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ファクタリングを利用すると、売掛金の入金を待たずに現金化できます。
ただし、2者間ファクタリングでは、売掛先から入金された売掛金をファクタリング会社へ支払う必要があります。
そのため、売掛先からの入金が遅れたり、入金された売掛金をほかの支払いに充てたりすると、ファクタリング会社への支払いが難しくなる場合があります。
支払いができないからといって放置すると、督促や損害賠償請求、法的措置などにつながる可能性もあります。
今回は、ファクタリング会社へ支払えないケースや支払えない場合に想定される対応、具体的な対処法、支払いを滞らせないためのポイントについて解説します。
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ファクタリングは融資とは異なり、最短即日での資金調達が可能です。
当機構のファクタリングサービスであれば、審査結果は最短30分でご提示、最短3時間で入金が可能です。
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資金調達を急ぎたい場合、健全な経営を確立したい場合は、ぜひ一度当機構へご相談ください。
※給与債権・不良債権・個人債権（売掛先が個人）のお取り扱いはございません。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛金（売掛債権）をファクタリング会社へ売却（譲渡）し、売掛金の支払期日よりも前に現金化する資金調達方法です。
企業間の取引では、商品やサービスを提供した時点で代金を受け取るのではなく、後日まとめて支払ってもらう「掛取引」が一般的です。
この場合、取引が成立してから実際に代金が入金されるまでの間、企業は売掛金を保有することになります。
例えば、売掛先に100万円の商品を販売し、支払期日が翌月末に設定されている場合、売上自体は確定していても、実際に100万円が入金されるまでには一定の期間があります。
その間に仕入代金や人件費、外注費などの支払いが発生すると、売上があるにもかかわらず一時的に現金が不足する可能性があります。
ファクタリングを利用すれば、売掛金をファクタリング会社に売却し、支払期日より前に現金化できます。
売掛金の額面から手数料を差し引いた金額を受け取ることで、入金を待たずに現金を確保できます。
ファクタリングは、銀行融資などの「借り入れ」とは異なる資金調達方法です。
融資では金融機関などから資金を借り、元金に加えて利息を支払いながら返済していきます。
一方、ファクタリングでは、保有している売掛金を売却することで資金を調達するため、原則として借入金には該当しません。
そのため、ファクタリングは「売上は立っているものの、入金までに時間がかかる」「急な支払いに備えて早めに現金を確保したい」といった場合の資金調達方法として活用されています。
なお、ファクタリングの契約方法には主に「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」があり、どちらも売掛金を売却して現金化する点は共通していますが、契約に関わる当事者や売掛先からの承諾の有無、売掛金の送金方法などに違いがあります。
ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】
2者間ファクタリング
2者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約を結ぶ方式です。
基本的に売掛先を契約当事者に含めずに利用できるため、売掛先の承諾を得る必要がなく、比較的スピーディーに資金調達を進められる点が特徴です。
売掛先への承諾手続きが必要な3者間ファクタリングと比べて、手続きにかかる時間を抑えやすいことから、早期に現金を確保したい場合に利用されることがあります。
一方で、ファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在や取引内容を確認できないため、3者間ファクタリングと比べて未回収リスクが高くなります。
そのため、手数料は3者間ファクタリングよりも高く設定される傾向があります。
また、利用後は売掛先から入金された売掛金をファクタリング会社へ支払う必要があるため、支払期日や入金後の資金管理にも注意が必要です。
2者間ファクタリングの一般的な利用の流れは以下の通りです。
| ①売掛金をファクタリング会社に売却する ②ファクタリング会社から手数料を差し引いた金額が利用者の口座に入金される ③売掛先から利用者に売掛金の支払いがあったら、その売掛金を利用者がファクタリング会社に支払う |
