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ファクタリングの調達可能額を
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- 当機構では給料債権の買い取りは
行なっておりませんのでご了承ください
ファクタリングは売掛金をファクタリング会社に売却することで利用できるサービスです。
しかし、福岡県は首都圏と比較するとファクタリング会社が少ない傾向にあるため、どのようなファクタリング会社を選べばよいのかわからない、またどのような会社があるのかわからないという方もいるでしょう。
そこで今回は、ファクタリングについて解説した上で、福岡でファクタリング会社を選ぶ際のポイントや福岡でおすすめのファクタリング会社をご紹介します。
福岡県内でファクタリングの利用を検討している方は、ぜひご参考にしてください。
【注目】ファクタリングをお急ぎの方へ
ファクタリングは融資とは異なり、最短即日での資金調達が可能です。
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、審査結果は最短30分でご提示、最短3時間でお振り込みが可能です。
関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」なので、ファクタリングの利用が初めての方も安心してご相談いただけます。
契約まですべてオンラインで完結しますので、お急ぎの方はぜひ即日調達診断からお問い合わせください。
福岡のおすすめファクタリング会社15選
福岡で利用できるおすすめのファクタリング会社を15社ご紹介します。
| ・1. 日本中小企業金融サポート機構 ・2. FACTOR⁺U ・3. ビートレーディング福岡支店 ・4. ファクタリング福岡 ・5. トラストゲートウェイ ・6. 西日本ファクター ・7. ファクタリングゴールド ・8. リンクジャパン ・9. アンカーガーディアン ・10. ジャパンマネジメント福岡オフィス ・11. ファクタリングZERO ・12. 株式会社No.1 ・13. JPS ・14. QuQuMo ・15. 北九州銀行 |
1. 日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関です。
非営利の一般社団法人のため、手数料1.5％〜と業界最低水準でファクタリングが利用できます。
日本中小企業金融サポート機構は福岡に支社や営業所などはありませんが、オンライン申し込みが可能なため福岡からもご利用いただけます。
オンラインでも契約から入金までがスピーディーで、最短3時間で入金可能です。
買取金額は上限・下限がなく、これまでに3万円〜2億円までの買取実績があります。
法人だけでなく個人事業主も利用できるので、資金調達にお困りの際はぜひ利用をご検討ください。
ファクタリングの利用の流れについてはこちらをご覧ください。
| サービス対象 | 個人事業主・法人 |
| 手数料の目安 | 1.5％～ |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 最短入金期間 | 3時間 |
| オンライン申請の可否 | 可 |
| 必要書類 | ・通帳のコピー（表紙付き3か月分） ・売掛金に関する書類（契約書・請求書など） |
2. FACTOR⁺U
FACTOR⁺Uは日本中小企業金融サポート機構が運営するAIファクタリングサービスです。
独自のAIを活用して、審査は最短10分・入金までは最短40分を実現しています。
必要書類を2点アップロードするだけなので簡単に申し込みでき、お急ぎの方にも最適でしょう。
対面での手続きは一切不要のため、遠方の方にもおすすめです。
| サービス対象 | 個人事業主（フリーランス）・法人 |
| 手数料の目安 | 1.5％～ |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 最短入金期間 | 40分 |
| オンライン申請の可否 | 可 |
| 必要書類 | ・通帳のコピー（表紙付き3か月分） ・売掛金に関する書類（契約書・請求書など） |
3. ビートレーディング福岡支店
ビートレーディング福岡支店のファクタリングサービスは、スマートフォンやパソコンからオンライン契約が可能です。
審査に必要な資料は2点のみと手続きが簡単で、スピード審査により最短2時間～資金調達ができます。
さらに、月間契約数が約1,000件以上と豊富な取引実績があり、利用者のニーズに合わせて柔軟な対応ができるのが特徴です。
| サービス対象 | 個人事業主・法人 |
| 手数料の目安 | 2者間ファクタリング：4％〜12％ 3者間ファクタリング：2％〜9％ |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 最短入金期間 | 2時間 |
