北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査は厳しい?審査に落ちた人の特徴は?

北洋銀行カードローン

「北洋銀行カードローンの審査は厳しい?甘い?」
「北洋銀行カードローンで審査に落ちた人の特徴ってなんだろう」

などなど、カードローンを利用するにあたってこう気になる方もいますよね。

結論をいうと、北洋銀行カードローンは審査は厳しい傾向にあるといえます。さまざまなリスクの観点から、厳しいと考えられるんです。

ではなぜ審査が厳しいといえるのか。
その詳細な理由と審査に落ちた人の特徴も、あわせて解説していきます。

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結論:北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査は厳しい傾向にある

考える女性

冒頭でもふれた通り、北洋銀行カードローンでの審査は厳しい傾向にあるといえます。その理由は以下の通りです。

理由①高い限度額で貸し出すリスクがあるから

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の限度額は最大で1,000万円です。

1,000万円も貸すのは非常に高いリスクもあります。

一番の問題は、貸したのに返済されない問題が起きる可能性です。

返済されないとなれば、北洋銀行は不良債権を背負ってしまいます。

回収できない債権が増えてしまえば、北洋銀行の営業にも大きな支障をきたしてしまうのです。

問題を起こさないためにも、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査は厳しく見ており、高い限度額で借りる人は信用できる情報が必要です。

信用できないと判断されれば、審査に落とすか限度額を大幅に下げて審査を通過させるなどの対策をしています。

本当に信用できる人以外には、そう簡単にお金を貸していないのが北洋銀行なのです。

理由②低金利で貸しているリスクがあるから

低金利で貸すのは、返済されなかった時に回収できない債権が増える原因になります。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の金利は1.9%~14.7%です。

上限金利だけを確認すると、消費者金融よりも3%以上低く設定されていて、低金利でお金を貸しだしているとわかります。

下限金利も1,000万円まで借りられるカードローンにしてはかなり低金利で、年間で2%を切る金利まで抑えられるのです。

低金利で借りられるというのは、銀行側も多少無理をしている部分があり、返済されない人に貸して返ってこないリスクを避けなければなりません。

そのため低金利で貸すカードローンという部分から、返済できないと判断される人は審査に落とすしかないのです。

理由③銀行の信用を失いたくないから

一番の問題は、返済されない状況が多くなってしまい、銀行の信用性も失ってしまう部分です。

銀行が信用できないと判断されてしまうと、多方面の企業から借入を避けられてしまい、営業利益に大きな問題が生まれてしまいます。

銀行が収益を得られなくなってしまうと、経営を続けられなくなり、銀行が破綻するという最悪の事態が待っています。

信用を失うのは非常に危険なことであり、絶対に避けなければなりません。

安易に貸し出しをして、信用を失うどころか多くの不良債権を出すのは避けたいと北洋銀行は考えているのです。

従って北洋銀行の信用を確保したいと考えている以上、厳しい審査は避けられないのです。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査に落ちた人の特徴は?

ではどんな人が北洋銀行カードローンの審査に落ちるのか。具体的には以下の特徴が挙げられます。

①虚偽申告があると判断された人

申し込みの時点で虚偽申告をした場合、審査では真っ先に落とされやすいです。ちょっとした入力ミスでも同じ話です。

たとえば年収額を実際より何十万円多く申告したり、未成年なのに成人と偽ったり、親・友人へなりすましたりすることが該当します。

特に”他社での借入額”は信用に大きく関わりますから、正確に記入しましょう。

「これくらいバレないだろう…」と思っても、信用情報の照会時でバレるんです。

申し込みの際は嘘偽りなく、正しい情報で申し込んでくださいね。

なお虚偽申告が発覚すると、北洋銀行カードローンのみならず、北洋銀行の全サービスで申し込めなくなりますので注意してください!

