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資金調達の手段として、ビジネスローンを検討している事業主様も多いのではないでしょうか。
ビジネスローンは審査が甘いといわれることもあり、比較的簡単に資金調達が叶うイメージがあるかもしれません。
そこで今回は、ビジネスローンを検討している方に向けて、審査が甘いといわれているビジネスローンの特徴や利用を控えるべきビジネスローンの特徴、おすすめのビジネスローンをご紹介します。
また、迅速に現金を入手できるファクタリングについても解説しているので、ぜひご参考にしてください。。
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すぐにでも現金が欲しいなどの理由で資金調達をお急ぎの場合は、ファクタリングがおすすめです。
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また、融資ではないため会社の負債とならず、信用情報に影響がない点もメリットです。
当機構がご提供しているファクタリングでは、申し込みから最短30分で審査結果を提示し、最短3時間で入金が可能です。
審査についても独自の基準を設けており、事業主様の事情に合わせて柔軟に対応しております。
資金調達をお急ぎの事業主様は、この機会にぜひお問い合わせください。
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ビジネスローンの特徴
ビジネスローンとは、事業資金の借り入れを目的としたローンを指します。
さまざまな金融機関やクレジットカード会社が提供しており、提供元によってサービスの特徴は異なりますが、そのほかの融資と比較して審査が甘いといわれることがあります。
ビジネスローンについては下記コラムで詳しく解説しています。
法人が赤字決算でもビジネスローンは借りられる？
ここでは、ビジネスローンの主な特徴についてまとめています。
原則無担保・無保証で借り入れができる
融資の多くは、融資の利用者が万が一計画通りに返済できない場合に備え、契約に担保か保証が必要となります。
例えば、不動産担保融資では返済が滞ると担保に入れた不動産が差し押さえられ、保証付融資では返済が滞ると保証人や保証会社が代わりに返済を行います。
ビジネスローンはその点、原則無担保・無保証での借り入れができるという特徴があります。
中小企業では担保や保証人の確保が難しいケースも多く、ほかの融資と比較して利用しやすい融資だといえるでしょう。
融資までのスピードが早い
銀行融資だと申し込みや審査に時間を要し、融資実行まで数週間〜2か月ほどかかるケースもあります。
ビジネスローンの場合は、融資までのスピードが非常に早く、多くの提供元で最短数日、条件がそろっていれば最短即日で借り入れが可能という特徴があります。
ほかの融資に比べて金利が高め
ビジネスローンは、無担保・無保証で借り入れができる、かつ融資実行までが早い代わりに、金利が高めに設定される傾向にあります。
そのため同じ金額を借り入れする場合、ほかの融資と比べて返済総額が高くなる可能性があるため、返済計画を綿密に立てておくことが重要です。
調達可能額の上限は低め
ビジネスローンは中小企業でも比較的利用しやすい融資だといえますが、調達可能額の上限は低めとなっていることがほとんどです。
多くの提供元で上限は500万円ほどに設定されており、これ以上の金額の借り入れを希望する場合はほかの資金調達方法を併せて検討する必要があります。
審査が甘いといわれているビジネスローンの特徴
一般的に「審査が甘い」といわれるビジネスローンは、銀行ではなくノンバンク系の金融機関が提供しているケースが多く見られます。
ノンバンク系のビジネスローンは、スピーディーに資金調達できる一方で、金利が高めに設定されていたり、借入限度額が低めに設定されていたりといった特徴もあります。
ここでは、審査が甘いといわれているビジネスローンの主な特徴をご紹介します。
金利が高めに設定されている
審査が甘いといわれているビジネスローンの中には、金利が高めに設定されているサービスが多くみられます。
ノンバンク系ビジネスローンでは、融資スピードや審査の柔軟さを優先する一方で、貸倒リスクを考慮し、上限金利が18％程度に達する商品もあります。
そのため、短期的に現金を調達するには便利ですが、返済期間が長引く場合には利息負担が膨らむ可能性があります。
契約前には、事業の資金計画に応じて複数のローン条件を比較することが重要です。
借入限度額が低い
審査が甘いといわれているビジネスローンは、1回あたりの借入可能額が低めに設定されているケースがあります。
そのため、設備投資や大きな資金需要には対応しきれないことがあり、利用にあたっては、必要な資金額と目的を明確にして検討することが大切です。