| オンライン申請の可否 | 可 |
| 必要書類 | ・通帳のコピー（2か月分） ・債権に関する書類（請求書・契約書など） |
4. ファクタリング福岡
ファクタリング福岡は、創業20年の信頼と実績のある福岡のファクタリング会社です。
独自の審査基準によりお申し込みから最短3時間で入金ができるだけでなく、専任担当者によるサポートでリピート率は87％と高水準を維持しています。
法人だけでなく個人事業主（フリーランス）の方も利用できるのがポイントです。
| サービス対象 | 個人事業主（フリーランス）・法人 |
| 手数料の目安 | 1.5％〜 |
| 買取可能額 | 30万円〜無制限 |
| 最短入金期間 | 3時間 |
| オンライン申請の可否 | 可 |
| 必要書類 | ・取引関係書類の原本（請求書・納品書・契約書など） |
5. トラストゲートウェイ
トラストゲートウェイはクラウド契約を行っているため、自宅やオフィスにいながらスピーディーに資金調達が可能です。
審査通過率は95％、最長1年継続利用ができます。
決まった買取手数料以外の費用がかかることはなく、利用者のニーズに合わせたファクタリング方法を提案するのが特徴です。
法人だけでなく、個人事業主も利用できます。
| サービス対象 | 一般法人・個人・医療系法人 |
| 手数料の目安 | 1.5％〜 |
| 買取可能額 | 売掛先1社に対して10万円～5,000万円 |
| 最短入金期間 | 即日 |
| オンライン申請の可否 | 可 |
| 必要書類 | ・決算書コピー ・商業登記簿謄本 ・印鑑証明書 ・代表者の身分証明書または住民票 ・売掛先の基本契約書 ・取引履歴書類（通帳など） ・成因資料（発注書・納品書・請求書など） |
6. 西日本ファクター
西日本ファクターは電話やメール、FAXでスピード見積りを行い、条件が合えば最短即日で1,000万円まで買い取りが可能です。
クラウド契約によりスピーディーに完全非対面取引が行えるので、急ぎの資金調達にもおすすめです。
| サービス対象 | 個人事業主・法人 |
| 手数料の目安 | 要問い合わせ |
| 買取可能額 | 2者間ファクタリング：最大1,000万円 3者間ファクタリング：最大3,000万円 |
| 最短入金期間 | 即日 |
| オンライン申請の可否 | 可 |
| 必要書類 | ・銀行通帳 ・基本契約書 ・商業登記簿謄本または印鑑証明書 ・決算書や確定申告書（2期分） ・請求書など（契約書・発注書・納品書でも可） |
7. ファクタリングゴールド
ファクタリングゴールドは、福岡エリア地域密着型のファクタリング会社です。
ファクタリング以外にも、財務改善コンサルティングなどを通して地元企業の再生をサポートしているのが特徴です。
ファクタリングの手数料は業界最低水準の1％〜、売掛金買取は小口から大口まで対応可能となっていて、法人だけでなく個人事業主も利用可能です。
| サービス対象 | 個人事業主・法人 |
| 手数料の目安 | 2者間ファクタリング：1％〜15％ 3者間ファクタリング：10％〜30％ |
| 買取可能額 | 30万円〜無制限 |
| 最短入金期間 | 即日 |
| オンライン申請の可否 | 要問い合わせ |
| 必要書類 | 要問い合わせ |
8. リンクジャパン
リンクジャパンは地域密着型のファクタリング会社です。
九州で入金サイクルに悩むすべての経営者をサポートしており、業界トップを目指すスピード対応と低い手数料にチャレンジしています。
最短2日で50万円〜1,000万円の範囲内で資金調達が可能です。
| サービス対象 | 個人事業主・法人 |
| 手数料の目安 | 1.5％〜 |
| 買取可能額 | 50万円〜1,000万円 |
| 最短入金期間 | 2日 |
| オンライン申請の可否 | 要問い合わせ |
| 必要書類 | ・取引がわかる書類（請求書・契約書など） ・通帳 |
9. アンカーガーディアン
アンカーガーディアンはファクタリングを通して、関西から九州エリアの中小企業をサポートしています。
独自の審査体制で柔軟かつスピーディーな対応を心がけており、Webなら24時間365日申し込みが可能です。
非対面でも対面と遜色ない充実したサポート体制が整っているので、忙しくて面談の時間が取れない場合も安心してご利用いただけます。
法人だけでなく個人事業主も利用可能です。
| サービス対象 | 個人事業主・法人 |
| 手数料の目安 | 2者間ファクタリング：5％〜 3者間ファクタリング：3％〜 |
| 買取可能額 | 要問い合わせ |
| 最短入金期間 | 即日 |
| オンライン申請の可否 | 可 |
| 必要書類 | ・登記簿謄本 ・通帳のコピー |