2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説
3者間ファクタリング
3者間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者が関わる方式です。
2者間ファクタリングとは異なり、原則として売掛先からファクタリングの利用について承諾を得た上で契約を進めます。
売掛先も契約に関わるため、利用者だけで手続きを完結させることはできません。
3者間ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在や取引内容を確認できるため、2者間ファクタリングと比較して未回収リスクを抑えやすく、手数料が低く設定される傾向があります。
また、売掛金の支払期日には、売掛先からファクタリング会社へ直接売掛金が支払われるため、利用者が売掛金を受け取ってからファクタリング会社へ送金する必要がない点も特徴です。
一方で、売掛先からファクタリングの利用について承諾を得る必要があるため、2者間ファクタリングと比べて手続きに時間がかかる場合があります。
売掛先への説明や承諾を得るためのやり取りも必要になるため、資金調達を急いでいる場合は、手続きにかかる期間も考慮して利用を検討することが大切です。
3者間ファクタリングの一般的な利用の流れは以下の通りです。
| ①売掛先にファクタリングの利用承諾を得た後、契約する ②ファクタリング会社から手数料を差し引いた金額が利用者の口座に入金される ③支払期日に売掛先がファクタリング会社に売掛金を入金する |
3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！
ファクタリング会社へ支払えないケース
ファクタリング会社へ売掛金を支払えないケースは、基本的に2者間ファクタリングで発生します。
2者間ファクタリングでは、売掛先から利用者に入金された売掛金を、利用者がファクタリング会社へ支払うためです。
ここでは、ファクタリング会社へ売掛金を支払えなくなる主なケースをご紹介します。
売掛先からの入金が遅れている
売掛先の資金繰りや事務処理などの事情により、予定されていた支払期日までに売掛金が入金されない場合があります。
売掛金の入金が遅れると、ファクタリング会社へ支払うための現金を確保できず、支払えない状態になる可能性があります。
売掛先から入金された売掛金を使ってしまった
売掛先から入金された売掛金をほかの支払いや運転資金などに充ててしまうと、ファクタリング会社へ支払うための現金が不足します。
その結果、ファクタリング会社への支払いができなくなるおそれがあります。
ファクタリング会社に支払えないとどうなる？
ファクタリング会社へ売掛金を支払えない場合、その理由や状況によって対応が異なります。
例えば、売掛先からの入金が遅れている場合は、売掛金そのものをまだ受け取っていないため、直ちに契約違反になるとは限りません。
一方、売掛先から入金された売掛金を別の支払いなどに使ってしまった場合は、ファクタリング会社へ支払うべき現金を流用したことになり、契約違反とみなされる可能性があります。
売掛先からの入金が遅れている場合は、まずファクタリング会社へ速やかに事情を伝えることが大切です。
売掛先からの入金状況などを踏まえて、今後の対応について協議することになります。
一方、入金された売掛金を使ってしまった場合は、ファクタリング会社から支払いを求められるほか、契約内容によっては遅延損害金や損害賠償を請求されたり、法的措置を取られたりする可能性があります。
ここでは、ファクタリング会社へ支払えない場合に想定される主な対応についてご紹介します。
ファクタリング会社から連絡や督促が行われる
ファクタリング会社への支払いが確認できない場合、まずは電話やメールなどで連絡があり、売掛金の支払いを求められることがあります。
支払期日を過ぎても入金が確認できない場合は、支払いができない理由や現在の資金状況などについて説明を求められることもあります。
売掛先からの入金が遅れているケースでは、売掛金の入金状況や遅延の理由、今後の入金予定などについて確認される場合があります。
一方、売掛金を別の用途に使ってしまったケースでは、支払いができない理由や資金の状況などについて確認を求められることもあるでしょう。
ファクタリング会社から連絡を受けた場合は、支払いができない状況を放置せず、現在の状況を正確に伝えることが重要です。
連絡を避けたまま支払いを遅らせると、ファクタリング会社との関係が悪化し、より厳しい対応につながる可能性があります。
契約内容によって対応は異なるため、支払えない状況になった場合は、ファクタリング会社からの連絡内容を確認し、契約書に記載された支払条件なども確認しましょう。