②他社での借入件数が多い人

北洋銀行カードローン以外のカードローンサービスで借入している人も、審査で落ちがちです。

この場合、利用者自身が”複数の金融機関でお金を借りないといけないのにさらに融資が必要な人”と判断されてしまいます。

こうした多重債務者は返済能力に問題があるとみなされかねないため、審査通過は難しいんです。

まずは北洋銀行カードローンで借り入れをする前に、他社での返済を完了しておくのが得策です。

もし借入件数が4件以上あるならば、高確率で審査落ちすると思ってくださいね。

③短期間で複数カードローンに申し込んでいる人

北陽銀行カードローン以外で、複数の金融機関に申し込みしてる人も審査落ちしやすいです。

審査落ちを防いで保険をかけたい気持ちはわかりますが、なるべく控えましょう。

先ほどのケースと同じく、”複数の金融機関でお金を借りないといけないくらい困っているのに、融資を受けて返済できるのか?”と判断されてしまいます。

④5年か10年以内に金融事故を起こした人

金融事故とは、長期間でのローン・クレジットカード支払いの大幅な遅れ、債務整理、強制解約処分など指します。

この金融事故を5年・10年以内で起こしていると、高確率で審査落ちします。

北洋銀行側だって、一度支払いで大きな問題を起こしたことがある人に対し、容易に借り入れさせようとは思いませんよね。

ちなみにこれまでの金融事故情報は、ある程度経つと信用情報から消えます。

2~3日程度の小さい返済遅延なら信用情報に載りませんが、債務整理や特定調停など、一部問題は5年も信用情報に残るんです(自己破産の場合は10年残る)

⑤属性に問題のある人

雇用形態や年齢、勤続年数などで”信用が低い属性”と判断されで審査落ちするケースもあります。

以下表のうち、「信用が”低い”主な属性」に該当する方は審査に落ちやすいです。

<属性に関する主な項目>

項目 信用が”高い”主な属性 信用が”低い”主な属性
雇用形態・職業
  • 正社員
  • 公務員
  • 派遣社員
  • 日雇いバイト
  • アルバイト
  • フリーランス
  • 無職
  • 学生
  • 専業主婦・主夫
  • 個人事業主
  • 自営業
給料形態 月給制 歩合制
住居タイプ 持ち家がある 賃貸で住んでいる
勤続年数 1年以上 1年未満
年収 高い 極端に低い・収入がない

⑥借入限度額を上げ過ぎている人

必要以上に、借入限度額を上げないのもポイント。できる限り最小限に抑えることをおすすめします。

多額の借り入れを予定していないならば、借入限度額は最小限の10万円にとどめるのが得策です(さらに借入が必要なときは後から申請できます)

ちなみに貸金業法より、収入の1/3を超えた金額の借り入れはできません。

北洋銀行カードローンの申込金額が年収の1/3を超えていたり、他社サービスでの借入金額が多かったりするときは注意してくださいね。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査で見られる項目は?

考える女性

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査で見られるのは以下の項目です

以上の項目を確認され、最終的に問題なしと判断されれば北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)を利用できます。

審査をされる項目は非常に多くなっているので、1つ1つの問題点を解決して確実に審査を通過しておきましょう。

ここからは審査項目について詳しく解説します。

安定した収入

返済能力を示すためには、安定した収入が何よりも必要です。

安定した収入が得られていないと判断されれば、審査に落とされてしまいます。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)は、高い限度額を得られるカードローンです。

希望している限度額により、必要な収入は変わってくると考えてください。

10万円程度の限度額であれば、100万円の収入でも審査を通過できます。

一方で100万円の限度額を確保するなら、300万円以上は収入を確保しなければなりません。

安定した収入を持っていて、なおかつ毎月の返済ができると思われなければ審査は通過できないのです。

審査を通過するために安定した収入を得られるよう、仕事で得られる収入には気を付けておきましょう。

安定した仕事

安定した仕事をしていないと審査に落とされてしまいます。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)は、安定した仕事をしていないと貸してくれないのです。

一定期間だけ多くの収入を得ても、他の期間で収入を得られない状況では審査に落とされます。

従って不安定な仕事を続けている人はカードローンを利用できません。

当然ですが仕事をしていない無職も審査を通過できません。

なお専業主婦については、配偶者貸付という条件で審査を通過できます。

専業主婦の人は、夫の収入がしっかり確保されていれば審査を通過できると考えてください。

他社借入の有無

他社借入を持っている人は、審査でかなり不利な状況に追い込まれてしまいます。

他社借入を持っているから、審査を通過できないというわけではありません。

審査を通過するためには、他社借入を持っていても返済能力が安定して確保されなければなりません。

しかし他の会社から借りていると、多重債務によって返済能力が安定せず、どこかで返済されないのではないかと考えられます。

従って他社借入が残っていると、審査では厳しい判断を受けやすいのです。

更に限度額が大幅に下げられるなど、高い限度額を確保したいと考えている人にも厳しい状況が待っています。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)を使いたいなら、他社借入は返済したほうがいいでしょう。

