J.score(ジェイスコア)の審査は甘い?厳しい?審査落ちするのはどんな人か

スーツの男性 ジェイスコア

「J.score(ジェイスコア)の審査は甘いの?厳しいの?」

J.score(ジェイスコア)で借入を受けるにあたって、このようにお考えの方もいますよね。

なかでも気になるのが審査のこと。審査は甘いのか厳しいのかハッキリさせてから使いたいことでしょう。

ですが結論から言うと、ジェイスコアの審査は厳しい可能性が高いんです。

今回はそんなジェイスコアの審査について、詳しく解説していきます。

記事後半では審査を最速でクリアする方法、審査に落ちる人の特徴、そして審査の流れについて解説しますので、ぜひ最後までお読みください。

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ジェイスコアの審査は厳しい可能性が高い…

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冒頭でも触れた通り、ジェイスコアの審査は厳しい可能性が高いです。

審査が厳しい理由:審査通過率は金利と反比例する傾向があるから

カードローンにおいては一般的に、審査通過率が金利と反比例する傾向にあります。

そんななかジェイスコアの金利/年は0.8~15.0%と低め。つまり審査難易度は高いと考えられます。

金利について、他社カードのサービスと比べると以下の通りです。

カードローン名 金利
ジェイスコア 0.8~15.0%
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5%
みずほ銀行カードローン 3.5~14.9%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8~14.6%
楽天銀行スーパーローン 1.9~14.5%
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8%

もし金利が高ければ貸し倒れ防止につながり、属性が多少悪くても融資を受けやすくなります。

貸し倒れ:サービス側の貸したお金を回収できずに損失が生まれること

ジェイスコアの審査を最速でクリアするには?

はてなマークが浮かぶほど考える女性

ではどうすればジェイスコアの審査は最速でクリアできるのか。具体的なポイントは以下の通りです。

<ジェイスコアの審査を最速でクリアする方法>

  1. AIスコア診断でスコアアップに努める
  2. 情報連携を済ませる
  3. 必要書類を準備しておく
  4. 申し込み時にウソ情報を入力しない
  5. 勤続1年以上たってから申しこむ
  6. ローン・クレジットカードの滞納をしない
  7. 収入を安定させる

①AIスコア診断でスコアアップに努める

ジェイスコアでの申し込みで、最初に実施するのが”AIスコア診断”(無料)です。

このAIスコア診断で600点/1,000点を超えないと、審査は通りません。

たとえば以下のアクションを起こすと、スコアアップにつながります。

<AIスコア診断でスコアアップにつながるアクション>

  • 診断の追加質問に回答する
  • 情報連携を済ませる(次項で解説)
  • 年収を上げる
  • 長い勤続年数で働く
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②情報連携を済ませる

以下サービスとの情報連携で経済的な余裕さをアピールでき、審査がより有利になります。

具体的にどの連携サービスでどうアピールできるか、具体的には以下の通りです。

連携サービス アピールポイント
みずほ銀行 (ジェイスコアはソフトバンクとみずほ銀行で設立された会社)
ソフトバンクワイモバイル 携帯電話の料金支払いで延滞のなさをアピール
Yahoo! JAPAN eコマースの利用状況で経済的な余裕さをアピール

なお情報連携による、その他のメリットは以下の通りです。

<ジェイスコアで情報連携するメリット>

  • レンディングの金利を各0.1%/年引き下げ
  • 取引情報をAIスコアに反映してくれる
    →AIスコア向上でスコアランク向上も

情報連携でAIスコア診断にも好影響が及びますから、事前に済ませておいて審査を有利に進めましょう。

③必要書類を準備しておく

審査及び手続きを最速で進めるために、必要書類を前もって準備しておくのも重要。

具体的には以下の”本人確認書類Aから2点、もしくは”本人確認書類Aと本人確認書類Bから1点ずつ”で提出します。

■本人確認書類A

書類名 詳細
運転免許証・運転経歴証明書 氏名・住所変更があるなら裏面も提出
健康保険証 氏名・現住所・生年月日が記載されたものを提出
パスポート 所持人記入欄と旅券番号記載ページを提出
マイナンバーカード(個人番号カード) 表面部分だけ提出
在留カード 住所変更の記載があるなら裏面も提出
特別永住者証明書 裏面記載があるなら裏面も提出

※外国籍の方は在留カードが特別永住者証明書に加えて、本人確認書類Aから1点、Bから1点の2点を提出

■本人確認書類B

書類名 詳細
住民基本台帳カード 顔写真付きのものを提出
住民票・住民票記載事項証明書 氏名と現住所記載があるものを提出
戸籍謄本または抄本 戸籍附票も提出
印鑑登録証明書 氏名と現住所記載があるものを提出
所得証明書 氏名と現住所記載があるものを提出
納税証明書・納税通知 証明書は国税・地方税いずれでも問題なし
公共料金の領収書
  • 通知書・請求書は不可
  • 水道・都市ガス・電気・NHK・NTTなどが対象

