【2025年最新】ファクタリング会社比較ランキング！項目別TOP7をご紹介

ファクタリング会社は数多く存在するため、どこを利用すれば良いのか迷ってしまうもの。

また、「悪徳業者をあやまって利用しないか心配」という方もいるでしょう。

そこで今回は、

「審査が甘いと言われているファクタリング会社」
「手数料が低いファクタリング会社」
「入金までの時間が短いファクタリング会社」
「最大買取額が高いファクタリング会社」
「必要書類の数が少ないファクタリング会社」

をそれぞれランキング形式でご紹介します。

ファクタリング会社を選ぶ際のポイント・注意点も解説しているので、ぜひご参考にしてください。

【注目】ファクタリング会社をお探しの方へ

ファクタリングの手数料や入金までに要する時間はファクタリング会社によって異なります。

当機構は、審査結果は最短30分でご提示、最短3時間でお振り込みが可能です。

また、請求書と通帳の提出だけで審査を受けられる「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しているため、ファクタリングの詳細についてお聞きしたい方も、急ぎで審査を受けたい方も当機構にお任せください。

さらに関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」なので、ファクタリングの利用が初めての方も安心してご相談いただけます。

まずはお気軽にお問合せください。

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審査が甘いと言われているファクタリング会社おすすめ比較ランキングTOP7

ファクタリングの審査は、利用者の信用力より売掛先の信用力が重視される傾向にあります。

そのため融資とは審査基準が異なるということを覚えておきましょう。

今回は数あるファクタリング会社の中でも特に審査が甘いと言われている7つの企業をピックアップいたしました。

早速下記におすすめ企業を紹介していきます。

会社名	審査の柔軟さ	買取可能額	手数料	入金スピード	買取対象	詳細
日本中小企業金融サポート機構	◎	下限・上限なし	1.5%～	最短3時間	法人/個人	公式サイト
ビートレーディング	◎	下限・上限なし	2％〜12％	最短2時間	法人/個人	公式サイト
株式会社No.1	◎	20万円～5,000万円	1%～15％	最短30分	法人/個人	公式サイト
Best Factor	◎	30万円〜1億円	2％～	最短即日	法人/個人	公式サイト
labol	〇	1万円～	一律10％	最短30分	法人/個人	公式サイト
PAY TODAY	〇	10万円～上限なし	1％～9.5％	最短30分	法人/個人	公式サイト
ジャパンマネジメント	〇	20万～5,000万円	3％～	最短即日	法人/個人	公式サイト

1位.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」に認定されている機関です。

「全国の経営者を支える専門的な支援」を目的にサービスを提供しているため、業界屈指の柔軟な審査を実現しています。

2位.ビートレーディング

ビートレーディングは2012年からファクタリング業界のパイオニアとしてファクタリングサービスを提供し続けている会社です。

2024年3月時点で取引先企業数が5.8万社を突破しており、実績も豊富なことから、ほかのファクタリング会社の審査に落ちた方でもビートレーディングの審査には通ったという事例は数えられないほど多くあります。

3位.株式会社No.1

株式会社No.1はファクタリングだけではなく、経営支援コンサルティングも実施している会社です。

同社の審査通過率は90％以上となっており、業界内でも高い数値を維持しています。

4位.Best Factor

Best Factor（ベストファクター）は2024年10月時点で平均買取率87.8％、即日振込実行率59.5%を誇るファクタリングサービスです。

多くの業種に対応している実績もあるので、選択肢の1つに入れてみてはいかがでしょうか。

5位.labol

labol（ラボル）は独自の審査を行うファクタリング会社です。

独立直後でもラボルの審査に通過すれば24時間365日即時振込をしてくれます。

6位.PAY TODAY

PAYTODAY（ペイトゥデイ）はフリーランスや個人事業主の資金調達を積極的に支援しています。

一般的なファクタリングサービスが30日～45日先の売掛金が買取対象となるのに対し、PAYTODAYは最大90日後の売掛金の買い取りにまで対応しています。

7位.ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは初めてファクタリングを利用する方はもちろん、現在他社を利用中で乗り換えを検討している方も積極的に受け入れています。