担保が必要
ビジネスローンは原則無担保で利用できますが、審査が甘いといわれているビジネスローンは担保の提供を求められることがあります。
担保を設定することで、金融機関側のリスクが軽減されるため、担保なしよりも審査に通る可能性が高まります。
また、借入希望額が高い場合や、過去の取引実績が少ない事業主でも、担保を提供することで融資を受けやすくなるケースがあります。
そのため、無担保の利便性と審査通過の可能性を比較しながら、必要に応じて担保の用意を検討することが重要です。
借り入れできるのが一度のみ
審査が甘いといわれているビジネスローンの中には、原則として一度の借り入れしかできないタイプがあります。
これは金融機関側がリスク管理のために設定している制約で、同じ契約で繰り返し借り入れすることはできません。
そのため、明確に手元に資金が欲しいときにサービスを利用することをおすすめします。
審査が甘くても利用を控えるべきビジネスローン
審査が甘いといわれるビジネスローンの中には、魅力的に見えるものもありますが、中には利用を控えたほうが良いケースも存在します。
ここでは、審査が甘くても利用を控えるべきビジネスローンの特徴をご紹介します。
違法な金利を設定している
審査が甘いといわれるビジネスローンの中には、法で定められた上限金利を超える違法な利息を設定しているサービスがあります。
日本の利息制限法では、元本の金額によって上限金利が定められており、10万円未満の借り入れでは年20％、10万円以上100万円未満では年18％、100万円以上では年15％が上限となっています。
これを超える利率の契約を結ぶと、返済負担が非常に重くなり、事業運営に深刻な影響を与えかねません。
こうしたビジネスローンは、審査が甘いという理由だけで安易に契約すると大きなトラブルに巻き込まれるリスクがあります。
そのため、契約前には利率が法的に適正かどうかを必ず確認し、複数の金融機関の条件と比較することが重要です。
必ず借りられると明言している
審査が甘いといわれるビジネスローンの中には、「誰でも必ず借りられる」と明言しているサービスがあります。
しかし、全ての事業主が必ず融資を受けられるわけではなく、このような表現は事実を誇張しているケースが少なくありません。
安易に契約すると、審査が十分に行われないまま融資契約が進められ、後で不当な請求を受けたり、トラブルに巻き込まれたりするリスクがあります。
ビジネスローンを選ぶ際には、審査基準や契約条件を正確に確認し、宣伝文句に惑わされずに信頼できる金融機関かどうかを慎重に見極めることが重要です。
ビジネスローンの審査に通過しやすくするためのポイント
ビジネスローンは、審査が比較的柔軟といわれる一方で、申込内容や事業状況によっては審査に通りにくい場合もあります。
審査に通過する確率を高めるためには、事前の準備や申込時の工夫が重要です。
ここでは、ビジネスローンの審査に通過しやすくするためのポイントをご紹介します。
借り入れの目的を明確にする
ビジネスローンの審査に通過しやすくするためには、まず借り入れの目的を明確にしておくことが重要です。
金融機関は、借入資金がどのように事業で活用されるのかを重視するため、具体的な用途を示すことで信頼性が高まります。
例えば、運転資金や仕入費用、設備投資など、必要な資金使途を明確に伝えると、審査担当者も返済可能性を評価しやすくなります。
曖昧な目的や漠然とした申し込みは、審査の不安要素となるため避けるべきです。
事前に資金計画を整理し、申込時には具体的かつ現実的な用途を説明できるようにしておくことが、審査通過の第一歩となります。
借入希望額を少額に設定する
ビジネスローンの審査に通過しやすくするためには、借入希望額を必要最小限に抑えることも重要です。
金融機関は貸付金額が大きくなるほど貸倒リスクを考慮するため、高額の借入希望は審査に時間がかかったり、場合によっては否決されたりする可能性があります。
必要な金額を過不足なく見積り、適正な借入額を申請することで、金融機関からの信用評価が高まり、審査通過率が上がります。
また、まず少額で融資を受け、その後の事業状況や返済実績に応じて追加融資を検討する方法もあります。
事前に具体的な資金計画を立て、借入希望額を適切に設定することが審査通過のポイントです。
信用情報をクリーンな状態にする
ビジネスローンの審査に通過しやすくするためには、信用情報を整えておくことも重要です。
金融機関は利用者の過去の借入状況や返済履歴を確認し、返済能力やリスクを判断します。
延滞や未払い、過去の債務整理などの情報があると、審査に通りにくくなる可能性があります。
そのため、申込前に信用情報を確認し、延滞があれば早めに解消することが大切です。
また、複数のローンやクレジットカードの支払いが重なっている場合も注意が必要です。
