スルガ銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?審査に落ちたらどうする?

スルガ銀行カードローン

「スルガ銀行カードローンの審査は厳しい?甘い?」

スルガ銀行カードローン(リザーブドプラン)での審査について、こうお考えの方もいますよね。

スムーズに審査を通過して、急な出費やショッピングに上手く対応したいことでしょう。

ちなみに結論を言うと、スルガ銀行カードローンの審査は甘い傾向にあります!理由は以下の通りです。

今回はそんなスルガ銀行カードローンの審査について、さらに深堀りしていきます。

目次

最短即日融資が可能な『プロミス』
プロミス
おすすめポイント
  • Web申込なら最短30分融資も可能
  • 公式「アプリローン」でバレずに借りれる!
  • 郵送物なし!全て手続きをWeb申込みで完結可能
実質年率
4.5%〜17.8%
限度額
500万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短30分
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結論:スルガ銀行カードローンの審査は甘い!でも理由は…?

女性のはてな

冒頭でも触れた通り、スルガ銀行カードローンの審査は甘いサービスです。理由は以下の通りです。

理由①低収入の人でも利用しやすいから

スルガ銀行だと最低返済額は3,000円で、他の銀行系カードローンよりは低め。

最低返済額が低ければ、そのぶん収入が低くても利用しやすいですよね。

またスルガ銀行側も、低収入の人の利用を想定していることでしょう。

この低収入の人でも利用しやすい点から、スルガ銀行カードローンの審査は”甘い”と考えられます。

理由②離職率が高く属性が悪い人でも利用できるから

スルガ銀行カードローンだと、比較的離職率の低い正社員はもちろんのこと、離職率が高く属性が悪い人でも利用できます。

つまり派遣社員や契約社員の方、アルバイト・パート、専業主婦の方でも利用できるんです。

収入・雇用形態を問わず、利用条件”申込時の年齢が20歳以上70歳未満”をクリアでき、安定した収入があれば基本的には問題ありません。

また勤続年数が1年未満の方、収入が年金のみの方でも利用できます。

この利用ハードルの低さからしても、スルガ銀行カードローンの審査は”甘い”と考えられます。

理由③金利が高い=審査難易度は低くなりやすいから

一般的にカードローンは金利が高いほど、審査難易度が低い傾向にあります。

金利が高いと貸し倒れ※を防ぎやすくなり、属性の悪い人でも融資しやすくなるからなんです。

スルガ銀行カードローンは金利が”3.9~14.9%”と比較的高いため、審査難易度が低いと考えられますね。

カードローン名 金利
スルガ銀行カードローン 3.9~14.9%
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5%
みずほ銀行カードローン 3.5~14.9%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8~14.6%
楽天銀行スーパーローン 1.9~14.5%
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8%

※貸し倒れ:サービス側が貸したお金を回収できなくなって損失を生むこと

スルガ銀行カードローンの金利は低い?他のカードローンと比較しながら解説します
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理由④保証会社の返済肩代わり体制が整っているから

銀行カードローンで、利用者が返済不能となったとき返済を肩代わりするのが「保証会社」です。

スルガ銀行カードローンは、この保証会社が3社もついており、どこか1社からでも保証を受けることができれば審査通過となります。

スルガ銀行カードローンで設定されている保証会社は、以下の3社です。

<スルガ銀行カードローンで設定されている保証会社3社>

  1. スルガ・キャピタル株式会社
  2. ダイレクトワン株式会社
  3. オリエントコーポレーション

利用者の返済能力に合わせて保証会社が割り当てられるため、スルガ銀行カードローンでの審査は比較的通りやすいと思ってOKです。

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スルガ銀行カードローンの審査で見られる主要ポイント2つ

人差し指をたてるスーツ姿の女性

ではスルガ銀行カードローンの審査に申し込むと、申し込んだ人のどんな情報が審査されるのか。具体的には主に以下の2つです。

<スルガ銀行カードローン審査で見られるポイント2つ>

  1. 属性(生活状況)
  2. 信用情報(金融リテラシー)

①属性(生活状況)

まず、申込み内容に基づいて、「属性」の審査が始まります。

属性の審査は主に申し込んだ人がどれくらいの生活レベルか、どれくらいの返済能力を持っているか、スコアで調べる審査です。

属性の審査で有利なのは、より多くの収入をもらっている、大企業で働いている、公務員であるなど、生活レベルの高い人です。

ですが先ほど触れた通り、スルガ銀行は属性スコアが低い人でも、比較的カンタンに審査を通過できるカードローンとされています。

②信用情報(金融リテラシー)