10. ジャパンマネジメント福岡オフィス
ジャパンマネジメント福岡オフィスは24時間相談を受け付けています。
スペシャリストが利用者に応じた資金調達プランを提案し、最短即日で審査完了。
翌日には資金調達が可能です。
個人事業主の方も法人取引があれば利用できます。
| サービス対象 | 個人事業主・法人 |
| 手数料の目安 | 要問い合わせ |
| 買取可能額 | 20万円〜5,000万円 |
| 最短入金期間 | 当日 |
| オンライン申請の可否 | 要問い合わせ |
| 必要書類 | 要問い合わせ |
11. ファクタリングZERO
ファクタリングZEROは西日本地域密着型のファクタリング会社です。
運送業や建設業、人材派遣会社、製造業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
対面契約だけでなく、来店不要の郵送契約やオンライン契約に対応しているので、福岡県にいながらパソコンやスマートフォンを利用して申し込みから資金調達までがスムーズに行えます。
| サービス対象 | 個人事業主・法人 |
| 手数料の目安 | 1.5％〜10％ |
| 買取可能額 | 20万円〜5,000万円 |
| 最短入金期間 | 即日 |
| オンライン申請の可否 | 可 |
| 必要書類 | ・代表者の身分証明証 ・成因証書（請求書・納品書・注文書・支払決定通知書など） ・入出金明細 |
12. 株式会社No.1
株式会社No.1は即日対応、スピード審査、スピード契約を心がけているファクタリング会社です。
とくにお急ぎの方には早い資金調達ができるよう対応しているため、早急に資金が必要になった場合も安心です。
このほか、低水準の手数料を目指しているため、もし他社から提示された手数料が株式会社No.1よりも低い場合はその手数料よりも安くサービスを提供します。
手数料以外の費用がかかることもありません。
| サービス対象 | 個人事業主・法人 |
| 手数料の目安 | 2者間ファクタリング：5％〜15％ 3者間ファクタリング：1％〜5％ |
| 買取可能額 | 20万円～5000万円 |
| 最短入金期間 | 即日 |
| オンライン申請の可否 | 可 |
| 必要書類 | ・通帳のコピー（3か月分） ・決算書（直近のもの） ・請求書・発注書・納品書など |
13. JPS
JPSは最短翌日のスピード対応を心がけているファクタリング会社です。
必要な書類がすべて揃っていれば、最短翌日（最長3日以内）に入金され、ファクタリングサービス利用後のアフターサポートも受けることができます。
全国出張サービスを行っているため、来社が難しい場合も利用可能です。
福岡でも多数の取引実績があるため、安心して利用できるでしょう。
| サービス対象 | 法人 |
| 手数料の目安 | 2％〜 |
| 買取可能額 | 最高3億円 |
| 最短入金期間 | 1日（最長3日以内） |
| オンライン申請の可否 | 可 |
| 必要書類 | ・通帳のコピー ・請求書 ・決算書 ・代表者の身分証明書 |
14. QuQuMo
QuQuMoは請求書と通帳があれば最短2時間で資金化することができるファクタリング会社です。
スマートフォンやパソコンからオンラインで申し込みができるため、福岡県からも簡単に利用ができます。
安心のクラウドサインでの契約締結を行っており、情報が外部に漏れることがありません。
法人・個人事業主、フリーランスのどなたでも売掛金があれば利用できます。
| サービス対象 | 個人事業主（フリーランス）・法人 |
| 手数料の目安 | 1％〜 |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 最短入金期間 | 最短2時間 |
| オンライン申請の可否 | 可 |
| 必要書類 | ・請求書（直近3か月分） ・通帳 |
15. 北九州銀行
北九州銀行では、利用者に代わって納入企業に代金を支払う一括ファクタリングサービスを提供しています。
一括ファクタリングとは、一般的な手形による取引ではなく、売掛金を受け取る側（納入企業）とファクタリング会社（金融機関）、売掛金を支払う側（支払企業）が三者間契約を結んで一括決済を行う方法です。
一括ファクタリングを利用するには、売掛金を支払う側がファクタリング会社と契約をしておく必要があります。
売掛金を支払う側が売掛金を受け取る側から商品やサービスの提供を受けて売掛金が発生したら、売掛金を支払う側は売掛金を受け取る側に対して支払い通知書を、ファクタリング会社へ支払明細を送付します。
そして売掛金を受け取る側はファクタリング会社へ売掛債権を譲渡することで、支払期日にファクタリング会社から支払いが行われる仕組みです。
福岡でも利用できるファクタリングとは？
