auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?甘い?審査口コミも紹介!

じぶん銀行豆知識

「auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいの?甘いの?」
「auじぶん銀行カードローンの審査口コミを知りたい…」

などなど、カードローンの利用にあたってこう気になる方もいますよね。

結論を言うと、auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい傾向にあります。

これには多重債務者が出てこないよう、返済能力に乏しい人は審査で通さないようにしている可能性がある点、が関係してきます。

ではどうすればそんなauじぶん銀行カードローンの審査をクリアできるのか。詳しく掘り下げていきましょう。

記事後半では審査口コミもご紹介しますので、ぜひ最後までお読みください!

  1. 結論:auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい傾向にある…
    1. 理由:”返済能力のない人を審査に通さない”と考えられるから
  2. auじぶん銀行カードローンの審査時間を短縮するコツ2つ
    1. コツ①希望借入額を少なく申し込む
    2. コツ②平日の午前中で申し込む
  3. auじぶん銀行カードローン審査の流れ
    1. STEP①WEBから申し込み
    2. STEP②申し込み情報をもとに審査
    3. STEP③在籍確認
      1. 銀行名で電話か個人名で電話か選択可能
    4. STEP④必要書類提出
    5. STEP⑤カードローン契約
  4. じぶん銀行カードローンの審査基準は?
    1. 保証会社のアコムから推測される審査基準
      1. アコムのカードローン返済でトラブルがあれば審査に落ちやすくなる
      2. 審査通過率でみるアコムの審査基準
  5. じぶん銀行カードローンで審査落ちする理由は?
    1. ①「年収」「勤続年数」など「属性」の審査基準を満たさなかった
    2. ②信用情報に金融トラブルが記録されていた
    3. ③在籍確認が取れなかった
    4. ④他社カードローンに同時申し込みをしている
  6. auじぶん銀行カードローンの審査口コミをご紹介
  7. auユーザーは審査で優遇されるのか?
    1. auユーザーが優遇されるのは金利のみ
  8. じぶん銀行カードローン基本スペック
    1. auじぶん銀行の口座を持っているなら早い審査・融資スピード
    2. スマホのキャリアがauの場合
    3. 審査で決められる適用金利
    4. 返済額が1,000円からと少額
    5. auユーザー以外は基本的にメリットはない
  9. まとめ~auじぶん銀行カードローンの審査をうまく突破しよう~
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4.5%〜17.8%
限度額
500万円
審査時間
最短30分
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結論:auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい傾向にある…

パソコンの前で悩む女性

冒頭でも触れた通り、auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい傾向にあります。

理由は以下の通りです。

理由:”返済能力のない人を審査に通さない”と考えられるから

2017年3月公表の「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」にて、健全な消費者金融市場の形成に向けて審査態勢を整備する方向になりました。