カードローンの審査で大切なのが「信用情報の審査」です。

信用情報には、過去個人が金融商品と関わったあらゆる記録が残ります。

ローン申し込み記録から、ローン借り入れ記録、返済記録、その他クレジットカード利用記録など。

この記録のなかで「金融トラブル」が記録されているのが見られた段階で、スルガ銀行カードローン審査通過はかなり難しくなると思ってください。

信用情報には、基本的に悪い記録が残ってないのが望ましいです。

スルガ銀行カードローンの審査をスムーズを通すコツ3選

スマホを持って嬉しそうな女性

「スルガ銀行カードローンの審査に、なんとかして通りたい…!」とお思いの方もいますよね。

ここでは、どうすればスムーズに審査を通せるかのコツを解説していきます。

①他社カードローンへの同時申し込みをしない

申し込みを行うなら、スルガ銀行カードローン以外のキャッシングへの「同時申し込み」はやめましょう。

同時に申し込むことで、審査したスルガ銀行から「お金に困っている」として、審査に落とされてしまうことになります。

本当にお金に困っているとしても、スルガ銀行カードローンの審査に通りたいなら、別のカードローンへ浮気しないでくださいね。

②不要なカードローン・クレジットカードを解約する

現在すでにカードローンやクレジットカードとの契約を行っているとしたら、必要ないカードローンやクレジットカードを解約しておきましょう。

カードローンやクレジットカードの契約数が多すぎる人には、スルガ銀行から「返済能力が低い」という烙印を押されてしまいます。

申し込んだ人の返済能力が高かったとしたら、カードローンやクレジットカードと契約する必要がない…というスルガ銀行の判断です。

③年収アップのときに申し込む

これは少し難しいですが、「収入が増えたタイミングで申し込む」のも有効です。

単純に年収が多いほうが審査に通りやすいのと、審査で成長性もアピールできて限度額が高くなることへの期待もできるからです。

スルガ銀行カードローンの審査時間はどれくらい?

考える女性

スルガ銀行カードローンへ申し込む人の多くが気になるのは、審査基準と“審査時間”ではないでしょうか。

申し込んでから、スルガ銀行はどれくらいあとで審査結果を教えてくれるのか。

スルガ銀行の審査時間も、しっかり調べておきましょう。

審査結果が出るのは最短翌営業日

電話で問い合わせたところ、スルガ銀行に申し込んでから、実際にスルガ銀行が審査結果を教えてくれるのは早くて翌営業日とのことでした。

この審査回答の早さは、審査に時間がかかることが多くなった銀行カードローンのなかでは、かなり時間のかからない部類です。

スルガ銀行カードローンは、
「銀行カードローンで借りたい」
「借り入れに時間をかけたくない」

という両方の要望に応えることができる、優秀な銀行カードローンなのです。

手続きがスムーズに進めば翌営業日融資も可能

審査時間と同じく気になるのが、スルガ銀行は申し込んでから実際の融資を受けるまでにどれくらい時間がかかるのかということ。

その後の契約手続き、振込依頼の手続きが円滑に進めば、スルガ銀行カードローンを使った「最短翌営業日借り入れ」も可能です。

スルガ銀行カードローンで融資・審査を受ける流れ

スルガ銀行カードローンでの審査の流れ

ではスルガ銀行カードローンで融資・審査を受けるにあたり、どんな流れで進むのか見てみましょう。

<スルガ銀行カードローンで融資・審査を受ける流れ>

  1. 申し込み
  2. 申し込み内容の審査
  3. 書類提出
  4. 本審査
  5. 審査結果の通達が来る

①申し込み

まずはスルガ銀行カードローンへ申し込みましょう。

WEB申込みが簡単で早くて、おすすめです。

②申込み内容の審査

申込みが終われば、その申し込んだ内容にもとづいて審査がおこなわれます。

申込み内容の年収などを嘘つく人も多いですが、このときの嘘がバレた時点で審査に落ちてしまいます。

くれぐれも”正直な情報”で審査申し込みを心がけてくださいね。

③書類提出

申込み内容に基づいて事前審査が終わったら、その後書類の提出を求められます。

基本的にこのとき提出するのは、本人の情報を確認するための「本人確認書類」ですが、審査で必要だと判断されたときは「収入証明書」の提出も行います。

④本審査

書類の提出が終わったら、申し込んだ人をさらに詳しく審査します。

申し込んだ人の職場に電話確認する「在籍確認」も、このとき行われます。

⑤審査結果の通達が来る

審査がすべて終わったら、申し込んだ人へメールか電話で審査結果が伝えられます。

ここで契約内容を確認して、スルガ銀行からの振込融資を受けるか、カードを受け取ってATMから借り入れるか決めてください。

スルガ銀行カードローン審査に落ちる人はどんな人?

クレジットカード-若い女性考える

具体的に、スルガ銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴を見ていきます。

どの情報がどのように弱い人が、スルガ銀行カードローンに申し込んでも審査に落ちてしまうのか。具体的には以下の3パターンです。

①収入が極点に少なく不安定である

やはり「収入」はスルガ銀行カードローンの審査結果に大きく影響します。

スルガ銀行カードローンで不利なのは、極点に少ない収入や毎月不安定な収入など、スルガ銀行から「返済能力が低い」と判断される収入状況です。

まずは自分の収入状況を思い返してみましょう。

②過去に返済遅延記録がある

過去にカードローン借り入れを行っており、なおかつ返済遅延を起こしている人は要注意です。

過去の返済遅延記録を見られると「また返済遅延を起こすのでは」と警戒されるので、スルガ銀行カードローンの審査に落ちやすくなってしまいます。

返済遅延の記録はその後5年間ほど消えません。

その間は、スルガ銀行カードローンの審査でかなり不利な状況に追い込まれることを覚悟しておいてください。

③他社カードローン借り入れが多い

すでに他の銀行カードローン、消費者金融カードローンで借り入れを行っているとすれば、その他社借入記録によってスルガ銀行カードローンの審査に落ちやすくなります。

他社借入があるということは、その借り入れの返済で一定のリソースが割かれてしまうからです。

現在ご自身でどれくらい借り入れがあるか、しっかり把握できていますか?