ファクタリングは、保有している売掛金をファクタリング会社へ売却して早期資金化ができるサービスです。
企業同士の取引は、売掛金が発生する掛取引で行われるのが一般的です。
そのため、商品やサービスを提供しても代金を受け取るまでに時間がかかり、「売上はあるのに手元に資金がない」という事態に陥ってしまうことがあります。
しかしファクタリングを利用することで、売掛金の入金予定日よりも早く資金を手に入れることができるため、「手元に資金がなく支払いができない」というリスクを回避することが可能です。
また、ファクタリングは早めに資金調達ができることで資金不足の解消に繋がるだけでなく、売掛金の未回収リスクを低減することができるのです。
まずは、ファクタリングの基本的な仕組みや利用するメリット、ファクタリング利用時の注意点などを見ていきましょう。
ファクタリングの基本的な仕組み
先述したようにファクタリングは、企業が保有している売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうサービスです。
一言で「ファクタリング」といっても2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2つの種類があり、それぞれで仕組みが異なります。
なお、ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】
2者間ファクタリング
2者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者で契約を行う方法です。
利用者が所有している売掛金をファクタリング会社へ売却して、ファクタリング会社が手数料を差し引いた資金を利用者へ支払うことで成立します。
売掛先にファクタリング利用の承諾を得る必要がなく、2者間取引のためやり取りがスムーズなのが特徴です。
なお、2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説
3者間ファクタリング
一方3者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社、さらに売掛先の3者で契約を行う方法です。
ファクタリングを行うためには、利用者が所有している売掛金をファクタリング会社へ売却したあと、ファクタリング会社が売掛先へ売掛債権の譲渡通知を行い、承諾を得る必要があります。
売掛先に承諾を得ることができなければ3者間ファクタリングを利用することはできませんが、承諾を得られればファクタリング会社が売掛先に売掛債権の存在を直接確認できることから、未回収のリスクが減り、2者間ファクタリングと比較すると低い手数料で利用することが出来ます。
3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！
ファクタリングを利用するメリット
さまざまな資金調達方法があるなか、ファクタリングを利用することでどのようなメリットがあるのでしょうか。
下記にファクタリングを利用する3つのメリットについて解説していきます。
自社の状況に関わらず資金調達が可能
通常、銀行などの金融機関から資金を借りる場合は利用者の財務状況などが重視されます。
しかし、ファクタリングは所有している売掛金を売却して資金を得る方法のため、利用者の財務状況より売掛先の信用度が重視されるのが一般的です。
そのため、利用者の財務状況がどれだけ厳しくてもファクタリングで資金調達出来る可能性があります。
最短即日の資金調達が可能
銀行などから融資を受ける場合は、申し込みから審査、融資までに数週間から数か月もの時間がかかります。
しかし、ファクタリングは最短即日での資金調達が可能です。
資金化を急いでいる方にぴったりの方法だといえるでしょう。
融資ではないため貸借対照表への影響がない
融資を受けた場合、勘定科目は「借入」となるため貸借対照表へ負債として記載しなければなりません。
しかし、ファクタリングは所有している売掛金を売却して資金化するため、負債にはならず貸借対照表へ影響を与えずに済みます。
ファクタリング利用時の注意点
上記でご紹介したように、ファクタリングは利用するにあたって複数のメリットがあります。
その一方で利用時の注意点も複数あるので、必ず確認しておきましょう。
資金化可能なのは売掛金の範囲内
ファクタリングは所有している売掛金を売却して資金化するサービスです。
そのため、資金化できるのは売掛金の範囲内となっています。
売掛金の金額を超えた資金化はできないので覚えておきましょう。
手数料に注意
ファクタリング利用時には手数料がかかります。
手数料はファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、基本的に売掛金の金額から手数料を差し引いた状態で支払われます。
