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企業が事業を安定的に運営するには、必要なタイミングでの現金の確保が欠かせません。
法人向け銀行融資は代表的な資金調達方法ですが、それ以外にもプロパー融資や信用保証協会付融資、不動産担保融資、売掛債権担保融資、法人向けカードローンなど、目的や状況に応じた多様な資金調達方法があります。
それぞれ仕組みや審査基準、メリット・デメリットが異なるため、各資金調達方法の特徴を理解した上で適切に活用することが重要です。
本記事では、法人向け銀行融資の種類や審査で確認されるポイント、審査に通過するためのコツをわかりやすく解説します。
また、銀行融資以外の資金調達方法として、ビジネスローンやファクタリングのメリット・デメリットもご紹介します。
資金調達を検討している事業主様は、ぜひご参考にしてください。
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審査についても独自の基準を設けており、事業主様の事情に合わせて柔軟に対応しております。
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法人向け銀行融資の主な種類
銀行融資にはさまざまな種類があり、その仕組みや特徴を正しく理解することで、資金繰りの安定化や事業成長など、目的に適した融資を選ぶことができます。
ここでは、法人向け銀行融資の中でも代表的な種類をご紹介します。
プロパー融資
プロパー融資とは、信用保証協会などの第三者保証を付けず、銀行が融資リスクを全て負担して行う法人向け融資です。
企業の財務状況や事業内容、将来性などを総合的に審査した上で融資可否が判断されるため、利用するには一定以上の信用力が求められます。
一方で、保証料が不要な点や、金利・返済条件について柔軟な交渉がしやすい点がプロパー融資を利用するメリットです。
運転資金や設備投資など幅広い用途に活用でき、銀行との取引実績を積み重ねることで、融資枠の拡大や条件改善につながる可能性もあります。
財務基盤が安定している企業にとっては、長期的な資金調達方法として有効な融資方法といえるでしょう。
信用保証協会付融資
信用保証協会付融資とは、信用保証協会が企業の債務を保証することで、銀行が融資を行う法人向け融資です。
万が一利用者の返済が滞った場合には、信用保証協会が銀行に代位弁済を行うため、銀行側の貸倒リスクが軽減され、比較的融資を受けやすい点が特徴です。
設立間もない企業や、財務基盤が十分でない中小企業でも利用しやすく、調達した資金は運転資金や設備資金など幅広い用途に活用できます。
一方で、融資金額や借入期間に応じた保証料が発生するほか、審査には銀行と信用保証協会の双方の判断が必要となります。
資金調達の選択肢を広げたい企業にとって、信用保証協会付融資は活用しやすい融資制度といえます。
不動産担保融資
不動産担保融資とは、企業が保有する土地や建物などの不動産を担保として、銀行から融資を受ける方法です。
担保不動産の評価をもとに融資額が判断されるため、企業の信用力だけに依存しない資金調達が可能となる点が特徴です。
設備投資や事業拡大資金、既存借入の借り換えなど、幅広い目的で活用されています。
一方で、不動産の評価や登記などの手続きに時間と費用がかかるほか、返済が滞った場合には担保にした不動産を失うリスクがあります。
不動産担保融資を活用する際は、資金使途を明確にしたうえで、実現可能な返済計画を立てることが重要です。
売掛債権担保融資
売掛債権担保融資（ABL：Asset Based Lending）とは、企業が保有する売掛金などの売掛債権を担保として、銀行から融資を受ける方法です。
不動産担保とは異なり、事業活動によって継続的に発生する債権を活用できる点が特徴で、固定資産を十分に保有していない企業でも資金調達の選択肢となります。
融資額は売掛債権の内容や売掛先（売掛金）の信用力、回収見込みなどを踏まえて判断されます。
一方で、売掛先の管理や債権内容の定期的な報告が求められる場合があり、事務負担が増える可能性がある点には注意が必要です。
売掛債権担保融資は、運転資金の確保を目的とした有用な資金調達方法といえるでしょう。
法人向けカードローン
法人向けカードローンとは、銀行が法人や個人事業主向けに提供する、利用限度額の範囲内で繰り返し借り入れ・返済ができる融資商品です。