どうしても借入が残ってしまうようなら、北洋銀行に一本化するなどの方法で借りたほうがいいでしょう。

具体的には借り換えやおまとめローンとして審査を受けて、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)を使えるようするのです。

他社借入から乗り換えると考えられれば、多少ですが審査は通過しやすくなります。

信用情報

過去に利用していた情報は、信用情報機関に残されています。

いい情報が残されているなら、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査に影響はなく、審査を通過できる可能性は高まります。

問題は審査に影響を及ぼす悪い情報が多数残されている場合です。

以下の情報が残されている場合、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査は通過できない可能性が高くなります。

  • 他社の返済遅延
  • 他社の返済延滞
  • 債務整理歴が残されている
  • 未払いに関連する問題

以上の問題が残されていると、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査では危険な人と判断されてしまい、審査を通過できないのです。

カードローンを利用したいなら、過去に上記に挙げた問題を起こしていないことを確認しておきましょう。

1つでも当てはまる項目があれば、審査を通過できません。

最悪の場合、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査を受けただけで申込ブラック扱いとなり、2度と審査を受けられなくなります。

信用情報に債務整理歴が残っている場合や、過去に返済に関係した問題があるなら、情報が消えるまで待ってから審査を受けましょう。

犯罪歴

以前は犯罪歴がカードローン審査に影響することはほぼありませんでした。

しかしカードローン審査では警察のデータベース照会を実施する必要があり、犯罪歴のある人は審査を通過できなくなりました。

犯罪歴のある人は、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査を受けないようにしましょう。

審査を受けても落とされてしまうほか、カードローン審査を今後受けられない可能性があります。

過去に前科がついている人は気を付けてください。

なお、警察のデータベース照会を回避する方法はありません。

また、警察のデータベース照会には時間がかかり、従来までの審査時間よりも大幅に延びてしまった点にも注意しましょう。

北洋銀行の取引状況

北洋銀行と取引をしている経験があるなら、北洋銀行の取引状況を確認されます。

取引状況に問題を抱えている人は審査に落とされてしまいます。

過去に問題を起こしている場合は、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査を受けないほうがいいでしょう。

全く取引を経験していない人は、プラスの材料もマイナスの材料もない状態で審査を受けます。

審査基準に合致していないと思われれば、審査に落とされる可能性は高まってしまいます。

一方で過去に多くの取引を実施し、北洋銀行の信用を得られている場合は、審査を通過できる可能性が高まります。

信用されるほど銀行を使っていると、多少条件が悪い状況でも審査に通る可能性が出るので、積極的に審査を受けるといいかもしれません。

出身地

北洋銀行では出身地によって申し込みが可能かチェックしています。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)では、北海道内に住んでいる人以外は審査を受けられません。

北海道以外に住んでいる方は、審査の対象外だと考え、他社のカードローンを検討してください。

また、北海道内に住んでいる場合でも、仕事先が道外だった場合は審査を通過できません。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)は、住所と勤務先の両方が北海道内でなければ審査に落とされるのです。

確実に審査を通過するためにも、仕事先と住所の両方を北海道内にしておきましょう。

年齢

年齢制限によって審査を通過できない人もいます。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)は、20歳以上69歳以下であれば審査を通過できます。

20歳未満と70歳以上は審査を通過できません。

年齢制限に達していない、もしくは年齢制限を超えてしまった場合は、カードローン審査を受けないようにしましょう。

特に未成年はカードローンの申込みができない点に気を付けてください。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)を利用するまでの流れ

北洋銀行カードローンでの審査の流れ

北洋銀行カードローンでの申し込み・審査の流れは以下の通りです。

STEP①申し込み

申し込み方法は以下の通りです。

  • ホームページから申込む
  • 電話で申込む
  • FAXで申込む
  • 郵送で申込む

以上の4つを準備しています。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査は、どの方法を利用しても大体同じです。

ただ、ホームページから申し込む方法で、WEB完結を使う場合は審査方法が少し変わります。

WEB完結を選ぶと、あらゆる確認作業がネットで実施されるため、電話による確認作業が免除されます。

面倒な確認を避けたいと思っているなら、WEB完結を選ぶといいでしょう。

ただ、WEB完結は限度額が300万円まで、カードの色はブルーのみに制限されてしまいます。

より高い限度額を確保したいと思っているなら、WEB完結を避けて他の方法を使ってください。

即日で申込が完了する電話やFAX、インターネットによる申し込みを選んだほうが早くカードローンは使えます。

郵送で申込む方法は、余裕がある時だけ使うようにしてください。

STEP②北洋銀行カードローンでの審査開始

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)を利用できるか、北洋銀行が提携している保証会社が審査を実施します。