売掛金の満額が資金化できるわけではないということは覚えておきましょう。
また、この手数料は万が一売掛金を回収できなかったときに備えたものです。
そのため、売掛先にファクタリング利用の承諾を得る必要がない2者間ファクタリングは、売掛先に承諾を得る3者間ファクタリングよりも未回収や二重譲渡のリスクが高いことから、手数料も高くなる傾向にあります。
ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！
「償還請求権」に注意
償還請求権とは、債務者から債権が支払われない場合に、もとの債権者に遡って支出した費用の返還を求めることができる権利のことです。
ファクタリングは原則として償還請求権なしの契約となっています。
そのため、もし売掛先から売掛金が支払われなかったとしても、利用者が費用を請求されることはありません。
ただし、なかには償還請求権ありのファクタリングもあります。
この場合は利用者に売掛先から売掛金を回収する責任が発生するため、未回収になってしまった場合には利用者がファクタリング会社へ売掛金を弁済しなくてはなりません。
償還請求権については下記コラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要なリスクや注意点を解説
福岡でファクタリング会社を選ぶポイント
では、福岡で実際にファクタリングを利用する場合、どのようなファクタリング会社を選べばよいのでしょうか。
利用者の財務状況や売掛先との関係性などにもよりますが、以下のポイントを押さえておくのがおすすめです。
対面がいいか、オンラインがいいか
まずはファクタリングの利用にあたり、対面とオンラインのどちらで契約したいかを決めておきましょう。
対面がよい場合は、ファクタリング会社へのアクセスのよさをチェックしてください。
駅から近いファクタリング会社、または車で行きやすく駐車場が完備されているファクタリング会社を選べば、時間や労力の負担が削減できます。
一方、オンラインがよいなら対応サービスをチェックしましょう。
オンラインでもスムーズかつ丁寧に対応してくれるファクタリング会社だと安心です。
売掛先企業に承諾を得ずに利用したい場合は2者間ファクタリング
先述したように、ファクタリングには2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがあります。
2者間ファクタリングは利用者とファクタリング会社のみの契約、3者間ファクタリングは利用者とファクタリング会社、売掛先での契約です。
売掛先に承諾を得ずにファクタリングを利用したい場合は、2者間ファクタリングを利用しましょう。
ただし、2者間ファクタリングは売掛先に知られないものの、3者間ファクタリングよりも手数料が高くなる傾向にあることは覚えておいてください。
急ぎたい場合は即日対応のファクタリング会社
資金調達を急いでいる場合は、即日対応のファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
即日対応のファクタリング会社なら、ファクタリング契約当日に入金が完了します。
ただし、3者間ファクタリングでは売掛先への通知と承諾が必要になるため、基本的に即日対応はできません。
また、2者間ファクタリングであっても、申し込み時間によっては翌日対応となることもあるため、即日対応を希望の場合はなるべく午前中のうちに申し込みをすることが大切です。
即日対応のファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
即日ファクタリング25選！審査が甘い、土日対応など特徴ごとに紹介
利用条件を確認
個人事業主としてファクタリングを利用する場合は、ファクタリング会社の利用条件を満たしているかを確認しておきましょう。
なかには、法人しか利用できないファクタリング会社もあります。
さらに、売掛金の下限金額や上限金額を設定しているファクタリング会社がほとんどなので、利用条件を確認することが大切です。
まとめ
今回ご紹介したように、福岡から利用できるファクタリング会社はたくさんあります。
それぞれ手数料の目安や買取可能額などが異なるため、上記の内容を参考にして自社に合ったファクタリング会社をお選びください。
日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関として、金融知識に精通した専門のスタッフが全国の中小企業様の経営をサポートしています。
非対面で契約ができるオンライン契約を導入しているため、福岡からの利用も可能です。
ファクタリングについて詳しく知りたい場合やファクタリングの利用を検討している場合は、ぜひお問い合わせください。
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