ビジネスローンの審査は甘い？特徴やそのほかの資金調達方法を解説

資金調達の手段として、ビジネスローンを検討している事業主様も多いのではないでしょうか。

ビジネスローンは審査が甘いといわれることもあり、比較的簡単に資金調達が叶うイメージがあるかもしれません。

そこで今回は、ビジネスローンを検討している方に向けて、そのほかの融資と比較したときのビジネスローンの特徴や、迅速に現金を入手できるファクタリングについて解説します。

【注目】資金繰りでお悩みの事業主様へ

すぐにでも現金が欲しいなどの理由で資金調達をお急ぎの場合は、ファクタリングがおすすめです。

ファクタリングは売掛金を売却することで現金化するサービスであり、資金調達までのスピードが非常に早く、審査についても独自の基準で柔軟に行われます。

また、融資ではないため会社の負債とならず、信用情報に影響がない点もメリットです。

当機構がご提供しているファクタリングでは、申し込みから最短30分で審査結果を提示し、最短3時間で入金が可能です。

審査についても独自の基準を設けており、事業主様の事情に合わせて柔軟に対応しております。

資金調達をお急ぎの事業主様は、この機会にぜひお問い合わせください。

審査は比較的甘い？ビジネスローンの特徴

ビジネスローンとは、事業資金の借り入れを目的としたローンを指します。

さまざまな金融機関やクレジットカード会社が提供しており、提供元によってサービスの特徴は異なりますが、そのほかの融資と比較して審査が甘いといわれることがあります。

ビジネスローンについては下記コラムで詳しく解説しています。
法人が赤字決算でもビジネスローンは借りられる？

ここでは、ビジネスローンの主な特徴についてまとめています。

原則無担保・無保証で借り入れができる

融資の多くは、融資の利用者が万が一計画通りに返済できない場合に備え、契約に担保か保証が必要となります。

例えば、不動産担保融資では返済が滞ると担保に入れた不動産が差し押さえられ、保証付融資では返済が滞ると保証人や保証会社が代わりに返済を行います。

ビジネスローンはその点、原則無担保・無保証での借り入れができるという特徴があります。

中小企業であれば担保や保証人を探すことは難しいケースも多く、そのほか融資と比較し利用しやすい融資だといえるでしょう。

融資までのスピードが早い

銀行融資だと申し込みや審査に時間を要し、融資実行まで数週間〜2か月ほどかかるケースもあります。

ビジネスローンの場合は、融資までのスピードが非常に早く、多くの提供元で最短数日、条件がそろえっていれば最短即日で借り入れが可能という特徴があります。

ほかの融資に比べて金利が高め

ビジネスローンは、無担保・無保証で借り入れができる、かつ融資実行までが早い代わりに、金利が高めに設定される傾向にあります。

そのため同じ金額を借り入れする場合、ほかの融資と比べて返済総額が高くなる可能性があるため、返済計画を綿密に立てておくことが重要です。

調達可能額の上限は低め

ビジネスローンは中小企業でも比較的利用しやすい融資だといえますが、調達可能額の上限は低めとなっていることがほとんどです。

多くの提供元で上限は500万円ほどに設定されており、これ以上の金額の借り入れを希望する場合はほかの資金調達手段を併せて検討する必要があります。

ビジネスローンの審査は甘い？ほかの融資と比較

ここでは、ビジネスローンと比較検討できるそのほかの融資の特徴についてご紹介します。

銀行融資

銀行が行っている融資は、まとまった金額の借り入れが可能である反面、審査が厳しく信用がなければ利用するのが難しいサービスです。

銀行が行う代表的な融資に「プロパー融資」と「保証付融資」があります。

融資の利用者と銀行が直接融資の契約を結ぶ形態を「プロパー融資」といい、銀行が自己責任で融資を行うため、利用者の返済能力を見極めるための厳しい審査が行われます。

一方、信用保証協会が一部の信用を保証してくれる「保証付融資」は、実績の少ない中小企業でも比較的審査に通りやすい融資となっています。

ただし、信用付保証融資の審査は銀行と信用保証協会の二段階で行われ、両方の審査を通らなければ融資を受けられません。

いずれにしても銀行からの融資を受けるためには、一定の信用力と審査のための事前準備が必須となります。

信用金庫

信用金庫は、銀行と同じく融資などのサービスを提供している金融機関ですが、とくに地域社会を応援し地元の企業を支援することに重きを置いている点が特徴です。

信用金庫は地域の発展につながると期待できれば積極的に融資を行ってくれるため、メガバンクや地方銀行よりは比較的審査に通りやすいといえます。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、国が全ての株式を保有している金融機関であり、創業したばかりの企業や個人事業主の支援などを目的としている点が特徴です。