HPから仮審査も行えるので、気になる方は利用を検討してみて下さい。

手数料が低いファクタリング会社おすすめ比較ランキングTOP7

手数料が高いと、売掛金の金額に近い資金を受け取ることができません。

そのため、ファクタリングを利用する際は手数料が低い会社を選ぶことが大切です。

以下では、2者間ファクタリングの手数料で比較した際、手数料が低いファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。

手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！

会社名	手数料	買取可能額	入金スピード	買取対象	詳細
PAYTODAY	1％～9.5％	10万円～上限なし	最短30分	法人/個人	公式サイト
QuQuMo	1％～	下限・上限なし	最短2時間	法人/個人	公式サイト
GMO BtoB 早払い	1％～	100万～1億円	最短2営業日	法人	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	1.5%～	下限・上限なし	最短3時間	法人/個人	公式サイト
OLTA	2％〜9％	下限・上限なし	最短即日	法人/個人	公式サイト
Best Factor	2％～	30万円〜1億円	最短即日	法人/個人	公式サイト
ビートレーディング	2％〜12％	下限・上限なし	最短2時間	法人/個人	公式サイト

1位.PAY TODAY

PAY TODAY（ペイトゥデイ）の手数料は、1%〜9.5%です。

AI審査により確実性の高い売掛金のみを買い取ることで、1%という業界最低水準の手数料を実現しています。

2位.QuQuMo

QuQuMo（ククモ）の手数料は、1%〜と業界最低水準となっています。

手数料が安く収まるため、売掛金の金額に近い資金を受け取ることが可能です。

3位.GMO BtoB 早払い

GMO BtoB 早払いも手数料が1%〜と、業界最低水準となっています。

ただし、「請求書買取」「注文書買取」のどちらかによって手数料が異なります。

請求書買取の場合は1%〜10%、注文書買取の場合は2%〜12%です。

4位.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構の手数料は、1.5%〜です。

ファクタリング会社では珍しい「非営利団体」としてファクタリングサービスを提供しているため、最低水準の手数料で利用することができます。

5位.OLTA

OLTA（オルタ）の手数料は、2%〜9%です。

諸経費など全て含まれているため、余計な費用がかからず売掛金の金額に近い資金を受け取ることができます。

6位.Best Factor

Best Factor（ベストファクター）の手数料は、2%〜です。

電話でスピード診断が行えるため、手数料がどのくらいかかるのかを手軽に確認することができます。

7位.ビートレーディング

ビートレーディングの手数料は、2%～12％程度です。

ただし、あくまでも目安なので詳細は問い合わせて確認しましょう。

入金までの時間が短いファクタリング会社おすすめ比較ランキングTOP7

早急に資金調達をしたい場合は、入金までの時間が短いファクタリング会社を選ぶことが大切です。

以下では、入金までの時間が短いファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。

即日対応のファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
即日ファクタリング25選！審査が甘い、土日対応など特徴ごとに紹介

会社名	入金スピード	買取可能額	手数料	買取対象	詳細
ペイトナーファクタリング	最短10分	最大100万円（初回のみ25万円まで）	一律10％	法人/個人	公式サイト
PAY TODAY	最短30分	10万円～上限なし	1％～9.5％	法人/個人	公式サイト
みんなのファクタリング	最短60分	初回のみ上限50万円	非公開	法人/個人	公式サイト
QuQuMo	最短2時間	下限・上限なし	1％～	法人/個人	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間	下限・上限なし	1.5%～	法人/個人	公式サイト
ビートレーディング	最短2時間	下限・上限なし	2％〜12％	法人/個人	公式サイト
Best Factor	最短即日	30万円〜1億円	2％～	法人/個人	公式サイト