売掛先へ債権譲渡通知が送られる可能性がある
2者間ファクタリングでは、原則として売掛先にファクタリングの利用を通知することなく契約できます。
しかし、売掛金の支払いが行われないなど、契約上の問題が生じた場合には、ファクタリング会社から売掛先へ債権譲渡通知が送られる可能性があります。
債権譲渡通知が送られると、売掛先がファクタリングの利用を把握することになります。
また、ファクタリング会社が売掛先に対して、売掛金がファクタリング会社へ売却されていることを通知し、支払いを求めるケースもあります。
ただし、債権譲渡通知が送られるかどうかや、その後の対応は契約内容や支払いができない理由などによって異なります。
2者間ファクタリングを利用する際は、支払いが滞った場合にどのような対応が行われるのかも確認しておくと良いでしょう。
遅延損害金や損害賠償を請求される可能性がある
ファクタリング会社への支払いが遅れた場合、契約内容によっては遅延損害金を請求される可能性があります。
遅延損害金は、支払いが遅れたことによって生じた損害に対して支払う金銭で、契約書などに利率や計算方法が定められている場合があります。
また、売掛先から入金された売掛金を使ってしまうなど、契約上の義務に違反した場合には、損害賠償を請求される可能性もあります。
例えば、ファクタリング会社へ送金すべき売掛金を別の支払いに充てたことで、ファクタリング会社に損害が生じた場合などが考えられます。
具体的な金額や請求の有無は、契約内容や支払いができなくなった経緯などによって異なります。
そのため、ファクタリングを利用する際は支払期日だけでなく、支払いが遅れた場合の遅延損害金や契約違反時の取り扱いについても確認しておくことが大切です。
法的措置を取られる可能性がある
ファクタリング会社からの督促を受けても支払いに応じない場合や、契約違反によって損害が発生した場合には、法的措置を取られる可能性があります。
例えば、ファクタリング会社が裁判所を通じて支払いを求めるなど、法的な手続きに進むケースが考えられます。
とくに、売掛先から回収した売掛金をファクタリング会社へ送金せず、別の用途に使ってしまった場合は、契約内容に応じて厳しい対応を受ける可能性があります。
法的措置に発展すると、裁判などへの対応が必要になるほか、支払いに関する問題が長期化する可能性もあります。
そのため、支払いが難しいとわかった段階でファクタリング会社へ事情を説明し、今後の対応について相談することが重要です。
なお、具体的な対応は契約内容や支払いができない理由、ファクタリング会社との協議状況などによって異なります。
ファクタリング会社への支払いは延長できる？
ファクタリングでは、ファクタリング会社への支払期限の延長や分割払いには、原則として対応してもらえません。
ファクタリングは貸金業ではなく、売掛債権の売買（債権譲渡）による資金調達です。
そのため、ファクタリング会社が利用者からの支払いを長期間にわたって猶予したり、分割での支払いを認めたりすると、取引の実態によっては貸し付けとみなされる可能性があります。
2者間ファクタリングでは、売掛先から売掛金が入金された後、利用者がファクタリング会社へ支払う契約となっています。
売掛金を回収した場合は、入金された売掛金をほかの用途に使うのではなく、契約内容に従って速やかにファクタリング会社へ支払うことが重要です。
また、支払期限を過ぎてもファクタリング会社への支払いが確認できない場合は、督促を受けたり、契約内容に応じて遅延損害金を請求されたりする可能性があります。
支払いが難しい状況を放置すると、ファクタリング会社とのトラブルにつながるおそれもあるため注意が必要です。
なお、売掛先からの入金が遅れているなど、やむを得ない事情がある場合は、自己判断で支払いを遅らせるのではなく、支払期限を迎える前にファクタリング会社へ事情を伝えましょう。
売掛先からの入金予定や遅延の理由などを説明し、契約内容を確認した上で、今後の対応について相談することが大切です。
ファクタリング会社へ支払えない場合の対処法
ファクタリング会社への支払いが難しいとわかった場合は、支払いを放置したり、売掛金を使ったことを隠したりせず、状況に応じて適切に対応することが大切です。
支払いが難しくなった理由によっても対応が異なるため、売掛先からの入金が遅れている場合と、入金された売掛金を別の用途に使ってしまった場合を分けて考える必要があります。
現在の資金繰りや今後の入金予定などを整理した上で、無理のない方法を検討しましょう。
支払えないとわかった時点で速やかにファクタリング会社に相談する
ファクタリング会社への支払いが難しいとわかった時点で、速やかに契約先へ相談しましょう。