あらかじめ設定された利用限度額の範囲内で、必要なタイミングで現金を引き出せるため、急な支払対応や一時的な資金不足への対処に向いています。
事業に関連する支出であれば原則として資金使途が自由で、担保や保証人が不要なケースも多い一方、ほかの融資に比べて金利は高めに設定される傾向があります。
長期的な資金調達や設備投資には不向きなため、運転資金の補完や短期的な資金繰り対策として、計画的に活用することが重要です。
法人が受けられる銀行融資は以下の記事で詳しく紹介しております。
法人が受けられる銀行融資は？種類・必要書類・利用の流れを解説
法人の銀行融資における審査は甘い？主な審査基準とは
法人の銀行融資について「審査は甘いのではないか」と考える方もいますが、実際には一定の基準に基づき慎重に判断されています。
融資の可否や条件は、企業の財務状況や信用力、資金使途などによって左右されるため、審査のポイントを正しく理解しておくことが重要です。
ここでは、法人の銀行融資においてとくに重視される主な審査基準をご紹介します。
返済計画の妥当性
銀行融資の審査においてとくに重視されるのが、返済計画の妥当性です。
銀行は「どのように利益や現金を確保し、無理なく返済できるか」という点を重視して融資の可否を判断します。
そのため、融資金額や返済期間が、資金使途や事業計画と整合しているかが重要になります。
例えば、短期間での回収が見込めない投資に対して、過度に短い返済期間を設定している場合、計画の実現性が低いと判断される可能性があります。
また、売上の入金タイミングや季節変動を考慮した返済スケジュールになっているかも確認されます。
現実的で根拠のある返済計画を示すことが、融資審査を進める上での重要なポイントです。
事業や財務状況の健全性
銀行融資の審査では、企業の事業内容や財務状況が健全であるかも重要な判断材料となります。
具体的には、主力事業の収益性や継続性、市場環境との適合性などが確認され、安定的な売上や利益を確保できるかが評価されます。
また、決算書をもとに、自己資本の状況や利益水準、資金繰りの流れなども総合的にチェックされます。
単年度の数字だけでなく、過去からの推移や今後の見通しに一貫性があるかも重視されるポイントです。
事業の内容と財務数値が整合しており、将来にわたって安定した経営が見込めることを示せれば、銀行からの評価は高まりやすくなります。
借入状況
銀行融資の審査では、企業の借入状況も重要な判断基準の一つです。
銀行は、新たな融資を行っても返済負担が過度にならないかを確認するため、ほかの金融機関からの借入金額や返済条件、毎月の返済額などを総合的にチェックします。
借入件数が多い場合や返済額が利益規模に見合っていない場合には、資金繰りの悪化リスクが高いと判断されることがあります。
また、借り入れの内容が短期資金と長期資金で適切に使い分けられているかも評価対象です。
一方で、借り入れがあること自体が必ずしもマイナス評価になるわけではありません。
資金使途が明確で、計画的に返済が進んでいる場合には、経営管理ができていると評価されることもあります。
法人向け銀行融資の審査に通過するためのコツ
法人向け銀行融資の審査を通過するためには、単に業績が良いだけでなく、銀行が重視するポイントを理解した上で準備を進めることが重要です。
審査では、企業の信頼性や将来性、資金使途の妥当性などが総合的に判断されます。
そこで以下では、法人が銀行融資の審査に通過するために押さえておきたいコツをご紹介します。
財務基盤を整えて信頼性を高める
銀行融資の審査において、企業の財務基盤の安定性は重要な評価ポイントとなります。
銀行は決算書を通じて、自己資本の状況や利益水準、資金繰りの安定性などを確認し、継続的に事業を運営できるかを判断します。
そのため、利益を確保することだけでなく、過度な借り入れに依存しない財務体質を意識することが大切です。
また、月次試算表を整備し、決算内容を説明できる体制を整えておくことで、数字に対する信頼性も高まります。
財務状況を正しく把握し、改善点に継続的に取り組む姿勢を示すことが、銀行からの評価向上につながります。
事業の強みを示して将来性をアピールする
銀行融資の審査では、現在の業績だけでなく、今後も安定した収益が見込めるかという将来性が重視されます。
そのため、自社の事業が持つ強みや競争優位性を、銀行にわかりやすく伝えることが重要です。
