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- 当機構では給料債権の買い取りは
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後払いファクタリングは、迅速に資金調達ができるサービスです。
誰でも利用できる利便性の高いサービスであることから、利用を検討している方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、後払いファクタリングの仕組みについて解説するとともに、メリット・デメリットや利用する際の注意点などをご紹介します。
後払いファクタリングの利用を検討している方は、ぜひご一読ください。
【注目】ファクタリングをご利用検討中の方へ
ファクタリングは即日資金化ができる便利な資金調達方法です。
しかし、高額な手数料を設定している悪徳業者も多く、利用には細心の注意を払う必要があります。
当機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」なので、ファクタリングの利用が初めての方も安心してご相談いただけます。
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後払いファクタリングとはどのような仕組み？
後払いファクタリングとは、後払い（ツケ）で購入した商品を売却して資金化するサービスのことです。
利用者は商品を後払いで購入した後、代金を支払う前に後払いファクタリング会社（以下、買取業者）へ商品を売却することで手数料が差し引かれた金額を受け取ることができます。
当然上記の商品代金の支払いは、支払期日に行う必要がありますが、手元に資金がないときにスピーディーに資金を調達できる仕組みになっています。
この流れから、後払いファクタリングは「後払い現金化」とも呼ばれています。
「後払いファクタリング」という名称から「一般的なファクタリングと同じようなサービス」とイメージする方もいますが、売掛金を資金化する一般的な買取ファクタリングとはまったく異なるサービスです。
なお、一般的な買取ファクタリングは売掛債権がなければ利用できないため企業向けサービスとなっていますが、後払いファクタリングは売掛債権を取り扱わないため個人でも利用できます。
後払いファクタリングの具体的な流れ
後払いファクタリングの具体的な利用の流れとしては、以下の通りです。
| 1. 買取業者に申し込み 2. 買取業者から商品の指定 3. 後払い決済にて購入 4. 買取業者へ売却 5. 資金を得る 6. 後払い決済の発生 |
例えば、100万円の商品を後払いで購入して、新品未使用の状態で買取業者へ80万円で売却した場合、現金80万円を手にすることができます。
その後利用者は後払いで購入した商品の支払期日に元値である100万円を後払い決済サービスへ支払います。
一方買取業者は元値では買い取った商品を販売できないため、元値よりも安い90万円などで販売し、差額の10万円を利益とします。
後払いファクタリングの2つのタイプ
後払いファクタリングには、商品転売形式と宣伝報酬形式の2種類があります。
商品転売形式
商品転売形式とは、スマホアプリを活用して買取業者が指定する商品を購入すると、買取金額が入金される仕組みのことです。
買取業者の指定サイトで商品を購入することで、そのまま業者が買取をしてくれるだけでなく、すぐに買取金額が振り込まれるので即日の資金化が実現できます。
商品転売形式は多くの後払いファクタリングで採用されている方法です。
宣伝報酬形式
宣伝報酬形式とは、後払いで商品を購入してレビューを投稿することで報酬が受け取れる仕組みのことです。
購入する商品はすぐに受け取りができるデジタル商品が多く、早ければ商品転売形式同様に即日で報酬を受け取り資金化できるのが特徴です。
後払いファクタリング利用で得られるメリット
後払いファクタリングは、購入した商品をすぐに売却して元値よりも低い金額を受け取る仕組みであるため、利用にメリットはあるのか疑問を抱いてしまう方もいるでしょう。
そこで以下では、後払いファクタリングを利用することで得られるメリットをご紹介します。
利用を検討している方はぜひご参考にしてください。
即日資金化が可能
後払いファクタリングでは即日資金化が可能です。
カードローンを利用する場合、窓口まで足を運んだりさまざまな書類を準備したりと時間や手間がかかります。
しかし、後払いファクタリングではWebから申し込みができる業者が多いだけでなく、商品転売形式を採用している買取業者も多いため商品購入から資金化までがスピーディーです。