そこで多重債務者の発生抑制を考え、返済能力(年収・勤続年数などから判断)を調査するよう要求されているんです。

この点から、返済能力の無い人は審査落ちする可能性が大きいです。

(参考:銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ

auじぶん銀行カードローンの審査時間を短縮するコツ2つ

OKサインをする女性

じぶん銀行に口座を持っていないと審査に2日以上時間がかかってしまうこともあるじぶん銀行カードローン。

しかしコツを押さえておけば、じぶん銀行カードローンの審査時間がなるべくかからない方法で申し込むことも可能。

審査するじぶん銀行側に立って考えれば、どんな人に審査時間がかからないか見えてくるはずです。

<auじぶん銀行カードローンの審査時間を短縮するコツ>

コツ①希望借入額を少なく申し込む

じぶん銀行カードローン申し込み時に伝える「希望借入額」。

この金額を少しでも少額で申し込めば、じぶん銀行カードローンの審査で必要以上の時間がかからなくなります。

少ない金額なら、じぶん銀行側も「返済不能リスクが低い」と判断するので審査に時間がかからなくなるのです。

コツ②平日の午前中で申し込む

じぶん銀行カードローンの申し込み時間は、「平日の午前中」がおすすめです。

理由は簡単。平日の午前中は申し込みが混み合っておらず、スムーズに審査が始められるからです。

auじぶん銀行カードローン審査の流れ

指をさすポニーテールの女性

次に、じぶん銀行カードローンでの申し込み~契約の流れも見ていきましょう。

STEP①WEBから申し込み

じぶん銀行は実店舗を持たないネット銀行のため、実店舗から申し込みはできません。

まずはWebからじぶん銀行カードローンの公式サイトへアクセス、そして申し込みを選択する必要があります。

サイト内の申し込みフォームを記入して、申し込み情報をじぶん銀行側に送信します。

STEP②申し込み情報をもとに審査

申し込みフォーム内の情報をもとに、じぶん銀行と保証会社のアコムが審査をおこないます。

ここで見られるのは主に「属性」です。
年収・勤務先など、生活に関わる情報です。

それらの情報がスコアで表され「加点形式」で評価が行われます。

このときに加点されるスコアがじぶん銀行カードローンの審査基準を満たしていた時、審査は次のフェーズへ進みます。

STEP③在籍確認

じぶん銀行から、申込情報にあった勤務先の会社へと「在籍確認の電話」がかけられます。

在籍確認は「会社に在籍している」ことを確認できさえすれば良いため、本人が電話に出る必要はありません。

同僚でも部下でも上司でも誰が電話に出ても「会社にいる」ことが確認できれば終わりです。

銀行名で電話か個人名で電話か選択可能

会社に「じぶん銀行から電話がかかってくる」ことに対して「嫌だ」と思う人も多いでしょう。

そういった方のために、在籍確認で「じぶん銀行」を名乗るか「個人名」で電話がかかってくるか、申込時に選択することができます。

auじぶん銀行カードローン審査で在籍確認は必要です!職場にバレないための対策を紹介
「auじぶん銀行カードローンに申し込みをしようと思っているけど在籍確認が不安」 auじぶん銀行カードローンの審査において、申請者が申し込み情報に記載した勤務先への電話確認「在籍確認」は、確実に行われるので「基本的」に避けることはできま...

STEP④必要書類提出

在籍確認が終われば、もう契約は目前です。

あとは、本人確認書類と、必要ならば収入証明書を提出すれば、審査は実質終わりです。

書類の写真やデータを提出するのが簡単ですが、公式サイトには、印刷用の返信用封筒がダウンロード可能です。

STEP⑤カードローン契約

書類が確認できれば、じぶん銀行カードローン契約の案内メールが届きます。

その契約内容を確認すれば、契約は完了です。

その後1週間ほどして、ローンカードが自宅に届きます。

そのカードを使って、近くのATMからお金を借り入れてください。

じぶん銀行カードローンの審査基準は?

難しいことを考える女子

じぶん銀行カードローンの審査基準ですが、様々な情報を見る限り、そこまで厳しくないという印象です。

多くの場合、金利を見れば審査基準が甘いか厳しいかは予測がつきます。

銀行系であること、大手消費者金融よりも若干金利が安いことを考えれば「甘い」言い切れるほどではないものの、特に問題ない属性と信用情報の持ち主ならトラブルなく審査に通るはず。

じぶん銀行の申込資格には安定継続した収入のあるお客さま(自営、パート、アルバイトを含みます)とありますから雇用形態も特に問題ありません。

申し込み資格から「自衛、パート、アルバイトも含む」ということは、そういった人達に申し込んでもらいたいという表れ…とまでは言いませんが、「スマホを所持しているだけの収入があれば概ね問題ない」程度の認識で問題ないのではないでしょうか?

保証会社のアコムから推測される審査基準

アコム-アイキャッチ画像

じぶん銀行カードローンの保証会社は「アコム」です。

銀行カードローンの審査を主に請け負うのは、この保証会社です。

つまりじぶん銀行カードローンへ申し込むと、申し込んだ人はこのアコムの審査を受けることになります。

アコムと言えば大手消費者金融で有名。

プロミスやアイフルなど、他の大手消費者金融と比べても、アコムの審査は甘いと有名です。

しかしそもそもアコムとじぶん銀行カードローンの金利が違いますから、まったく同じ審査基準にしているとは考えにくいです。

三菱UFJ銀行のバンクイックなども、保証会社をプロミスにしていますが(グループ会社だからですが)、プロミスとバンクイックとの金利差は「約2.5%」も違います。

大手消費者金融と中小消費者金融程の差があるのに、審査基準が同じとは考えにくいですよね。

なのでアコムの審査が甘い=じぶん銀行の審査が甘いと考えるのは避けた方が良いです。

どちらかと言えば、消費者金融の金利に近いじぶん銀行の金利を考えると審査基準が消費者金融並みであってもおかしくない…という認識の方がいいのではないでしょうか?

アコムのカードローン返済でトラブルがあれば審査に落ちやすくなる

アコムのカードローン利用中に返済遅延など、トラブルがあった場合、その記録に起因してじぶん銀行カードローン審査に落ちやすくなってしまいます。

心当たりがある方は、くれぐれも気をつけてください。

というよりも保証会社のアコムに限らず、他のカードローンやクレジットカードなどの信用情報の傷はどこのカードローンの審査においても不利になる事項です。

審査通過率でみるアコムの審査基準

カードローンの審査基準を調べるための手がかりに、消費者金融が株主向けに公開している「審査通過率」があります。

審査通過率が高ければ高いほど、審査が甘いということです。

ここでは参考に2017年10月の大手消費者金融3社の審査通過率を載せておきます。

消費者金融名 審査通過率
アコム 47.2%
アイフル 46.4%
プロミス 46.8%

わずかではありますが、アコムの審査通過率が一番高い数字となっています。

この月はたまたまアコムもそれほど審査通過率は高くありませんが、他の月の審査通過率はもっと高く、他の消費者金融とも開きが生じています。

私の見る限り、いつもアコムは高い審査通過率が出ていますからアコムの審査は柔軟だと言えるのです。

じぶん銀行カードローンで審査落ちする理由は?