例えば、他社にはない技術やノウハウ、安定した取引先との関係性、継続的な需要が見込めるビジネスモデルなどは評価されやすいポイントです。
また、業界動向や市場環境を踏まえ、自社がどのような立ち位置にあるのかを整理して説明できると、説得力が高まります。
事業の特徴と将来の展望を具体的に示すことで、銀行にとって融資の判断材料が明確になり、前向きな評価につながりやすくなります。
資金使途を具体的に伝えて融資の妥当性を示す
銀行融資の審査では、具体的な資金使途を示すことが重要です。
資金使途が曖昧な場合、融資の目的や効果が見えにくくなり、銀行が判断を慎重に行う要因となります。
そのため、運転資金や設備投資などの区分だけでなく、具体的な内容や金額の内訳、資金投入によって期待される効果を整理して伝えることが大切です。
また、事業計画や資金計画と整合性が取れているかも確認されるため、「なぜ今その現金が必要なのか」を論理的に説明できるようにしておく必要があります。
資金使途を具体化することで、融資の妥当性が伝わり、銀行側の理解と評価を得やすくなります。
支払遅延や滞納を防ぐ
銀行融資の審査では、過去及び現在の支払状況が企業の信用力を判断する重要な材料となります。
税金や社会保険料、既存借入の返済などに遅延や滞納がある場合、資金管理体制に不安があると見なされ、審査に通らない可能性が高くなります。
そのため、日常的に資金繰りを把握し、支払期日を確実に守る体制を整えることが大切です。
また、一時的に支払いが難しくなりそうな場合には、事前に金融機関へ相談する姿勢も評価されます。
問題を放置せず、早めに対応することで信頼関係の維持につながります。
安定した支払実績を積み重ねることが、銀行融資の審査において重要なポイントです。
法人の審査に関しては以下のコラムで解説しています。
銀行融資の審査に通らない！11の理由と対策、そのほかの資金調達手段
銀行融資の審査に落ちたときはビジネスローンを利用するのも一案
銀行融資の審査に通過できなかった場合でも、資金調達の選択肢が閉ざされるわけではありません。
その一つとして検討できるのが、ノンバンクなどが提供するビジネスローンです。
銀行融資とは仕組みや審査基準が異なるため、状況によっては資金確保につながる可能性があります。
ここでは、ビジネスローンを利用するメリットとデメリットをご紹介します。
ビジネスローンを利用するメリット
ビジネスローンを利用するメリットは以下の通りです。
銀行融資よりも審査が柔軟
ビジネスローンを利用するメリットの一つが、銀行融資と比べて審査が柔軟な点です。
銀行融資では財務内容や実績を重視した慎重な審査が行われる一方、ビジネスローンでは現在の事業状況や資金需要などを踏まえて判断されるケースも多く、設立間もない企業や業績が安定していない企業でも審査に通る可能性があります。
また、赤字決算や債務超過といった理由で銀行融資を受けるのが難しい場合でも、ビジネスローンなら利用できる可能性もあります。
ただし、柔軟であるからといって審査が不要になるわけではなく、返済能力や事業の継続性は確認されます。
ビジネスローンは銀行融資を受けられなかった場合の資金調達方法として、有用な手段となることがあります。
資金調達までのスピードが早い
ビジネスローンを利用するメリットとして挙げられるのが、資金調達までのスピードが早い点です。
銀行融資では、事業計画の提出や面談、内部審査などを経るため、融資実行までに一定の時間を要することが多い一方、ビジネスローンでは確認や審査は行われるものの、手続きが簡素化されているため、比較的短期間で資金調達が可能な場合があります。
そのため、急な支払対応や一時的な資金不足など、迅速な資金確保が求められる場面で活用しやすいのが特徴です。
また、オンラインで手続きが完結する商品もあり、手間や時間の負担を抑えられる点も魅力といえます。
原則として担保・保証人が不要
ビジネスローンを利用するメリットの一つに、原則として担保や保証人を求められない点があります。
不動産などの担保を保有していない企業や、保証人を立てることが難しい企業でも利用しやすく、申し込みに必要な手間や準備の負担が比較的少ない点が特徴です。
ただし、原則担保や保証人が不要である分、金利は銀行融資に比べて高めに設定される傾向があります。
ビジネスローンを利用する際は条件を十分に理解した上で、自社の資金ニーズや返済計画に合った形で活用することが重要です。