④申し込み時にウソ情報を入力しない

間違っても、申し込みのタイミングで嘘の情報を入力しないことです。

特に勤務先情報や年収、他社での借り入れ状況などについてウソをつくと、ほぼ確実に発覚します。

ジェイスコアではみずほ銀行とAIでビッグデータを保有しており、そこから発覚する確率が高いんです。

AIスコア診断で質問に回答するときも、内容に矛盾のないよう慎重に対応してくださいね。

⑤勤続1年以上たってから申しこむ

できる限り、1つの会社で勤続1年ほど経過してから申し込むのも得策です。

反対に勤続年数が短いと、スコアダウンの要因になりかねません。

今の会社を退職しようか悩んでる場合は、もう少し慎重に考えてみてくださいね。

⑥ローン・クレジットカードの滞納をしない

ご自身のクレジットカードやローンの申し込みについては、個人信用情報の記録として履歴が残り続けます。

そのため過去にクレジットカードやローンの滞納している場合は、審査側に知られてしまうんです。

もし直近で滞納があった場合は特に注意です。ジェイスコアに限らず、他のカードローンでも借り入れは難しくなるでしょう。

⑦収入を安定させる

現にジェイスコアでは”20歳以上70歳以下の安定した収入のある方”が利用できるサービス。

収入の安定性も、カードローン審査においては重要なポイントです。

ちなみにここでの安定した収入とは、”毎月受け取っている給料”を指します。

なお仮に収入が高いしても、”歩合給”は安定しているとカウントされません。自営業の方や個人事業主の方は、特に注意してくださいね。

ジェイスコアの審査落ちする人の特徴4選

パソコンの前で悩む女性

審査落ちする人の特徴も押さえ、「審査にあたってすべきでないこと」も押さえておきましょう。

<ジェイスコアで審査落ちする人の特徴4つ>

  1. 在籍確認ができない
  2. 年収の1/3以上を他社で借り入れている
  3. みずほ銀行で返済・滞納トラブルを起こした
  4. 信用情報にキズがある

①在籍確認ができない人

この後にも触れますが、ジェイスコアにおいて在籍確認はかなり重要。

在籍確認ができないと、最悪の場合審査落ちにつながるケースがあります。

なかには「ジェイスコアに在籍確認はない」なんてウワサもありますが、ほぼ確実に確認連絡が来るため注意してくださいね。

②年収の1/3以上を他社で借り入れている人

ジェイスコアは総量規制の対象です、年収の1/3を超える融資はできません。

サービス利用の際に年収の1/3を超える借り入れがあると、すぐに審査落ちとなります。

加えて“ジェイスコアから借り入れると、借り入れ総額が年収の1/3を超える方”も審査落ちの対象です。

必ずご自身の懐具合をよく確認した上で借り入れましょう。

③みずほ銀行で返済・滞納トラブルを起こした人

これまでにみずほ銀行で返済・滞納のトラブルを起こした人も要注意。

ジェイスコアの運営会社「株式会社J.Score」は、ソフトバンクとみずほ銀行の共同設立出てきた会社です。

みずほ銀行のデータが審査で使われるため、過去に返済・滞納のトラブルがあるならほぼ落ちるといえます。

④信用情報にキズがある

これまで利用したクレジットカードローンにおいて、信用情報にキズがある場合も審査落ちの要因になりやすいです。

たとえば過去に債務整理をしていたり、何ヶ月も延滞しているとキズがついてしまいます。

信用情報のキズはジェイスコアのスコアリングに反映されませんが、審査落ちにつながりかねないため注意してくださいね。

ジェイスコアの審査の流れを押さえておこう

OKサインをする女性

ではジェイスコアで審査を受けるにあたって、どんな流れで進んでいくのか。具体的には以下の通りです。

<ジェイスコアの審査の流れ>

  1. AIスコア診断を受ける・仮審査結果通知をもらう
  2. 書類提出
  3. 本審査・本審査結果通知をもらう
  4. 契約・お借り入れ

STEP①AIスコア診断を受ける・仮審査結果通知をもらう

ジェイスコア-スコア算出の流れ

ジェイスコアは申し込みから契約まで、スマホ・PCでスピーディーに対応してくれるのが嬉しいポイント。

まずはAIスコア診断を受け、それからスコアレンディングの申し込みに進みます。

LINEアプリのように、AIとの対話形式でスコア診断を受けます。

最低でも600点をとらないと仮審査を通過できませんから、599点以下にならないようにしてくださいね。

申し込みをすると、メールで仮審査結果が届きます。

J.Score(ジェイスコア)にログインしてスコアを出してみましょう
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STEP②書類提出