信用情報をクリーンな状態に保つことで、金融機関からの評価が高まり、スムーズな審査通過につながります。
書類に不足がないように準備する
ビジネスローンの審査に通過しやすくするためには、申し込みに必要な書類を全て揃えておくことも欠かせません。
金融機関は提出された書類をもとに事業状況や返済能力を判断するため、書類に不足や不備があると審査が遅れるだけでなく、場合によっては審査に通らないこともあります。
法人の場合は決算書や事業計画書、税務関連書類、個人事業主の場合は確定申告書や通帳の写しなどが必要になるケースが一般的です。
申込前に提出書類をチェックリストで確認し、必要な書類を正確に準備しておくことで審査がスムーズになり、通過率の向上につながります。
担保・保証人を準備する
ビジネスローンの審査に通過しやすくするためには、必要に応じて担保や保証人を用意しておくことも有効です。
多くのビジネスローンは原則無担保・無保証で借りられますが、金融機関によっては借入額や事業状況に応じて担保や保証人の提供を求められる場合があります。
担保や保証人を用意することで、金融機関側のリスクが軽減され、審査に通る可能性が高まります。
ビジネスローンの審査落ちの主な理由については下記コラムで詳しく解説しています。
ビジネスローンの審査落ちの主な理由とは？対策とほかの資金調達方法もご紹介
おすすめのビジネスローン10選
ここでは、おすすめのビジネスローンをご紹介します。
| 1.AGビジネスサポート 2.ファンドワン 3.アクト・ウィル 4.MRF 5.Carent（キャレント） 6.オージェイ 7.セゾンファンデックス 8.ビジネスサポートカードローン 9.いつも 10.ドコモ・ファイナンス |
それぞれの特徴は以下の通りです。
1.AGビジネスサポート
「AGビジネスサポート株式会社」では、法人や個人事業主を対象とした専用のビジネスローンを提供しています。
融資可能額は50万円〜最大1,000万円までとなっており、まとまった資金調達にも適しています。
実質年率（利率）は年3.1％〜18.0％と幅があり、利用者の状況に応じて柔軟に設定される点も特徴です。
AGビジネスサポートは、アイフルグループの一員として豊富な実績を持ち、提供するサービスは、スピーディーかつ安心して利用できるローン商品として注目されています。
なお、保証人は原則不要ですが、法人での申し込みの場合は代表者の連帯保証が必要となるため、その点は留意が必要です。
2.ファンドワン
「ファンドワン株式会社」では、中小企業や個人事業主向けに事業資金の融資サービスを提供しています。
設立以来、資金繰りに悩む事業主に寄り添い、経営の立て直しや事業成長のサポートに注力してきた実績があります。
融資の提供にあたっては、単なる貸し付けではなく、利用者との信頼関係を重視し、各企業の状況に応じた最適なプランを提案してくれます。
また、迅速な与信判断と安心の金利帯で、急な資金需要にも対応可能です。
事業資金の確保とともに、経営改善や成長支援を重視したサービスを求める事業主に適したローンと言えるでしょう。
3.アクト・ウィル
「アクト・ウィル株式会社」では、法人向けに代表者の連帯保証があれば、無担保・無保証で利用できるビジネスローンを提供しています。
融資限度額は比較的少額から中規模まで対応しており、急な運転資金や小規模な設備投資など、さまざまな資金ニーズに対応可能です。
また、審査は柔軟な基準で行われるため、銀行融資で断られた事業主でも利用しやすいのが特徴です。
迅速な資金調達と柔軟な審査により、事業運営の安定化や成長支援に活用できるビジネスローンとして、多くの法人から支持されています。
4.MRF
「MRF（株式会社エム・アール・エフ）」は、法人・個人事業主向けにスピーディーかつ柔軟なビジネスローンを提供しています。
代表的なプランには、資金ニーズに応じて元金据置が可能な「長期間元金据置プラン」や、事業の状況に合わせてカスタマイズできる「オーダーメイドプラン」、短期資金の橋渡しに適した「ブリッジプラン」などがあります。
MRFは西日本エリアを中心に、中小企業や個人事業主の資金課題を解決してきた実績があり、事業運営の安定化や成長支援を目的とした柔軟な資金調達方法として、多くの利用者に選ばれています。
5.Carent（キャレント）
「Carent」は、法人向けに事業資金の融資を提供するビジネスローンです。
実質年率は7.8％〜18.0％で、事業運営の安定化や資金繰り改善に活用できます。
特徴的な返済方法を設けており、振り込みまたは三菱東京UFJ銀行の預金口座をお持ちの場合は、口座からの自動引き落としで返済が可能です。
また、返済期日は事業主の都合に合わせて毎月一定の日を指定できるため、キャッシュフローに沿った無理のない返済計画を立てやすい点も魅力です。