考える女性

じぶん銀行カードローンの審査基準について推測してみましたが、審査に落ちてしまったとしたら、その審査落ちの理由にもある程度の予想をつけることができます。

じぶん銀行に電話で、「どうして審査に落ちたのか?」を聞いたとしても、その答えを教えてくれることはありません。

カードローンの審査基準はどの消費者金融も銀行も他者にもらせないトップシークレットなのです。

しかしカードローン審査についてある程度の知識があれば、だいたいの審査落ちの理由を予想することができます。

じぶん銀行カードローン審査落ちの理由として考えられるものをいくつかご紹介いたします。

①「年収」「勤続年数」など「属性」の審査基準を満たさなかった

やはり、支払い能力において「年収」や「勤続年数」などの「属性」重要な情報です。

カードローン審査において「年収」の金額はそれほど重要ではありませんが、「収入の安定性」はとても重要視されます。

収入条件がじぶん銀行の定める審査基準を満たさなかった時、じぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまいます。

この辺りの情報を審査前に強化することは難しいですが、「嘘をつかないこと」「入力ミスのないこと」などを心がけておきましょう。

②信用情報に金融トラブルが記録されていた

じぶん銀行カードローンの審査基準において重要なのが「信用情報」です。

信用情報に過去のキャッシング利用などで起こした金融トラブルが見つかった時点で、じぶん銀行カードローンの審査において大きなマイナスとなります。

たとえば他社キャッシングにおける返済遅延、また過去行った債務整理の記録などがあると、いくら「属性」で高スコアを出していたとしても審査に落ちやすくなると思っておきましょう。

③在籍確認が取れなかった

じぶん銀行カードローン審査の最後にあるのが「在籍確認の電話」です。

この在籍確認の電話は、申し込んだ人が会社に在籍しているかを確認するだけのものですが、この在籍確認が取れないと審査落ちとなります。

じぶん銀行カードローンの審査では、在籍確認の電話を他の方法で代用することはできません。

また、それまでの審査でどれだけ高スコアだったとしても、在籍確認が免除されることは絶対にありません。

しっかりと在籍確認の電話がかかってくることを想定し、電話の対策を行っておきましょう。
※大企業や外出が多く電話が取りにくいなどの職場環境でない限りは問題ないと思いますが…。

じぶん銀行カードローンの在籍確認がどのように行われるのかは、詳しい内容は以下の記事を参照してください。

auじぶん銀行カードローン審査で在籍確認は必要です!職場にバレないための対策を紹介
「auじぶん銀行カードローンに申し込みをしようと思っているけど在籍確認が不安」auじぶん銀行カードローンの審査において、申請者が申し込み情報に記載した勤務先への電話確認「在籍確認」は、確実に行われるので「基本的」に避けることはできません。し

④他社カードローンに同時申し込みをしている

「短期間の他者カードローン同時申し込み」を行っていると、じぶん銀行カードローンの審査でかなり不利です。

他者カードローン申し込みが多いと、「お金に困っている=返済能力が低い」と思われてしまうからです。

じぶん銀行カードローンへ申し込む際は、じぶん銀行に絞った申し込みを行いましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査口コミをご紹介

PCを操作する女性

実際の利用者による、審査口コミをご紹介します。まとめると以下の通りです。

利用者属性 【A】
審査の甘さ・厳しさについて
【B】
【A】の理由・背景
30代女性 スムーズだと感じた 手続きカンタンだったため
50代男性 甘いと感じた 手続きが簡単に済んだため
30代女性 甘いと感じた 高額なものを買うにあたってローンを組んだため
40代男性 普通と感じた 急な出費に対応するため

利用者の声を見る限りでは、”審査が甘い”とのコメントが散見されました。

具体的には手続きの簡易性への言及が多かったです。

auじぶん銀行カードローンはスマホ完結・来店不要のサービスですから、このような声が集まるのもうなずけますね。

auユーザーは審査で優遇されるのか?

スマホで調べる女性

auユーザーは、申込時auIDを登録すれば最大0.5%の金利優遇を受けられるじぶん銀行カードローンですが、果たしてauユーザーはじぶん銀行のカードローン審査でも優遇されるのか?