スルガ銀行カードローンの審査に落ちたらどうする?

悩む女性

準備・対策は万端に済ませたものの、仮にスルガ銀行カードローンの審査に落ちたときはどうするのがイイのか。

具体的な対策は以下の2つです。

<スルガ銀行カードローンの審査に落ちたときの対策>

  1. 改善点を見つける
  2. 他社カードローンに乗り換える

①改善点を見つける

まずはどこで問題があったのか。原因をもとに改善点を見つけましょう。

借り入れ件数を減らすのか、今のお仕事で収入を上げるのか、過不足を見極めて対処するのがポイントです。

②他社カードローンに乗り換える

スルガ銀行以外でもみずほ銀行やじぶん銀行をはじめとして、さまざまなカードローンがあります。

他のカードローンに乗り換えることで、スムーズに審査をクリアできるかもしれません。

なお特にカードローンへのこだわりがないならば、消費者金融系のカードローンもおすすめです。

<消費者金融系のカードローンがおすすめな理由>

  1. 最短即日で融資を受けられる
  2. 審査を通過しやすい
  3. 口座開設は不要
  4. 無利息期間を用意したサービスもある

次章では、そんな消費者金融系のカードローンについて3つご紹介します。

おすすめ消費者金融系のカードローンおすすめ3選

では消費者金融系のカードローンを利用する際、どんなサービスを使うべきか見てみましょう。

<おすすめの消費者金融系カードローン>

  1. アコム
  2. プロミス
  3. アイフル

①アコム

アコム-アイキャッチ画像

アコムは“カードローンをはじめて使い始めた方”におすすめ。

手続きがスムーズでわかりやすく、スピーディー審査のもとで即日融資を受けられます。

また審査自体はたった30分と、時間をとらないのも魅力ですね。

②プロミス

プロミス-アイキャッチ画像

プロミスはオリコン顧客満足度調査の、ノンバンクカードローンにおいて2年連続1位に輝いたサービス。

はじめての利用だと30日間利息0円なのが魅力で、こちらもカードローン初心者の方にとって使い勝手がイイです。

返済・借入シミュレーションもありますから、まずはキチンと返せるかチェックしてみてくださいね。

https://chushokigyo-support.or.jp/money/shinsa-kijun-kaisetsu/

③アイフル

アイフル-アイキャッチ画像

アイフルも審査時間は最短30分と、スピーディーに審査を通したい方におすすめ。

さらにWeb申し込みだと、なんと最短25分での融資もできます。

原則来店することなく、誰にも知られずスムーズに借り入れできますよ。

まとめ~スルガ銀行カードローンでの審査は甘い傾向にある~

今回はスルガ銀行カードローンでの審査について、詳しく解説して来ました。改めてまとめると以下の通りです。

<スルガ銀行カードローンの審査は甘いといわれる理由>

  1. 低収入の人でも利用しやすいから
  2. 離職率が高く属性が悪い人でも利用できるから
  3. 金利が高い=審査難易度は低くなりやすいから

<スルガ銀行カードローン審査で見られるポイント2つ>

  1. 属性(生活状況)
  2. 信用情報(金融リテラシー)

<スルガ銀行カードローンの審査をスムーズを通すコツ3つ>

  1. 他社カードローンへの同時申し込みをしない
  2. 不要なカードローン・クレジットカードを解約する
  3. 年収アップのときに申し込む

<スルガ銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴3つ>

  1. 収入が極点に少なく不安定である
  2. 過去に返済遅延記録がある
  3. 他社カードローン借り入れが多い

<スルガ銀行カードローンの審査に落ちたときの対策>

  1. 改善点を見つける
  2. 他社カードローンに乗り換える

金利や利用者層などから判断するに、スルガ銀行カードローンの審査は甘いものと判断できます。

もしスルガ銀行カードローンの審査に落ちたとき、利用が難しいと判断したときは、アコム・プロミス・アイフルなど消費者金融系カードローンも利用してみてくださいね。

スルガ銀行カードローン(リザーブドプラン)基本情報

金利 3.9%~14.9%
限度額 800万円
審査 最短1~2営業日
融資

静岡県と神奈川県を中心に展開する地方銀行「スルガ銀行」。

そのスルガ銀行のカードローン、「スルガ銀行カードローン(リザーブドプラン)」は、借り入れと同時にがん保険に同時加入できるなど、業界の中でも異彩を放っています。

さらにスルガ銀行カードローンは、スルガ銀行に口座がなくても振込可能であるなど、利用ハードルの低さもメリットです。

審査と融資にも、銀行カードローン内では比較的時間がかからないなど、使いやすさという点でも頭ひとつ抜けています。