売掛先からの入金が遅れている場合は、入金予定日や遅延の理由などをファクタリング会社へ伝え、今後の対応について相談します。
売掛先から入金された売掛金を別の支払いなどに使ってしまい、ファクタリング会社への支払いに必要な現金を確保できない場合も、事情を隠さず説明することが重要です。
支払いができないからといって連絡を避けてしまうと、状況がさらに悪化する可能性があります。
まずは現在の状況を正確に伝え、契約内容を踏まえてどのように対応すべきか確認しましょう。
送金資金を確保する方法を検討する
売掛金を使ってしまったなどの理由でファクタリング会社への支払いに必要な現金が不足している場合は、不足分を補うための現金の確保が必要になります。
手元の資産を売却するほか、今後の入金予定や支払い状況を踏まえて、資金繰りへの影響を抑えられる方法を検討することも大切です。
ただし、支払いのために新たな資金を調達すると、その後の返済や支払いによって資金繰りがさらに厳しくなる可能性があります。
支払いを済ませることだけを優先するのではなく、現金を確保した後の資金繰りまで考慮して方法を選ぶ必要があります。
不要な資産を売却する
事業で使用していない設備や車両、在庫などがあれば、売却して支払いに必要な現金を確保することも選択肢の一つです。
新たな借り入れを必要とせず、すでに保有している資産を現金化できる点がメリットです。
また、長期間使用していない資産や、今後も使用する予定がない在庫などを整理することで、資産の有効活用にもつながります。
一方で、設備や車両など今後の事業に必要となる資産まで売却すると、業務に支障が生じる可能性があります。
売却によって事業活動に影響が出ないか、売却後に代替となる設備などが必要にならないかを確認しておくことが大切です。
また、在庫を売却する場合も、今後の販売に必要な商品まで処分してしまうと、機会損失につながるおそれがあります。
売却する資産の必要性や事業への影響を確認した上で、慎重に判断しましょう。
一時的な現金不足への対応策を検討する
売掛金をほかの支払いなどに充ててしまい、ファクタリング会社への支払いに必要な現金が不足している場合は、ほかの資金を活用して不足分を補うことも選択肢の一つです。
例えば、ビジネスローンは銀行融資と比べて審査や入金までの期間が短い場合があります。
ただし、借り入れによる資金調達のため、元金や利息の返済が必要です。
ファクタリング会社への支払いだけを目的として安易に借り入れるのではなく、借入後の返済額や返済期間を踏まえ、無理なく資金繰りを維持できるか慎重に判断する必要があります。
また、ほかの売掛先に事情を説明し、通常よりも早く売掛金を支払ってもらえないか相談する方法もあります。
売掛金の入金を前倒しできれば、新たな借り入れをせずに必要な現金を確保できる可能性があります。
ただし、支払時期の変更を依頼することで、売掛先との関係に影響する可能性があるため、今後の取引も考慮して慎重に交渉することが大切です。
そのほか、請求書の支払いをサービス提供会社に立て替えてもらう請求書支払い代行サービスなども、資金繰りの調整に活用できます。
請求書の支払いに必要な現金を一時的に立て替えてもらうことで、手元の現金を確保しやすくなる場合があります。
ただし、利用料（手数料）が発生するため、必要となる費用や支払条件を確認した上で、自社の資金繰りに適しているか判断する必要があります。
いずれの方法を選択する場合も、ファクタリング会社への支払いを済ませた後の資金繰りまで見通すことが重要です。
今後の入金予定と支払予定を整理し、資金調達によって新たな負担が生じても無理なく対応できるか確認しましょう。
必要に応じて専門家へ相談する
ファクタリング会社への支払いだけでなく、ほかの支払いも含めて資金繰りが厳しい場合は、税理士や中小企業診断士、金融機関などに相談することも検討しましょう。
現在の資金繰りや今後の入出金予定を整理した上で相談することで、支払いの優先順位や資金調達方法などについてアドバイスを受けられる場合があります。
新たな借り入れによって支払いを行う場合は、その後の返済負担まで考慮する必要があります。
一時的に支払いを乗り切るだけでなく、今後の資金繰りを安定させられる方法かどうか、専門家に相談しながら慎重に判断することが大切です。
また、ファクタリング会社との間で契約内容や支払いをめぐるトラブルが発生している場合や、違法な取り立てなどの法的な問題が生じている場合は、弁護士への相談も選択肢となります。
ファクタリング会社へ支払えないときに避けるべき行動
ファクタリング会社への支払いが難しい状況では、目先の支払いだけを優先して、新たな資金調達を安易に繰り返すことは避けましょう。