1位.ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングの入金時間は、審査開始から最短10分です。

ただし、最短10分というのは営業時間内に審査が開始された場合に限ります。

そのため、営業時間外に審査が開始された場合は、振込が翌営業日以降になる可能性があります。

2位.PAY TODAY

PAY TODAYの入金時間は最短30分です。

オンラインで契約が完結するため、申込書類を全て提出してから審査が完了するまで短時間で済みます。

3位.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングの入金までの時間は、最短60分です。

会員登録をし、請求書や通帳等必要書類をアップロードし買取申請をします。

最短30分で審査が完了し、最短で1時間後には入金してもらえるので、スピーディーに現金化することができます。

4位.QuQuMo

QuQuMoの入金時間は、最短2時間です。

QuQuMoを利用する際は、見積依頼にて必要情報と請求書をオンラインで申し込みします。

審査が完了すると、買取額や手数料が提示されるので、内容に納得したら契約へと進みます。

契約締結後から入金までに1時間ほどかかりますが、全てオンラインで完結するため比較的スピーディーに現金化することができるでしょう。

5位.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構の入金時間は、最短3時間です。

まずはWEBもしくは電話で問い合わせし、必要書類を提出します。

その後、審査結果に納得したら契約へと進みます。

書類の提出や契約は全てメールで完結するため、スピーディーに現金化することが可能です。

なお、早ければ申し込みから3時間以内で振り込みが完了するケースもあります。

17時までに契約が完了すれば即日振込が可能なので、「その日のうちに資金を調達したい」という方は早めに申し込みをしましょう。

また、審査完了まで最短10分、振込まで最短40分で完了する、AIファクタリング「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しています。

売掛金を急いで現金化したい方は、ぜひご利用ください。

6位.ビートレーディング

ビートレーディングの入金時間は、最短2時間です。

ビートレーディングでは見積もり内容に納得したら、オンライン・来社・訪問・郵送のいずれかで契約を進めていきますが、選ぶ方法によっては入金までに5時間以上かかることもあるので、その点は注意しましょう。

また、契約締結が17時を過ぎる場合は、入金が翌日になることもあります。

早めに資金を調達したいのであれば、午前中に契約を進めるようにしましょう。

7位.Best Factor

Best Factorの入金時間は、最短24時間です。

電話もしくはメールフォームから問い合わせし、売掛金の詳細を専門スタッフに伝えます。

その後、必要書類を提出し本審査・契約が済めば、入金してもらえます。

最大買取額が高いファクタリング会社おすすめ比較ランキングTOP7

ファクタリング会社を選ぶ際は、最大買取額もチェックしておくことが大切です。

なぜなら、売掛金の金額が最大買取額を超えてしまう場合は、売掛金に近い金額を調達できないからです。

そこで以下では、最大買取額が高いファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。

会社名	買取可能額	手数料	入金スピード	買取対象	詳細
日本中小企業金融サポート機構	下限・上限なし	1.5%～	最短3時間	法人/個人	公式サイト
ビートレーディング	下限・上限なし	2％〜12％	最短2時間	法人/個人	公式サイト
QuQuMo	下限・上限なし	1％～	最短2時間	法人/個人	公式サイト
OLTA	下限・上限なし	2％〜9％	最短即日	法人/個人	公式サイト
トップ・マネジメント	30万円～3億円	0.5％～12.5％	最短即日	法人/個人	公式サイト
BEST PAY	100万円～3億円	5％～	最短翌日	法人/個人	公式サイト
PMG株式会社	～2億円	2％～	最短即日	法人/個人	公式サイト

1位.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構の最大買取額は、無制限です。

例えば、売掛金の金額が5,000万円、最大買取額が3,000万円だった場合は、売掛金に近い金額を調達することができないため、資金不足で悩んでしまうこともあるでしょう。