保証会社はSMBCコンシューマファイナンスが担当しています。

SMBCというのは、SMBCグループに属している証であり、審査を担当しているのはSMBCグループだとわかります。

信頼できる会社が審査を担当しているので、安心して審査を任せられるでしょう。

審査にかかる時間は最短で翌日です。

短時間で審査を完了させられる可能性があるものの、条件や警察のデータベース照会に時間がかかってしまうと時間は延びてしまいます。

場合によっては1週間以上も審査がかかってしまいます。

申込みタイミングや申込内容は十分に気を付けて、審査を早く通過できるようにしましょう。

STEP③審査結果の通知

審査結果は電話によって通知されます。

この時点で告げられているのは仮審査を通過したことであり、本審査はまだ終わっていません。

電話によって本人確認が実施されますので、1つ1つの情報をすべて確認して問題ないと告げられるようにしましょう。

同時に、間違っている情報が示された場合は、しっかりと訂正して審査をスムーズに進められるようにしてください。

なお、WEB完結の場合は電話ではなくメールによる連絡に切り替えられます。

メールでの連絡では本人確認は実施されません。

つまり電話による確認がないので、面倒な確認作業はなくなっているのです。

どうしても電話による確認を避けたい人は、WEB完結を選んだほうがいいでしょう。

STEP④書類確認・在籍確認

本人確認の電話が終わった後、書類の提出を求められる場合があります。

本人確認書類は申し込み後に提出できるものの、後から収入証明書を求められる場合があります。

もし収入証明書が必要だと言われた場合は、速やかに提出して審査を先に進めておきましょう。

また、在籍確認が同時に実施されます。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)を使えるだけの仕事をしているか、そして安定した収入が本当に確保できるのか、電話で会社の確認をします。

この電話確認が終われば、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査は完了します。

一方で電話の確認が長期間できなかった場合、審査に落とされてしまいます。

電話の確認ができる時間をしっかり確保しておきましょう。

STEP⑤審査通過・契約書の提出

最終的に審査を通過すると、北洋銀行カードローンを利用するための契約書を記入するように求められます。

契約書はネットから提出できるサービスが用意されており、パソコンがあれば簡単に契約書に同意して提出できるのです。

ネットを利用しない場合は、FAXか郵送で提出できますよ。

FAXは当日中に提出できるものの、郵送は当日中に提出できない点に気を付けてください。

郵送を選んだ場合は契約書が送付されるまでカードローンを手にできません。

短時間で契約書を送付できる方法を考えてください。

STEP⑥カード到着!

最終的に、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)のカードが送付されます。

カードが送付されればようやくお金を借りられます。

カードの色は4色から選べますが、WEB完結だと選択肢がブルーしかないので注意してください。

カード送付までにかかる時間は結構長いので、こちらも気を付けてください。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の保証会社は安全?

悩む女性

先ほども少し触れましたが、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)は北洋銀行が審査をしているのではなく、保証会社が審査を担当します。

審査を担当するのはSMBCコンシューマファイナンスです。

名前だけを見るとよくわからないかもしれませんが、この会社は消費者金融のプロミスです。

プロミスはSMBCグループに加わっており、保証会社として審査を担当しているほか、自社で消費者金融のサービスも提供しています。

一見すると不安に感じられるかもしれませんが、保証会社として多くの審査を担当しており、信用度の高い会社です。

更に審査スピードや正確性にも提供があり、安心感のある審査を実施してくれます。

つまり消費者金融が審査を担当していても、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の信用度に影響はないのです。

むしろ審査のスピードが少しだけ早くなっているので、審査結果を得やすくなっている部分もあるでしょう。

なお、消費者金融のプロミスで問題を起こしている人は、北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査に落とされる場合があります。

保証会社側で問題を起こしていると、保証を受けられないと判断されるからです。

過去にプロミスで問題を起こしている人は審査を受けないほうがいいかもしれません。

まとめ~北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の厳しい審査を通過して利用しよう!~

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)は、厳しい審査を通過すれば利用できます。

審査に落とされる項目などをしっかり確認し、問題なく審査を通過できるようにしましょう。

変わった基準もいくつか用意されているので、全ての項目を見てから審査を受けたほうがいいでしょう。

審査はそれなりに早いものの、申込みのタイミング時代では時間がかかります。

早く審査を通過したいならば、タイミングもしっかり考えましょう。