現金を確保できたとしても、その後の支払いによってさらに資金繰りが厳しくなる可能性があります。
また、支払期限が迫っていると焦って判断しやすくなるため、利用するサービスの契約内容や費用などを十分に確認することも重要です。
ここでは、ファクタリング会社へ支払えないときに避けたい行動について解説します。
手数料の低さだけでファクタリング会社を選ばない
ファクタリング会社への支払いに必要な現金が不足している場合、別のファクタリング会社を利用して現金を確保する方法も考えられます。
ただし、支払期限が迫っていると「少しでも手数料が低い会社を利用したい」と考えて、手数料の低さだけで利用先を選んでしまうことがあります。
ファクタリング会社によって、手数料だけでなく、契約条件や必要書類、入金までの期間なども異なります。
支払期限が迫っているからといって、条件を十分に確認せず契約すると、想定していたよりも費用がかかったり、自社に合わない契約を結んだりする可能性があります。
また、極端に低い手数料を提示する業者の中には、契約後に追加費用を請求するなど、不透明な契約を行う悪徳業者も存在するため注意が必要です。
新たにファクタリングを利用する場合は、手数料だけで判断せず、契約内容や会社情報、これまでの実績なども確認しましょう。
さらに、別のファクタリングを利用して支払資金を確保すると、その分の手数料も発生します。
目先の支払いだけでなく、新たにファクタリングを利用した後の資金繰りまで考慮し、無理なく利用できるか判断することが大切です。
悪徳業者については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングの取り立ての実態とは？悪徳業者を見極めよう
新たな借り入れを繰り返して場当たり的に対応する
ファクタリング会社への支払いが難しいからといって、新たな借り入れを繰り返して支払いに充てることも避けたい行動の一つです。
借り入れによって一時的に支払いを済ませられても、資金不足の原因が解消されなければ、次の支払いで再び現金が不足する可能性があります。
例えば、売上の減少や固定費の負担などによって継続的に現金が不足している場合、借り入れだけでは根本的な改善にはつながりません。
支払いのたびに新たな資金を調達する状態が続けば、返済負担が積み重なり、資金繰りがさらに厳しくなるおそれがあります。
新たな借り入れを検討する場合は、現在の現金不足が一時的なものなのか、継続的に発生しているものなのかを確認しましょう。
その上で、今後の入金予定や支払予定、借入後の返済額などを整理し、無理なく返済できる見通しがあるか判断することが大切です。
ファクタリング会社へ支払えない状況を防ぐポイント
ファクタリング会社への支払いが難しくなる状況を防ぐには、売掛金を受け取った後の資金管理だけでなく、売掛金の回収状況や今後の支払予定まで把握しておくことが重要です。
とくに2者間ファクタリングでは、売掛先から入金された売掛金を利用者がファクタリング会社へ支払うため、入金された現金を適切に管理する必要があります。
また、ファクタリングを繰り返し利用すると、その分だけ手数料が発生するため、必要な資金額や利用頻度を見直すことも大切です。
ここでは、ファクタリング会社へ支払えない状況を防ぐために押さえておきたいポイントをご紹介します。
売掛金の入金後は送金資金として管理する
売掛金が入金されたら、ファクタリング会社への支払金額と支払期日を確認し、必要な現金を確保しておくことが大切です。
2者間ファクタリングでは、売掛先から入金された売掛金を利用者がファクタリング会社へ支払うため、入金後の資金管理が重要になります。
例えば、入金された売掛金を別の口座へ移すなど、ほかの運転資金と分けて管理する方法もあります。
ファクタリング会社への支払いに必要な金額をあらかじめ取り分けておけば、ほかの支払いに充ててしまうことを防ぎやすくなります。
また、売掛金の全額を自由に使える資金と考えず、ファクタリング会社への支払いに充てる分をあらかじめ把握しておくことも重要です。
支払額や支払期日を確認した上で現金を管理することで、支払いに必要な金額を確保しやすくなります。
売掛金が入金された時点で使途を確認し、必要な送金資金を確保する習慣をつけておくことで、支払いの直前になって現金が不足する事態を防ぎやすくなります。
売掛金の回収状況を定期的に確認する
2者間ファクタリングでは、売掛先から売掛金が入金された後にファクタリング会社への支払いを行うため、売掛金が予定通り回収できるかを把握しておくことが重要です。
売掛先ごとの支払期日や請求金額を一覧にし、請求書の発行状況や入金状況などを定期的に確認しましょう。
とくに過去に入金が遅れたことがある売掛先や、支払条件が変更された売掛先については、通常よりも注意して確認する必要があります。