その点、日本中小企業金融サポート機構の最大買取額は無制限なので、売掛金に近い金額を調達することが可能です。

2位.ビートレーディング

ビートレーディングの最大買取額は、無制限です。

これまで最大7億円の買取実績があるファクタリング会社なので、安心して利用することができます。

3位.QuQuMo

QuQuMoの最大買取額は、無制限です。

数億円という大規模な資金を調達することが可能なので、大口の売掛債権を持っている方も安心して利用できます。

4位.OLTA

OLTAの最大買取額は、無制限です。

上述した3社と同じく、大規模な資金を調達することができます。

5位.トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最大買取額は、3億円です。

ただし、売掛先1社に対しての最大買取額は1億円までとなっています。

そのため、例えば1社あたり1億円の場合、3社までしか資金調達してもらえないので注意しましょう。

なお、1社あたり5,000万円であれば、6社分の請求書を買い取ってもらえます。

6位.BEST PAY

BEST PAY（ベストペイ）の最大買取額は、3億円程度です。

比較的大きいプロジェクトの受注案件でも対応してもらえるので、安心して利用することができます。

7位.PMG株式会社

PMG株式会社の最大買取額は、2億円です。

売掛金が2億円を超えないか確認してから利用しましょう。

必要書類の数が少ないファクタリング会社おすすめ比較ランキングTOP7

必要書類が多いと準備に時間がかかります。

この場合、資金をすぐに調達することが難しくなってしまうため、ファクタリング会社を利用する際は必要書類の数も確認しておくことが大切です。

以下では、必要書類の数が少ないファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。

会社名	必要書類	買取可能額	手数料	入金スピード	買取対象	詳細
ビートレーディング	・通帳のコピー ・売掛金に関する書類	下限・上限なし	2％〜12％	最短2時間	法人/個人	公式サイト
QuQuMo	・請求書 ・銀行口座の入出金明細	下限・上限なし	1％～	最短2時間	法人/個人	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	・通帳のコピー ・売掛金に関する書類	下限・上限なし	1.5%～	最短3時間	法人/個人	公式サイト
GMO BtoB 早払い	・2期分の決算書 ・審査依頼書 ・売掛債権の証憑類	100万～1億円	1％～	最短2営業日	法人	公式サイト
BEST PAY	・注文書または発注書 ・通帳 ・本査定申込書	100万円～3億円	5％～	最短翌日	法人/個人	公式サイト
OLTA	・昨年度の決算書 ・入出金明細 ・請求書	下限・上限なし	2％〜9％	最短即日	法人/個人	公式サイト
Best Factor	・売掛先との契約関連書類 ・入出金の通帳 ・身分証明書	30万円〜1億円	2％～	最短即日	法人/個人	公式サイト

1位.ビートレーディング

ビートレーディングを利用する際に必要な書類は、「契約書・発注書・請求書など売掛債権に関する書類」と「売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（2か月分）」の2点です。

これらの必要書類は、WEB・メール・FAX・LINEで提出することができます。

2位.QuQuMo

QuQuMoを利用する際に必要な書類は、「請求書」と「銀行口座の入出金明細（直近3か月分）」の2点です。

請求書に関しては、請求金額・入金日が確定しているものである必要があります。

また、入金日が過ぎている請求書は使用できないので、あらかじめ確認しておきましょう。

なお、個人事業主の場合は上記の書類2点に加えて、「開業届もしくは青色・白色の確定申告書一式」と「健康保険証」の提出が必要です。

3位.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構を利用する際に必要な書類は、「通帳3か月分のコピー」「請求書や契約書など売掛金に関する書類」の2点です。