スムーズな返済管理ができることから、中小企業にとって利用しやすい資金調達方法となっています。
6.オージェイ
「株式会社オージェイ」は、中小企業の経営者から個人事業主まで幅広く対応する事業資金向けのビジネスローンを提供しています。
無担保融資をはじめ、急な運転資金や小規模な設備投資に活用できる多彩な融資プランを用意しており、事業の状況や資金用途に合わせて選択可能です。
手形割引や売掛債権担保融資など、ほかの資金調達方法とも組み合わせることで、より柔軟な資金運用が可能となります。
7.セゾンファンデックス
「セゾンファンデックス」では、法人・個人事業主向けに、銀行での融資が難しい場合でも活用できるビジネスローンを提供しています。
特徴は、事業の将来性や返済計画を重視した柔軟な審査で、赤字決算や創業間もない企業でも相談可能な点です。
また、不動産を担保にすることで利用できる豊富な金融商品を提供しているため、不動産をお持ちの方は利用を検討してみてください。
8.ビジネスサポートカードローン
アコムの「ビジネスサポートカードローン」は、個人事業主向けに最大300万円まで利用できるビジネスローンです。
資金使途は自由で、運転資金や突発的な支払いなど、さまざまな事業ニーズに活用できます。
年収の3分の1を超える借り入れも可能で、契約後は利用限度額内で繰り返し借り入れができるため、急な資金需要にも柔軟に対応できます。
返済は定率リボルビング方式で、借入残高に応じて毎月の返済額が変動するため、自身の事業のキャッシュフローに合わせた無理のない返済計画を立てやすい点も特徴です。
最短即日で利用できるため、スピーディーな資金調達を希望する事業主に適したサービスです。
9.いつも
「いつも」では、個人事業主および法人事業主向けに、急な運転資金や新規開業資金など幅広い資金ニーズに対応できるビジネスローンを提供しています。
融資は必要になったそのタイミングで銀行口座に振り込まれ、スピーディーな資金調達が可能です。
カードや郵送物が一切不要なため、契約内容や利用が第三者に知られることなく手続きできます。
契約年率は4.8％〜18.0％（実質年率）で、審査結果に応じて決定されます。
10.ドコモ・ファイナンス
「ドコモ・ファイナンス」のビジネスローンは、法人経営者や個人事業主向けに提供される事業性資金ローンです。
カードローン型と完済型の2種類から選べ、カードローン型は繰り返し利用可能で急な資金需要に対応しやすく、完済型は一度にまとめて借り入れて計画的に返済できる仕組みです。
また、返済は一括・増額返済が可能で、事業のキャッシュフローに合わせた柔軟な返済プランを立てやすい点も特徴です。
金利はカードローン型が実質年率5.0％～18.0％、完済型が4.8％～17.8％で、最短60分で審査が完了し、即日融資も可能です。
ビジネスローンの審査は甘い？ほかの融資と比較
ここでは、ビジネスローンと比較検討できるそのほかの融資の特徴についてご紹介します。
銀行融資
銀行が行っている融資は、まとまった金額の借り入れが可能である反面、審査が厳しく信用がなければ利用するのが難しいサービスです。
銀行が行う代表的な融資に「プロパー融資」と「保証付融資」があります。
融資の利用者と銀行が直接融資の契約を結ぶ形態を「プロパー融資」といい、銀行が自己責任で融資を行うため、利用者の返済能力を見極めるための厳しい審査が行われます。
一方、信用保証協会が一部の信用を保証してくれる「保証付融資」は、実績の少ない中小企業でも比較的審査に通りやすい融資となっています。
ただし、信用付保証融資の審査は銀行と信用保証協会の二段階で行われ、両方の審査を通らなければ融資を受けられません。
いずれにしても銀行からの融資を受けるためには、一定の信用力と審査のための事前準備が必須となります。
信用金庫
信用金庫は、銀行と同じく融資などのサービスを提供している金融機関ですが、とくに地域社会を応援し地元の企業を支援することに重きを置いている点が特徴です。
信用金庫は地域の発展につながると期待できれば積極的に融資を行ってくれるため、メガバンクや地方銀行よりは比較的審査に通りやすいといえます。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、国が全ての株式を保有している金融機関であり、創業したばかりの企業や個人事業主の支援などを目的としている点が特徴です。
そのため、創業したばかりの中小企業や個人事業主は、まず日本政策金融公庫が提供している融資の中から条件に合致する融資を探すと良いでしょう。
審査は必ず行われますが、創業したばかりでもそのほかの融資と比較すると審査に通りやすいといえます。
カードローン
法人向けのカードローンは、最短即日で借り入れが可能なローン制度です。