そのため、創業したばかりの中小企業や個人事業主は、まず日本政策金融公庫が提供している融資の中から条件に合致する融資を探すと良いでしょう。

審査は必ず行われますが、創業したばかりでもそのほかの融資と比較すると審査に通りやすいといえます。

カードローン

法人向けのカードローンは、最短即日で借り入れが可能なローン制度です。

銀行やクレジットカード会社などさまざまな提供元があること、事業資金の調達が目的であることはビジネスローンと同様ですが、融資までのスピードが非常に早い点が特徴です。

ビジネスローンと比較してもカードローンの審査の方が通りやすいといわれていますが、借入限度額が低いなど注意点もあります。

迅速な資金調達が可能な「ファクタリング」

ビジネスローンは、融資の中では比較的利用しやすいサービスですが、同じく最短即日で資金調達が叶うサービスとして「ファクタリング」もおすすめです。

ファクタリングは中小企業の資金調達手段として近年高い注目を浴びているため、ぜひこちらも検討してみてください。

売掛金を早期に現金化できるサービス

ファクタリングは、企業が保有している売掛金をファクタリング会社に売却することで早期現金化につながるサービスです。

企業間取引で一般的に行われる掛取引では、商品・サービスに対する代金は翌月末や翌々月末にまとめて支払われるため、その間は手元に現金が入らず売掛債権（売掛金）が発生します。

その売掛金をファクタリング会社に売却することで、支払期日を待たずに売上が現金として手元に入り、資金繰りの改善につながります。

ファクタリングについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】

ファクタリングは融資ではなく資産の売却

ファクタリングはビジネスローンやカードローン、銀行融資などと異なり、融資ではなく資産の売却に該当します。

自社が負債を負うことで手元の現金を増やす融資では、審査の際に自社の信用力が重要となり、入念な事前準備や担保が必要となります。

一方のファクタリングでは、借り入れのような弁済の義務がないうえ、審査では利用者より売掛先の信用力が重視されます。

そのため仮に赤字状態だったとしても、ファクタリングであれば資金調達手段として利用できる可能性があります。

ファクタリングとビジネスローン の違いについては下記コラムで詳しく解説しています。
ファクタリングとビジネスローンの違いを比較！資金調達にはどちらがおすすめ？

まとめ

ビジネスローンは資金調達までのスピードが比較的早く、審査もそのほかの融資と比べると甘いといわれることがあり、資金調達の手段として検討することができます。

しかし状況に応じて、ほかの融資やファクタリングなどとも比較し、自社の状況に合った資金調達手段を選択することが重要です。

当機構では、最短即日入金も可能なファクタリングサービスをご提供しており、柔軟な審査基準により事業主様の事情に合ったご提案が可能となっています。

関東財務局長及び関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」に認定されていることから、安全性も高く、安心してご利用いただけます。

また申し込みから審査完了まで最短10分、入金まで最短40分で利用できるオンラインファクタリング「FACTOR⁺U（ファクトル）」も提供しております。

当機構のファクタリングサービスについて詳しくはこちらをご覧ください。

【監修】日本中小企業金融サポート機構　編集局長

保有資格：FP2級

大学卒業後、地方銀行に勤務。主に企業向け融資を担当。その後、損害保険会社にて法人営業、外資系金融機関にて法人融資や人材育成を担当するなど、一貫して金融関連業務に従事。2019年一般社団法人日本中小企業金融サポート機構に入社し、これまでの金融の知識と法人営業の経験を活かし、多くの中小企業・零細企業をサポート。
プライベートでは3児の父の顔も持ち、犬・猫・亀も飼う大家族の大黒柱。