これらの書類をオンライン、もしくは郵送で提出します。

早急に資金調達をしたい場合は、利用前に必要書類を準備しておき、オンラインで申し込みするのがおすすめです。

4位.GMO BtoB 早払い

GMO BtoB 早払いを利用する際に必要な書類は、「2期分の決算書」「審査依頼書」「売掛債権の請求書・見積書・発注書などの証憑類」の3点です。

決算書に関しては、試算表が必要になる場合もあります。

早急に審査・入金してもらいたい場合は、試算表も準備しておくようにしましょう。

審査依頼書に関しては、問い合わせ後に送付されます。

ほかの書類と一緒に提出しましょう。

なお、2回目以降利用する際は売掛債権の請求書・見積書・発注書などの証憑類だけの提出となります。

5位.BEST PAY

BEST PAYを利用する際に必要な書類は、「注文書または発注書」「通帳3か月分のコピー」「本査定申込書」の3点です。

本査定申込書は、問い合わせ後に送付されます。

6位.OLTA

OLTAを利用する際に必要な書類は、「昨年度の決算書一式（貸借対照表・損益計算書・勘定科目明細）」「直近4か月分の入出金明細」「売掛債権の請求書」の3点です。

個人事業主の場合は決算書の代わりに、「確定申告書B 第一表」を提出します。

オンラインで全て完結するため、早急に入金してもらうことができます。

7位.Best Factor

Best Factorを利用する際に必要な書類は、「売掛先との契約関連書類（請求書・見積書・基本契約書）」「入出金の通帳（WEB通帳含む）」「運転免許証やパスポートなどの身分証明書」の3点です。

これらの書類はWEBの専用ページからアップロードが行えます。

【総合】ファクタリング会社おすすめ比較ランキングTOP11

本章では上記でご紹介した「審査が甘いと言われているファクタリング会社」「手数料が低いファクタリング会社」「入金までの時間が短いファクタリング会社」「最大買取額が高いファクタリング会社」「必要書類の数が少ないファクタリング会社」の5つのランキングから総合でおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

1位. 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、全国の事業主様へ専門的な支援を行うことが可能な機関です。

素早い資金調達であるファクタリングはもちろん、資金繰りや経営に関する相談も無料で受け付けています。

経験豊富なスタッフがしっかりとサポートするため、初めての方でも安心して相談ができます。

2位. ビートレーディング

ビートレーディングでは、弁護士ドットコムが運営している電子契約サービス「クラウドサイン」を導入しています。

スマートフォンやパソコンからオンライン契約が可能なので、資金調達をしたいタイミングですぐに申し込めます。

3位. QuQuMo

QuQuMoは、請求書と銀行口座の入出金明細があれば最短2時間で売掛金を現金化できるファクタリングサービスです。

24時間365日利用できるため、急な資金ニーズにも対応できます。

4位. PAY TODAY

PAY TODAYでは、AI審査を実施しているため面談は不要で、どこからでもファクタリングの申し込みを行えます。

かかる費用は利用金額と買取手数料のみなので、コストを抑えて利用することができます。

5位. GMO BtoB 早払い

GMO BtoB 早払いはオンラインで対応していますが、対面での対応も行っているため初めて利用する方でも安心です。

「スポットタイプ」と「継続タイプ」の2種類のプランが用意されており、スポットタイプは都度利用する方向けのプランで、買取可能額は300万円以上となっています。

継続タイプの買取可能額は100万円～と設定されているため、高額の売掛金を現金化したい方におすすめです。

6位. OLTA

OLTAではAIを用いた審査を導入しており、必要書類をアップロードしておけば最短1営業日以内に見積りまで提示してもらえます。

対面による面談が不要なため、担当者とのスケジュールを調整する必要がなく、忙しい方でも利用しやすいのが特徴です。

7位. Best Factor

Best Factorは、柔軟な審査で2024年12月までの平均買取率が87.8％となっているファクタリングサービスです。

年間相談件数は10,000件を超えており、実績の高さがうかがえます。

電話での簡単スピード診断も行っているため、初めての方でも気軽に利用しやすいと言えます。

8位. ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスに特化しているファクタリングサービスです。

少額請求書の買い取りも対応しているため、少額取引が発生しやすい個人事業主の方におすすめです。

9位. BEST PAY

BEST PAYは、仕事を受注した段階で現金化できる注文書ファクタリングサービスです。

最短翌日で入金されるため、準備から現金化までスピーディーに進めることができます。

10位. 株式会社No.1

株式会社No.1は、スピード対応を強みとしているファクタリング会社です。

早急に資金が必要になった場合も安心して利用できるでしょう。

少額の売掛金も買い取ってもらえるため、売掛金の金額が低くても利用しやすいと言えます。

11位. みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、土日祝でもお申込み・お振込みが可能なファクタリングサービスです。