ビジネスローンを利用するデメリット・注意点
ビジネスローンを利用するデメリット・注意点は以下の通りです。
銀行融資に比べて金利が高め
ビジネスローンは利用しやすい一方で、銀行融資に比べて金利が高めに設定される傾向がある点には注意が必要です。
金利が高いほど利息負担は大きくなり、返済総額が増えるため資金繰りに与える影響も無視できません。
とくに、短期間での返済を前提とせず、継続的に利用する場合は想定以上に返済負担が重くなる可能性があります。
そのため、利用にあたっては金利条件を十分に確認し、毎月の返済額や返済期間が事業運営に無理のない範囲かを慎重に見極めることが重要です。
融資の限度額が低め
ビジネスローンは手軽に利用できる反面、融資の限度額が銀行融資に比べて低めに設定される傾向があります。
そのため、大規模な設備投資や長期的な事業拡大を目的とした資金調達には不向きなケースも少なくありません。
必要資金に対して借入額が不足すると、複数の資金調達方法を併用せざるを得ず、管理が煩雑になる可能性もあります。
ビジネスローンの利用にあたっては、調達可能な金額が自社の資金ニーズを十分に満たすかを事前に確認し、短期的な運転資金や一時的な現金不足を補う目的に限定して活用するなど、用途を明確にすることが重要です。
今後の融資に影響が出る場合がある
ビジネスローンの利用状況によっては、今後の銀行融資の審査に影響が出る場合があります。
銀行は融資審査において、現在の借入状況や資金調達の手段を総合的に確認します。
そのため、ビジネスローンの利用額が大きい場合や、継続的に借り入れを繰り返している場合、資金繰りに余裕がないと判断される可能性があります。
また、返済状況が適切に管理されていない場合には、信用面で不利に働くことも考えられます。
ビジネスローンは利便性の高い資金調達方法ですが、将来的に銀行融資を検討している場合は、利用目的や借入額を慎重に見極め、計画的に活用することが重要です。
ビジネスローンの特徴については下記コラムで詳しく解説しています。
即日の資金調達も可能？ビジネスローンの特徴・おすすめサービス15選
法人におすすめなビジネスローン10選
法人向けのビジネスローンは、金融機関やサービスごとに金利や限度額、審査基準、融資スピードなどが異なります。
そのため、自社の資金ニーズや経営状況に合った商品を選ぶことが重要です。
ここでは、法人が利用しやすいビジネスローンを厳選し、それぞれの特徴をご紹介します。
資金調達の選択肢を検討する際の参考として、ぜひ活用してください。
1.AGビジネスサポート
AGビジネスサポートの事業者向けビジネスローンは、法人や個人事業主向けの事業融資商品です。
借入限度額は50万円〜1,000万円まで利用でき、最短で即日融資が可能な点が特徴です。
契約利率は3.1％〜18.0％の範囲で設定され、担保は不要、原則として保証人も不要で利用できます（法人の場合は代表者の連帯保証が必要となります）。
返済方法は、最長5年の元利均等返済や最長1年の元金一括返済から選択できるなど、自社の資金計画に合わせた柔軟な返済設計が可能です。
事業拡大や資金繰りの一時的な支えとして検討しやすいローンです。
2.ファンドワン
ファンドワンの事業者向けビジネスローンは、法人向けの融資商品です。
借入限度額は30万円〜500万円で、無担保・無保証で利用できる点が特徴といえます。
また、審査は最短40分程度となっており、急ぎの資金需要にも対応しています。
さらに、売掛債権担保融資や不動産担保融資なども用意されており、自社の状況や資金使途に合わせて商品を選択できる点も魅力といえるでしょう。
3.アクト・ウィル
アクト・ウィルでは、法人企業の資金ニーズに応じた多様な融資サービスを提供しています。
信用保証融資や不動産担保融資、売掛債権担保融資など複数の商品があり、自社の資金使途に応じて商品を選べる点が特徴です。
信用保証融資では最大500万円まで、不動産担保融資では5,000万円までの融資にも対応しています。
また、売掛債権担保融資では2億円以内の大口融資も相談可能です。
こうした多彩な商品により、運転資金や設備投資、資金繰りの改善などさまざまな資金調達ニーズに柔軟に対応できる点が魅力です。
4.MRF
MRFは、中小企業や個人事業主向けに多様な融資プランを用意している金融サービスです。