即日資金化が叶うのは、後払いファクタリングを利用するメリットといえるでしょう。
迅速に資金を用意する方法としてクレジットカードのキャッシングがありますが、後払いファクタリングはこの仕組みと似ています。
手数料はかかるものの、やり取りに商品やサービスを挟むだけで、すぐに資金が手に入り期日内に支払いを行うという点では非常に似ていることがわかります。
簡単に利用できる
誰でも簡単に利用できるのも後払いファクタリングのメリットです。
例えば、カードローンを利用する場合は審査までに時間がかかり、審査に通っても入金までに時間を要します。
さらには契約書などのさまざまな書類を用意しなければならず、準備に時間も手間もかかります。
しかし、後払いファクタリングなら基本的に身分証明書と直近の入出金がわかる通帳のコピー、法人の場合は法人登記簿藤本を提示すれば利用可能です。
一般的なファクタリングのように売掛先の与信チェックなども行われません。
そのため、銀行などで融資を受けることができない方でも利用できます。
急な支払いが必要なときに対応できる
後払いファクタリングは資金化のスピードが早く、譲渡契約書などを交わしたり請求書を送付したりする必要がありません。
なかにはWebから24時間申し込みができる業者や最短10分程度で資金化してくれる業者もあるので、急な支払いが発生して資金がないときに便利な資金調達手段だといえるでしょう。
後払いファクタリング利用によるデメリット
後払いファクタリングには、上述したメリットがある一方でデメリットもあります。
利用前に、デメリットも確認しておくようにしましょう。
手数料が高額
手数料が高額であることは、後払いファクタリングを利用するデメリットといえるでしょう。
後払いファクタリングは、買取業者から商品やサービスの代金をそのまま受け取るのではなく、手数料を差し引いた金額を受け取り、後日決済を行う仕組みです。
このとき差し引かれる手数料は高額な傾向にあるため、受け取れる金額が低くなってしまいます。
後払いファクタリングの手数料は買取業者により異なるものの10％〜20％が一般的です。
このことから、後払いファクタリングは手数料が高額であることがわかります。
法整備が整っていないため悪徳業者も多い
後払いファクタリングは比較的新しいサービスであるため、法整備が整っておらず手数料の上限や利用限度額が決まっていません。
そのため、もし悪徳業者を利用してしまった場合は高額な手数料が差し引かれてしまうことがあります。
悪徳業者に騙されないためにも、利用前に手数料が妥当であるかを確認しておくことが大切です。
後払いファクタリングは利用してもいい？
後払いファクタリングは違法ではないものの、法整備が整っていないため高額な手数料を設定している悪徳業者も存在しています。
ファクタリングのなかには、給料日までに手数料が差し引かれた金額を受け取る「給与ファクタリング」もありますが、給与ファクタリングは一般的なファクタリングとは異なり、賃金業登録を受けていなければサービスを提供できない決まりがあり、法整備が整っているサービスです。
サービスを提供する企業は利息制限法や総量規制対象などを遵守しなければ違法となってしまいます。
一方、後払いファクタリングは先述した通り法整備が整っていないため、サービスを提供するにあたって賃金業登録の必要がなく、現時点では手数料の決まりなどもありません。
そのため、悪徳業者に引っかかってしまうとトラブルに巻き込まれる可能性が高くなります。
資産なしでも簡単に即日資金化ができるというメリットはあるものの、利用する際には慎重に業者を比較・検討する必要があるといえるでしょう。
まとめ
後払いファクタリングは資産なしで即日資金化ができ、誰でも簡単に利用ができるメリットがありますが、手数料が高額で法整備が整っていないというデメリットもあります。
そのため、利用する際はメリット・デメリットを理解した上で慎重に業者を選ぶ必要があるといえるでしょう。
安全かつ早急に資金調達をお考えでしたら、法律で認められている一般的なファクタリングの利用をご検討ください。
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人であり経営革新等支援機関に認定されていることから、安全性・信頼性の高いファクタリング会社となっています。
資金繰りでお困りの方は、ぜひご相談ください。
当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちら をご覧ください。
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