初期費用・月額費用が0円なので、ファクタリング利用にかかる費用を抑えることができます。

ファクタリングは売掛金を現金化する資金調達手段

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却することで、早期に資金調達する金融サービスです。

売掛先からの支払いを待たずに現金化できるため、資金繰りを改善したい企業にとって有効な資金調達手段となります。

2つの契約タイプ：2者間ファクタリング・3者間ファクタリング

ファクタリングの契約には、「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」があります。

2者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の間で契約を結ぶファクタリングです。

売掛先の承諾が不要なので、スピーディーに資金調達が行えます。

ただし、2者間ファクタリングはファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在を確認できないため、未回収リスクが高くなり、3者間ファクタリングよりも手数料が高くなります。

3者間ファクタリングは、利用者・売掛先・ファクタリング会社の3者間で契約を結ぶファクタリングです。

ファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在を確認できるため未回収リスクが低くなり、2者間ファクタリングよりも手数料が低くなります。

ただし、3者間ファクタリングの利用には売掛先の承諾が必要なため、売掛金の現金化までに時間がかかります。

2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説

3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用するメリットは主に以下の3つです。

最短即日での資金調達が可能

ファクタリングによる資金調達の大きなメリットは、最短即日で資金を得られる点です。

融資の場合、利用者の財務状況や信用力などを詳細に審査し、時間がかかることが一般的です。

一方で、ファクタリングでは利用者の信用力よりも、売掛先の支払能力が重要視されるため、準備書類も少なくて済みます。

これにより、スピーディーに資金調達が行えます。

貸し倒れリスクを軽減

通常、売掛金が未回収になると企業はそのリスクを負担する必要があります。

しかし、ファクタリングを利用することで貸し倒れリスクを軽減できます。

なぜなら、ファクタリングは原則として「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約となっており、売掛金の未回収リスクをファクタリング会社が負担するためです。

償還請求権なしの契約により、万が一売掛先が倒産した場合でも利用者がファクタリング会社から費用を請求されることはありません。

自社が赤字の状態でも利用できる可能性がある

銀行融資では利用者の財務状況が審査の中心となり、赤字や債務超過の企業は資金調達が難しい場合があります。

しかし、ファクタリングでは売掛先の信用力を重視するため、利用者の財務状況にかかわらず利用できる可能性があります。

これにより、赤字や業績低迷時でも現金を確保でき、資金繰りを安定させることができるでしょう。

ファクタリング利用時の注意点

メリットが多いファクタリングですが、利用には注意点もあります。

手数料の金額に注意

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社や契約方法（2者間ファクタリング・3者間ファクタリング）、売掛金の金額、売掛先の信用力、支払いサイトの長さによって変動します。