長期間元金据置プランやブリッジプラン、オーダーメイドプランなど複数の融資メニューを展開しており、資金使途や返済計画に応じた商品を選択することが可能です。
また、専門スタッフが相談に応じ、事業内容や資金状況を踏まえた融資プランの提案を行っている点も特徴といえます。
出張訪問にも対応しており、資金調達について継続的に相談しやすい体制が整っています。
5.オージェイ
オージェイのビジネスローンは、法人や個人事業主向けに提供されている融資商品です。
借入限度額は30万円〜1億円の幅で設定され、実質年率10.0％〜18.0％の範囲で借り入れができます。
審査・融資は最短即日対応のケースもあり、急な資金ニーズにも対応しやすいビジネスローンといえます。
返済方法は、一括・元金均等・元利均等・自由返済から選択することが可能です。
6.GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞらネット銀行の法人向けビジネスローンのあんしんワイドは、融資枠型の商品で借入枠の範囲内なら繰り返し借り入れ・返済が可能なビジネスローンです。
初回契約時の借入限度額は10万円〜1,000万円程度で、審査・融資は最短2営業日以内に対応しています。
また、決算書や事業計画書、担保・保証人が不要であり、対象の法人口座の入出金明細を用いた審査で申し込みが進められる仕組みです。
契約は1年ごとに更新が必要で、契約更新時には再審査が行われますが、必要なときに柔軟に現金を確保したい法人に向いています。
7.セゾンファンデックス
セゾンファンデックスのビジネスローンは、法人や個人事業主向けに提供されている事業者向け融資です。
不動産担保を活用したローンのほか、売掛金の現金化や注文書担保融資など、資金繰りの状況や資金使途に応じた選択肢を提供しています。
銀行での調達が難しいケースでも相談に応じやすい点が特徴です。
8.HTファイナンス
HTファイナンスは、法人企業向けの事業資金調達を支援するサービスで、複数の融資プランを取り扱っている点が特徴です。
無担保無保証融資では、運転資金や当座決済資金、仕入資金、つなぎ資金など幅広い用途に利用でき、借入限度額は50万円〜1億円まで対応しています。
このほかにも、不動産担保融資や有価証券担保融資、売掛債権担保融資といった選択肢が用意されており、自社の資金状況や資金使途に応じた資金調達が可能です。
また、融資前の相談にも対応しており、企業の資金課題に寄り添ったサポート体制が整っています。
9.ドコモ・ファイナンス
ドコモ・ファイナンスが提供するBUSINESS LOANは、法人事業者や個人事業主向けのビジネスローンです。
カードローン型と完済型の2種類から選べる仕組みで、利用限度額は10万円〜1,000万円の範囲で設定されています。
事業性資金をはじめ、運転資金やつなぎ資金、仕入資金など資金使途の自由度が高く、担保や保証人が不要な点も特徴です。
契約後は限度額内で繰り返し借り入れ・返済が可能なため、必要に応じて現金を確保できます。
10.Carent（キャレント）
Carentのビジネスローンは、法人専用の事業資金向け融資商品です。
利用限度額は1万円〜500万円までで設定され、実質年率は7.8％〜18.0％と借入額に応じた金利体系になっています。
申し込みはインターネットから24時間365日受け付けており、最短即日で融資実行が可能な点も特徴です。
返済は元金均等返済方式で、最長で返済期間を120か月まで設定できるため、無理のない返済計画を立てやすい点も魅力です。
スピーディーな資金調達に「ファクタリング」もおすすめ
急な資金需要が発生した場合や、できるだけ早く現金を確保したい場面では、銀行融資やビジネスローン以外の選択肢も検討することが重要です。
中でもファクタリングは、売掛金を売却して資金調達を行う仕組みのため、借り入れには該当しないおすすめの資金調達方法です。
また、最短即日で資金調達できるため、資金繰りのスピードを重視したい法人にとって、ファクタリングは有力な手段の一つといえるでしょう。
ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】
ファクタリングの仕組み
ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却して資金調達を行う方法です。