また、売掛先の支払いが遅れると、その後の資金繰りにも影響する可能性があります。
売掛金の回収予定を把握していれば、今後の支払いに必要な現金が不足する可能性にも気付きやすくなります。
複数の売掛先と取引している場合は、売掛金の金額や支払期日をまとめて管理すると、回収状況を把握しやすくなります。
売掛金がいつ、いくら入金される予定なのかを定期的に確認し、資金繰りに反映させることが大切です。
さらに、入金予定日が近づいたら、予定通り支払いが行われるかを確認することも重要です。
入金の遅れが見込まれる場合には、早めに資金繰りへの影響を確認できるため、必要に応じてファクタリング会社への相談など、その後の対応も検討しやすくなります。
資金繰り表で支払予定を管理する
ファクタリング会社への支払いだけでなく、仕入代金や人件費、外注費、税金など、今後発生する支払いを把握しておくことも重要です。
資金繰り表を作成すると、今後の入金と支払いを時系列で整理でき、現金が不足する可能性のある時期を把握しやすくなります。
例えば、売掛金の入金予定とファクタリング会社への支払予定を資金繰り表に記載しておけば、入金された売掛金をどの程度支払いに充てる必要があるのかを確認できます。
さらに、ほかの支払予定も合わせて記載することで、ファクタリング会社への支払後に手元の現金が不足しないかも確認できます。
資金繰り表を定期的に更新しておけば、予定していた入金や支払いに変更があった場合にも、その影響を確認しやすくなります。
具体的には、売掛金の入金が遅れたり、予定外の支出が発生したりした場合に、今後の現金残高がどのように変化するのかを把握できます。
資金繰り表は、単に現在の現金残高を確認するためのものではありません。
今後の入出金予定を把握し、現金不足が発生する可能性を早めに把握するためにも活用できます。
ファクタリング会社への支払予定も含めて管理することで、支払いのための現金を確保できるか事前に確認しやすくなります。
資金繰り表については下記コラムで詳しく解説しています。
資金繰り表とは？黒字倒産を回避し健全な経営を目指すには
ファクタリングの利用額を慎重に検討する
ファクタリングを利用すると、売掛金を支払期日よりも前に現金化できる一方、利用するたびに手数料が発生します。
そのため、必要な現金を確保できるからといって、毎回必要以上の金額をファクタリングすることは避けたほうが良いでしょう。
ファクタリングを利用する際は、まず今後の入金予定や支払予定を確認し、実際に必要となる資金額を把握しましょう。
その上で、どの売掛金をファクタリングするのか、いくら現金化する必要があるのかを慎重に判断することが大切です。
例えば、必要な現金が100万円であるにもかかわらず、それを大きく上回る金額の売掛金をファクタリングすると、必要以上の手数料が発生する可能性があります。
必要な資金額を明確にした上で利用額を決めることで、手数料の負担を抑えやすくなります。
また、一度の利用額だけでなく、ファクタリングを利用する頻度についても見直す必要があります。
利用を繰り返している場合は、なぜ継続的に現金が不足しているのかを確認し、売上や支払条件、固定費など、資金繰りを圧迫している要因がないか確認しましょう。
一時的な現金不足への対応としてファクタリングを利用する場合でも、利用後の資金繰りまで確認しておく必要があります。
ファクタリングによって現金を確保した後も支払いが続くことを踏まえ、利用額や利用頻度が自社の資金繰りに適しているかを慎重に判断することが大切です。
資金繰りを改善するために取り組むべきこと
資金繰りを安定させるには、目先の現金不足に対応するだけでなく、日頃から入出金のバランスを整えておくことが重要です。
売上を増やすことだけに注目するのではなく、不要な支出を抑えたり、保有している資産を効率良く活用したりすることで、手元に残る現金を増やせる場合があります。
また、資金繰りの改善には一定の期間が必要になるケースもあります。
自社の収支や事業内容を踏まえて、継続的に取り組める方法から見直していきましょう。
在庫を適正化して余剰資金を減らす
商品や原材料などの在庫を過剰に抱えていると、仕入れに使った資金が在庫として滞留し、手元の現金が少なくなる可能性があります。
とくに、販売までに時間がかかる商品や、需要が低下して売れ残っている商品が多い場合は、資金が長期間固定されることになります。
在庫の種類や数量、回転状況などを確認し、実際の販売状況に応じた適正な在庫量を把握することが大切です。
売れ行きの悪い商品については、販売方法を見直したり、在庫処分を検討したりすることで、滞留している資金を回収できる場合があります。