手数料の相場は、2者間ファクタリングが8%～18%、3者間ファクタリングが2%～9%です。

手数料が高すぎると、売掛金に対して実際に得られる金額が大きく減少するため、資金繰りへの効果が薄れる可能性があります。

そのため、契約前に手数料を確認することが大切です。

調達金額は売掛金の額面まで

ファクタリングで資金調達を行える金額は、売掛金の額面までとなっています。

なぜなら、ファクタリングは売掛金を現金化する資金調達方法のためです。

手数料が差し引かれるため、実際に調達できる金額は売掛金の額面より少なくなります。

ファクタリング会社を選ぶ際の比較ポイント・注意点

自社に適したファクタリング会社を選ぶためにも、以下のポイント・注意点を押さえておきましょう。

手数料を比較

ファクタリングでは、売掛金が全額手元に入るわけではありません。

売掛金から手数料を引いた金額を入金してもらえるため、前述したように手数料が低い会社を選ぶことが大切です。

ただし、売掛金の内容によって手数料は変わるため、手数料の下限だけに着目せず、複数の会社の見積りを取ること（＝相見積り）が重要です。

相見積りを取ることで、比較・検討のうえ手数料が低い会社を選ぶことができます。

買取可能金額を比較

ファクタリング会社によって買取可能金額が設けられています。

売掛金の額が10万円で買取可能金額が50万円〜だった場合、そのファクタリング会社を利用することはできません。

また、売掛金の額が1億円で買取可能金額が上限5千万円の場合も利用を断られてしまいます。

売却したい売掛金の額に応じて、ファクタリング会社を選びましょう。

継続して利用する予定であれば、買取可能金額が下限なし・上限なしのファクタリング会社を利用するのがおすすめです。

必要書類を比較

ファクタリングでは、契約に必要な書類が各社で異なるため、手続きのスムーズさはファクタリング会社によって異なります。

一般的に必要な書類には、通帳のコピーや売掛金に関する書類などがあります。

これらの書類が簡素で迅速に提出できる場合、手続きが早く進みますが、決算書や売掛先との契約関連書類など多数の書類が求められる場合は時間がかかることがあります。

売掛先の信用調査に必要な情報や、売掛先の同意書が必要な場合もあるため、事前にどのような書類が求められるのかを確認しておきましょう。

スムーズに資金調達を行いたい場合は、手続きにかかる時間や労力を最小限に抑えるために、書類の要件を比較することが大切です。

入金までの期間を比較

ファクタリングの魅力の一つは、売掛金を迅速に現金化できることですが、各社で入金までにかかる期間は異なります。

一般的には、2者間ファクタリングだと最短即日〜2営業日以内に入金されることが多いですが、売掛先の信用審査や書類の整備状況によっては、さらに時間がかかることもあります。

入金までの期間が長いと、急な資金ニーズに対応できなくなるため、ファクタリングを利用する目的に合った会社を選ぶことが大切です。

2者間/3者間に対応しているかどうかを確認

ファクタリング会社を選ぶ際の比較ポイントとして、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの対応状況を確認することが重要です。