融資とは異なり、売掛金を売却する形を取るため、借入額を増やさずに現金を確保できる点が特徴といえます。
取引の形態によって仕組みや手続き、現金化までのスピードが異なるため、それぞれの特徴を理解した上で取引形態を選ぶことが重要です。
ここでは、ファクタリングの代表的な取引形態である「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」について解説します。
2者間ファクタリング
2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者のみで契約を行う仕組みです。
ファクタリングの利用にあたり、売掛先から承諾を得る必要がないため手続きがスムーズに進み、最短即日で売掛金を現金化できます。
一方で、ファクタリング会社は売掛金の存在を直接売掛先に確認することができません。
これにより、ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクが高くなります。
そのリスクを踏まえ、2者間ファクタリングは3者間ファクタリングに比べて手数料が高めに設定される傾向があります。
なお、2者間ファクタリングの手数料の相場は、8％〜18％程度とされています。
2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説
3者間ファクタリング
3者間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約を行う仕組みです。
ファクタリングの利用にあたり、売掛先の承諾を得た上で契約を進めるため、手続きには一定の時間を要しますが、取引の透明性が高い点が特徴です。
2者間ファクタリングと異なり、ファクタリング会社は、売掛先に対して売掛金の存在を直接確認できるため、未回収リスクを抑えやすくなります。
その結果、3者間ファクタリングは2者間ファクタリングと比べて、手数料が低めに設定される傾向があります。
なお、3者間ファクタリングの手数料の相場は、2％〜9％程度とされています。
3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！
ファクタリングを利用するメリット
ファクタリングは融資とは異なる仕組みのため、利用することにより得られるメリットも融資とは異なります。
ここでは、ファクタリングを利用することで得られる主なメリットについてご紹介します。
最短即日で資金調達ができる
ファクタリングを利用する大きなメリットの一つが、資金調達までのスピードが早い点です。
売掛金を売却することで現金化を行う仕組みのため、一般的には銀行融資のように事業計画書の提出や複数回の面談、長期的な審査プロセスを経る必要がありません。
また、必要書類が比較的少なく、オンラインで申し込みから契約まで完結できるケースも多いため、手続きがスムーズに進みます。
とくに2者間ファクタリングでは、売掛先の承諾を得る工程が不要なことから、最短即日での入金に対応しているファクタリングサービスも存在します。
急な支払いへの対応や、資金繰りの一時的な不足を補いたい場面でも、スピーディーに現金を確保できる点は大きな利点といえるでしょう。
資金調達までの時間を重視する企業にとって、ファクタリングは心強い選択肢となります。
審査が柔軟な傾向にある
ファクタリングは、銀行融資などと比べて審査が柔軟な傾向にある点もメリットの一つです。
融資では、利用者自身の財務状況や決算内容、返済能力が重視されますが、ファクタリングの場合は審査で重視されるポイントが異なります。
ファクタリングの審査で主に評価されるのは、売掛先（売掛金）の信用力や売掛金の回収可能性であり、利用者の経営状態は審査で評価されるポイントにおいて大きな比重を占めないケースが多いとされています。
そのため、創業間もない企業や、直近の決算が赤字となっている場合でも、売掛先（売掛金）の信用力が十分であれば利用できる可能性があります。
売掛金の未回収リスクを軽減できる
ファクタリングを利用するメリットとして、売掛金の未回収リスクを軽減できる点も挙げられます。
ファクタリングは原則として償還請求権なしのノンリコース契約で行われるため、売掛先の支払不能リスクを利用者が負わない仕組みとなっています。
ノンリコース契約とは、万が一売掛先が倒産した場合などにより、売掛金の支払いが行われなかった場合でも、ファクタリング会社がそのリスクを引き受け、利用者に弁済義務が生じない契約形態のことです。
