは、業種だけで判断されるものではありません。
審査で重視されるのは、あくまで売掛金の内容と売掛先の信用力です。
活用事例の多い業種であっても、売掛先の支払能力に不安があれば審査に通過できないことがあり、反対に相性が高くないとされる業種でも条件を満たせば利用できる場合があります。
例えば、飲食店や小売店は現金商売が中心でファクタリングとの相性は高くないとされていますが、クレジットカード決済を導入していれば、カード会社に対する債権が発生するため、ファクタリングを利用できる可能性があります。
自社の業種が向いていないと思われる場合でも、保有する債権の内容によっては選択肢となり得るため、まずはファクタリング会社に問い合わせて確認すると良いでしょう。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
ファクタリングの利用を決めたら、次は自社に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。
同じ売掛金でも、契約するファクタリング会社によって入金までの期間や手元に残る金額が異なります。
ここでは、比較の際に確認しておきたい4つのポイントをご紹介します。
入金スピード
ファクタリング会社を選ぶ際は、現金が必要なタイミングに間に合うか、入金までのスピードを確認しましょう。
入金までの期間はファクタリング会社によって異なり、最短即日に対応する会社もあれば、審査や契約手続きに数日を要する会社もあります。
とくに税金や給与の支払日が迫っている場合や、急な設備修繕費・仕入代金などに対応する必要がある場合は、スピードが重要な判断基準になります。
オンライン完結型のサービスであれば、来所や郵送の手間を省けるため、契約までの時間を短縮しやすくなります。
必要書類の種類や提出方法、営業時間などによっても実際の入金時期は変わるため、最短日数だけでなく、平均的な対応スピードも確認しておくと安心です。
手数料
手数料の水準は、最終的に手元へ残る資金額に直結するため、必ず比較したいポイントです。
手数料は各社が独自に設定しており、契約方式や売掛先の信用力、売掛金の金額、支払サイトの長さなど、さまざまな要素によって決まります。
そのため、同じ売掛金であっても、依頼する会社によって手数料が大きく異なることがあります。
また、手数料だけでなく、事務手数料や登記費用などの諸費用が別途発生するケースもあるため、契約前には総額を確認することが重要です。
複数社から見積りを取得し、手数料率だけではなく、最終的な受取金額や費用の内訳まで比較すると、自社にとって条件の良い会社を選びやすくなります。
ファクタリングの手数料については下記のコラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！
契約方式
ファクタリング会社がどの契約方式に対応しているかも重要な確認ポイントです。
2者間ファクタリングは売掛先の承諾が不要なため、短期間で資金調達したい場合に適しています。
一方で、3者間ファクタリングは売掛先の承諾が必要になりますが、その分リスクが低く評価されやすく、2者間ファクタリングより手数料を抑えられる傾向があります。
どちらが適しているかは、資金調達を急ぐのか、コストを重視するのかによって異なります。
また、ファクタリング会社によっては2者間のみ、あるいは3者間のみを取り扱っている場合もあるため、自社が希望する契約方式に対応しているか事前に確認しておきましょう。
2者間ファクタリングについては下記のコラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説
3者間ファクタリングについては下記のコラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！
買取可能額
ファクタリング会社ごとに設定されている買取可能額が、自社の売掛金の規模に合っているかも確認しましょう。
買取可能額は会社によって異なり、数万円程度の少額債権を買い取ってくれる会社もあれば、数千万円〜数億円規模の大口債権まで買い取ってくれる会社もあります。
自社の売掛金が対象範囲外であれば、希望しても利用できない可能性があります。
また、今回だけでなく今後も継続して利用する可能性がある場合は、日常的に発生する売掛金の規模に対応できるかという視点で選ぶことも重要です。
将来的に取引額が増える見込みがある場合は、柔軟に対応できる会社を選んでおくことで、資金調達先を変更する手間を減らせます。
同じ業種の取引実績
自社と同じ業種での取引実績が豊富かどうかも確認しておくと安心です。
業界特有の商慣習や請求サイクルへの理解があるファクタリング会社であれば、必要書類や審査がスムーズに進みやすく、継続的な利用もしやすくなります。
また、同業種での取引実績が豊富な会社であれば、過去の取引で培ったノウハウを生かした対応が期待でき、初めて利用する場合でも相談しやすいでしょう。
ファクタリング会社の公式HPにある「利用事例」や「得意業種」を確認し、自社と同業種の事例があるかを事前にチェックするのがおすすめです。
まとめ
ファクタリングは、売掛金の回収まで期間が長い、先行して現金が必要になるといった特徴を持つ業種に向いており、建設業や運送業・物流業、製造業、人材派遣業、IT業、広告業、医療・介護業界などで広く活用されています。
一方、飲食店や小売業のような現金商売が中心の業種や、個人向け取引が中心の事業は、売掛金が発生しにくいため相性が良くないとされています。
ただし、利用可否は業種だけで決まるものではなく、クレジットカード決済の導入などにより利用できる可能性もあるため、保有する債権の内容をもとに判断すると良いでしょう。
当機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」です。
建設業や運送業をはじめ、幅広い業種の事業主様にファクタリングをご利用いただいています。
審査結果は最短30分でご提示、最短3時間での入金が可能で、申し込みから契約まで全てオンラインで完結します。
また、必要書類をアップロードするだけで審査でき、入金まで最短40分のオンラインファクタリング「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しています。
自社の業種でファクタリングを利用できるか気になる場合や、資金調達についてお悩みの場合は、ぜひお気軽にお問い合わせください。
当機構のファクタリングサービスについて詳しくは下記よりご確認ください。