もし3者間ファクタリングに対応していないファクタリング会社を利用する場合、必然的に2者間ファクタリングの（入金は早いが手数料が高い）契約になります。

将来的に2者間ファクタリングと3者間ファクタリングを利用する予定であれば、どちらにも対応しているファクタリング会社を選ぶと安心です。

口コミを頼りすぎない

ファクタリング会社を選ぶ際は口コミをチェックすることも大切ですが、他人の評価に頼りすぎてはいけません。

なぜなら、口コミは高評価であっても、そのファクタリング会社が自社に適しているとは限らないからです。

例えば、「丁寧で迅速に対応してもらった」という口コミがあっても、担当者によって対応の仕方が異なるケースもあります。

必ずしも丁寧な対応をしてもらえるとは限らないので、口コミを鵜呑みにしないようにしましょう。

もし対応が悪いと感じるようであれば、ほかのファクタリング会社への依頼を検討することをおすすめします。

なお、創業から間もなかったりAIを取り入れたりしているファクタリング会社の場合、口コミの数が少ないこともあります。

「口コミが少ない＝あまり信用できない」ということではないので、気になったら見積りを依頼して自身の目で判断しましょう。

悪徳業者に注意する

ファクタリング会社を利用する際は、信頼できるかどうかをしっかりと見極めることが大切です。

なぜなら、ファクタリングを装い「債権担保貸付」を行っている悪徳業者がいるからです。

そもそも、ファクタリングは貸し付けではありません。

そのため、万が一売掛先が倒産して費用を回収できなかったとしても、弁済しなくても良いのです。

しかし、悪徳業者を利用すると、売掛先が倒産して費用を回収できなかった場合、その費用を自社が負担して業者に支払わなければならなくなります。

また、高額な手数料が引かれて手元に残る金額が著しく少なくなってしまうこともあるでしょう。

では、悪徳業者かどうかをどのようにして見極めれば良いのかというと、簡単な方法に契約書の文言があります。

例えば、契約書に「買戻請求権」「償還請求権」などの文言が記載されていれば、悪徳業者の可能性が高いと判断できます。

買戻請求権とは、売掛先が倒産して費用の回収が不能になった場合、売却した売掛金を業者から買い戻さなければならない規定のことです。

売掛金を早期に現金化できたとしても後から買い戻さなければならず、手元に資金が残らない状態になってしまいます。

償還請求権とは、売掛先から費用が支払われなかった場合、自社がファクタリング会社に売掛金を支払う規定のことです。

言葉は異なりますが本質的には同じで、いずれにせよ自社が責任を負わなければならなくなります。

ファクタリングには原則、買戻請求権と償還請求権はありません。

そのため、これらの文言が請求書に記載されている場合は契約しないようにしましょう。

参照：ファクタリングに関する注意喚起｜金融庁

違法なファクタリング会社については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングは違法ではない！その根拠と悪徳業者・優良業者それぞれの特徴を解説

ファクタリングに関してよくある質問

ここでは、ファクタリングに関してよくある質問をご紹介します。

Q. ファクタリングは安全な資金調達手段？

ファクタリングは、経済産業省も推奨している安全な資金調達手段です。

売掛金を売却することで迅速に資金調達が可能で、融資と異なるため担保や保証人は不要です。

さらに、原則として償還請求権なしの契約を結ぶため、売掛金の未回収リスクはファクタリング会社が負います。

これにより、利用者は未回収リスクを軽減できます。

Q. ファクタリングできない売掛金はある？

ファクタリングでは、売掛金がファクタリング会社の審査基準を満たさない場合、利用することができません。

具体的には、売掛先の信用力が低い場合や、支払いサイトが長すぎる場合などが挙げられます。

さらに、売掛先の同意が必要な場合もあり、全ての売掛金が必ずファクタリングできるわけではないため、事前に確認することが大切です。

Q. ファクタリングは個人事業主でも利用できる？

ファクタリングは個人事業主でも利用可能ですが、ファクタリング会社によって利用できるか否かが異なります。

法人のみしか対応していないファクタリング会社もあるため、事前に確認しましょう。

Q. 振込までにどのくらいかかる？

ファクタリングの振込までの時間はファクタリング会社によって異なり、早ければ数時間や数十分での入金が可能なサービスもあります。

ただし、3者間ファクタリングの場合は、売掛先の承諾が必要となるため、振込までの時間が2者間ファクタリングよりも長くなります。

Q. ファクタリングの申し込みはいつでもできる？

ファクタリングの申し込みは基本的にいつでも可能ですが、利用するファクタリングの種類によります。

オンラインファクタリングなら、基本的に24時間申し込みが可能です。

インターネットを通じて手続きを行うため、時間帯に関係なく利用できます。

一方、オンラインファクタリングサービスを展開していないファクタリング会社の場合は営業時間が決まっており、基本的に平日の日中に申し込みをする必要があります。

ファクタリング会社の営業日や時間を確認した上で、申し込みを行いましょう。

Q. 契約時に訪問は必要？

契約時に訪問が必要かどうかは、利用するファクタリング会社によって異なります。

オンライン完結型のファクタリングであれば訪問は不要で、インターネット上で全ての手続きを完結できます。

しかし、一部のファクタリング会社では、初回契約時に訪問を求める場合があるため、事前に確認しておくことが重要です。

訪問の有無や必要書類の詳細については、契約前にファクタリング会社に問い合わせて確認しておきましょう。

まとめ

ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社の「審査基準」「手数料」「入金までの時間」「最大買取額」「必要書類の数」をチェックすることが大切です。

今回、それぞれの項目でファクタリング会社をランキング形式でご紹介しているため、その中から自社に適した会社があるか、ぜひチェックしてみてください。

なお、当機構の手数料は最低水準の1.5%〜、振り込みまでの時間は最短3時間です。

最大買取額は無制限となっているため、億単位の大規模な資金を調達することができます。

必要書類に関しては「通帳3か月分のコピー」「請求書や契約書など売掛金に関する書類」の2点のみとなっているので、資金調達をしたいと思った際に準備に時間をかけずすぐにお申し込みいただけます。

資金繰りにお悩みの方は、ぜひ当機構にご相談ください。

当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。

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