銀行やクレジットカード会社などさまざまな提供元があること、事業資金の調達が目的であることはビジネスローンと同様ですが、融資までのスピードが非常に早い点が特徴です。
ビジネスローンと比較してもカードローンの審査の方が通りやすいといわれていますが、借入限度額が低いなど注意点もあります。
迅速な資金調達が可能な「ファクタリング」
ビジネスローンは、融資の中では比較的利用しやすいサービスですが、同じく最短即日で資金調達が叶うサービスとして「ファクタリング」もおすすめです。
ファクタリングは、企業が保有している売掛金をファクタリング会社に売却することで早期現金化につながるサービスです。
企業間取引で一般的に行われる掛取引では、商品・サービスの提供に対する代金は翌月末や翌々月末にまとめて支払われるため、その間は手元に現金が入らず売掛金（売掛債権）が発生します。
その売掛金をファクタリング会社に売却することで、支払期日を待たずに現金が手元に入り、資金繰りの改善につなげることができます。
ここでは、2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの仕組みや利用するメリット・デメリットをご紹介します。
ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】
ファクタリングとビジネスローンの違いについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとビジネスローンの違いを比較！資金調達にはどちらがおすすめ？
2者間ファクタリング・3者間ファクタリングの仕組み
ファクタリングの主な契約方法には、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類があります。
2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者で契約を結ぶ方式で、ファクタリングの利用にあたり売掛先の承諾が不要で現金化できるのが特徴です。
そのため、利用するサービスによっては、最短即日で現金化することが可能です。
ただし、2者間ファクタリングはファクタリング会社が売掛先に直接売掛金の存在を確認できないことから、未回収リスクが高くなります。
これにより、3者間ファクタリングに比べて手数料は高めに設定される傾向にあります。
2者間ファクタリングの手数料相場は8％～18％程度です。
2者間ファクタリングでは、売掛先から売掛金が入金されたら速やかにファクタリング会社に送金する必要があります。
一方、3者間ファクタリングは利用者・売掛先・ファクタリング会社の3者で契約を行い、売掛先の承諾を得た上で売掛金を現金化します。
また、2者間ファクタリングとは異なり、ファクタリング会社が売掛金の存在を直接売掛先に確認できるため、未回収リスクは低くなります。
これにより、手数料は2％～9％程度と2者間ファクタリングに比べて低めに設定される傾向にあります。
ただし、売掛先の承諾が必要な分、売掛金の現金化に時間がかかります。
2者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
2者間ファクタリングとは？メリットや手数料、利用のポイントを解説
3者間ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
3者間ファクタリングとは？メリット・デメリットと利用の流れを解説！
ファクタリングを利用するメリット
ファクタリングを利用する主なメリットは以下の通りです。
最短即日で資金調達ができる
ファクタリングを利用する大きなメリットの一つは、売掛金を早期に現金化できる点です。
2者間ファクタリングでは、売掛先の承諾が不要なため手続きがスムーズに進み、最短即日で資金調達できる場合もあります。
銀行融資のように書類審査や契約手続きにあまり時間がかからず、急な支払いや設備投資、仕入資金など、タイミングを逃せない資金ニーズにも対応可能です。
例えば、取引先への支払期日が迫っている場合でも、ファクタリングを利用すればスピーディーに現金を確保できるため、事業運営に支障をきたすリスクを軽減できます。
審査が柔軟な傾向にある
ファクタリングは、ビジネスローンや銀行融資に比べて審査が柔軟な傾向にある点も大きなメリットです。
事業が赤字の場合や過去の信用情報に不安がある場合でも、ファクタリングの審査では売掛先（売掛金）の信用力が重視されるため、ファクタリングなら利用できるケースがあります。
そのため、通常の融資では断られる可能性が高い中小企業や個人事業主でも、現金を確保しやすくなります。
例えば、創業間もない事業主や売掛金はあるものの資金繰りが一時的に厳しい事業主でも、審査に通ればスピーディーに現金化できるため、事業の継続性を高める手段として有効です。