また、長期間保管している在庫は、保管費用が発生したり、商品の価値が下がったりする可能性もあるため、定期的に在庫状況を確認しましょう。
また、過去の販売実績や季節ごとの需要を参考に仕入量を調整すれば、必要以上の在庫を抱えることも防ぎやすくなります。
仕入れのタイミングや発注量を見直し、販売状況に合わせて在庫を管理することで、在庫に資金が偏ることを抑えられます。
固定費を見直して毎月の支出を抑える
家賃や人件費、リース料、通信費、システム利用料など、毎月継続して発生する固定費を見直すことも資金繰りの改善につながります。
固定費は売上が減少した場合でも発生するため、収益状況によっては資金繰りを圧迫する要因になります。
まずは毎月どのような固定費が発生しているのかを洗い出し、利用頻度が低いサービスや重複している契約がないか確認しましょう。
契約内容を見直したり、より低コストなサービスへ切り替えたりすることで、継続的な支出を抑えられる場合があります。
例えば、ほとんど利用していないシステムの契約を解約したり、複数のサービスをまとめたりすることで、毎月の支出を削減できる可能性があります。
また、固定費は一度見直すだけでなく、定期的に必要性を確認することも重要です。
事業規模や業務内容の変化に合わせて不要な支出を整理することで、毎月の現金の流出を抑えやすくなります。
削減できる金額が小さな項目であっても、継続的に支出が発生する固定費を見直すことで、中長期的な資金繰りの改善につながります。
助成金・補助金などの制度を活用する
事業に必要な設備投資や販路開拓などに取り組む際は、国や自治体などが実施している助成金・補助金を活用できる場合があります。
制度によって対象となる事業や経費、申請要件などが異なるため、自社の取り組みに利用できる制度がないか確認してみましょう。
助成金・補助金を活用できれば、対象となる経費の一部について支給を受けられるため、自社で負担する費用を抑えられる可能性があります。
例えば、新たな設備の導入や業務効率化、販路開拓などにかかる費用を対象とする制度があれば、事業に必要な支出を抑える方法として活用できます。
ただし、制度によっては申請前に着手すると対象外になる場合や、支給までに時間がかかる場合もあります。
また、助成金・補助金は原則として事業完了後の「後払い」となるので、資金繰りへの影響も考慮する必要があります。
そのため、利用を検討する際は募集期間や対象経費、申請方法、支給時期などを事前に確認することが大切です。
自社の事業計画や資金繰りに無理なく組み込める制度かどうかを確認した上で、活用を検討しましょう。
助成金・補助金については下記コラムで詳しく解説しています。
助成金と補助金の違いをわかりやすく解説！管轄・予算・給付額・期間の相違点とは
利益率を改善して収益性を高める
資金繰りを安定させるには、売上高だけでなく、売上に対してどれだけ利益を確保できているかにも目を向ける必要があります。
売上が増えていても、仕入れや外注などにかかる費用が大きければ、手元に残る現金は増えにくくなります。
まずは商品やサービスごとの利益率を確認し、利益が出にくい商品や取引がないかを把握しましょう。
原材料費や外注費などの変動費を見直すほか、必要に応じて販売価格を見直すことも方法の一つです。
また、利益率の低い商品やサービスについて、販売にかかるコストや作業時間なども確認すると、どこに改善の余地があるのか把握しやすくなります。
ただし、単純に価格を引き上げると顧客離れにつながる可能性もあるため、競合の価格や顧客が感じる価値なども踏まえて判断する必要があります。
仕入先との価格交渉や業務効率化によってコストを抑える方法も検討すると良いでしょう。
利益率の高い商品・サービスの販売比率を高めるなど、売上の構成を見直すことも収益性の改善につながります。
売上を増やすことだけを目標にするのではなく、どの程度の利益を確保できる取引なのかを確認しながら、収益性の高い事業構成を目指すことが大切です。
ファクタリング会社へ支払えない場合に関するQ&A
ファクタリング会社への支払いが難しくなった場合、「売掛先からの入金が遅れたらどうすれば良い？」「今後もファクタリングを利用できる？」など、さまざまな疑問が生じるでしょう。
ここでは、ファクタリング会社へ支払えない場合によくある質問について解説します。
売掛先からの入金が遅れた場合はどうすれば良いですか？
売掛先からの入金が遅れてファクタリング会社への支払いが難しくなった場合は、まずファクタリング会社へ速やかに事情を伝えることが大切です。
売掛先からの入金状況や遅延の理由、今後の入金見込みなどを説明し、どのように対応するか相談しましょう。
売掛先からの入金が遅れているにもかかわらず、そのまま連絡せずに支払いを滞らせると、ファクタリング会社とのトラブルにつながる可能性があります。