疑問に思った私は電話で聞いてみることに。

すると、返答は「auユーザーであっても審査結果には影響しません」とのことでした。

少し期待しましたが…コンプライアンス的にもauユーザーの扱いを通常に比べて高くするのは問題があるのでしょうか?

しかし審査結果の通知の速度などauユーザーならでは得点があるので、表面上に出すわけにはいかないだけで少しは優遇されていそうな気もしますが…。

案外知られていないのですが、「スマートフォンの割賦支払い」もローンの一つに当たります。

auじぶん銀行は、auのグループ会社なので、「スマートフォンの割賦支払い」による支払いを信用情報・利用実績として見て審査の通過の材料としている可能性はあります。

裏を返せば、スマートフォンの支払いに遅延があれば、問題視される可能性もあるということになりますが。

auユーザーが優遇されるのは金利のみ

上記の回答を言葉通りに受け取るならauユーザーが優遇されるのはあくまで「金利のみ」ということのようですね。

しかし金利が下がるのは、継続的にカードローンを利用する上でかなり重要です。

auユーザーはぜひ、じぶん銀行カードローンの利用を検討してください。

じぶん銀行カードローン基本スペック

じぶん銀行カードローン

金利 2.2~17.5%
限度額 最高800万円
審査 最短一日
融資 最短一日

金利を見ると、下限金利の低さには目を見張るものがありますが、実際に多くの人が借りるのは10万円前後でしょうから見るべきは上限金利の「17.5%」になります。

ネットバンクとはいえ、銀行系のカードローンの金利は基本的に「13~14.5%」ほどで設定されていることが多いですから安いとは言えない金利です。

※少額融資(10万円前後)の場合は、基本的に上限金利が適用されます。

そのため、じぶん銀行カードローンを利用する際には可能限り高額融資(高額な借り入れ限度額の設定)を受けるのをおすすめします。

auじぶん銀行の口座を持っているなら早い審査・融資スピード

審査と融資も、auじぶん銀行の口座を持っている人混雑時以外など条件がすべて揃った時には「最短一日」という銀行系のカードローンにしては時間のかからないスピードを持っています。

融資の開始までは、上記のように最短一日と少し時間がかかりますが、審査結果の通知は「口座を持っている場合は」最短即日で通知が来るようです。

スマホのキャリアがauの場合

AUロゴ

さらに、カードローンの利用時に「auID」を登録すれば、金利が最大0.1%優遇されるというサービスもあります。

auユーザーならではのサービスですね。

auユーザーならじぶん銀行を使用している場合、「auポンタポイント」などのポイントがたまりやすいメリットもあるので検討の余地はあるのかと思います。

どれくらいメリットに感じるかは個人差があるとは思いますが、使用しているスマホのキャリアで金利が変わるサービスは他のカードローンでは見られない、ちょっと珍しいものですよね。

審査で決められる適用金利

じぶん銀行カードローンで設定されている「2.2~17.5%」という金利ですが、具体的に適用される金利は「審査結果に応じて」決まります。

審査で決まった限度額によって、それに応じた金利が当てはめられるのです。

限度額 金利
710万円~800万円 2.2~3.5%
610万円~700万円 3.5~4.5%
510万円~600万円 4.5~5.0%
410万円~500万円 5.0~6.0%
310万円~400万円 6.0~7.0%
210万円~300万円 7.0~9.0%
110万円~200万円 9.0~13.0%
10万円~100万円 13.0%~17.5%

auユーザーの金利優遇が適用されれば、ここからさらに「0.1%」金利が下がります。

返済額が1,000円からと少額

毎月の最低返済額が「1,000円」と、他のカードローンの最小返済額にくらべて低いです。

毎月の返済額は多く設定した方が結果的に支払う利息額は少なくなるので、できればそちらの方がおすすめですが、あらかじめ返済計画を立てたうえで計画的に利用する分には便利な設定額です。

auユーザー以外は基本的にメリットはない

スマホを持って疑問を抱える女性

基本スペックの項目で触れていますが、銀行系カードローンにしては金利が高いです。

即日審査・最短翌日融資もauユーザーかつ、じぶん銀行に口座を持っている人でないと適用されないです。

auユーザーかつじぶん銀行に口座を所持していない人の場合は「消費者金融並みの金利で消費者金融よりも融資の開始が遅いカードローン」になります。

条件を満たしていれば消費者金融よりも少しだけ金利が安く、他の銀行系に比べると審査や融資のスピードが早いカードローンになるのですが…。

まとめ~auじぶん銀行カードローンの審査をうまく突破しよう~

今回はauじぶん銀行カードローンの審査について、詳しく解説してきました。

冒頭から見てきた通り、auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい傾向にあります。

審査の流れや審査基準、審査が厳しい背景も押さえて、スムーズにキャッシングができるにしましょう!