売掛金の未回収リスクを軽減できる
ファクタリングを利用するもう一つのメリットは、売掛金の未回収リスクを軽減できる点です。
原則として、ファクタリング契約は「償還請求権なし」で行われるため、売掛先が支払不能になった場合でも、利用者自身がファクタリング会社に弁済する義務はありません。
これにより、売掛先の倒産や未払いによる損失を回避でき、資金繰りの安定化につなげられます。
償還請求権については下記コラムで詳しく解説しています。
償還請求権とは？ファクタリングに重要なリスクや注意点を解説
信用情報に影響が出ない
ファクタリングは、売掛金を現金化する仕組みであり、融資のように借り入れには該当しないため、契約しても信用情報に記録されることはありません。
今後の融資審査に不利になりにくい点もファクタリングを利用する大きなメリットです。
また、既に借り入れがあったとしても、信用情報に左右されずに現金を調達できるため、中小企業や個人事業主にとって安心して利用しやすい資金調達方法となっています。
ファクタリングを利用するデメリット
ファクタリングを利用するデメリットは以下の通りです。
審査では売掛先（売掛金）の経営状態が重要視される
先述した通り、ファクタリングは利用者自身ではなく、売掛先（売掛金）の信用力を重視して審査が行われる点が特徴です。
そのため、売掛先の経営状況が不安定な場合や、過去に支払遅延の履歴がある場合には、ファクタリング会社が未回収のリスクを考慮して、手数料を高く設定することがあります。
自社の経営状態が良好であっても、売掛先の財務状況が審査結果に大きく影響する点は、ファクタリングを利用する際の重要な注意点です。
仮に、大手の売掛先であっても経営状態に不安要素がある場合は、ファクタリングの利用条件が厳しくなることがあります。
売掛金の額面までの調達となる
ファクタリングで調達できる金額は、あくまで売掛金の額面が上限となります。
例えば、売掛金の額面が100万円の場合、その金額を超える現金は調達できません。
さらに実際に受け取る金額は、そこから手数料を差し引いた金額となるため、受け取れる額はさらに少なくなります。
そのため、大規模な設備投資や長期的な事業拡大の資金を調達する目的としてはあまり向いておらず、あくまで入金までのつなぎ資金や運転資金の補填として活用するのが現実的です。
具体的には、月末の支払いを確実に行いたい場合や、突発的な仕入資金を確保したい場合に有効です。
手数料が必要となる
ファクタリングを利用する際には、売掛金の買い取りに対して手数料が発生します。
手数料は契約形態や売掛先（売掛金）の信用力によって異なりますが、一般的な相場としては、2者間ファクタリングで8％〜18％程度、3者間ファクタリングでは2％〜9％程度です。
例えば、売掛金の額面が100万円で手数料が10％の場合、実際に受け取れる現金は90万円となります。
手数料が高いほど、実際に手元に入る現金が少なくなるため、複数のファクタリング会社で条件を比較し、総コストを踏まえて利用を検討することが大切です。
ファクタリングの手数料については下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法を紹介！
まとめ
ビジネスローンは資金調達までのスピードが比較的早く、審査もそのほかの融資と比べると甘いといわれることがあり、資金調達の手段として検討することができます。
しかし状況に応じて、ほかの融資やファクタリングなどとも比較し、自社の状況に合った資金調達方法を選択することが重要です。
当機構では、中小企業や個人事業主の資金繰りをサポートするため、スピードと柔軟性を両立したファクタリングサービスを提供しています。
手数料は1.5％～と業界最低水準で、登録料やシステム利用料などの追加費用も不要です。
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングどちらにも対応しており、少額から大口まで幅広い売掛金の買い取りが可能です。
また、オンライン完結型のファクタリングサービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しており、こちらのサービスではすべての手続きをWeb上で完結できます。
必要書類は「口座の入出金履歴（直近3か月分）」と「売掛金に関する書類（請求書、契約書など）」の2点のみとなっており、かつ審査は最短10分、入金まで最短40分で完了するため、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制を整えています。
資金繰りでお悩みの事業主様は、ぜひ当機構にご相談ください。
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