この仕組みにより、売掛金の回収遅延や貸し倒れによって資金繰りが悪化するリスクを抑えやすくなります。
償還請求権については下記コラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要なリスクや注意点を解説
信用情報に影響が出ない
ファクタリングを利用するメリットに、信用情報に影響が出ない点も挙げられます。
ファクタリングは融資ではなく、売掛金を売却して現金を得る取引であるため、借り入れとして扱われません。
そのため、金融機関からの借入残高が増えることはなく、信用情報機関に新たな借入情報が登録されることもないのです。
この仕組みにより、将来的に銀行融資や制度融資を検討している場合でも、資金調達の選択肢として検討しやすいでしょう。
ファクタリングを利用するデメリット・注意点
ファクタリングはスピーディーな資金調達や柔軟な審査など多くのメリットがある一方で、利用にあたって理解しておくべきデメリットや注意点も存在します。
仕組みを十分に把握せずに利用すると、想定していた資金調達ができなかったり、コスト面で負担を感じたりする可能性もあります。
ここでは、ファクタリングを検討する際に押さえておきたいデメリット・注意点についてご紹介します。
売掛金の額面までの調達となる
ファクタリングを利用する際の注意点として、調達できる資金額が売掛金の額面までに限られる点が挙げられます。
ファクタリングは売掛金を売却して現金化する仕組みであるため、銀行融資のように売掛金以上の金額を調達することはできません。
また、実際に受け取れる金額は、売掛金の額面から手数料が差し引かれた金額となります。
そのため、想定していた金額を確保できないケースもあります。
とくに大規模な設備投資や長期的な資金需要がある場合には、ファクタリングだけでは現金が不足する可能性があるため注意が必要です。
必要資金の規模や資金使途を明確にした上で、ほかの資金調達方法と併用するなど、計画的に活用することが重要といえるでしょう。
手数料が必要となる
前述した通り、ファクタリングの利用には手数料が必要です。
ファクタリングでは、売掛金を早期に現金化できる代わりに、売掛金の額面に対して一定の手数料が差し引かれます。
この手数料は、契約形態や売掛先の信用力などによって異なり、一般的に2者間ファクタリングのほうが3者間ファクタリングよりも高くなる傾向があります。
手数料を十分に把握せずに利用すると、想定以上に資金調達コストがかかる可能性があるため注意が必要です。
複数社から見積りを取り、手数料や条件を比較した上で契約することが、コスト負担を抑えるポイントです。
ファクタリングを利用する際は、資金調達の緊急性とコストのバランスを考慮し、慎重に判断しましょう。
ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！
まとめ
法人向けの資金調達方法には、銀行融資やビジネスローン、ファクタリングなどがあります。
銀行融資は長期的・大口資金の調達に向いており、財務状況や返済計画の妥当性が重視されます。
一方、ビジネスローンは審査が柔軟で、短期間かつ原則担保不要での資金調達が可能です。
ファクタリングは売掛金をファクタリング会社に売却することで、最短即日で現金化でき、信用情報への影響も少ない点が魅力ですが、調達額は売掛金の額面までに限られ、手数料が発生します。
それぞれの特徴やメリット・デメリットを理解し、自社の資金ニーズや資金計画に合わせて最適な資金調達方法を選ぶことが重要です。
当機構のファクタリングサービスは、「売掛金に関する書類（請求書や契約書など）」と「口座の入出金履歴（直近3か月分）」の2点の必要書類で審査が可能で、手数料も業界最低水準の1.5％～、入金まで最短3時間とスピーディーな対応が可能です。
さらに、オンライン完結型のファクタリングサービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」なら、最短10分で審査、最短40分で入金が可能です。
資金繰りに関するご相談も幅広く受け付けておりますので、まずはお気軽に当機構までお問い合わせください。
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