仮審査結果を確認したら、スマホ・PCから本人確認書類と収入証明書類を提出しましょう。

以下の”本人確認書類Aから2点、あるいは”本人確認書類Aと本人確認書類Bから1点ずつ”で提出してください。

■本人確認書類A

書類名 詳細
運転免許証・運転経歴証明書 氏名・住所変更があるなら裏面も提出
健康保険証 氏名・現住所・生年月日が記載されたものを提出
パスポート 所持人記入欄と旅券番号記載ページを提出
マイナンバーカード(個人番号カード) 表面部分だけ提出
在留カード 住所変更の記載があるなら裏面も提出
特別永住者証明書 裏面記載があるなら裏面も提出

※外国籍の方は在留カードが特別永住者証明書に加えて、本人確認書類Aから1点、Bから1点の2点を提出

■本人確認書類B

書類名 詳細
住民基本台帳カード 顔写真付きのものを提出
住民票・住民票記載事項証明書 氏名と現住所記載があるものを提出
戸籍謄本または抄本 戸籍附票も提出
印鑑登録証明書 氏名と現住所記載があるものを提出
所得証明書 氏名と現住所記載があるものを提出
納税証明書・納税通知 証明書は国税・地方税いずれでも問題なし
公共料金の領収書
  • 通知書・請求書は不可
  • 水道・都市ガス・電気・NHK・NTTなどが対象

STEP③本審査・本審査結果通知をもらう

諸々の情報での判断のもと、本審査がおこなわれます。

本審査の結果はメールでの連絡となります。

STEP④契約・お借り入れ

本審査結果を確認し、問題なければスマホ・PCで契約の手続きを進めます。

なおジェイスコアの場合、契約と同じタイミングで借り入れもできますよ。

ジェイスコアの審査では”在籍確認”が超重要

指をさすポニーテールの女性

ジェイスコアでは本審査の最後に”在籍確認”を実施します。

さまざまな審査要素があるなかで、この”在籍確認”が特に重要。

ポイントを押さえて、よりスムーズな審査にしましょう。

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在籍確認をしないと審査落ちになることも…

在籍確認ができなければ審査で落とされ、借り入れの利用できません。

本当に仕事をして収入を得ているか確認し、「この人は信用できるな」と判断されないと利用できないんです。

ですが、スコアの結果次第では在籍確認の免除もできます。

以下条件をクリアした上で、ジェイスコア担当者に依頼をしてみましょう。

<ジェイスコア在籍確認の免除条件>

  • 電話をされるのが困ると説明する
  • 勤務先に関連する書類を出す
  • 勤務先に関連する情報を詳細に記載
  • 限度額を抑えて審査基準を確実にクリアする
  • 情報連携で信用性を上げる
  • 他社借入など不利な情報を出さない

(引用元ページ:お金マニュアル

在籍確認で利用状況がバレることはほぼ「0」

在籍確認をしていると、職場の同僚や上司にキャッシング利用がバレるのではないかと気になる方もいますよね。

ですが在籍確認をしたところで、ご自身の利用状況がバレることはほぼありません。

ジェイスコア側で対策をしているため、バレることがないよううまく工夫しているんです。

<ジェイスコア側での在籍確認がバレない対策>

  • 電話は非通知での対応
  • 電話帳でカードローンの話題はない
  • オペレーターは個人名を名乗ってくれる

在籍確認の際は安心して対応してくださいね。

在籍確認なしのウワサには注意!

原則ジェイスコアでは、ほぼ確実に在籍確認の電話がかかってきます。

ですがなかには「ジェイスコアで在籍確認ってないのでは…」とのウワサがあります。

実はほんの一部でごくまれに、在籍確認をしないケースもあるんです。

ただ電話がかかってきたときに上手く対応しないといけませんから、対応できるよう準備しておくのが得策です。

もし在籍確認の電話で不安点がある場合は、事前に相談しておきましょう。

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まとめ~ジェイスコアの審査は厳しい可能性が高い~

今回はジェイスコアの審査について、詳しく解説してきました。

改めて内容をまとめると以下の通りです。

<ジェイスコアの審査を最速でクリアする方法>

  1. AIスコア診断でスコアアップに努める
  2. 情報連携を済ませる
  3. 必要書類を準備しておく
  4. 申し込み時にウソ情報を入力しない
  5. 勤続1年以上たってから申しこむ
  6. ローン・クレジットカードの滞納をしない
  7. 収入を安定させる

<ジェイスコアで審査落ちする人の特徴4つ>

  1. 在籍確認ができない
  2. 年収の1/3以上を他社で借り入れている
  3. みずほ銀行で返済・滞納トラブルを起こした
  4. 信用情報にキズがある

<ジェイスコアの審査の流れ>

  1. AIスコア診断を受ける・仮審査結果通知をもらう
  2. 書類提出
  3. 本審査・本審査結果通知をもらう
  4. 契約・お借り入れ

ジェイスコアの審査は厳しい傾向にありますが、それでも審査を最速でクリアする方法はあります。

対策次第では厳しい審査もスムーズに潜り抜けられますから、まずはできることから実践してみてくださいね。