支払期日までに入金されないことがわかった時点で、早めに状況を共有することが重要です。
ファクタリング会社への支払いが遅れると信用情報に影響しますか？
ファクタリングは融資ではなく、売掛金の売買による資金調達であるため、ファクタリング会社への支払いが遅れたことが、通常の融資における延滞のように信用情報機関へ登録されるとは限りません。
ただし、支払いの遅延が契約上の債務不履行に該当する場合は、ファクタリング会社から督促を受けたり、契約内容に基づいて法的措置を取られたりする可能性があります。
また、ファクタリング会社との取引上の信用に影響し、今後の利用に支障が生じることも考えられます。
そのため、「信用情報に影響しないから問題ない」と考えるのではなく、契約内容に沿って適切に対応することが大切です。
売掛先が倒産した場合はどうなりますか？
ファクタリングは、原則として償還請求権なしのノンリコース契約を結びます。
償還請求権とは、売掛先の倒産などによって売掛金を回収できなくなった場合に、ファクタリング会社が利用者に対して弁済を求める権利を指します。
償還請求権なしの契約であれば、売掛先が倒産して売掛金を回収できなくなった場合でも、原則として利用者がその費用を請求されることはありません。
ファクタリングを利用する際は、売掛先が倒産した場合の取り扱いを含め、契約内容を事前に確認することが重要です。
償還請求権については下記コラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要なリスクや注意点を解説
ファクタリングは融資と併用できますか？
ファクタリングと融資は、それぞれ異なる資金調達方法であるため、基本的には併用できます。
例えば、設備投資などまとまった現金が必要な場合は融資を利用し、売掛金の入金までの現金不足にはファクタリングを利用するといった使い分けが可能です。
ただし、融資とファクタリングを併用すると、それぞれの手数料や利息などの負担が発生します。
複数の資金調達を同時に利用する場合は、必要な資金額や返済・支払予定を整理し、今後の資金繰りに無理が生じないか確認することが重要です。
また、融資の審査では企業の財務状況などが確認されるため、ファクタリングの利用状況が審査に影響する可能性もあります。
具体的な取り扱いは金融機関や融資の条件によって異なるため、事前に確認しましょう。
支払いが遅れると今後ファクタリングを利用できなくなりますか？
ファクタリング会社への支払いが遅れた場合、今後の利用を断られる可能性があります。
とくに、支払いの遅延が繰り返されている場合や、売掛金を受け取った後に別の用途へ使用したことが原因となっている場合は、ファクタリング会社から信用を得にくくなる可能性があります。
ただし、支払いが一度遅れただけで必ず利用できなくなるとは限らず、遅延の理由や契約内容、これまでの取引状況などによって対応は異なります。
ファクタリングを継続して利用する場合は、支払期日や売掛金の入金予定を管理し、支払いに必要な現金を確保しておくことが大切です。
まとめ
ファクタリング会社へ支払えない状況は、売掛先からの入金が遅れている場合や、入金された売掛金をほかの支払いなどに使ってしまった場合に起こる可能性があります。
支払いが難しいとわかった時点でファクタリング会社へ速やかに相談し、現在の状況や今後の入金予定などを伝えることが大切です。
また、送金資金が不足している場合は、不要な資産の売却やほかの資金を活用する方法などを検討できます。
ただし、新たな借り入れや別のファクタリングを安易に繰り返すと、その後の資金繰りを圧迫する可能性があるため、返済・支払いまで含めて慎重に判断しましょう。
ファクタリングを利用する際は、売掛金の入金後に必要な送金資金を確保するとともに、資金繰り表などを活用して今後の入出金予定を管理することも重要です。
支払いに不安がある場合は、早めに専門家へ相談し、自社の資金繰りに無理のない方法を検討しましょう。
当機構は、一般社団法人であると同時に、関東財務局長及び関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」として認定されたファクタリング会社です。
安全性・信頼性が高いため、初めてファクタリングを検討する事業主様も安心して利用できます。
申し込みから契約までオンラインで完結するためスピーディーな手続きが可能なほか、入金までの時間は最短3時間です。
17時までに契約が完了すれば当日中の入金も可能なので、早めに資金調達をしたい場合も利用しやすいでしょう。
資金調達をお急ぎの事業主様は、お気軽に当機構までお問い合わせください。
当機構のファクタリングサービスについて詳しくは下記よりご確認ください。
